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Fintechs, 혼자 시장에 가지 마세요: FI 파트너십을 위한 XNUMX가지 필수 요소

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지난 몇 년 동안 핀테크와 은행 파트너십이 증가했습니다. 전자는 시장 진출 전략을 강화하기 위해 후자를 바라보기 때문입니다.

핀테크와 FI의 파트너십에는 양측의 기대가 따릅니다.

핀테크는 금융 기관의 규제 이점, 유동성, 자본 및 기술을 활용하여 확장하고 성장하려고 합니다. 그러나 모든 조합에 대해 왜 그렇게 많은 FI 및 핀테크 파트너십이 충돌하고 불타고 있습니까?

이러한 파트너십에 내재된 놀라운 성장 잠재력으로 인해 양 당사자는 도중에 위험 신호를 무시하고 결승선을 향해 너무 빨리 움직이고 있음을 알게 될 수 있습니다. 그리고 독립적으로 모험하는 것이 핀테크에게 매력적인 대안처럼 보일 수 있지만 시장에 진출하는 것은 훨씬 더 위험한 제안입니다. 없이 금융기관의 지원을 받습니다.

그렇다면 핀테크는 성공적인 파트너십의 가능성을 높이기 위해 금융 기관에서 무엇을 찾아야 할까요? 고려해야 할 세 가지 요소는 다음과 같습니다.

1. 올바른 기술 스택

미국에만 10,000개 이상의 규제 금융 기관이 있습니다. 그러나 핀테크 파트너십을 지원하기 위한 인프라 키를 갖춘 은행은 약 100개에 불과합니다. 즉, 파트너의 기술을 통합하여 자체 채널 내에서 전략적 솔루션을 구축하는 실시간, 개방형 API, 클라우드 기반 시스템입니다. 이러한 기능은 fintech의 제품 로드맵에 따라 확장할 수 있고 고속 거래에 대한 증가하는 소비자 수요를 충족할 수 있는 강력하고 적응 가능한 기술 스택의 기반을 제공합니다.

그러나 너무 많은 기업이 기존 기술에 의존하여 파트너와의 협업을 더욱 힘들게 만들고 거래를 위한 느린 일괄 처리를 중심으로 회전하므로 보다 빠른 비즈니스 수행 방식에 익숙한 소매 고객과 비즈니스 파트너가 크게 좌절합니다. 이러한 구식 시스템은 또한 새로운 기능을 통합하고 제공하는 것을 어렵게 만듭니다. 이는 새로운 릴리스와 놀라운 시장 출시 속도로 자신의 이름을 알리고자 하는 핀테크에게 심각한 문제가 될 수 있습니다.

2. 발전을 위한 통일된 비전

유익한 은행-핀테크 파트너십에서는 통일된 방향 감각과 견고한 전진 경로를 설정하는 것이 중요합니다. 여기에는 위험 평가 및 관리 조정, 전략적 목표에 대한 대면 관찰, 도전 과제에 대한 공동 접근 방식에 대한 동의가 포함됩니다.

파트너십에 대해 논의할 때 핀테크는 잠재 파트너가 현재 비즈니스 비전에 동의할 뿐만 아니라 해당 비전이 발전하고 확장할 수 있는 방식에 적응할 수 있는 유연성과 능력이 있는지 확인해야 합니다. 이를 잘못 이해하는 데 드는 비용이 높을 수 있습니다. 은행 파트너가 핀테크의 성장을 지원할 수 없고 후자가 새로운 파트너와 함께 다시 시작해야 하는 경우 많은 시간과 잠재적인 이익이 낭비됩니다.

예를 들어 핀테크 회사가 예금 솔루션을 통해 뛰어난 사용자 경험을 제공한다고 가정해 보겠습니다. XNUMX년 후, 그 핀테크는 이제 대출 솔루션을 포함하도록 제공 범위를 확장하는 데 집중하고 있지만, 은행 파트너가 이를 현실화하는 데 중요한 인프라가 부족하다는 사실을 알게 되었습니다. 이러한 단절을 해소하는 열쇠는 투명성, 처음부터 진행에 대한 약속, 은행 파트너가 성장을 지원할 수 있다는 확신입니다.

3. 규제 노하우

규제 환경을 탐색하는 것은 지식과 경험이 부족한 핀테크에게 위협적인 지뢰밭이 될 수 있습니다. 관련된 위험 때문에 금융 기관과의 파트너십을 포기하기로 선택한 핀테크는 규정 준수 문제와 관련하여 피할 수 있는 실수를 하는 경향이 있습니다. 정밀 조사를 처리할 수 있는 훨씬 더 나은 장비를 갖춘 독립체와 파트너 관계를 맺을 수 있는데 왜 그 문제를 혼자 가정합니까?

매일 고객과 소통하는 B2C로서 은행은 규제 프레임워크 내에서 비행할 것인지 여부에 대해 잘 알고 있어야 합니다. 올바른 FI 파트너는 무엇보다도 핀테크가 탐색해야 하는 규제 환경에 대한 정확한 평가를 제공합니다. 조정이 필요한 경우 은행 파트너는 핀테크가 성공적으로 시장에 출시할 수 있도록 많은 추측을 제거할 수 있습니다. 예를 들어 핀테크가 적격성을 평가하기 위해 새로운 고객 데이터 소스에 의존하는 대출 상품을 설계하는 경우 FI는 데이터 사용 방식이 공정한 대출 규정을 준수하는지 확인하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

그렇다고 핀테크가 규제 준수를 보장하기 위해 은행 파트너에게 전적으로 의존해야 한다는 의미는 아닙니다. 규제 기관은 여전히 ​​특정 규정 준수 표준을 충족할 책임이 있는 핀테크를 보유합니다. 특히 고성장 핀테크는 사내에서 점점 더 많은 규제 준수 책임을 개발하고 맡는 것이 유리하다는 것을 알게 될 것입니다. 그러나 FI는 핀테크 파트너가 처음부터 올바른 방향으로 나아갈 수 있도록 돕고 위험을 최소화하기 위해 조기에 규정 준수 전략에 협력할 수 있습니다.

핀테크와 FI의 파트너십은 필연적으로 양측의 기대를 동반한다. 이러한 기대치를 충족시킨다는 것은 시간을 할애하여 잠재 파트너의 강점과 약점을 검토하는 것을 의미합니다. 빠르게 움직이는 데 익숙한 핀테크 기업의 경우 FI 파트너십에 천천히 조심스럽게 참여하는 것이 이상하게 느껴질 수 있지만 여전히 빠른 경로를 아무 데도 사용하지 않는 것보다 낫습니다.

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