뉴욕에서 열린 FinovateFall 2022 컨퍼런스에서, 핀 테크 선물 Ripple의 중앙 은행 계약 담당 부사장인 James Wallis와 함께 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)의 부상, 은행 및 결제 분야의 암호화폐 사용 사례, 블록체인 기술의 미래에 대한 그의 견해를 들었습니다.

FinTech 선물 : 디지털 화폐, CBDC 및 블록체인에 대한 기조 연설을 하러 왔습니다. 디지털 화폐를 시작으로, 특히 북미의 은행이 현재 디지털 자산을 어떻게 보고 있는지, 여전히 회의론이 있거나 기존 기업이 이를 수용하기 시작했다고 말씀하시겠습니까? ?

제임스 월리스: 지난 12개월 동안 수용도가 상당히 높아졌다고 말할 수 있습니다. CBDC 및 스테이블 코인과 같은 디지털 통화에 대해 구체적으로 생각하면 상업 은행의 관심이 크게 높아졌습니다.

원래 전 세계에서 진행되고 있던 많은 프로젝트가 중앙 은행에 의해 시작되었으므로 미국 연방 준비 은행과 캐나다 은행이 있지만 상업 은행은 이제 이것이 일어날 것이라는 것을 깨달았고 그들은 필요합니다. 그들이 어떻게 참여할 것인지 알아내십시오.

따라서 상업 은행의 많은 관심이 있고 디지털 달러 이니셔티브와 같은 다른 곳에서도 많은 이니셔티브가 시작되고 있습니다. 우리는 기술 샌드박스의 일부가 될 것이라고 방금 발표했습니다. 디지털 달러가 어떤 모습일지 상상해보고 시도하는 것입니다. 분명히 연방 준비 제도 이사회는 기본적으로 모든 결정을 내립니다. 그러나 이것은 연방 준비 제도 이사회에 정보를 제공하는 독립적인 싱크 탱크입니다.

암호화폐 시장의 변동성과 '암호화폐 겨울'에 대한 이야기를 감안할 때, 그것이 어떤 감정을 약화시켰는지, 아니면 이것이 미래를 위해 구축되고 있고 그것을 위한 장소가 있고 공간이 여기에서 성숙할 것이라는 느낌이 여전히 있습니까? ?

제 관점에서 볼 때 닷컴 거품과 같은 기술 산업에서 이러한 기복을 보아왔습니다. 그래서 제게는 이것이 약간 그런 느낌이 들며 약간 흔들리는 것 같습니다. 그래서 저는 가치 제안이 강력하고 자금 조달 수준이나 대차 대조표가 탄탄한 회사가 좋은 위치에 있다고 생각합니다.

Ripple에 대해 구체적으로 이야기하기 위해 우리는 장기적인 관점을 가지고 있습니다. 우리는 은행 및 기타 금융 기관을 위한 엔터프라이즈 솔루션을 구축하고 있으며, 이는 다른 회사가 운이 좋지 않아 계속 진행할 수 없을 때 실제로 계속 운전할 수 있는 기회입니다. 많은 분들을 모집하고 있습니다. 현재 700명에 가깝고 성장을 계속할 수 있도록 내년에 더 많은 직원을 고용하고 있습니다. 그래서 저는 암호화폐 시장이 다시 돌아올 것이라고 생각합니다. 그리고 성장에 투자하고 계속 투자할 수 있는 기업이 우세할 것이라고 생각합니다. 분명히 우리는 암호화폐 시장이 있는 곳이 아니었으면 좋겠지만, 우리에게는 그것을 파헤치고 계속 일할 수 있는 기회입니다.

그런 점에서 Ripple은 최근 어떤 작업을 하고 있습니까?

많은 일들이 있습니다. 저는 개인적으로 CBDC 이니셔티브에 대한 책임이 있으므로 이에 대해 조금 더 이야기할 수 있습니다. 우리는 글로벌 결제 네트워크인 RippleNet 네트워크를 보유하고 있습니다. 우리는 이제 브라질과 더 많은 일을 할 수 있다고 발표했습니다. 우리는 새로운 시장에 진출할 때 규제 승인을 받아야 하며, 이는 우리에게 매우 중요한 사항입니다. 우리는 이러한 것들을 규제하는 중앙 은행 및 정부 기관과 협력합니다.

지불 및 국경 간 자금 이동과 관련하여 항상 큰 주제인 유동성과 관련된 작업이 진행 중입니다. 그리고 XRP Ledger를 홍보하기 위해 많은 노력을 기울이고 있습니다. 그것은 우리가 많은 솔루션에서 사용하는 기본 원장이며 XRP 암호화폐가 기본적으로 위치하는 곳입니다.

우리는 또한 보조금 프로그램과 같은 것을 가지고 있습니다. 우리는 방금 CBDC Innovate라는 일을 했습니다. 따라서 본질적으로 그것은 당신이 원한다면 도전이나 경연이었습니다. 어떤 사람들은 그것을 해커톤이라고 부릅니다. 우리는 사람들에게 CBDC를 현금 대안으로 사용하거나 은행 도매 결제 설계를 위해 기본적으로 사용하는 것 이상으로 CBDC에 대한 몇 가지 사용 사례를 고안하고 설계하도록 초대했습니다. 500단계 프로그램입니다. 16단계가 막 종료되었습니다. XNUMX명에 가까운 사람들이 관심을 보였고 지금부터 XNUMX월 사이인 다음 단계로 넘어가는 상위 XNUMX명으로 좁혀졌습니다. 그리고 그곳에서 그들은 샌드박스에서 우리 팀과 협력하여 그들이 가지고 있던 이 아이디어를 구축하고 작동하는 프로토타입으로 전환합니다.

그래서 우리는 사람들을 교육하고 사람들이 기술에 접근할 수 있도록 돕기 위해 상당한 투자를 하고 있습니다. 우리는 개발자가 많을수록 생태계에 참여하는 사람이 많을수록 좋다고 생각합니다. 보다 건강한 장기적 관점을 제공합니다.

CBDC로 전환하면서 전 세계적으로 상당한 양의 활용이 이루어지기 시작했는데 이 영역이 어떻게 발전하고 있다고 보십니까?

CBDC 연구, 테스트 및 파일럿이 전 세계적으로 증가하고 있습니다.

네, 큰 질문입니다. 항상 새로운 통계가 나오고 있지만 제가 본 가장 최근 통계는 중앙 은행의 80%에서 85% 또는 90%로 사라졌다는 것입니다. 현재 이 분야에서 무언가를 하고 있습니다. 개념 증명이나 파일럿을 수행하는 것까지 기초 연구를 할 수 있고 제한적이지만 실제 돈으로 라이브 파일럿을 수행하는 한두 가지가 있습니다.

중앙 은행과 정부는 디지털 화폐가 계속 존재한다는 것을 깨달았다고 생각합니다. 그리고 중앙 은행의 임무 중 일부는 국가의 재정적 안정입니다. 그래서 한편으로 그들은 외화나 다른 디지털 화폐로부터 자신을 보호하기를 원할 수도 있지만 한편으로는 느리게 움직이기도 합니다. 그래서 그들은 뭔가를 해야 한다는 것을 알고 있는 이 단계에 있습니다. 그들은 그것이 불가피하다는 것을 알고 있습니다. 그리고 당신은 확실히 무리를 이끌고 있는 몇몇 사람들이 있습니다.

영란 은행, 연방 준비 은행, 유럽 중앙 은행 및 일본 은행은 여전히 ​​​​많은 연구를 수행하고 있지만 내가 말할 수있는 작은 국가 중 일부는 훨씬 빠르게 움직이고 있습니다. 우리 팀이 작업 중인 범위 내에서 지금까지 두 개의 파일럿을 발표했습니다. 하나는 부탄에 있습니다. 중앙 은행은 Royal Monetary Authority라고 불립니다. 본질적으로 그들은 국가에서 더 많은 혁신과 디지털화를 주도하기를 원합니다. 국내 최고 수준의 이니셔티브입니다. 또한 더 많은 금융 포용을 추진하고 더 많은 인구가 더 많은 금융 상품을 이용할 수 있도록 합니다. 그래서 우리는 얼마 전에 그 프로젝트를 시작했습니다. 우리는 도매 사용 사례를 다루는 초기 파일럿을 수행했습니다. 그리고 나서 우리가 작업하고 있는 다음 단계는 실제 현금 파일럿 소매 사용 사례입니다. 그리고 부탄과 같은 시장은 국가 안팎으로 상당히 높은 수준의 송금이 이루어지기 때문에 국경 간 지불에 대해 우리와 협력하고 있습니다.

또 다른 예는 팔라우에 있습니다. 그들은 중앙 은행이 없고 달러화된 국가입니다. 따라서 경제의 공식 통화는 USD이지만 여전히 자체 디지털 통화를 원합니다. 이 예에서 우리는 정부 발행 스테이블 코인을 만들기 위해 그들과 협력하고 있습니다. 따라서 정부에서 발행하고 미국 은행에 예치된 달러로 담보로 제공됩니다. 높은 품질의 스테이블 코인이 될 것이며, 얼마가 있고, 어디에 돈이 보관되고, 모든 규정을 충족하는지에 대해 매우 투명할 것이라는 견해가 있습니다.

CBDC를 사용하는 국가 및 잠재적 인구에 대한 주요 이점은 무엇입니까?

몇 가지 혜택이 있다고 생각합니다. 특정 국가에 따라 이러한 혜택의 중요성이 약간씩 다릅니다. 그렇죠? 그래서 일부 국가는 매우 비효율적인 국내 지불 체계를 가지고 있으며 CBDC이든 스테이블코인이든 암호화폐이든 진정한 디지털 화폐를 사용하고 있습니다.

정부 발행 또는 중앙 은행 발행 디지털 통화를 사용하면 훨씬 더 효율적인 지불과 더 낮은 수수료가 가능합니다. 잠재적으로 상인은 디지털 통화를 사용할 수 있으며 신용 카드 회사와 교환 수수료를 지불할 필요가 없습니다. 분명히 그 주변에는 많은 뉘앙스와 정치가 있지만 거기에는 분명히 몇 가지 효율성이 있습니다.

앞서 언급한 금융 포용성, 전 세계의 많은 대형 은행은 자국의 가난한 사람들에게 실제로 효과적으로 서비스를 제공할 수 없습니다. t 저소득층에게 제품을 제공하고 여전히 수익을 창출합니다. 따라서 디지털 통화를 사용하면 규제를 받는 한 핀테크와 같은 시장에 새로운 참가자를 확보하여 훨씬 저렴한 가격으로 금융 서비스를 제공할 수 있습니다.

예를 들어, 우리 파트너 중 한 곳은 현금 기반 대출이 매우 많습니다. 그래서 사람들은 금요일에 돈을 받습니다. ATM에서 돈을 모두 꺼내기 위해 은행에 줄을 서서 때로는 가족이나 친구에게 빌려주기도 합니다. 그 문화에서 꽤 큰 일입니다. 따라서 우리는 아마도 매우 간단하고 저렴한 P2P 대출 플랫폼을 도입하여 디지털 통화로 지불할 수 있고 은행에 줄을 설 필요 없이 매우 간단하고 쉽게 송금할 수 있습니다. 그러면 자동으로 상환되거나 언제 상환되는지에 대한 트리거가 있을 수 있습니다.

그리고 제 생각에 가장 큰 이점은 이 혁신을 위한 플랫폼을 제공하는 것입니다. 단순히 다른 사람들이 구축할 수 있는 플랫폼을 제공합니다. 중앙 은행이 핵심 인프라를 제공할 것이라고 생각합니다. 상업 은행은 그 분배 방법의 일부가 될 것입니다. 따라서 중앙 은행에 계좌를 개설하지 않고 CBDC를 받을 수 있는 상업 은행 계좌를 갖게 됩니다. 그러나 우리는 많은 사람들이 그 위에 이러한 사용 사례를 구축할 것으로 예상합니다.

마지막으로 블록체인을 살펴보면 어떤 실제 사용 사례가 가장 흥미롭고 회사에서 이 기술을 어떻게 구현하려고 합니까?

글쎄요, 저는 그 공간에서 오랫동안 일을 하다보니 약간 편향된 부분이 있긴 하지만, 기술로서의 블록체인은 거의 무한에 가까운 사용 사례를 가지고 있다고 생각합니다. 블록체인 기술이 제공하는 기본으로 돌아가면 서로를 신뢰하지 않는 당사자가 신뢰할 수 있는 방식으로 거래할 수 있는 기능이 제공됩니다. 당신은 진실의 단일 소스를 가지고 있기 때문에 그들이 언제 어디서 무엇을 하는지 정확히 알 수 있으며 스마트 계약을 통해 여기에 자동화를 추가할 수 있습니다.

따라서 금융 서비스와 관련하여 지불은 분명한 것입니다. 우리의 RippleNet 네트워크는 글로벌합니다. 우리가 가지고 있는 이 온디맨드 유동성을 통해 기본적으로 계정을 사전에 자금을 조달할 필요 없이 즉시 돈을 보낼 수 있습니다. 증권, 증권 예탁, 대출, 보험과 같은 다른 영역이 있습니다. 그들 모두에 적용 가능성이 있습니다. 가장 먼저 떠오를 부분이 혜택이 가장 크다고 생각하고 실질적으로 실용적인 부분이 아닐까 생각합니다. 그래서 저는 그것이 우리가 지불 측면에서 성공한 이유라고 생각합니다. 왜냐하면 국경 간 지불의 경우 이전 모델에 너무 많은 마찰이 있기 때문에 이를 해결하고 이러한 제한을 제거할 수 있다면 성공할 수 있습니다. 제안.

하지만 궁극적으로 인터넷의 시작으로 돌아가면 누구와 이야기를 나누느냐에 따라 1998년은 인터넷이 실제로 성장하기 시작했고 사람들이 인터넷을 무엇에 사용할 수 있는지 파악한 해로 볼 수 있습니다. 그리고 지금은 24 몇 년 후 사용 사례는 끝이 없겠죠? 블록체인도 마찬가지일 것이라고 생각합니다. 디지털 화폐도 마찬가지일 것이라고 생각합니다. 우리는 10년 동안 블록체인에 대해 이야기하지 않을 것입니다. 내가하지 희망. TCP/IP와 같이 항상 숨겨져 있는 기술일 뿐입니다.