Sears Holdings에서 일할 때 Kmart의 Layaway 프로그램이 포함 된 로열티 프로그램을 지원했습니다. 그것은 소비자들이 사용한만큼 지불 한 다음 나중에 선택할 수 있도록하는 옛날 시대를 귀하게했던 전통적인 무이자 프로그램이었습니다. 다툼없이. 신용 조사가 없습니다. Kmart의 레이어 웨이 프로그램은 연말 연시 동안 많이 판매되었고 고객에게 인기가 많았 기 때문에 연중 내내 제공되었습니다.

Layaway는 저축 또는 신용이 없거나 신용 카드가 한도 인 사람들을 위해 설계되었습니다. 소비자가 온라인이나 매장에서 원하는 품목을 찾으면 계약금을 지불하여 보류하고 특정 기간 내에 전액 지불하는 데 동의 할 수 있습니다.

고객은 전액을 지불 할 때까지 항목을받지 못하므로 신용 확인이 없습니다. 이자도없고 소비자는 부채를 더하지 않습니다. 소비자가 시간이 지남에 따라 지불 할 수없는 경우 일반적으로 $ 5 – $ 10의 취소 수수료가 있습니다. 품목은 재고로 반환되고 소매 업체는 자금 조달 또는 보유 수수료 역할을하는 지불을 보관합니다.

지금 구매로 업그레이드 된 레이어 웨이 나중에 지불

오늘, layaway는 현대화되었습니다 지금 구매, 나중에 지불 (BNPL). 주로 사용 온라인 구매, BNPL은 특정 소매 업체에 국한되지 않습니다. 그리고 가장 중요한 것은 소비자가 전액을 지불하기 전에 상품을 소유한다는 것입니다.

수백만 명의 소비자가 BNPL을 활용 한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 그리고 더 많은 회사들이 Affirm에서 Zebit, PayPal, Klarna, Afterpay, FuturePay 등 BNPL 할부 대출을 제공하고 있습니다.

에 의한 조사 오르막Motley Fool의 서비스 인, BNPL의 상당한 성장에 대한 통계 제공¹:

• 소비자의 55 %가 BNPL 서비스를 사용하여 37 년 2020 월의 50 %에서 XNUMX 년 이내에 거의 XNUMX % 증가했습니다.
• BNPL을 사용한 적이없는 응답자의 53 %는 적어도 내년 내에 BNPL을 사용할 가능성이 적다고 답했습니다.
• 39 %는 신용 카드이자를 지불하지 않기를 원합니다.
• 38 %는 예산에 맞지 않는 제품을 구매합니다.

지금 구매하고 나중에 지불 : 새로운 스타일의 할부 대출

BNPL은 새로운 유형의 할부 대출입니다. 두 가지 유형이 있습니다.

1. 흥미 없다
2. 대출 기간에 따른 고정 이자율

일부 대출에는 연체료가 없지만 다른 대출에는 연체료가 포함되어 있으므로 소비자는 작은 글씨를 읽어야합니다. 결론적으로 대출금은 정기적으로 고정 할부로 지불해야합니다.

독립 기업의 BNPL 프로그램은 "12 개월 이내에 전액 지불하면이자 없음"과 같이 많은 전국 소매 업체에서 제공하는 판촉 자금에 비해 고유 한 가치를 제공합니다. 소매 업체의 특별 금융 거래를 이연이자 프로그램이라고합니다. 소비자가 회수 기간 이후에 해당 잔액에 대해 빚진 것이 있으면 (심지어 25 페니라도) 전체 융자 금액에 대해 일반적으로 XNUMX % 이상의이자가 부과됩니다. 새로운 핀 테크 금융 프로그램에는 이연 수수료가 포함되지 않습니다.

Layaway는 당시에는 실행 가능한 금융 및 로열티 프로그램 이었지만 BNPL은 특정 소비자에게 계속 인기를 끌 업그레이드 된 할부 대출입니다.

이러한 격동의시기에 소비자들이 현금에 묶여있는 상황에서 핀 테크, 소매 업체, 소비재 및 서비스 회사는 고객의 요구를 지원하기 위해 금융 옵션을 확장해야합니다.