팟 캐스트 기록 세션 번호 287- 브래드 패터슨

Lend Academy Podcast, 에피소드 287에 오신 것을 환영합니다. 호스트 인 Peter Renton은 Lend Academy 창립자이자 LendIt Fintech의 공동 창립자입니다.

오늘 시작하기 전에 모두에게 미리 알려 드리고자합니다. 우리는 팟 캐스트를 리 브랜딩하고 있으며, 이것은 Lend Academy 팟 캐스트의 마지막 에피소드가 될 것이며, 우리가 여기서하는 일에 대한 더 나은 설명 인 Fintech One-on-One으로 팟 캐스트를 다시 시작할 것입니다. 그래서 저는 여러분이 보게 될 다음 에피소드, 그것은 새로운 것입니다… 그래픽이있을 것이고, 새로운 이름이있을 것이라는 것을 여러분 모두에게 알리고 싶었습니다. 예전처럼 일반 피드에서만 얻을 수 있어야합니다.하지만 새 이름을 갖게 될 것이므로 모든 사람에게 그 이름을 알려 드리고 싶습니다.

(음악)

오늘의 에피소드는 대출 및 디지털 뱅킹에 전념하는 세계 최대의 핀 테크 이벤트 인 LendIt Fintech USA가 후원합니다. LendIt의 주력 이벤트는 올해 27 월 29 일부터 2020 일까지 독점 VIP 대면 구성 요소의 가능성과 함께 온라인에서 열립니다. 평결은 온라인에서 열린 LendIt의 2021 이벤트에 대해 많은 사람들이 참석 한 최고의 가상 이벤트라고 말했습니다. LendIt은 XNUMX 년에 기준을 더욱 높이고 있습니다. LendIt Fintech USA의 핀 테크 커뮤니티에 가입하여 중요한 사람들을 만나고, 전문가로부터 배우고, 비즈니스를 수행 할 수 있습니다. 오늘 lendit.com/usa에서 등록하십시오

피터 렌튼 : 오늘 쇼에서 Splitit의 CEO 인 Brad Paterson을 환영하게되어 기쁩니다. 이제 Splitit은 핵심입니다. Buy Now Pay Later 공간이지만 다른 플레이어와는 다른 접근 방식을 사용합니다. 이를 통해 소비자는 신용 카드에있는 기존 신용을 사용하여 구매시 할부 결제를 할 수 있습니다.

우리는 분명히 그것이 정확히 어떻게 작동하는지 깊이, 알다시피, 우리는 판매자 측에 관련된 것에 대해 이야기하고, 관련된 위험에 대해 이야기하고, 그들이 이것을 기술적으로 어떻게 할 수 있는지에 대해 이야기하고, 그 이유에 대해 이야기합니다. 그들은 Goldman Sachs와 함께 150 억 XNUMX 천만 달러 규모의 시설을 보유하고 있다는 최근 소식에 상장 회사가되었습니다. Brad는 그가 생각하는 바를 제공합니다. 지불의 미래를위한 흥미로운 기술 등을 제공합니다. 매혹적인 에피소드 였으니, 쇼를 즐기시기 바랍니다.

팟 캐스트에 오신 것을 환영합니다, Brad!

브래드 패터슨 : 저를 데리고와 주셔서 감사합니다, 피터.

피터 : 만나서 반갑습니다. 알아요, 당신은 저처럼 웃기는 말을하세요. 그래서 청중들에게이 나라에 어떻게 왔는지에 대한 배경과 지금까지 당신의 경력의 하이라이트를 조금 알려주세요. 금융계에서 가장 유명한 회사 들이니 몇 가지 하이라이트를 말씀 해주세요.

브래드 : 물론입니다. 예, 저는 호주에서 왔고 시드니 북쪽 해변에서 자랐습니다. 저는 실제로 25 살 때 호주를 떠났고, 20 년 전 아시아에서 많은 시간을 보냈습니다. 싱가포르를 떠나 뒤로 이사했지만 그 동안 미국에서 온 아내를 만났습니다. 그녀는 캘리포니아에서 자랐고 약 XNUMX 년 전에 집으로 이사하고 싶었습니다. 그 당시 Intuit과 함께 일할만큼 운이 좋았습니다. 대부분의 사람들은 이것을 QuickBooks 또는 TurboTax로 알고 있으며 여기에서 사업의 일부를 운영하기 위해 여기로 이사를 요청했습니다.

그래서 가족과 일의 결합으로 20 년 전 저를 미국으로 데려 왔습니다. 저는 여기가 정말 좋아요. 환상적입니다. 여기 많은 호주인들이 캘리포니아에 많은 혁신을 가져 왔습니다. 그 전에는 금융 서비스, 핀 테크 분야에서 XNUMX 년 이상을 일했으며 지금 또는 지불 방식이라고 부릅니다. Visa에서 지불금을 깎아서 PayPal로 옮겼고, 호주에서 PayPal을 시작한 다음 아시아 태평양 전역에 걸쳐서 Visa에서 XNUMX ~ XNUMX 년 만에 XNUMX ~ XNUMX 년을 보낸 후 Intuit로 이사하여 QuickBooks Business는 호주를 시작으로 아시아 태평양 지역에서 미국으로 이주하기 전에 아시아 태평양 지역에서 처음부터이를 구축했습니다. 미국으로 이주하기 전에 정말 좋았습니다. Visa에서 이빨을 자르는 것은 결제 시스템을 배우는 것이 훌륭했습니다. 그 후 많은 건물 사업.

피터 : 그래, 그래. 내 말은, 그건 Buy Now Pay Later CEO에게 좋은 배경입니다. 왜냐하면 당신은 확실히이 분야의 혁신적인 회사들 중 일부를 쳤기 때문입니다.하지만 아마도 당신은 ... 그 배경을 가지고 취업을 결정하게 된 계기가 될 것입니다. Splitit에서 이러한 유명 인사들과 함께 일한 후.

브래드 : 몇 가지, 나는 제품을 좋아하고, 그것을 좋아하고, 달랐습니다. 우리는 우리 자신이 공간을 보완하는 것으로 생각합니다. 대중적인 견해는 아니지만 Buy Now Pay Later 제품은 본질적으로 새로운 형태의 신용 카드이며 판매 시점에서 거래 자금을 조달합니다. 믿을 수 없을 정도로 혁신적이라고 생각합니다. 올바른 방식으로 수행 할 때 재정적 포용을 유도하고 참여할 수있는 사람들을 확대하고 있습니다. 환상적이지만 본질적으로 새로운 신용 카드입니다. 이 모델에 대해 제가 좋아하는 점은 신용 카드에 적용된 동일한 사고 방식이라는 것입니다. 신용 카드에있는 기존 잔액을 사용하여 시간이 지남에 따라 지불 할 수 있다는 점과 다릅니다.

그 혜택을 조금 살펴보고 여러 상인과 소비자들과 이야기하면서 혜택은 실제적이었고 PayPal에서의 초기 시절을 상기 시켰습니다. 이것은 사람들이 상인과 분명히 말할 수있는 정말 강력한 혜택과 같았습니다. 제품은 효과가 있었지만 확장이 필요했고 신용 카드와 제휴하여 실행되는 비즈니스 모델이 확장을 허용했다고 생각합니다. 그것은 우리가 성장할 수있는 토대를 구축하면서, 마이크로 플랜에 대한 정말 강력한 내기를 가지고 실행하는 정말 나쁜 실행이었던 이전 지불 환경에서 잘 알고있는 플레이 북이었습니다. 강력한 혜택과 플레이 북이라는 두 가지가 새로운 것이기 때문에 올바른 팀을 코치하는 것과 같았 기 때문에 저를 흥분 시켰습니다.

피터 : 그렇다면 Splitit은 실제로 호주에서 시작 했습니까? 아니면 미국에서 시작 했습니까?

브래드 : 일부 이스라엘 사람들이 자금을 지원하는 이스라엘에서 시작되었습니다.

피터 : 정말 흥미로운.

브래드 : 우리는 복잡합니다. 우리는 이스라엘에 설립되어 호주 증권 거래소에 상장되어 있으며 뉴욕에 본사를두고 있습니다. 이것은 복잡한 관계입니다. 사실, 할부 결제 또는 Buy Now Pay Later는 이스라엘에서하는 모든 일에 적용됩니다. 지난 몇 주 동안 15 달러에 식료품도 살 수 있습니다.

피터 : 흥미 롭 군.

브래드 : 당신은 그것을 세 번 할부 또는 $ 5로 넣을 수 있습니다. 또는 제가 과장하고 있지만, 일반적으로 판매 시점에 질문을받습니다. 분할 하시겠습니까? 할부로 지불 하시겠습니까? 그래서 그것은 그곳에서 태어 났고, 창립자들은 비전을 가지고있었습니다. 우리는 어떻게 그것을 전 세계뿐만 아니라 전자 상거래에 가져 가야할까요? 그리고 그것은 양자 간 지불 관계로만 작동하여 그것을 넘어서서 불가지론 적으로 만듭니다. 그런 다음 전 세계로 가져갑니다.

그래서 창립자들은 XNUMX 년 동안 제품의 아키텍처를 구축하고 지불금을 받고 호주 증권 거래소에 상장하는 것은 당연한 일이었습니다. 그 아래에있는 일부 회사들이 성공하고 Buy Now Pay Later 회사를 구축했기 때문입니다. 당시 투자 시장은이 제품을 훨씬 더 잘 이해했습니다.

피터 : 맞아 맞아. 예, 호주는이 초기 산업이지만 빠르게 성장하는 산업에서 정말로 세계를 선도하고 있습니다. 그럼, 제품에 대해 자세히 살펴보실 수 있나요? 거기에서 간략하게 설명 하셨지만, 정확히 무엇인지, 그 뒤에있는 기술이 무엇인지, 어떻게 작동하는지에 대해 조금 더 자세히 살펴보고 싶습니다.

브래드 : 물론. 가장 간단한 형태로, 우리는 사람들이 신용 카드에서 사용 가능한 잔액을 사용하여 시간이 지남에 따라 할부로 지불 할 수 있도록합니다. 그래서, 당신이 $ 800에 자전거를 살 것이라고 가정 해 봅시다. 당신은 지금 그 자전거를 $ 800에 살 수 있고, 신용 카드에이자가 부과되기 전에 30 일 안에 그것을 갚아야합니다. $ 800의 잔액.

또는, 우리가 할 수있는 것은 시간이 지남에 따라 $ 80의 800 회 할부금을 지불하고 싶다고 가정 해 봅시다. 카드에 $ 80를 보류하여 자신을 과도하게 확장하지 않고 카드는 매달 $ 80입니다. 따라서이자 나 수수료를 지불하기 전에 XNUMX 달러 만 상환하면됩니다. 우리는 신용을 연장하는 것이 아닙니다. 신용 카드 뒤에있는 금융 기관에서 어떤 신용을 가질 수 있는지 결정합니다. 보류를 설정하고 매달 보류를 새로 고칩니다. 그래서, 사람들이 필요로하는 것을, 그들이 지금 원하는 것을 구매할 수있게 해주지 만, 과도하게 확장하지 않으면 서 판매 시점에 새로운 부채가 생기거나 새로운 신용이 없습니다.

피터 : 권리. 하지만 카드에 해당 공간이 있어야 보류 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 거부합니다.

브래드 : 글쎄요, 우리는 그것들을 거절하지 않습니다. 발행 은행은 그것들을 거절합니다.하지만 그렇습니다. 그리고 저는 그것이 우리를 매우 다르게 만드는 것이라고 생각합니다. 우리는 사람들에게 크레딧을 제공하는 것이 아니라 실제로 여러분이 크레딧을 가지고 있는지 확인하고 시간이 지남에 따라 우리 기술을 사용하여 분할 할 수 있도록 허용하고 있습니다.

피터 : 다른 모든 Buy Now Pay Later 플레이어는 다른 접근 방식을 사용하기 때문에 흥미 롭습니다. 기존 신용 카드를 사용하지 않는 것 같습니다. 그럼, 당신은 어디에서 운영하고 있는지, 오늘 당신이 실제로 운영하고있는 지역이 무엇인지 말 해주세요.

브래드 : 우리는 뉴욕에 본사를두고 있고, 미국은 본사이며, 승리에 초점을 맞추고 대부분의 팀이 기반을두고있는 곳입니다. 우리의 기술은 이스라엘에서 나왔고 호주와 영국에도 사무실이 있습니다.

피터 : 시장에 관한 한, 당신은 가고 있습니까…. 지금은 주로 미국에만 있습니까?

브래드 : Visa 또는 Mastercard가 허용되는 곳이나 Visa 또는 Mastercard가있는 모든 곳에서 Splitit을 사용할 수 있습니다. 따라서 30 개국 이상에 상인이 있고 100 개국 이상에 쇼핑객이 있습니다.

피트 : Visa와 Mastercard는 전 세계 모든 국가에 있습니다.

브래드 : 바로 그거죠. 그것이 우리를 다른 점은 신용 카드가 사용되거나 수락되는 곳마다 관련이 있다는 것입니다. 저는 우리가 대부분의 시간과 노력을 북미와 영국, 호주에 투입하는 것에 초점을 맞추고 있다고 생각합니다.하지만 우리는 사용될 수 있고 전 세계 사람들에게 봉사하고 있습니다.

피터 : 그렇다면 어떻게 작동합니까? ..... 그래서 Visa 또는 Mastercard가 사용되는 모든 곳에서 사용할 수 있다고 말하는 것입니다. 분명히 상인이 있습니다. 나는 매끄럽고 멋진 인터페이스를 가진 몇몇 상인들을 본 적이 있는데 ……… .. 그것은 당신에게 전액을 지불하거나 Splitit으로 지불 할 수있는 옵션을 제공합니다. 제 생각에는… 당신이 상인에게 오면 어떻게 될까요? … .. 판매자가 Splitit과 함께하지 않는 곳에서 무언가를 구매하려고합니다. 어떻게 작동합니까?

브래드 : 상인은 Splitit을 받아 들여야합니다. 그래서 우리는 다시 수락 사업을 구축 한 다음 소비자가 브랜드를보고 이해할 때 우리를 선택하도록 소비자에게 우리가하는 일을 교육하고 있습니다. 그래서 우리는 수용 사업을 구축하고 있습니다. 그들은 그것을 받아 들여야합니다. 여러 가지 방법이 일어날 수 있습니다.

결제 게이트웨이는 우리와 협력하여 제품을 배포하고 판매자에게 설치합니다. 우리는 판매자에게 직접 판매하고 있으며 많은 수요가 있습니다. 그래서 실제로 우리의 임무는 수용을 구축하고 소비자가 우리 브랜드를 볼 때 우리가 너무 다르기 때문에 그것이 무엇을하는지 이해하도록 소비자를 교육하는 것입니다.

피터 : 권리. 그래서, 당신은 그 당시에 어떤 언더라이팅을합니까? 왜냐하면 분명히 당신은 그 금액이 카드에 있기 때문에 신용 위험을 감수하지 않기 때문입니다. 상인이 자신의 돈을 원하기 때문에 당신이 돈을 앞두고 내가 가져 가면 그 사람이 신용 카드를 닫거나 지불하지 않을 위험이 분명히 있습니다. 여기서 실제로 감수하고있는 위험은 무엇입니까?

브래드 : 그것은 최소한이며 우리 모델을 독특하게 만드는 요소 중 하나입니다. 우리는 기술 계층이고 본질적으로 신용을 발행하거나 수집하는 것이 아니라 기존 카드 시스템에서 발생할 수있는 기술 계층입니다. 그게 무슨 뜻입니까? 그렇습니다. 소매 업체 또는 상인은 지금 현금을 원합니다.하지만 모두는 아닙니다. 우리는 두 가지 모델을 가지고 있습니다. 지금 현금이 있습니까 아니면 시간이 지남에 따라 원하십니까? 원할 경우 수수료가 있습니다. 우리는 두 가지 모델을 모두 활성화합니다. 우리는 상인이 확인하기 위해 들어오는대로 인수합니다. 신용 가치 측면에서 표준 인수를받습니다. 지금 돈을 늘리고 제품이 제 시간에 배달되도록하고 있기 때문입니다. 등, 우리 모델을 감안할 때 상대적으로 가벼운 터치.

소비자에게 우리는 실제로 소비자에게 신용을 발행하지 않기 때문에 인수를 전혀하지 않습니다. 위험, 우리는 소매점과 판매자에게 자금을 보장합니다. 따라서 소매업 체인 경우 자금을 받기를 원하면 시간이 지남에 따라 자금을 확보 할 수 있으며 소비자로부터 수집을 처리 할 것입니다. 우리가 그렇게하는 방식은 카드 보류를 통해 그 돈을 거의 보장하는 것입니다. 자금이 사용 가능하다면, 우리는 그것이 있다는 것을 알고 있으며 매달 우리는 매달 할부로 카드로 되돌려받을 것입니다.

피터 : 그렇다면 소비자가 결제 기간 동안 신용 카드를 취소하려고하면 어떻게 될까요?

브래드 : 오늘 카드에있는 보류중인 승인과 다르지 않습니다. 즉, 카드가 거기에 보관되어 있고 승인을 받았으며, 이는 여러분이 빚지고있는 것이지만 카드로 즉시 청구되지는 않습니다.

피터 : 그래, 그래, 그래. 그래서, 당신은 돈을 앞두고 있지만, 상상합니다 ... 그래서 당신의 손실은, 제 말은, 당신은 손실이 XNUMX에 매우 가깝다고 말할 수 있습니까?

브래드 : 네. XNUMX에 매우 가깝습니다. 무시해도된다고 말하고,보고하지 않습니다. 왜냐하면…. 실제로 아무것도 없기 때문에 실제로보고하지 않았습니다. 우리는 이제 매우 복잡하고 미묘한 지불 시스템 인 이러한 승인이 넘어 지거나 발생하는 다른 뉘앙스가 발생하기 때문에 무시할 수 있다고 말합니다.하지만 거의 XNUMX에 가까우며 대부분의 경우 한 자리 숫자입니다.

피터 : 맞아 맞아. 그럼, 당신의 가장 큰 도전은 수천, 수만, 수십만 명의 상인을 데려 오는 것입니다.

브래드 : 옳은.

피터 : 판매자와 진행하는 온 보딩 프로세스의 종류를 설명하십시오.

브래드 : 기본적으로 우리는 판매자의 결제 게이트웨이에서 연결하고 있습니다. 상인이 우리에게 거래를 보내는 곳에, 우리는 그것을 할부 거래와 바이너리 거래로 바꾸고 그것을 게이트웨이로 다시 지불 시스템으로 보낼 수있는 신뢰 시스템을 넣습니다. 따라서 우리는 가맹점과 지불 게이트웨이 사이에 앉아 전 세계 90 개 이상의 지불 게이트웨이에서 통합되고 지원을 받고 있지만 우리가 통합하는 모든 가맹점은 해당 게이트웨이 계정으로 새 가맹점 ID를 설정해야합니다. API를 통합하는 등.

따라서 이제 Stripe와의 파트너십을 통해 온 보딩 프로세스를 개선하고 있습니다. 즉, 이제 몇 시간 내에 완료 할 수 있습니다. 이전에는 판매자가 스타트 업을 시작하기 위해 다른 결제 게이트웨이와 협력하는 데 몇 주 또는 몇 달이 걸렸습니다. 따라서 몇 시간 또는 며칠 내에이를 수행하는 많은 지불 게이트웨이가 있습니다. 사람들이 다른 방식으로 작동하는 다른 시스템이 있기 때문에 몇 주 또는 몇 달이 걸릴 수있는 다른 게이트웨이도 있습니다.

우리는 이제 이것을 훨씬 더 빠른 공간으로 가져오고 있습니다. 우리는 할 일이 많습니다. 우리는 Splitit에 온보드하는 데 걸리는 시간에 만족하지 않습니다. 우리는 얼마나 간단한 지에 만족하지 않습니다. 그것은. 이것은 우리가 계속해서 혁신하고있는 우리의 큰 초점 중 하나입니다. …… 나는 몇 분 안에 할부 지불을받을 수 있습니다.

피터 : 권리. 나는 어떤 종류의 차이를보고 싶습니다…. 분명히 당신은 이미 많은 상인들과 일하고 있습니다. 누군가 이것을 추가하기 시작할 때의 차이점은 무엇입니까? 수익에 대한 상승도가 무엇인지에 대한 통계가 있다고 확신합니다. 공유 할 수있는 평균값이 있습니까?

브래드 : 저희 웹 사이트에는 많은 사례 연구가 있습니다. 소매 업체를위한 Splitit의 전환 권한이 거의 두 배에 가깝다는 것을 지속적으로 시사하고 있습니다. 어떤 사람들은 그것이 세 배라고 말할 것이고 어떤 사람들은 아마도 XNUMX라고 말할 것입니다. 그러나 평균적으로 그것은 전환율의 약 두 배입니다. 그 이유는 우리가 당신이 가지고있는 크레딧을 사용할 수 있도록 허용하기 때문입니다. 우리는 당신에게 하나를 허용하고 있습니다… .. 결제 과정에서 할부 수를 선택하는 마찰의 단 한 단계가 있습니다. 그게 전부입니다.

신청도없고, 개인 정보도 입력하지 않고, 이미 신용을 가지고 있기 때문에 신용 점수에 영향을 미칠 염려가 없어 믿을 수 없을 정도로 간단합니다. X, 승인률은 80 % 이상이며 잔액이 승인 된 경우 신용 카드와 동일합니다. 따라서 우리는 실제로 기존 브라우저를 구매자로 전환하여 소매 업체가 더 많이 판매하도록 돕고 있으며, 이는 표준에 비해 전환율이 2 ~ 3 배 향상됩니다. 그들은 평균 주문 가치가 훨씬 높거나 전환율이 훨씬 더 높더라도이를 20-30 개의 약간의 매출 증가로 변환하고 있습니다.

피터 : 그리고 여러분은… 이런 일이 일어나고 있습니까… 대부분의 사람들이 모바일을 통해 구매하고 있습니까, 아니면 데스크톱 브라우저입니까, 제 말은 소비자 측에서 어떤 종류의 사용을하고 있습니까?

브래드 : 예상대로 모바일 브라우징이 훨씬 더 많아 져서 완성 될 수도 있습니다.하지만 전염병이 이것을 바꾸어 실제로 데스크톱으로 돌아가는 것을 보았습니다.

피터 : 권리.

브래드 : 우리는 실제로 집에서 데스크탑 앞에 앉아 많은 시간을 보냅니다. 항상 그런 것은 아닐 수 있으며, iMac이나 이와 유사한 것이 아니라면 적어도 노트북 앞에 앉아 있습니다. 하지만 시간이 지나면 모바일로 다시 전환 될 것으로 예상하고, 앞으로 비접촉식 및 클라우드 기반 체크 아웃의 융합을보기 시작하면서 모바일로 다시 더 큰 전환이있을 것이라고 생각합니다. 그러나 현재로서는 여전히 주로 모바일이지만 지난 XNUMX 개월 동안 데스크톱으로 다시 전환되었습니다.

피터 : 그래, 그래, 그래. 이에 대해 약간의 조사를 할 때 여러 웹 사이트를 검색했습니다. 나는 당신의 것을 제공하는 하나와 하나 또는 다른 하나 또는 다른 지금 지불 나중에 지불 유형 제안을 발견했을 때 놀랐습니다.

브래드 : 전혀.

베드로:….그렇다면 자신을 무료라고 생각하십니까? 아니면 다른 Buy Now Pay Later 플레이어를 어떻게 생각하십니까?

브래드 : 우리는 절대적으로 무료입니다. 업계의 다른 이름과 어떻게 경쟁합니까? 우리는 무료입니다. 우리는 우리가 그러한 회사들과 경쟁하고 있다고 믿지 않기 때문에 계약에 독점적 인 조건을 제공하지 않습니다. 그 이유는 고객이 이렇게 말했죠. 더 많은 빚을지고 싶지 않은 신용 카드를 가진 소비자와 쇼핑객이 있고, 기존 신용을 더 효과적으로 사용하고 싶어하고, 새로운 신용이 필요한 사람들이 있기 때문입니다. 또는 그들은 그 거래를 이웃이나 그 순간에 가지고있는 것을 제한해야합니다. 그것들은 상호 배타적이지 않습니다.

따라서 우리는 무료로 자리 매김하고 파트너, Purple Mattresses, 훌륭한 제품, 훌륭한 브랜드에 대해 신중하게 계획 할 수 있습니다. 그들은 Spliit 및 Defer Buy Now Pay Later 유형 거래를 수락하고 신용 카드 신청을 통해 두 시스템 간의 차이점을 믿을 수 없을 정도로 확인하기 위해 신중하게 서로 옆에 나란히 배치합니다. 대차 대조표가 있다면 오늘 할 수 있고 다른 하나는 자금 조달이고, 자금 조달을 신청하고, 시간이 지남에 따라 지불하고, 새로운 신용 인 이자율없이 시작할 필요가 있습니다.

그들 중 일부는 두 제품 모두 전환율을 향상시키고 있으며 우리는 다른 방식으로이를 수행하고 있다고 공개적으로 밝혔습니다. 그러나 두 제품은 그들이 제공하는 두 가지 유형의 소비자이고 두 가지 유형의 요구 사항이기 때문에 둘 다 필요합니다. 하나만 봉사하는 것은 시간이 지남에 따라 지불하려는 사람들이 새로운 빚을 받거나 받도록 강요하거나 Splitit 만 수락하는 경우 크레딧을 사용할 수있는 사람들에게만 봉사하는 것입니다. 그래서 우리는 둘 다 체크 아웃시 필요한 무료로 봅니다.

피터 : 맞아, 흥미 롭다. 그렇다면 주로 큰 티켓 항목입니까? 내 말은, $ 500 항목을 분할 할 필요가 없기 때문에 $ 1,000 – $ 20 항목입니까?

브래드 : 좋은 질문입니다. 수락 가능한 신용 카드가 사용되는 곳이면 어디에서나 사용됩니다. 60 달러에서 최대 60,000 달러까지의 거래를 볼 수 있습니다.

피터 : 와우!

브래드 : 우리 모델의 장점은 신용 카드에 사용 가능한 잔액이 많으면 분할 할 수 있다는 것입니다. 그래서 저는 보석을 $ 50,000 / $ 60,000에 세 번의 분할로 구입 한 것을 보았습니다. 이들은 그렇게 할 필요가 없지만 그렇게하기로 선택한 사람들입니다. 60 달러짜리 신발이 10 달러에 300 번 분할되는 것을 보았습니다.이 사람들은 그렇게하기를 원하거나 필요로합니다. 이제 집중해야 할 부분은 제가 가입했을 때 가장 먼저 한 일 중 하나는 제품 시장 적합성을 찾는 것이었고 제품 시장 적합성은 실제로 $ XNUMX 이상의 거래였으며 훨씬 더 많은 가치를 추가하기 시작했습니다.

우리는 그 이상에 가깝게 끌려 가고 있으며 어디에서나 서비스를 제공 할 것입니다. 그러나 우리는 $ 300 이상에서 최대 $ 1,000까지 가장 큰 가치를 가지고 있으며 많은 동료 회사가 무료입니다. 그들은 해당 거래에 대해 발행 할 크레딧 측면에서 최대 $ 1,000부터 시작하여 무료로 제공되지만 $ 300 이상의 더 많은 혜택을 제공합니다.

피터 : 지금은 신용 카드 게임 전체에 사람들이 집중할 수있는 보상이 너무 많고 보상을 갚고 싶지 않더라도 포기하지 않고 있기 때문에 흥미 롭습니다. 그래도 할 수 있습니다 ... . 정말, 나는 이것이 어떻게되는지 알 수 있습니다… .. 그래서 당신은 정확히 같은 금액을 지불하고 있습니다. 맞습니다. XNUMX 개를 넘었 든…. 몇 번의 할부를 선택하든, 거기에서 어떻게 작동합니까?

브래드 : 당신은 할부금에 다른 비용이 있고 소매업자가 제공하는 할부 수에 따라 소매업 자에게 다른 수수료가 없으므로 소매업 자에게 달려 있습니다. 최대 12 개월을 제공 할 수 있으며 최대 24 개월 또는 36 개월을 제외하고 관련 비용이 다르며 소매 업체에 달려 있습니다. 그래서 그것은 비즈니스 사례로 갈 것입니다. 저는 12 개만 제공하면 전환을 유도하고 있습니다. 아니면이 비용으로 전환을 개선하기 위해 실제로 XNUMX 회 할부를 제공해야합니다.

대부분의 사람들은 이렇게 할 것입니다. 우리는 아주 간단한 ROI로 실행할 것입니다. 따라서 전환의 개선은 12 회에 비해 XNUMX 회 할부 비용보다 더 큽니다.하지만 모든 개별 비즈니스는 다르며 수익에 따라 달라집니다. 비용을 정당화하기 위해 변환 개선 조건.

피터 : 맞아 맞아. 그래서, 당신은 정말로 B2B 플레이어에 더 가깝습니다. 맞습니다. 분명히 ... 당신은 소비자를 향한 오퍼링을 가지고 있습니까? 내 말은, 내가 앱을 보지 못한 것 같은데, 기업이 아닌 소비자와 어떻게 상호 작용합니까?

브래드 : 그래, 당신 말이 맞아. 아직 앱이 없으며 주로 B2B입니다. 소비자가 직면하는 것은 우리의 브랜드입니다. 소비자는 우리가 누구이며 우리가 무엇을하는지 이해해야하며 지불은 매우 신뢰하는 사업입니다. 내 지불과 내 돈을 처리 할 수 ​​있다고 믿으면 그 장애물을 극복해야합니다. 그렇지 않으면 성공하지 못할 것이므로 지난 12 개월 동안 그 공간에서 큰 도약과 발전을 이루었습니다. 소비자를 교육하고, 신뢰를 구축하고, 편안하게 지내는 데 더 많은 노력을 기울이고 있지만, 이는 여러분이 자신감 있고 책임감있는 방식으로 쇼핑 할 수있는 방법입니다.

그래서 우리는 계속해서 그렇게 할 것입니다. 우리는 소비자들에게 신용을 발행하지 않을 것입니다. 그것은 우리가 여기에있는 것이 아닙니다. 그것은 우리의 설립 원칙이 아닙니다. 그것은 우리가 직접 그렇게하기 위해 투자 할 것이 아닙니다. 그러나 우리는 소비자가 Splitit을 사용하는 방법에 대해 더 많은 유틸리티와 유연성을 제공하는 측면에서 점점 더 많은 투자를 할 것입니다. 당신 말이 맞습니다. 우리는 B2B입니다. 우리는 받아 들여 져야합니다. 우리가 받아 들여지지 않는다면, 우리는 관련이 없습니다. 신용을 발행하지 않고 이것을 다른 곳에서 사용하도록 강요하는 것이 아닙니다. 그것은 또 다른 모델입니다. 이것은 우리를 업계의 다른 사람들과 다르게 만듭니다.

피터 : 예. 사람들이 월급을 계산할 수있을 거라고 생각합니다. 12 할부, 2 할부처럼 멋지네요. 저는이 회사에 대해 들어 본 적이 없으므로 아마도 Splitit을 검색하거나 입력하여 무슨 일이 일어나는지 볼 것입니다. 내 말은, 당신은 아마 그것을 많이 가지고있을 것입니다. .... 당신도 알다시피, 그것이 합리적이라고 생각합니다. 한번 시도해 보겠습니다. 문제는 일단 누군가가 한 번만하면… 내 말은, 허용합니까… 소비자는 다음과 같이 말할 것입니다. 내가 많은 돈을 쓰는 다른 곳에서이 작업을하고 싶습니다. BXNUMXB를 추진하는 데 도움을 줄 소비자 전도사 같은 사람이 있습니까?

브래드 : 우리는 그렇다고 말할 수 있지만 지금 구축하고 있습니다. 그래서 우리는 마케팅 팀을 구성하고 있습니다. 마케팅에 참여하는 사람이라면 누구든지 대단한 혁신적인 회사에 합류하는 데 관심이 있습니다. 소리를 지르세요.하지만 지금 그 팀을 구성 할 것입니다. 올해는 더욱 그렇습니다. 이것이 2021 년 이후에 실제로 투자하려는 우리 전략의 새로운 기둥입니다.

피터 : 그래, 그래, 그래.

브래드 : 아마도 당신 말이 맞을 것입니다. 제가 가장 많이들은 것은 PayPal에서이 이야기를 들었습니다. 2005 년에 믿거 나 말거나, PayPal은 누구입니까? 내 말은, 소비자들이 e-Bay에서 당신을 사용하지 않는 한 구매에 대한 확신을 가질 수있는 것은 말할 것도없고 바베큐 테스트를 통과 할 수 없다는 것입니다. 15 년을 앞당겨서, 우리가 비슷한 상황에 있다는 것을 상상할 수 없습니다. 여행. Splitit에서 당신은 무엇을합니까? 우리는 약간의 조사를하고 자신감을 쌓지 만 점점 더 자주 듣고 있습니다. 우리는 NPS가 65 이상이고 우리가하는 일을 알고 사용했던 사람들이 그것을 좋아합니다. 문제는 왜 어디서나 이것을 할 수 없습니까?

피터 : 이것이 가능해야한다는 것은 많은 의미가 있습니다. 제 말은, 당신이 만들고있는 경쟁적인 해자가 무엇인지, 그 이유는 ... 단순한 아이디어이기 때문에 궁금합니다. 아이디어가 XNUMX 개 정도가 아니었다는 것이 놀랍습니다. 몇 년 전이지만 그렇지 않았습니다. 그래서, 당신이 만들고있는 경쟁적인 해자는 무엇입니까?

브래드 : 무엇보다도 우리가 의존하지 않는 것은 우리가 시작한 신용이며 ​​특허입니다. 우리는 2032 년까지 특허를 보유하고 있습니다. 창립자가 초기에 보호 한 IP이며 위험이 낮은 확장 가능한 모델로 만듭니다. 둘째, 기술입니다. 이러한 모든 결제 게이트웨이에 연결하거나 자체 결제 게이트웨이를 구축해야하며 이는 쉽지 않으므로 구축하고 보유해야합니다.

우리는 이것을하기 위해 XNUMX 년, 이것을하기 위해 XNUMX 년을 보냈습니다. 그리고 나서 그것은 수용과 이해입니다. 제가 방금 신뢰와 수용에 대해 말한 모든 것 역시 시작하는 데 시간이 걸립니다. 그래서, 우리는 지금의 마지막 마일에 있거나 그 해자에 가고 있습니다. 그리고 이것은 우리가 수용과 이해 측면에서 성장을 가속화하고 투자하고있는 곳입니다.

피터 : 권리. 그래서 저는 궁금합니다 …… 당신은 호주 증권 거래소에 상장 된 상장 회사이고, 그들이 쇼 노트에 들어갈 수 있다면 모든 사람들을 위해 상징을 공유 할 것입니다, 당신은 왜 상장하기로 결정했고, 하나는 왜 그랬습니까? 호주에서 상장하기로 결정 했습니까?

브래드 : 제가들은 이야기에 대해 말하고 이해하기 위해 노력한 다음 호주에 대해 이야기하겠습니다. 상장해야하는 이유는 우리는 항상 사업 성장을 돕기 위해 자금을 모 으려고했고 여러분은이를 사모 시장이나 공개 시장에서 얻을 수있었습니다. 그리고 저는 일부 동료 회사들이 형성 한 작업, 특히 애프터 페이가 많은 것을 구축하는 작업을 감안할 때 생각합니다. 투자 시장이 세계의 다른 지역에 앞서 Buy Now Pay Later 공간을 이해하는 데 도움이됩니다. 그래서, 시장이 이해하고, 투자자들은이 공간에있는 회사에 더 기꺼이 투자 할 의사가 있음을 이해했음을 알았습니다. 우리가 다르게하고 있다는 사실, 이제 우리는 왜 우리가 다른 사람들과 다른지 교육해야합니다. 그것이 우리가 상장 한 이유이며, 그렇게함에있어 많은 기회와 많은 도전이 동반됩니다.

왜 호주인가? 호주에서 Buy Now Pay Later (나중에 지불)하는 이유에 대해 좀 더 이야기 할 수 있지만 ASX는 그 산업이 형성되고 호주의 혁신이 누구에게도 뒤지지 않는 곳이라고 생각합니다.

피터 : 네, 정말 흥미 롭습니다. 아시다시피, Afterpay의 가치가 미화 30 억 달러가 넘습니다. 그에 가까운 Affirm이 있고, Klarna가 있습니다. 오늘 아침에 방금 읽었습니다. 오늘 아침에 $ 30에 가까운 라운드에서 자금을 모을 것입니다. BIllion을 사용하면 이러한 괴물 평가를받을 수 있습니다 …… Splitit을 돕거나 분명히… .. 당신은 무료라고 말하지만 여전히 판매 시점에서 수행하므로 Buy Now Pay Later (나중에 구매)와 같은 느낌이 듭니다. 공간, 그것은 모든 핀 테크에서 가장 뜨거운 공간입니다. 그래서 여러분에게 도움이 될까요?

브래드 : 아프지 않습니다. 전혀 아프지 않은 것 같습니다. 명확해야한다고 생각합니다. 우리가해야 할 일이 몇 가지있어 모든 사람들이 우리가이 공간에서 무료 옵션이라는 것을 이해하게됩니다. 그래서 우리는 미국, 호주 및 해외의 투자 커뮤니티를 위해 계속해서 알고 있으며 이해하고 있습니다. 첫 번째, 네, 확실히 도움이됩니다. 장기적으로는 모든 당사자들이… .. 소비자 자금 조달이 소비자에게 새로운 신용을 발행하기위한 전쟁터가 있다고 생각합니다.

피터 : 권리.

브래드 : 우리는 그 전장에 있지 않습니다. 거기에는 전쟁터가 있고 사람들은 그 경주에서 누가 이길 것인지에 대해 다른 말을지지하고 있다고 생각합니다. 우리는 우리가 수익을 창출 할 수있는 큰 추진력을 창출하는 경주를 그들과 함께 달리고 있다고 생각하지만, 우리는 월계관에 앉아 있지 않고 그 일이 일어날 때까지 기다리지 않을 것입니다. 우리는 다른 모델로 성장할 것입니다.

피터 : 말하자면, 최근에 골드만 삭스와 150 억 XNUMX 천만 달러 규모의 시설에 서명 한 것을 읽었습니다. 상인에게 돈을 갚는 것과 같은 사업 자금을 지원하는 데 도움이 될 것 같지만 그 돈이 실제로 사용되는 것이 무엇인지 설명하고 Goldman Sachs와 같은 블루칩 이름을 얻는 것이 중요했습니다. 저는 골드만 삭스보다 더 큰 금융 이름이 없다고 생각합니다. 그들을 승선시키는 것이 중요 했습니까?

브래드 : 네. 따라서 150 억 600 천만 달러 규모의 시설은 상인에게 자금을 전가하는 데만 사용되므로 지금은 현금을 확보 할 수 있으며 시간이 지나면 회수 할 것입니다. 따라서 더 많이 성장할수록 더 많은 일을해야합니다. 이 책은 1.82 년에 약 XNUMX 번 넘게 책이 넘겨지고 XNUMX 년 계약이므로 기본적으로 연간 XNUMX 억 달러 이상이됩니다. XNUMX 년에 걸쳐 상인에게 전진 할 수있는 XNUMX 억 XNUMX 천만 달러 상당의 자금을 살펴 보는 것입니다.

그것은 성장에있어서 매우 중요한 단계입니다. 우리가 성장함에 따라 우리는 그것이 우리를 늦추지 않도록 거기에 있는지 확인하고 싶습니다. 그해 초에 우리는 폭발적인 성장을 보였지만 거기에는 없었습니다. 우리는 교량 시설을 사용하여 문제를 해결했으며 이제 Goldman Sachs와 같은 블루칩 회사와 협력하여이를 제공 할 수있게되었습니다.

몇 가지 이유에서 중요했습니다. 첫째, Goldman과 같은 회사와의 파트너십을 통해 신용 시설을 넘어서 다양한 수준으로 성장할 수 있다고 생각합니다. 그들이 공간에 수준의 전문성을 가져오고 있다고 생각합니다. 이는 우리가 현재 위치에 비해 엔터프라이즈 급이되고 시간이 지남에 따라 빠르게 발전하는 데 도움이 될 것입니다.

그리고 마지막으로 그들은 공간에 많은 투자를하고 있습니다. 저는 그들이 여러 시설을 제공하고 자금을 조달 할 것이라고 말하고 있습니다. 그들은 공간에 투자하고 있습니다. 저는 그것이 그들이 보는 우리 사업에 대한 신뢰의 표라고 생각합니다. 우리는 한동안 여기에 있고 성장할 공간의 공급자에게 자금을 지원하고 또한 혜택을 누릴 수 있습니다.

피터 : 그래, 그래, 그래. 시간이 거의 다되었습니다.하지만 여러분을 보내 드리기 전에 몇 가지 더 알아보고 싶습니다. 저는 여러분의 생각을 듣고 싶습니다… 내 말은, 여러분은 오랫동안 결제 공간을 둘러 왔고 우리는 Buy Now Pay Later의 엄청난 성장을 보았습니다. 여러분은 대유행으로 인해 인출이 전환되는 것을 보셨을 것입니다. . 신용 카드는 오랜만에 처음으로 총 거래량이 감소했습니다. 어떤 기술에주의를 기울이고 있습니까? 지불의 미래를 어떻게 지배 할 것이라고 생각하십니까?

브래드 : 두 가지 다른 견해가 있습니다. 하나는 새롭지 않고 하나는 매우 뜨겁습니다. 확실한 것은 모바일입니다. 우리는 실제로 어떻게 할 것인지를 살펴보고 있습니다. 장치를 사용하여 결제하는 방법, 그게 어떻게 변할 것인지, 우리가보고있는 것은 지금 극적으로 융합 될 것입니다 (상점이 재개됨에 따라 사람들은 전자 상거래, 클라우드 기반 체크 아웃, 모바일로 구동되는 클라우드 기반 결제, 그리고 소비자가 이러한 거래를 시작하는 소매 업체보다 더 많이 변경된 것으로 생각되는 거래 이외의 경제에 다시 진입 할 것입니다. 영원히, 우리는 그곳에서 많은 진화를 보게 될 것입니다.

이는 우리가 인프라에 투자하지 않고도 매장 내 전자 상거래 브랜드가 될 수 있기 때문에 매우 흥미 롭습니다. 그래서 우리는 그것을 면밀히 관찰하고 있으며, 공간의 다른 파트너들과 여러 테스트를하고 있습니다.

규모의 다른 끝 부분에있는 다른 영역은 블록 체인입니다. 지불 방식을 확장하는 데 도움이되도록 암호 화폐 블록 체인 기술이 아닌 블록 체인 기술을 어떻게 사용합니까? 우리는 신용 카드로 운영하고 있지만, 전 세계의 다른 현지 결제 옵션과 함께 직불 카드로 운영하는 데 사용할 수 있으며, 어떻게 블록 체인 기술을 사용하여 전 세계적으로 빠르게 암호화를 확장 할 수 있으며 전통적인 결제 수단을 사용하면 불가능했던 것을 사용할 수 있습니다.

그래서 그것은 우리가 초기 단계를보고 있고 매우 면밀히보고 있다는 것을 의미합니까? 그리고 물론 우리는 데이터를 실제로 사용할 수있는 자산으로 바꾸는 방법에 대해 머신 러닝을 검토하고 있습니다. 고객을 위해 더 나은 제품을 구축 할 수 있습니다.

피터 : 예, 흥미 롭습니다. 그렇다면 호주와 지금 구매는 나중에 지불하는 것은 무엇입니까? Afterpay가 그곳에서 시작 되었기 때문입니까, 아니면 호주에서 다른 일이 벌어지고 있습니까?

브래드 : Nick과 Anthony는 훌륭한 제품을 만들었지 만 호주에서 혁신을 이루었습니다. 핀 테크는 저보다 오래 전부터 있었지만 저는 오랫동안이 자리에 있었지만… 여러분은 이것을 알고있을 것입니다, Peter,하지만 일부 청취자들은 그렇지 않을 수도 있습니다. 호주에는 EFTPOS라는 훌륭한 POS 직불 네트워크가 있으며 호주의 대부분의 거래는 해당 네트워크에서 발생합니다. 그것은 판매 시점이 아닌 PIN 기반 직불 거래이며, 칩으로 이동 한 다음 비접촉식으로 이동 한 최초의 국가 중 하나였습니다. 20 천만 명 대 300 명, 은행 400 개 대 XNUMX 개, 상대적으로 작은 생태계이지만 활기 차다고 생각합니다.

경제는 활기차고 활기찬 경제가있는 곳에서 혁신을 촉진합니다. 사람이 적거나 플레이어가 적 으면 그렇게 할 수 있습니다. 그것은 모든 것을 너무 어렵게 만들고, 적은 수의 플레이어가 때때로 그것을 통제 할 수 있기 때문에 어렵게 만듭니다. 그러나 저는 확률에 맞서 싸우고 설립에 도전 할 방법을 찾겠다는 호주의 사고 방식이 있습니다. 저는 그것이 혁신이라고 생각합니다. 그래서 저는 이러한 모든 것들이 많은 혁신을 주도하는 핀 테크 공간에서 함께 모인다고 생각합니다. 저는 호주에 대한 훌륭한 회사 이야기가 많이 있다고 생각하지만, 모든 것이 그 일부로 거슬러 올라간다고 생각합니다.

피터 : 맞아요, 충분히 공평 해요. 그럼, 마지막 질문입니다. 올해 Splitit에 대한 탭은 무엇입니까? 지금 무엇에 초점을 맞추고 있습니까?

브래드 : 고객에게 서비스를 제공하면서 우리는 제품을 받아들이는 데 정말 집중하고 더 많은 사람들이 제품을 받아들이고 있습니다. 이제는 더 많은 제품 혁신에 관심을 기울이고 있으며, 연말 또는 시간이 지남에 따라 출시 할 다른 영역으로 소비자를 기대하고 있습니다. 지불 할 다른 방법이 있다는 것이 분명하다고 생각합니다. 교육해야 할 일이 많고 잘 알려지지 않았으며 변화하는 변곡점에 도달하기 시작했습니다.

사람들은 점점 더 우리를 알고 있으며, 반복 사용과 NPS는 수요가 있기 때문에 더 많은 곳에서 받아 들여야합니다. 따라서 우리의 임무는 단지이를 가속화하는 것이 아니라 소매 업체 든 소비자 든 관계없이 업계를 실제로 교육하는 것입니다. 또 다른 방법이 있습니다. 시간이 지남에 따라 이러한 구매를하기 위해 새로운 크레딧을받을 필요가 없습니다.

피터 : 좋아, 우리는 거기에 두어야 할거야, 브래드, 정말 매력적이야. 그것은 훌륭한 제품이고, 당신은 분명히 당신보다 앞서 큰 기회를 얻었으므로 행운을 빕니다.

브래드 : 도와 주셔서 감사합니다, 피터.

피터 : 걱정 마세요.

브래드 : 안녕.

피터 : 놀랍습니다. 이것은 매우 간단한 아이디어입니다. 놀랍습니다. 이전에 해본 적이없는 놀라운 일입니다.하지만 Splitit이이 문제의 고삐를 잡았고 실제로 타이밍이 좋습니다. 브래드와 저는 녹음을 중단 한 후 이야기를했고 종종 타이밍 문제라고 말했습니다. 누군가 20 년 전에이 아이디어를 가지고 있었을 지 모르지만 구현하기가 정말 어려웠을 것입니다.

오늘날 우리는 기술을 가지고 있고, 체크 아웃을 쉽게 할 수 있으며, 사람들은 이제 여러 가지 체크 아웃 옵션을 갖는 데 익숙해졌습니다. 아시다시피, Amazon Pay가 있고 PayPal이 있고 다른 Buy Now Pay Later가 있으므로 이러한 작업을 더 개방적으로 할 수 있습니다. 이것은 Splitit이이 경주에서이기 든간에 누군가가 당신의 신용 카드 공간으로 할부 지불의 종류를 지배 할 수있을 것입니다. Splitit은 분명히 선두를 달리고 여기에서 실제로 기본값이 될 수있는 좋은 기회를 가지고 있습니다.

어쨌든 그 메모에 서명하겠습니다. 들어 주셔서 감사합니다. 다음에 catch겠습니다. 안녕.

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