NUS의 새로운 연구는 BNPL 계획에 대한 위험에 적합한 규제를 요구합니다

BNPL (Buy Now Pay Later) 제도는 싱가포르에서 강력한 성장을 보였지만이 부문이 소비자에게 유익한 방식으로 발전하기 위해서는 규칙 및 규제 감독이 필요하다고 새로운 논문이 밝혔습니다.

싱가포르 국립 대학교 (NUS) 법학부 Sheridan Fellow 인 Allen Sng와 재정 변호사 인 Christy Tan이 논문을 작성했습니다. 외모 싱가포르의 BNPL 주에서 그들의 혜택을 탐색하고 관련 위험을 최소화하기위한 개혁을 제안합니다.

이 보고서는 싱가포르가 선도적 인 핀 테크 허브가되기 위해 번창하고 클라우드 컴퓨팅, 로보 어드바이저 및 디지털 결제 서비스와 같은 신흥 부문에서 혁신을 촉진하고 위험을 관리하기 위해 노력했지만, BNPL 및 기타 소비자 신용 시장의 발전은 규제의 관심을 끌기 시작했습니다.

BNPL 제도는 변화하는 고객 행동, 긱 경제 호황,이를 판매를 늘리는 방법으로 보는 상인의 채택 증가로 인해 지난 몇 년 동안 빠르게 성장했습니다.

BNPL 계약은 일반적으로 소비자가 할부로 구매할 수 있도록 디지털 플랫폼에서 제공됩니다. 대부분은 이전 세대보다 전통적인 신용 형태를 더 싫어하고 전통적인 금융 기관에 더 불신하는 것으로 인식되는 밀레 니얼 세대의 소비 습관을 충족시키기 위해 개발되었습니다.

대부분의 관할 지역에서와 마찬가지로 BNPL 제도는 은행 및 금융 회사에 적용되는 신용에 대한 싱가포르 통화 청 (MAS)의 규정을 벗어납니다. 그러나이 부문이 소비자를 보호하면서 지속적으로 성장하기 위해서는 BNPL 공급자가 소비자가 자신의 수단과 신용보고 요건을 초과하여 대출하지 않도록 최대 신용 한도를 적용해야한다고 저자는 믿습니다. .

BNPL 제도는 또한 이자율, 수수료 및 총 요금 제한뿐만 아니라 표준화 된 정보 공개 요건을 적용하여 소비자가 이러한 솔루션을 사용하는 데 드는 잠재적 비용을 충분히 인식 할 수 있도록해야합니다.

반면에 저자는 상당한 비용이 발생하고 잠재적으로 혁신을 방해 할 수있는 라이선스 요구 사항을 부과하지 않도록 조언합니다. 그들은 또한 현재 주류 무담보 신용 제공 업체에서 제외 된 소비자가 저렴한 신용에 접근하는 것을 막을 수 있기 때문에 최소 소득 요건을 권장하지 않습니다.

BNPL 제도의 급속한 성장 속에서 MAS 올해 초 말했다 이러한 조치에 대한 적절한 규제 접근법을 검토 할 것입니다. 목표는 소비자의 부채 위험을 줄이는 동시에 BNPL 계약의 장점을 고려하는 것입니다.

MAS를 담당하는 Tharman Shanmugaratnam 수석 장관 겸 장관은“규제 프레임 워크가 필요하다고 판단되면 위험에 비례하고 이러한 BNPL 제도가 제공하는 잠재적 편의성이 과도하게 축소되지 않도록 보장 할 것입니다. 의회 회신 월 2021있다.

그는 현재 싱가포르의 대부분의 BNPL 계약이 소액 구매로 제한되어 있다고 언급했습니다. 이러한 공급자는이자를 적용하지 않고 대신 일반적으로 상한이있는 연체료를 적용합니다. 또한, 무담보 소비자 신용에 대한 기존 한도는 신용 카드를 사용하여 상환 할 때 BNPL 계획에 대한 지출을 제한하여 현재 소비자 위험이 상대적으로 낮음을 의미합니다.

설문 조사 실시 싱가포르에 본사를 둔 소비자 조사 회사 인 Milieu Insights는 2020 년 38 월 싱가포르 인의 1.1 % (27 만 명)가 BNPL 서비스를 사용했다고 밝혔습니다. 싱가포르 인의 XNUMX %가 BNPL 실수로 인해 재정적으로 더 나 빠졌다고 인정했습니다.

지금 구매, 나중에 싱가포르에서 사용, 성별, Source- Finder.com, 2021 년 XNUMX 월

지금 구매하고 나중에 싱가포르에서 사용, 성별, 출처 : Finder.com, 2021 년 XNUMX 월

BNPL 약정은 여전히 지불 카드 지출의 작은 부분을 차지하지만 지난 몇 년 동안 활동이 급증했습니다. 핀 테크 및 결제 연구 회사 Kaleido Intelligence 견적 BNPL 거래 가치는 전자 상거래 활동이 급증하면서 292 년과 2018 년 사이에 2020 % 증가했습니다.

뱅크 오브 아메리카 생각 대유행으로 인한 전자 상거래 붐으로 대체 모델이 현재 거래량의 10 ~ 15 배 성장하고 1 년까지 총 상품 량 (GMV)이 2025 조 달러에이를 수 있음을 알 수 있습니다.

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