Libor의 수조 달러 가치의 대출 및 기타 금융 계약을 푸는 것은 복잡하고 비용이 많이 들고 시간이 많이 소요되는 작업입니다.
따라서 금융 대기업은 규제 기관이 위임한 작업을 간소화하고 가속화하기 위해 인공 지능으로 눈을 돌리고 있으며 인간 변호사의 심각한 고역을 덜어주고 있습니다.
Morgan Stanley는 인간 대신 로봇 Libor 변호사를 사용하여 법률 직원에게 50,000시간의 작업 시간과 10천만 달러의 변호사 비용을 절약했다고 추산합니다. Goldman Sachs Group Inc.는 컴퓨터 알고리즘이 작업 속도를 "극적으로"라고 말합니다. 이 은행들만이 AI를 채택하는 것은 아니며 Libor 전환으로 혁명이 멈추지 않을 것입니다. 그러나 이러한 전환과 관련된 계약의 수는 기계에 대한 이상적인 시험장을 제공합니다.
이 작업은 리보 이후 세계를 지배하는 조항을 분류하기 위해 조밀한 조항을 구문 분석하는 고문을 수반하는 법률 보조원에게는 힘든 일일 것입니다. 이 단락은 요율을 대체하는 방법을 결정합니까, 아니면 이를 수행합니까? 그들은 변동 금리 옵션, 적용 가능한 정기 금리 및 대체 기준을 사용하여 새로운 이자 지불을 분류하고 법적 근거가 채권에만 적용되는지 아니면 대출 및 스왑에도 적용되는지에 대해 고심할 것입니다.
그런 다음 수백만 페이지에 걸쳐 힘든 작업을 모두 반복하십시오.
'변호사 군단'
Goldman Sachs와 ING Groep NV가 Libor 분석 소프트웨어를 배포하는 데 도움을 준 Eigen Technologies Ltd.의 CEO인 Lewis Liu는 "우리는 15만 개의 쿼리를 가진 클라이언트가 있었고 그들은 분기 내에 모든 답변을 얻을 수 있었습니다."라고 말했습니다. . "대안은 말 그대로 XNUMX년 또는 XNUMX년 동안 변호사와 법률 보조원으로 구성된 군대였을 것입니다."
이것은 모두 31년 전에 주요 은행이 Libor(이름: 런던 은행간 제안 금리)를 조작한 사실이 적발되었기 때문에 발생합니다. 그 결과 글로벌 금융 시스템 전반에 걸쳐 벤치마크가 꺼지고 있습니다. 새로 발행된 대출 및 기타 상품은 2023월 XNUMX일 이후 이율에 묶일 수 없으며 XNUMX년 XNUMX월 이후 달러 기반 레거시 상품에 대해 폐기됩니다.
자, 여기 봇이 있습니다. 그러나 AI를 사용하더라도 Libor가 다른 금리 벤치마크로 교체될 때 문서가 어떻게 변경되는지 알아내기 위해 오래된 법률 문서를 검토하는 것은 비용이 많이 듭니다. Ernst & Young에 따르면 주요 글로벌 은행들은 올해 각각 최소 100억 달러를 이 업무에 지출하고 있습니다. 그리고 인간은 여전히 자신의 작업을 확인하고 최종 결정을 내려야 합니다. 은행이 어떤 계약을 재협상해야 하는지 알게 되면, 거래 상대방과 앉아서 흥정을 해야 합니다.
AI를 위협이 아니라 향상으로 보는 법률 회사 Friedman Kaplan Seiler & Adelman LLP의 파트너인 Anne Beaumont는 "사람은 문서를 보고 전략을 세워야 합니다."라고 말했습니다. "많은 법률 보조원과 변호사가 시간을 낭비할 필요가 없다는 사실에 만족할 것입니다."
이 경험은 대규모 관리 작업에 대한 광범위한 태도를 재편하고 다른 성가신 작업을 AI로 밀어넣습니다. 대변인은 JP모건 체이스앤코(JPorgan Chase & Co.)가 자사의 리보(Libor) 로봇에게 업무를 확장하고 회사 및 투자 은행의 다른 어려운 작업을 처리할 것을 요청했다고 말했습니다.
물론 더 많은 AI로의 광범위한 산업 이동은 특정 영역에서 인간의 일자리 감소를 의미할 수 있습니다.
고통을 느끼다
Libor는 봇을 바쁘게 유지하고 있습니다. 은행의 전무 이사인 Rob Avery에 따르면 Morgan Stanley의 소프트웨어는 Libor에 대한 2.5만 건의 참조를 소화했습니다. 신경망 모델을 기반으로 하고 셜록으로 알려진 이 알고리즘은 계약을 통해 담보 대출 의무 또는 모기지 담보 증권이 대체율로 전환되는 방식을 식별하는 조항을 파헤칩니다.
Morgan Stanley가 대체율에 따라 가치가 어떻게 변할지 결정할 수 있도록 분류합니다. 이는 은행이 자산을 보유할지 매각할지 결정하는 데 도움이 됩니다. Avery는 인터뷰에서 이 소프트웨어는 "잠재적인 비율 변경 시나리오의 영향을 평가하기 위해 인간이 처리하는 시간의 극히 일부에 불과합니다."라고 말했습니다.
한편 Goldman Sachs는 AI가 "프로젝트 시간 스케일을 크게 가속화"하는 것을 보았습니다. 상무 이사 Donna Mansfield는 Eigen이 발행한 평가에서 말했습니다.
은행의 도매 은행 대출 팀 리더인 Rick Hoekman은 ING가 AI를 사용하여 1.4만 페이지 이상의 대출 계약을 수정해야 하는지 여부를 결정했다고 말했습니다. 그는 많은 수작업을 제거한 "대성공이었습니다"라고 말했습니다. 회사의 데이터 과학자는 결국 소프트웨어를 사용하여 고객의 신용을 승인할 수 있습니다.
모든 사람이 쌓이고 있다는 말은 아닙니다. NatWest Markets Plc는 몇 년 전에 AI를 제공하는 컨설팅 업체에서 접근했지만 거절했습니다. 필 로이드(Phil Lloyd) 고객 판매 책임자(CEO)는 “우리는 그것을 작동시키기 위한 거대한 프로젝트가 필요하고 우리가 단지 깨고 싶을 때 많은 시간을 소비할 것이라는 것을 감지했습니다.”라고 말했습니다. "우리는 그것이 도움이 될 수 있다고 느꼈지만 열반은 아닐 것입니다."
많은 다른 은행과 자산 관리자는 이러한 소프트웨어로 어려움을 겪고 있으며 많은 양의 교육과 기술이 필요한 것을 확인한 후 역외 변호사와 법률 보조원을 고용하여 업무를 수행하고 있습니다.
그러나 AI가 은행 전체에 확산되는 것을 막을 방법은 없을 것입니다.
Bank of New York Mellon Corp.은 Google Cloud와 협력하여 시장 참가자가 매일 결제되지 않는 수십억 달러의 미 국채 거래를 예측할 수 있도록 지원하고 소프트웨어 회사 Evisort Inc.와 계약 협상을 관리합니다.
BNY의 최고 투자 책임자(CIO)인 제이슨 그래넷(Jason Granet)은 "당신의 12살과 12살이 우리 나이가 되면 우리가 하는 방식으로 자금을 조달하지 않을 것"이라고 말했다. Mellon과 Goldman Sachs의 Libor 전환 책임자. "당신은 그들을 이길 수 없습니다. 그래서 당신은 그들과 합류해야합니다."
— William Shaw, Greg Ritchie 및 Fergal O'Brien의 도움으로 작성
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