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UNO Digital Bank가 자금을 조달하고 Phils에서 운영됩니다.

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UNO Digital Bank는 현재 필리핀에서 "친구 및 가족"이라는 선택된 개인과 함께 새로운 디지털 은행을 실시간 테스트하고 있다고 설립자이자 사장 겸 CEO인 Manish Bhai가 말했습니다.

싱가포르에 본사를 둔 모그룹 UNOAsia의 Bhai는 최근 라이선스를 받은 디지털 은행이 필리핀에서 대출과 함께 전체 금융 서비스를 제공할 것이라고 말했습니다.

Bhai는 전 세계 디지털 은행의 경험에 따르면 수익을 내는 소수의 사람들이 거래 수수료, 예금 또는 기타 서비스가 아니라 대출을 통해 그렇게 한다고 말합니다.

그는 "우리는 전체 스펙트럼이지만 대출을 기반으로 하며 거기에서 재정적 포용을 추구할 것"이라고 말했다. 발굴.

UNOAsia는 필리핀 법인의 전체 제품 세트 출시 자금을 조달하기 위해 Creador Private Equity가 주도한 사전 시리즈 A 자금 조달 라운드에서 11만 달러를 확보했습니다.

비즈니스 전략은 대출을 목표로 하지만 현재 사용할 수 있는 제품은 예금 및 거래 처리(예: 지불)입니다. Bhai는 은행이 향후 몇 개월 내에 대출 및 보험 기능을 신속하게 도입하고 투자를 통해 12개월 이내에 상품 세트를 완성할 것이라고 말했습니다.

UNO 만들기

Bhai는 경험 많은 은행가로 Citibank와 Société Générale에서 근무했으며 인도네시아와 싱가포르는 물론 모국인 인도에서도 근무했습니다. 은행에서 그의 마지막 직책은 Citi의 전무 이사이자 기관 FX 영업의 아시아 태평양 책임자였습니다. Bhai는 2019년 아시아 금융 기관을 위한 AI 및 기타 디지털 솔루션을 개발하는 CoantumLeap Tech Ventures를 공동 설립하기 위해 떠났습니다.

Bhai는 오래 머물지 않았습니다. 2020년 초 그는 전직 은행가인 Kalidas Ghose와 팀을 이루어 2015년부터 베트남 최대 소비자 금융 사업인 FE Credit의 CEO 겸 부회장을 역임했습니다. FE Credit은 소비자 신용도를 프로파일링하기 위한 대체 데이터 모델을 개발한 경험이 많습니다.



Bhai와 Ghose는 이러한 결합된 핀테크 경험을 바탕으로 디지털 뱅킹 플랫폼인 UNOAsia를 구축했습니다. (Ghose는 FE Credit과 시간을 나누지만 그 사업은 UNO와 관련이 없습니다.)

UNOAsia의 목표는 2025년 말까지 XNUMX~XNUMX개 아시아 시장에서 은행 라이센스를 운영하는 것이지만 향후 XNUMX년 동안은 필리핀에 집중할 것입니다. UNO Digital Bank는 지역 투자 은행 Altus Capital의 전 회장이자 공동 설립자인 Benjamin Cross Sevilla가 현장에서 대표합니다.

필리핀 우선

UNOAsia는 필리핀에서 시작하기를 열망했습니다. 첫째, 라이센스가 가능했기 때문입니다. 정부는 1억 Php(18만 달러, 싱가포르에서 1억 달러 이상 요구)의 경미한 자본 요구 사항으로 2021건의 디지털 뱅킹 승인을 발행했습니다. 필리핀 중앙 은행은 2022년 XNUMX월에 UNO를 허가했으며 사업은 XNUMX월에 통합되었습니다. 소프트 런칭은 XNUMX년 XNUMX월에 시작되었습니다.

둘째, 국가는 은행이 매우 부족하여 디지털 방식으로 군도를 횡단할 수 있는 은행에 대한 기회를 제공합니다. Bhai에 따르면 100억 인구의 절반은 은행 계좌가 없으며 18%만이 규제된 신용을 이용할 수 있습니다.

Bhai는 "조직화되지 않은 부문이 만연해 있습니다. 필리핀에는 정체성 시스템과 효과적인 신용 평가 기관이라는 두 가지 요소가 없기 때문입니다. 국가는 두 가지를 모두 구축하고 있지만 출시하는 데 몇 년이 걸릴 것입니다.

Bhai는 UNO Digital Bank가 예금과 거래를 사용하여 사람들이 지갑을 사용하고 데이터 프로필을 구축한 다음 대출에 의존하도록 할 계획이라고 말했습니다. 이 예상되는 성장은 국가 디지털 인프라의 향후 개선으로 뒷받침될 것입니다.

빌드 및 구매

UNOAsia의 벤처 자금 중 일부는 분석, 모델링, 고객 경험 및 개인화 서비스의 기타 측면과 같은 특정 독점 시스템을 구축하는 데 사용됩니다. Bhai는 다른 소스 중에서 휴대폰 사용, 소셜 미디어, 청구서 지불에서 파생된 대체 데이터를 경쟁력 있는 차별화 요소로 간주합니다. 그러나 이것은 전통적인 금융 문서를 대체할 수 없기 때문에 필리핀이 신용 조사 기관과 디지털 신원 기능을 업그레이드하기 전에 UNO가 얼마나 빨리 확장될 것인지에는 한계가 있습니다.

은행은 기성품 구독으로 액세스할 수 있고 필요에 따라 연결하거나 삭제할 수 있는 모든 기능을 아웃소싱하고 있습니다. UNO Digital Bank는 클라우드에 AWS, 코어 뱅킹에 Mambu, 신용 카드 처리에 HPS, 자금 세탁 방지 규정 준수 보고에 Oracle을 사용하고 있습니다.

은행은 또한 다른 디지털 은행과의 파트너십을 모색하고 있습니다. 고객 리드를 생성하거나 대출 제안을 공동 생성하기 위한 생태계를 구축해야 합니다.

비용 관리

Bhai는 회사가 UNO Digital Bank가 XNUMX년 안에 손익분기점을 넘을 수 있을 것으로 예상한다고 말합니다. 그 목표를 달성하려면 은행이 비용을 관리해야 합니다. 고객 획득 비용(CAC)은 UNO Digital Bank가 핀테크, 기타 은행 및 고객 대면 기업을 포함한 파트너의 건강한 생태계를 조성한다면 Bhai가 낮게 유지될 것이라고 주장하는 지표 중 하나입니다.

UNO는 다른 디지털 은행과 달리 지역 가족 소유 대기업과의 전략적 제휴를 발표하지 않았습니다.

또 다른 요인은 자본 비용입니다. 현재로서는 대출 장부는 회사의 자기 자본(최근 자금 조달 라운드의 자금 포함)과 예금으로 충당될 것입니다. 2021~5년 후, 은행은 국내 및 국제 자본 시장 진출도 고려할 것입니다. Bhai는 11년에 자본 비용이 XNUMX%에서 XNUMX% 사이로 변할 것이라고 말했습니다.

Bhai는 "우리 제품이 출시되고 시스템이 작동하며 안정적이고 안전한지 확인해야 합니다."라고 말했습니다. “우리는 무분별하게 대출을 늘리는 것을 피해야 합니다. 본격적으로 사업을 확장하려면 XNUMX년이 걸릴 것”이라고 말했다.

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