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CBDC: 글로벌 금융 포용의 핵심은?

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재정적 배제는 전 지구적인 문제로, 북반구와 개발도상국의 사람들에게 영향을 미칩니다.

전체 인구에 영향을 미치는 재정적 포용은 UN의 17개 지속 가능한 개발 목표. 세계 은행은 금융 통합을 극심한 빈곤 감소의 핵심 요소로 간주합니다.

Realization Group의 이사인 Helen Disney는 금융 통합을 위한 CBDC의 중요성에 대해 디지털 파운드 재단이 주최한 웨비나에서 "금융 시스템에 더 많은 사람들이 참여함으로써 우리 모두가 혜택을 볼 것"이라고 말했습니다. “우리는 우리가 더 부자가 될 것이라는 것을 압니다. 우리는 더 많은 사람들의 기술과 재능에 접근할 수 있고 사람들이 자신의 돈을 최선의 방법으로 사용할 수 있게 될 것입니다.”

금융 배제는 개인이 은행 계좌와 같은 기본적인 금융 상품에 접근할 수 없는 것을 말합니다. 일부 지역에서는 지리적 위치가 배제를 조장하는 데 큰 역할을 하지만 다른 지역에서는 다양한 요인으로 인해 발생할 수 있습니다.

Electroneum의 창립자이자 CEO인 Richard Ells
Electroneum의 창립자이자 CEO인 Richard Ells는

Electroneum의 창립자이자 CEO인 Richard Ells는 “북반구 사람들과 이야기할 때 재정적 배제를 제대로 이해하지 못하는 경우가 많다고 생각합니다.

“사실, 전 세계에는 여러 가지 이유로 제외되는 광대한 범위가 있습니다. 정치적일 수도 있고, 제한 사항의 위치, 신분증, 신용 기록, 모든 종류의 것일 수도 있습니다.”

금융 서비스가 디지털 플랫폼으로 이동하면서 문제가 해결되었고 수백만 명의 개인이 처한 상황이 개선되었습니다.

그러나 최근에 따르면 Findex 데이터, 성인의 1.7분의 XNUMX에 가까운 XNUMX억 명이 은행을 이용하지 않고 있습니다. 

디지털의 가능성

많은 사람들에게 디지털로의 전환은 경제적으로 소외된 사람들에게 서비스를 제공하기 위한 중요한 포인트입니다. Ells는 CBDC와 스테이블코인이 그 효과를 높일 것이라고 설명했습니다. 

그는 "전 세계적으로 엄청난 기술이 있으며 디지털 결제 방식을 통해 이를 세계 경제에서 사용할 수 있게 된다"고 말했다. "CBDC는 그것을 더욱 변화시킬 것입니다."

“사람들이 디지털 화폐와 같은 것에 접근할 수 있다면 돈도 벌 수 있을 것입니다. 수입을 올릴 수 있는 것을 원하고 안정적인 가치에 완전히 고정됩니다. 이것은 매우 안정적이고 안정적인 코인이 글로벌 시장에서 정말 강력한 곳입니다. 이것을 올바르게 구현하는 CBDC는 전 세계적으로 매우 강력한 도구가 될 것입니다.”

전 세계적으로 휴대전화에 대한 액세스가 광범위합니다. 에 따르면 GSMA 인텔리전스, 현재 고유 모바일 사용자는 5.32억 91만 명으로 지난 12개월 동안 XNUMX만 명이 증가했습니다. 많은 사람들이 모바일을 재정적 배제 문제를 해결하기 위한 중요한 도구로 보고 있습니다. 

모바일 연결 통계모바일 연결 통계

이미 케냐의 모바일 금융 서비스 도입과 같은 성공 사례가 있습니다. 특히 M-PESA를 사용하여 공식 금융 서비스를 사용한 15세 이상 인구의 비율은 18.5년 2006%에서 74년 2013%로 증가했습니다. 

그건 신고 M-PESA에 대한 접근은 소비 수준을 증가시켜 약 186,000 가구(케냐 가구의 2%)가 빈곤에서 벗어날 수 있게 했다고 합니다. 

“휴대전화 기술은 사람들이 점점 더 접근할 수 있게 되었습니다. 비록 멀리 떨어져 있지만 글로벌 디지털 경제에 참여하는 것을 촉진할 것이라는 것을 알 수 있습니다.” 계속해서 엘스. 

Orora의 설립자인 Victoria Thompson은 이 기술의 개발이 계속해서 액세스를 향상시킬 것이라고 말했습니다.

“온라인-오프라인 세계에서도 이 작업을 다시 수행할 수 있음을 증명하고 있으므로 이 작업을 수행하기 위해 최신 Apple iPhone 또는 Samsung 휴대폰이 필요하지 않습니다. 이것은 설계상 포함할 수 있습니다.”

저비용 솔루션 

은행이 제공하지 않는 인구가 정부에 부담하는 비용은 상당합니다.

“영국에서 은행이 없고 큰 은행 중 어느 곳에도 당좌예금이 없는 데 드는 평균 연간 비용은 £2,500입니다. 그리고 그것은 전염병 이전의 데이터였습니다.”라고 Thompson은 말했습니다. 생활비 위기와 치솟는 인플레이션은 이 문제를 더욱 악화시켰을 것입니다. 

오로라 창업자 빅토리아 톰슨오로라 창업자 빅토리아 톰슨
오로라 창업자 빅토리아 톰슨

"지금 많은 사람들이 선불 카드와 선불 계량기의 세계에 갇혀 있습니다."라고 Thompson은 말했습니다.

“그것은 그 사람들을 위해 금융 시스템에 엄청난 비용을 발생시킵니다. CBDC를 올바르게 설계하면 기존 솔루션보다 해당 시장 부문에 더 나은 인프라를 구축할 수 있습니다.”

Hiveonline의 CEO이자 창립자인 Sofie Blakstad는 CBDC와 스테이블코인 기술의 주요 이점 중 하나는 한계 비용을 줄여 소액 거래를 허용한다고 설명했습니다.

“이것은 음악 스트리밍에서 복지 수당에 이르기까지 모든 것을 민주화할 수 있습니다. 이런 지급금을 배분하는 상태에 대한 부담도 덜어준다”고 말했다. 

Thompson은 계속해서 “CBDC를 통해 영국의 빈곤 프리미엄을 없앨 수 있었습니다. 그게 바로 지금이야.” 

"저는 스테이블 코인이 다리 역할을 할 수 있다고 생각하며, 모든 노래와 춤을 모두 지원하는 CBDC를 지원하는 영국 은행에 결국 도달하는 방법을 알아내는 동안 실험을 할 수 있습니다."

디자인 포함

많은 CBDC와 금융 포용 전문가는 디자인이 글로벌 성공에 필수적이라는 데 동의합니다. 중요한 관심 영역은 계정 생성 시 수행되는 필수 확인인 KYC입니다. 

자금 세탁 및 불법 활동을 억제하기 위한 방법으로 채택된 KYC는 일부 지원자에게 진입 장벽을 제공할 수 있습니다. 

Blakstad는 "바가 하나 있다는 것은 누군가가 항상 그 밑에 남아 있다는 것을 의미합니다."라고 말했습니다. 하이브 온라인 디지털 기술과 블록체인을 사용하여 전 세계 커뮤니티의 재정적 통합을 개선하는 데 중점을 둔 조직입니다. 

"KYC와 정체성을 가지고 우리가 실제로 그 법으로 무엇을 하려고 하는지 살펴봐야 합니다." 톰슨이 논평했다.

“우리는 특정 유형의 행동과 행동을 멈추려고 노력하고 있습니다. 그리고 아마도 우리가 관심을 갖고 있는 행동에 더 집중하고 그것이 누구인지에 대해서는 덜 집중한다면 포함점을 해결하기가 더 쉬워질 것이라고 생각합니다.”

이미 엔터티는 이 문제를 해결하는 방법을 찾고 있습니다. Blakstad는 계속해서 Hiveonline이 수행한 작업을 통해 함께 작업한 많은 사람들이 최소한의 정체성을 가지고 있다는 것을 발견한 방법을 설명했습니다.

“우리는 사람들이 얼마나 많은 신원을 가지고 있는지에 따라 KYC의 슬라이딩 스케일을 가지고 있습니다. 그래서 많은 사람들이 뛰어넘어야 하는 것보다, 우리는 누구도 뛰어넘지 말아야 할 정도로 기준을 낮춘 다음, 신원과 관련된 위험 수준에 따라 액세스할 수 있는 서비스의 수를 제한합니다.”

이 접근 방식은 바하마에서도 디지털 ID 솔루션을 구현하기 위해 채택되었습니다. 샌드 달러.

포용성을 향상시키다, 하위 계층 액세스에는 이메일 주소 또는 전화 번호만 필요하며 통화는 스마트 카드 및 스마트폰을 통해 온라인 및 오프라인에서 액세스할 수 있습니다. 

샌드 달러 화면 캡처샌드 달러 화면 캡처

CBDC: 변화의 기회 

CBDC의 디자인 요소는 궁극적으로 재정 배제 비율을 줄이기에 충분하지 않을 수 있으며 일부에서는 채택이 재정 교육을 개선할 수 있는 기회라고 믿습니다.  

Thompson은 “금융 이해와 금융 교육에 대해 완전히 다른 방식으로 사고할 수 있습니다. “그래서 사람들은 돈이 무엇인지, 은행이 하는 일, 재정 건전성, 그것이 무엇을 할 수 있는지 정말로 이해하고 있습니다. 왜냐하면 우리가 CBDC를 시작하고 사람들에게 이에 대해 교육하는 것에 대해 생각해야 한다면 사람들에게 정말 정말 좋은 일을 할 수 있는 기회이기 때문입니다.”

 리플(Ripple)의 정책 책임자인 수잔 프리드먼(Susan Friedman)은 금융 포용의 목표가 세 가지 핵심 요소를 통합한다고 제안했습니다. "디지털 보급 및 금융 이해력과 함께 잘 설계된 정책이 필요합니다."

"만약 당신이 그것들을 달성할 수 있다면, 당신이 시스템에 참여할 수 있는 더 넓은 범위의 사람들을 갖게 될 것이라는 점을 감안할 때 오늘날보다 더 높은 재정적 포용성을 얻게 될 것이라고 생각합니다."

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  • Isabelle은 건축학 학사 우등 학위와 사진 및 시각 미디어 석사 학위를 취득한 크리에이티브 프로젝트 관리자이자 프리랜스 저널리스트입니다.

    예술 및 디자인 분야에서 XNUMX년이 넘는 기간 동안 Isabelle은 부동산 개발 잡지 및 디자인 웹사이트에 글을 쓰고 예술 산업 이니셔티브를 관리하는 프로젝트 등 다양한 프로젝트에 참여했습니다. 그녀는 예술가와 e스포츠 부문에 대한 독립 다큐멘터리를 감독했으며 BBC Two의 제작을 도왔습니다. 베니스 비엔날레: 영국의 새로운 목소리. 

    핀테크에 대한 Isabelle의 관심은 사회의 급속한 디지털화와 그 잠재력을 이해하고자 하는 열망에서 비롯됩니다. 이 주제는 그녀가 학업과 저널리스트 경력 동안 여러 번 언급한 주제입니다.

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