PITCHIT FINTECH STARTUPS 포드 캐스트 번호 4–ZHEN WANG

핀 테크 스타트 업 팟 캐스트 인 PitchIt에 오신 것을 환영합니다. 창립자 한 명, 스타트 업 한 명, 투자자 한 명. 저는 호스트 인 Todd Anderson, LendIt Fintech의 최고 제품 책임자입니다.

(음악)

토드 앤더슨 : 에피소드 4에서는 치즈의 공동 창립자 인 Zhen Wang과 이야기를 나눕니다. Cheese는 아시아계 미국인 커뮤니티에 초점을 맞춘 디지털 은행입니다. 아시다시피 창립자들은 일반적으로 아이디어를 공식화하는 데 도움이되는 경험을 공유하며 이는 확실히 Cheese의 경우였습니다. 나는 Zhen에게 치즈로의 여정에 대해 이야기했습니다. 언어는 금융 서비스에 영향을 미칠 수 있으며 좋은 측정을 위해 약간의 테니스를 할 수 있습니다. 정말 즐거웠 던 것 같아요. 모두 즐겁게 공연을 즐기 셨으면 좋겠습니다.

(음악)

팟 캐스트에 오신 것을 환영합니다, Zhen, 안녕하세요?

젠 왕 : 잘 지내고있어, 토드.

Todd : 그래서 저는 시작해서 청중들에게 여러분에 대한 배경 지식을 전하고 싶습니다. 여러분이 치즈에 오기 전에 어떤 일을했는지, 그리고 여러분을 오늘날의 위치로 이끈 것입니다. 그래서 계속해서 청중에게 자신을 소개하십시오.

젠 : 네. 안녕하세요, 여러분. 제 이름은 Zhen Wang이며 현재 Cheese의 공동 창립자입니다. 그래서 Cheese 이전에 스타트 업으로 간주되기 전에 저는 주류 기업에있었습니다. 저는 대부분의 경력을 Big Four 회계 법인 Ernst & Young에서 보냈고 80 년 중 약 XNUMX %를 미국 시장에서, 또한 XNUMX 년 동안 세무 및 회계 모두에서 중국 시장에서 보냈습니다. 약간의 재정적이지만 은행 업무는 아닙니다. 또한 뉴욕과 솔트 레이크 시티의 Goldman Sachs에서 XNUMX 년 동안 근무했으며, 자기 소유 법인 인 Goldman Sachs와 함께 투자 세 전략의 일부를 검토하는 투자 금융 부서에서 근무했습니다. 그래서 저는 대부분의 삶을 기업 환경에서 보냈습니다.

EY에서 외국인으로 XNUMX 년 동안 중국에 갔을 때 저는 서로 다른 경제, 서로 다른 시스템에 대해 완전히 이해하고 있었으며 저는 자신에게 더 독특한 무언가를하고 싶었습니다. 비즈니스 측면에서는 기업 환경 밖에서 계속해서 스스로를 교육하는 것입니다. 그래서 제가 스스로 스타트 업을하고 싶었습니다.

토드 : 그래서, 당신과 당신의 공동 창립자들은 어디에서 치즈에 대한 아이디어를 떠 올렸고 왜 지금 당신의 아이디어로 시작해야하나요.

젠 : 네. 그래서 우리는 사용자에게 더 나은 금융 솔루션을 제공하고 싶었습니다. 우리의 공동 설립자는 모두 중국 또는 아시아 이민자이며, 특히 미국 이민자들에게 얼마나 어려운 일인지 직접 경험했으며 직불 카드, 신용 카드, 대출 또는 모기지와 같은 다양한 제품을 사용하여 더 나은 금융 시스템에 몰입하고 그런 것. 하지만 처음 방문했을 때 문화 충격이나 언어 장벽, 그리고 성장한 곳과 크게 다른 은행 시스템을 제외하고는 사용자가 즐길 수 있고 또한 즐길 수있는 많은 어려움을 보았습니다. 이러한 금융 상품을 사용할 수있는 자격을 갖추기 위해서도 그렇습니다.

그렇기 때문에…. 처음에는 사람들이 본국과 미국에서 쉽게 자금을 이체 할 수 있도록 돕기위한 아이디어가 있었지만, 실사를했을 때는 물론 공동 설립자 중 한 명이 무겁습니다. 제품 측면에서 일부 실사 및 사용자 인터뷰를 수행 한 후 부채 카드를 발급함으로써 원래 아이디어를 더 빨리 달성 할 수있을뿐만 아니라보다 구조화 된 단계에서도 도움이 될 수 있다고 느꼈습니다. 우리는 운영 및 규정 준수에 대해 이야기하고 있습니다. 단지 소프트웨어 나 웹 사이트를 기반으로 구축하는 것이 아닙니다. 알다시피, 액세스 할 수 있습니다. 우리는 모두 사용자이며 약간 다른 환경입니다.

토드: 우리는 당신이 제공하는 것에 좀 더 초점을 맞추도록하겠습니다. 그러나 빨리 아시아 소비자들이 직면하는 핵심 이슈들은 무엇입니까? 그래서 그들은 중국, 일본, 어느 나라에서 왔는지에 관계없이 미국으로옵니다. 저는 여러분의 공동 설립자 중 한 명이 높은 신용 점수를 받았음에도 불구하고 끊임없이 거절당했습니다. 여러분이 해결하고자하는 핵심 문제를 전통적인 회사가 기본적으로 여러분의 지역 사회와 이민자들에게 제공하지 않는다고 가정 해 봅시다.

젠 : 권리. 아시아 소비자 / 아시아 인 커뮤니티가 전통적인 은행 상품에 대해 직면하는 핵심 문제는 아마도 대부분의 미국인이 이것이 당연하다고 생각하는 정보의 많은 가용성입니다. 우리가 그렇게하지 않기 때문에 많은 아시아 이민자들에게 실제로 알려지지 않았습니다. 너무 많이 듣지 마세요. 우리는 은행 업무, 전통적인 직불 카드 또는 신용 카드 제품에 대한 경험이있을 수 있지만… 예를 들어 수수료, 많은 작은 글씨가 있으며 자격이 있고 자격이없는 사람도 많습니다. 이러한 정보를 파헤치는 데 너무 많은 시간을 소비하지 않을 것입니다. 일반적으로 일이 발생하고 청구 된 수수료에 대해 알게됩니다. 그래서 우리는 다시 한 번, 은행 상품을 서비스로 사용하는 건전한 습관을 키워 다른 물이나 다른 서비스를 거치거나 지출하지 않고도 해당 상품과 서비스를 사용자에게 제공 할 수 있도록 돕고 싶었습니다. 너무 많은 시간을 들여 사용할 수 있습니다.

그래서 이것이 현재 우리 고객 세그먼트가 직면하고있는 이러한 유형의 문제라고 생각합니다. 우리 제품이 아시아 사용자를 위해 맞춤화되었지만 물론 우리가 디자인했을 때 누구나 사용할 수 있다는 점을 지적하는 것이 더 중요하다고 생각합니다. 우리는 아시아 공동체를 돕고 그들에게 좋은 것을 만드는 것이 우리에게 더 중요하다고 생각하고 있습니다. 그리고 우리는 그들과 우리 자신에게 좋은 것을 제공함으로써 다른 지리적 사용자들이 할 수있을 것이라고 생각합니다. 동일한 혜택을 누리십시오. 바라건대, 우리는이 플랫폼이 그들에게도 유용하다는 것을 알게 될 것입니다.

토드 : 아시다시피, 사용자가 아시아 사용자가 제품을 방문했을 때 창립 팀도 아시아 인이라고 생각하는 것이 중요하다는 것을 알고 있습니까? 게다가, 그들은 또한 잠재적으로 그들이 작은 글씨를 이해하는 것을 잠재적으로 더 쉽게 만드는 언어를 제공합니다. 나는 평생 여기에서 살았고 신용 카드를 얻었고 읽지 않는 87 페이지 템플릿과 같습니다. 아시다시피 아시아 인이나 이민자 커뮤니티가 무엇이든간에 그것이 훨씬 더 어렵다고 상상할 수 있습니다. 또한 그들처럼 보이는 사람이 적어도 제품에 대한 공감을 줄 수 있다는 점에서 도움이 될 수 있습니다.

젠 : 당신이 맞아요. 이제 우리는 금융 상품을 제공하고 있기 때문에 금융 상품에 대해 많은 시간을 할애 할 때 신뢰 요인을 구축해야합니다. 그래서, 그것은 그들의 돈을 다루고, 그들의 지갑을 다루기 때문에 우리는 당신의 고통을 이해하고, 우리는 그것을 겪었고 모든 것이 재정적으로 규정을 준수하고 있습니다. 그래서 규제 당국과 그렇지 않은 것과 또한 우리는 이것을 가져 왔습니다. 작은 글씨가 무엇인지 쉽게 이해할 수 있는지 확인하십시오. 모든 작은 글씨를 영어로 번역 할뿐만 아니라 고객 서비스와 외국어도 제공합니다. 그들은 현재 중국어로만되어 있고, 우리는 한국과 인도 시장과 같은 힌두교도 조사하고 있습니다.

아시다시피, 저는 아시아 창립자가있는 것 같아요. 도움이되지만 아시아 창립자는 비판적이라고 생각하지 않습니다. 저는 우리 셋이 서로 잘 어울리 며 우리의 기술력을 칭찬하고 그것이 우리가이 제품을 만든 방법이라고 생각합니다. 물론 우리 팀이 확장되기 시작했을 때, 물론 우리는 다른 출처에서 많은 다른 재능을 가져올 것입니다.하지만 저는 그 첫 인상이 약간의 편안함을주는 데 도움이 될 것이라고 생각합니다. 아시아 커뮤니티가이 제품에 적응하도록 돕는 측면에서.

토드 : 어떤 것들은… .. 내 말은, 당신은 언어, 직불 카드, 당신이 제공하는 다른 주요 기능들 중 일부를 언급했습니다. 그래서… .. 알다시피, 당신은 10 명 이상의 판매자에게 10,000 %를 돌려 받았습니다. 그 상인이 누구인지, 그리고 그것을 제공하는 배후의 생각 중 일부.

젠 : 네. 따라서 우리는 캐쉬백이라고 부르는 것의 최대 10 %를 제공 할 공급 업체가 상당히 많습니다. 캐쉬백은 우리의 주요 기능 중 하나이므로 아시다시피 우리가 저장하고 싶었던 아시아 쇼핑 행동으로 돌아갑니다. 때때로 당신은 한 푼을 저축하고 있습니다. 그것은 좋은 일입니다. 그냥 그렇게 일어났습니다. 돈을 쓰면서 동시에 캐쉬백과 저축을 동시에 얻을 수있었습니다. 그래서, 우리가 그들과 독점 거래를하고있는 많은 상인들이 실제로 그들 중 상당수가 국가 브랜드이고 그들은 또한 우리의 이니셔티브를 추진하는 데 도움을주고 있습니다.

몇 가지 예를 들어 보겠습니다. 몇 주 전에 10 %에 판매되는 아디다스가 있다고 생각합니다. 그리고 오늘 저는 제 휴대폰을보고 있었는데 몇 가지 독점 거래 제안이 있습니다. 예를 들어 Walmart도 온라인에서 특정 품목을 구매하면 10 %를 제공합니다. 예를 들어, DoorDash는 가입 할 때마다 7 일 / 10 % 할인을 제공하는 인기있는 배달 상점입니다. 그래서 그들은 우리가 함께 미션을 추진하는 데 도움을주기 위해 파트너십 네트워크를 통해 획득 할 수있는 상인입니다.

토드 : 네, 봤어요. 또한 여러분은 치즈 공제 기금이 있습니다. 그것에 대해 조금 더 말씀해주세요. 둘째, 지금 당장 그런 노력이 얼마나 중요한지 말씀해주세요. 분명히 근거없는 음모 이론과 코로나 바이러스와는 무관 한 것 때문에 미국의 아시아 공동체에 대한 차별적 인 사건이 많이 발생했습니다. 그러나 치즈뿐만 아니라 일반적으로 커뮤니티.

젠 : 권리. 우리 커뮤니티가 우리를 채택하기 위해서는 우리가 우리가 누구인지 이해하는 데 도움이 될뿐만 아니라 우리의 사명을 강화하기 위해 우리 커뮤니티를 단결시키는 데 도움이 필요하다고 생각했습니다. 그리고 실제로 우리의 사명은 사람들에게 재정적 자유를 부여하고 우리가 사는 곳과 삶의 방식을 실질적으로 개선 할 수있는 금융 플랫폼을 제공하는 것입니다. 따라서 Giveback Fund는 사업체 나 비영리 단체 또는 교육 기관에 관계없이 실제로 지역 경제를 돕기 위해 고안되었습니다. 우리는 뱅킹 플랫폼을 매체로 사용하고, 물론 사용자에게 접근 가능한 뱅킹을 제공하고 가맹점에게 보상을 제공하는 것 외에도 커뮤니티에 실질적인 이익을 제공하는 방법으로 사용하고 싶었습니다. 플랫폼.

예를 들어, 우리가 작업 한 사용자 등록이있을 때마다 Cheese는 펀드 또는 개별 등록을 포함하여 아시아 커뮤니티에 도움이되는 조직에 자동으로 10 달러를 기부합니다. 아시아 커뮤니티에도 자동으로 기부 할 수있는 가입 보너스 또는 캐쉬백 보상이 있습니다. 이는 우리가 지역 사회에 환원하고 전반적인 좋은 대의를 추진하는 데 도움이되는 방법 일뿐입니다. 요즘은 일종의 증오 범죄에 너무 많이 들어가고 싶지 않습니다. 때로는 필요할 때보 다 약간 더 정치적입니다.하지만 인식을 높이는 데 도움이되지만 도움이 필요한 비즈니스를 가진 사람들을 돕는 것도 다음 중 하나입니다. 오늘도 우리의 우선 순위입니다.

토드 : 알다시피, 궁금합니다. 예, 저는 중국에 몇 번 가봤습니다. 우리는 상하이와 다른 몇몇 도시에서 행사를 주최했습니다. 그들의 핀 테크 시장은 아주 예외적입니다.

젠 : 그렇지.

토드 : 미국에서 지원할 수있는 세계의 Ant Financial 유형에서 배울 수있는 교훈이 있습니까? 분명히 매우 다른 시장이지만, 알다시피, 규모와 속도는 이러한 많은 회사들이 발전한 속도입니다. 정말 지켜봐야 할 부분이었고 저는 가까이 다가 가서 무엇을했는지 궁금합니다. 당신의 생각은 아마도 미국에서 그 성공의 일부를 복제하는 것입니다.

젠 : 네. 지난 80 개월 동안 등장한 18 개의 챌린저 뱅크가 있다고 생각합니다. 나는 그들 대부분이 실제로 복제를 시도하고 있다고 생각합니다. 중국에서 일어나는 일을 정확히 복사하는 것이 아니라면 중국이라고 말하지 않을 것입니다. 중국, 한국, 일본, 싱가포르, 그리고 그 모든 아시아 국가들은 이런 종류의 전통적인 은행 시스템을 삶의 방식으로 가져 왔습니다. 더 이상 끝내려고하지 않고 은행에 가야합니다. 왜냐하면 거기에 은행이 있고 돈을 꺼내야하기 때문입니다.

그것은 실제로 스타트 업이라고도 불리는 은행 시스템이고, 금융 기관은 우리에게 은행을 가져 왔고 그 사고 플랫폼을 우리 삶의 모든 구석에 영향을 미치는 삶의 방식으로 사용했습니다. 그래서, 매일 일어나서 무엇을하고 싶은지, 커피를 마시고, 아시다시피 여기에 커피가 있고 어디에서 사고 싶은지 알 수 있습니다. 예, 물론 저는 이것을 지불 재정 프로세스에서 사용하여 자녀에게 수업료를 보내고 싶습니다. 여기에 동일한 앱, 동일한 프로세스를 제공합니다. 개인적으로 소비자 기술이나 소비자 핀 테크 기술에 대해 이야기하고 싶다면 중국이 미국에서하는 방식보다 10 년 / XNUMX 년 앞서 있다고 생각합니다.

토드 : 용이하게.

젠 : 많은 재정 및 규제 요구 사항이 있기 때문에 제품을 개발하는 것만 큼 간단하지 않은 것은 아닙니다. 컴플라이언스는 주변을 둘러싼 학교입니다. 그래서 우리는 XNUMX 위를 보여 주려고 노력하고 있습니다. 금융 상품이 중국에있는 상품만큼 쉬울 수 있지만 미국에서도 규제 요건을 준수 할 수 있지만 하룻밤 사이에 할 수는 없습니다. 한 번에 한 단계 씩 진정으로 자신을 보여줍니다. 우리는 우리의 상자를 확인하고 고객이 누구인지에 대한 자체 실사를 확인하고 있으므로 은행이 개방하도록 규제 기관에 더 많은 신뢰를 얻습니다. 그렇지 않으면 그렇지 않은 사용자에게 다른 유형의 제품을 알고 있습니다. 과거 미국에서 그런 종류의 제품을 즐길 수 있습니다.

토드 : 이 슈퍼 앱이 미국에서 작동 할 수 있습니까?

젠: 음, 다시 말하지만 이것은 규제가 될 것입니다. ..... 우리가 슈퍼 앱에 대해 이야기 할 때, 그들이 가장 우려하는 것은 돈세탁과 물론 세금입니다. 알다시피, 그것은 일종의 밀접한 관련이 있습니다. 슈퍼 앱과 우리가 생각하는 방식은 어떤 종류의 혁신이 필요하다는 것입니다. 또한 이러한 기술을 포함 할 수 있도록 더 많은 소비자 청중에게 금융 시장을 개방 할 수 있도록 시스템을 승인하는 데까지 약간의 높은 수준이 필요합니다.

토드 : 미국에서는 규제 시스템이 가장 매끄 럽거나 가장 간단하지 않습니다.

젠 : 권리. 그러나 여전히 미국에서 가장 강력하고 강력한 금융 기관 중 하나로 여겨지고 있습니다.

토드 : 약간의 이동 전에 마지막 질문입니다. 아시다시피, 몇몇 도전자 은행이있었습니다. 저는 오늘 일찍 누군가와 이야기를 나눴습니다. 암호를 살펴보기 시작했고 잠재적으로 열릴 수있는 것이 무엇인지 ... 궁금합니다. 잠재적으로 생각할 수있는 암호입니다. ? 알다시피, 그것이 금융 시스템에 무엇을 할 수 있는지, 그리고 그것이 지금까지 무엇을했는지에 대해 많은 이야기가 있습니다. 저는 우리가 일종의 디지털 통화로가는 길에 있다고 생각합니다. 나는 그것에 대한 당신의 생각을 얻고 싶었습니다.

젠 : 네. 아시다시피, 우리는 암호 화폐 또는 토큰 화 된 통화에 관계없이 디지털 통화를 온 보딩하는 것을 좋아하지만, 정부 나 은행 또는 금융 시스템이 허용하는 것이 무엇이든간에 규제 준수 문제입니다. 그들이 허용하더라도…. 우리가 허용 할 기간은 무엇이며, 허용하더라도 특정 거래를 가능하게하기 위해 이러한 금융 도구를 사용할 수있는 유연성의 정도는 얼마입니까?

그래서 그것은 ..... 확실히 가능하다고 생각합니다. 테슬라는 이미 자동차 지불을 위해 비트 코인을 받아 들였습니다. 그러나 그것은 단지 그들 자신의 지불을 통해 얼마나 유연하고 유동적 인 돈이 거래 될 수 있는지의 문제 일뿐입니다. 직불 카드 또는 신용 카드 시스템을 얻기 위해 덜 전통적인 또는 일반 은행을 통해 시스템. 따라서 규제 준수가 이러한 종류의 아이디어에 언제 개방 될 것인지에 대한 더 큰 질문입니다. 오늘 현재로서는 아직 준비가 안 된 것 같지만 어느 한 나라 나 한 회사가 좋은 길을 찾게된다면 어느 시점에서 따라 잡아야 할 것 같습니다. 내가 좋은 방법이라고 말하면 규정을 준수하는 방법이며 고객이이를 받아들이는 방법이기도합니다.

토드 : 아시다시피 중국은 2013 년부터 디지털 통화를 실질적으로 사용했거나 적어도 테스트 해 왔으므로 따라 잡아야합니다.

젠 : 맞아 맞아. 그러나 그것은 정부가 후원하는 것이며, 그 아이디어를 내놓을 수있는 사람 만이 아닙니다.

토드 : 확실한. 조금 이동하고 싶었습니다. 당신은 분명히 회사를 성장시키고 있습니다. 당신은 약간의 외부 자본을 모금했습니다. 약간의 호기심이 있습니다. 어떻게 당신은… 우리는 여전히 대유행 상태에 있습니다. 그래서 당신은 어떻게 회사를 성장시킬 수 있습니까? … 저는 여기서 전체 팀이 항상 함께 있지 않다고 가정하고 있습니다. Zoom은 어떻게 진행되고 있습니까? 많은 경우 여러분이 테이블에 둘러 앉아있을 때 아이디어가 떠 오릅니다. 함께 식사를하고, 갑자기 누군가가 무언가를 생각할 때, 비디오를 통해 구축하는 것이 얼마나 어려운지, 그리고 우리가 무엇을 지금 모든 일을 겪고 있습니다.

젠 : 네. 어렵다고 생각합니다. 확실히, 전염병이 진행됨에 따라 팀으로 직접 만나는 우리의 능력이 실제로 제한됩니다. 팀 창립 이래로 전염병 이후 우리 팀은 팀 이벤트로 한 번만 만났습니다. 우리가 정말 큰 회의실에서 XNUMX 피트 떨어져 있어야한다는 것을 알았을 때도 우리는 전염병이 몇 가지 도전을 제공한다고 느꼈지만, 우리가 할 수있을 것 같았 기 때문에 팀으로서 우리를 훨씬 더 강하게 만들었습니다. 실행하고 우리는 오늘날 우리가하고있는 이정표의 유형을 달성 할 수 있습니다. 전염병이 끝났고 우리가 다른 일을하기 위해 돌아올 것이라고 상상해보십시오.

그러나 다시 말하지만, 전염병은 우리에게 힘들지만 기회로 삼습니다. 우리는 스타트 업이고 설립자들은 하나가 아니더라도 여러 창업자 경험을 가지고 있으며, 우리는 도전이 언제든지 올 것이라는 것을 이해합니다. 다른 도전이 될 수 있습니다. 우리는 머리를 숙이고 그것을 통과해야합니다. 마지막에 우리는 더 나은 팀을 만들고 싶었습니다. 견고한 제품을 제공하는 정말 견고한 팀이었습니다.

그래서 우리는 물론 매우 기능적인 팀이 있고 우리는 제품 기술에 대한 책임을 각 팀에 맡기고 회사 재무 및 규정 준수에 대한 책임을 맡고 있으며 CEO는 특히 성장 측면에서 강합니다. 그래서, 그것은 정말로 각 팀이 서로 다른 독특한 노력을 이끄는 것이고 우리는 그것을 정말로 잘 기름진 사람으로서 함께 움직이고 있습니다…. 우리는 그것을 차량 또는 탱크라고 부릅니다.

토드 : … .. 당신은 당신의 팀원들이 이전에 스타트 업에 있었다고 언급 한 것이 얼마나 도움이 되었습니까?…. 그것이 실행되지 않고 그들이 약간의 기복을 겪었다는 것이 얼마나 도움이 되었습니까? 때로는 처음 창립 자나 처음 시작하는 스타트 업은 모든 것이 이런 식으로 될 것이라고 생각합니다. 갑자기이 하키 스틱이 성장하고 그것이 여러분에게 얼마나 도움이 될지 궁금합니다.

젠 : 네. 제가 2016 개의 스타트 업을 거쳤다면 다음 스타트 업은 산들 바람이 될 것이고 항상 다를 것이라고 생각합니다. 우리는 현재 라이브 상태에서 사용자 행동 측면에서 여전히 하키 스틱 유형의 움직임을보고 있지만 이전 스타트 업 경험이 확실히 도움이되었습니다. 특히 우리가 ..... 개인적으로는 그렇지 않은 스타트 업이 하나 있습니다. 제가 XNUMX 년에 돌아 왔을 때 잘되지 않았습니다. 그것은 저의 고유 한 강점과 약점이 무엇인지 이해하는 데 정말 도움이되었으며, 투자자와 이야기하고 싶을 때 그들이 무엇을보고 있는지, 무엇을보고 있는지 이해하는 데 도움이되었습니다. 보지 않거나 듣고 싶은 것, 그렇지 않은 것.

그러나 더 중요한 것은 모든 스타트 업이 제품을 시장에 출시하고 올바른 제품 시장에 적합한 제품을 찾는 것이며 매우 독특한 프로세스가 있다는 것입니다. 그래서, 그런 경험을하는 것이 확실히… .. 성공으로가는 황금의 길을 주었다고 말하지는 않겠지 만, 그것은 우리가 그 과정에서 일반적인 함정을 피하는 데 정말 도움이 되었기 때문에 시간을 절약하고 자원과 노력을 절약 할 수있었습니다. 제품이 시장에 출시되는 속도를 줄이는 데 도움이되기를 바랍니다.

토드 : 투자자가 아이디어와 개념을 받아들이면서 외부 자본을 조달하는 것을 봤습니다. 어땠습니까? 헤이 측면에서 큰 반발이 있었습니까? 이것은 아이디어의 틈새 시장 일 수 있습니다. 투자자들이이 개념을 어떻게 받아들 였는지 궁금합니다. 아시다시피, 이름을 지정하지 않고 좀 더 광범위하게 생각합니다.

젠 : 네. 그래서 우리는 지금까지 두 차례의 투자를 거쳤습니다. 첫 번째 라운드에서 그것은 극도로 또는 특별히 어려웠거나 어려웠습니다. 그 당시에는 우리가 과거에 자격 증명이라고 불렀던 것을 가지고 있었지만 그것이 어떤 유형의 재무를 유명하게 만들지는 않을 것이기 때문입니다. 그래서 사람들은 그 당시에 우리의 파워 포인트 슬라이드, 10 페이지, XNUMX 장의 종이를 기반으로 우리를 믿어야 할 것이고 당신은 용어 시트를 얻습니다. 그래서, 우리는 모든 투자자들에게 이건 실행 가능한 아이디어라고 말하도록 설득하려고했기 때문에 가장 어려운시기였습니다.하지만 정말 우리를 믿어 준 한 명의 투자자가 필요했습니다. 일단 우리는 첫 번째 자금을 활용하고 얻을 수 있었고, 우리는 약 XNUMX ~ XNUMX 명의 투자자가 첫 번째 라운드를 위해 펀드를 함께 모았습니다.

그리고 나서 우리는 우리의 초기 비전에 기반을두고 기본적으로 우리가 할 일과 돈을 어떻게 사용할 것인지에 대한 계획을 세웠습니다. 그래서, 두 번째 자금 조달은 실제로 우리가 어떻게 우리 자신을 개선하고 있는지, 그리고 우리가 첫 번째 아이디어 트랜치에 어떻게 자신을 반영하고 있는지, 그리고 두 번째 투자자들에게 보여주고, 이건 정확히 우리가 구현하는 것. 아직 제품 단계의 초기 단계이지만 다음 단계로 제품을 구축 할 때까지 우리에게 자신감을 가질 수 있어야합니다. 그것은 쉽지 않습니다. 아마도… 돈을 모아야했거나 모금하지 않은 모든 스타트 업 창업자는 투자자가 귀하의 사업에 백만 달러 또는 거의 백만 달러를 투자하도록 설득하려는 시도가 진행되고 있음을 알 것이라고 생각합니다. 매우 어렵습니다.

토드 : 웃기게도, 밖에서 밖에서 들여다 보며 나처럼 뉴스를 잘 따라가는 사람은이 거대한 자금 조달을 봅니다. 내 생각에 Plaid는 오늘 425 억 30 만 달러를 받았다. 지난주에는 XNUMX 만 달러 시리즈 A를 모금 한 멕시코 디지털 은행이있었습니다.하지만 그렇게 쉽지는 않습니다.

젠 : 그렇게 쉽지도 않고 자주 오지 않습니다. 우리는 또한 그것을 폐쇄해야하는 은행이나 네오 뱅크를 가지고 있고, 그들의 고객들도 다른 플랫폼으로 셔플해야합니다. 우리는 때때로 나쁜 소식이 아니라 좋은 소식을 듣는 경향이 있습니다. 그러나 어떤 시점에서 그것은 데이터 기반이 될 것이고 또한 우리가 운전하는 임무가 될 것입니다.

아시다시피, Todd는 앞서 우리가 아시아 시장에 초점을 맞추고 있다는 것입니다. 소위 신원 중심의 네오 뱅킹이라고 불리는이 부분은 우리가 초점을 맞추고있는이 분야가 너무 틈새 시장이기 때문에이를 좋아하지 않을 수도 있습니다. 다른 투자자들은 매우 특별하고 우리가 신원 중심 사업이라고 부르는 사업에 투자하는 데 매우 집중합니다. 뱅킹이나 다른 유형의 소셜 미디어처럼 우리가 사용자 세그먼트를 볼 때 소비력, 저축, 아시다시피, 그들의 행동.

그래서 그들은 실제로 우리가“평생 가치”라고 부르는 것을 나타내거나 미국 내에서 좋은 일자리를 가지고 있고, 꾸준한 수입을 갖고 있고, 집, 자동차, 그리고 일상 생활비에 큰 표를 쓰는 개인의 높은 순자산을 나타냅니다. 따라서 현재 은행 고객 유형 인 Chimes 또는 Dave에게는 확실히 많은 고유 한 이점이 있습니다. 이것이 우리 투자자의 눈을 실제로 사로 잡은 것입니다. 다음 단계는 원래의 비전을 실제로 실행하고 제품을 더 광범위한 사용 사례로 가져올 수있는 것입니다.

토드 : 앞서 말씀 하셨는데, 지난 80 개월 동안 네오 뱅크가 18 개 정도 있었는데 모두 같은 고객을 쫓아 갈 수 없었습니다. 모두 Chime의 복제품 일 수는 없습니다. 아시아 커뮤니티이든 저는 오늘 일찍 누군가와 이야기를 나눴습니다. 그들은 흑인 커뮤니티에 초점을 맞추고 있습니다. 히스패닉 기반 은행이 있습니다. 제 말은, 전통적인 은행 생태계 나 심지어는 잘 지원하지 않는 커뮤니티에 은행을 가져 오는 것은 나쁜 일이 아닙니다. 핀 테크 생태계입니다.

젠 : 당신이 맞아요, 맞아요. 이는 또한 창립 팀 또는 구현 팀이 이러한 신원 중심 인구 통계에 대한 충분한 지식을 가지고 있음을 의미합니다. 우리는 아시아 인으로서 우리가 어디에서 왔고 사용자가 어떻게 생각하는지 이해하고 있습니다. 그래서 저는 우리의 독특한 장점이 우리가 목표로 삼는 것보다 먼저 아시아 인 커뮤니티를 목표로하고 싶다고 생각하는 것입니다. 아프리카 계 미국인이나 히스패닉 커뮤니티를 아시죠. 우리가 그들을 타깃으로하고 싶지 않다는 것이 아니라, 우선 아시아 커뮤니티와 더 잘 집중하고 잘할 수 있다는 것을 보여줄 수 있다면 우리는 또한…. 자신을 아는 것뿐만 아니라 투자자들도 많이 알 것입니다. 다른 지역으로 확장 할 수있는 더 많은 자신감.

토드 : 여기에 몇 분 남았습니다. 약간의 재미로 끝내고 싶습니다. 마지막으로 읽은 책과 가장 좋아하는 책이 무엇인지 궁금합니다.

젠 : 글쎄요, 솔직히 말하자면 제가 다른 종류의 개인 일 수도 있습니다. 나는 책 읽는 것을 싫어한다.

토드 : (웃음) 괜찮아요.

젠 : 내가 처음부터 끝까지 읽은 마지막 책은 내가 대학에서 수업을 위해 책을 읽어야 할 때였습니다.

토드 : 정보를 어떻게 소비합니까? 마지막 팟 캐스트 나 TV를 알려주세요…. 정보를 어떻게 소비합니까?

젠 : 또 다른 한 가지는 내가 실제로 보지 않는다는 것입니다.…. TV 나 TikTok을 많이 보지 않습니다. 실제로 교육용 비디오 유형 인 YouTube였습니다. 내가 알거나 모르는 것들이있는 내 차트 작성 능력은 교육용 비디오를 통해 이루어집니다. 왜냐하면 나에게는 그것을 시각화하고 소화하고 반영하는 더 효과적인 방법이기 때문입니다. 나는 단지 내가 배운 것을 보충하기 위해 작은 기사 나 뉴스를 읽었지만, 전반적으로 나는 책을 들고 커피를 마시고 하루 종일 읽지 않습니다.

토드 : 나는 모두가 정보를 다르게 소비합니다. 내가 아는 사람들은 팟 캐스트 후에 팟 캐스트를 듣고 전혀 읽지 않는 사람들이 많다. 오늘날의 좋은 점은 단순히 논문이나 책을 줍지 않고도 배울 수있는 다양한 매체가 있다는 것입니다.

젠 : 맞습니다.

토드 : 호기심이 많고 당신이 스포츠 팬인지 확실하지 않지만, 만약 당신이 좋아하는 스포츠 및 스포츠 팀이 있습니까?

젠 : 네. 아시다시피, 중국의 모든 사람들은 우리가 따르는 세 가지 주요 스포츠 인 축구, 탁구 또는 농구를 알고 자랐습니다. 그래, 나도 축구를하면서 자랐지 만, 주니어 커리어의 어느 시점에서 나는 테니스를 배웠다. 저는 실제로 USPTA 인증 프로 테니스 코치입니다.

토드 : 와우!

젠: 저는 규칙적으로 경기를하고 테니스도 벤트라고 부르는 방법으로 사용합니다. 알다시피, 우리는 일상적인 일에 스트레스를 많이 받기 때문에 테니스를 사용하여 내 삶의 균형을 유지하고 머무르는 것입니다. 스타트 업에서 잠시 생각을 떼고 다시 돌아 오려고합니다. 그리고 그것은 삶의 균형에서 가족과 일에 이르기까지 저에게 정말 잘 맞았고, 그런 관점에서 전반적인 건강, 육체 및 정신 건강에 대해서도 잘 맞았습니다. 만약 다저스, 레이커스, 지금 LA 램스를하는 지역 팀이 있다면, 나는 정말로 LA 램스라고 생각하지 않습니다. 그래서 저는 항상 지역 팀을 응원하고 있습니다.

토드 : 그럼, 누가 나달, 페더러 또는 조코비치가 더 낫습니까?

젠 : 개인적으로 제 플레이 스타일은 라파 나달에 가깝고 그는 지금까지 가장 많은 초원 타이틀을 보유한 최고의 개인입니다. 사실 나는 나달과 같은 나이인데 테니스를 타기 시작했을 때 페더러가 꽤 유명해지기 시작한 때라서 그를 따라 다녔고, 거의 스토킹을하고 그의 비디오를보고 그의 스트로크와 같은 것들을 분석했습니다. 그. 저는 이것이 제가 비디오를보고 어떻게 든 저보다 훨씬 좋은 것을 배우는 습관을 개발하는 데 도움이되었다고 생각합니다.

토드 : 네. 2008/2009 Federer / Nadal 경기를 봤던 기억이납니다.

젠 : 오 예.

토드 : 제가 본 것 중 최고였습니다.

젠 : 예.

토드 : 인생에서 가장 큰 영감을받은 것으로 마무리하겠습니다.

젠 : 아마 18 년이나 20 년 전쯤에 우리 가족은 항상 서비스 산업에 종사해 왔고 제가 BYU에 갔을 때… 당신이 노틀담 팬이라고 생각합니다. 그래서 BYU 교회는 항상 저에게 깊은 영향을 미쳤습니다. 그래서 제가 처음 학교에 들어갔을 때 학교 게시판에는 배우기 위해 들어가고 봉사하기 위해 나가는 언어가 있습니다. 그래서, 그것은 제 전체 교육과 제 직업 생활에 정말 일종의 영향을 미쳤습니다. 아시다시피, 제가 한 모든 일에 대해 일종의 결속력이 있습니다.

서비스 산업, 심지어 치즈까지도 우리는 소외된 고객들에게 서비스를 제공하고 있으며 우리 자신을 갖추기를 원했습니다…. 알다시피, 누구나 언제든지 누구를 도울 수 있다고 생각하지만, 우리는 더 나은 비즈니스를 제공하고 싶었습니다. 이 커뮤니티에 훨씬 더 큰 규모로 더 나은 서비스를 제공하는 데 도움이되는 더 나은 정보와 리소스입니다. 이것이 바로 제가 치즈를 공동 창립하는 것이 제 인생에서 좋은 영감이되었다고 생각하는 이유입니다. 우리 자신에게 도전하고 그 영역에서 자신에게 보상을 제공하고 우리가 봉사하려는 고객을 돕는 데에도 도움이됩니다.

토드 : 음, 젠, 쇼에 참여 해주셔서 정말 감사합니다. 정말 환상적인 대화라고 생각하고 재미있게 보냈습니다. 아시다시피 공동 창립자이자 회사가 최고가되기를 바랍니다. 바라건대, 여러분은 현재의 속도로 계속 성장하고 XNUMX 월 말에 예정된 이벤트에 공동 창립자 중 한 명이 있으므로 해당 이벤트에서 Qing을 찾고 있습니다. 함께 해주셔서 감사합니다.

젠: 네, 고마워요, 토드, 다시 만나서 반가워요.

토드 : 너도.

(음악)

알다시피, 제품의 용어를 명확하게 표현할 수 있다는 것은 먼 길을 갈 수 있습니다. 많은 비영어권 사용자는 작은 글씨를 이해하지 못하기 때문에 더 높은 수수료를 지불합니다. Cheese는 제품을 여러 언어로 명확하게 설명하는 제품을 만들었으며 곧 더 많은 언어를 지원할 예정입니다. 저는 Zhen이 중국의 거대 핀 테크로부터 배운 교훈에 대해 몇 가지 흥미로운 말을하고 있다고 생각했고 우리 모두는 미래에 디지털 통화로 향하고 있다고 생각합니다. 그래서 모두가 즐겁게 방송을 들었 으면 좋겠습니다. 곧 다시 뵙겠습니다. 안녕.