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BNPL 플레이어는 온라인 상거래를 재창조하고 있습니다

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지난 몇 년 동안 BNPL(지금 구매 후 지불) 방식의 기하급수적인 성장, 가속화된 디지털 전환 및 전자 상거래 활동의 급증으로 인한 추세입니다. 이제 그 급성장하는 산업은 둔화될 기미를 보이지 않고 있습니다.

Bloomberg Intelligence 수석 산업 분석가 견적 BNPL을 사용한 글로벌 매출은 181년의 2022억 달러에서 40% 이상 증가한 93년까지 2020억 달러를 넘어설 수 있습니다.

이는 소매 전자상거래의 보급률을 4년 1.6%에서 2020%로 끌어올릴 수 있습니다. 이는 BNPL 옵션이 여전히 전자상거래 매출의 작은 부분을 차지하지만 채택이 빠른 속도로 증가하고 있으며 성장 기회가 의미 있음을 나타냅니다. .

Chayan Hazra, 지불 비즈니스 책임자 - APAC, Pine Labs

Chayan Hazra, 지불 비즈니스 책임자 – APAC, Pine Labs

핀테크 파이어사이드 아시아(Fintech Fireside Asia)에서 인도의 가맹점 상거래 플랫폼인 Pine Labs의 APAC 결제 비즈니스 책임자인 Chayan Hazra는 "BNPL은 우리가 전 세계적으로 보고 있는 새로운 트렌드이며 매우 주류가 되고 있습니다."라고 말했습니다. 최신 패널 토론.

“우리는 BNPL에 참여하지 않은 많은 새로운 고객 세그먼트를 보고 있으며 현재 이를 매우 열성적으로 받아들이고 있습니다. 호주, 서유럽과 같이 신용카드 보급률이 100% 이상인 선진 시장에서도 [고객은] 여전히 [BNPL 수용].”

소비자에게 BNPL 방식의 매력은 분명합니다. 사용자는 전체 비용을 미리 지불하지 않고도 필요한 것을 구매할 수 있고 대신 일정 기간 동안 할부로 지불할 수 있습니다.

이러한 지불 옵션은 마찰을 최소화하기 위해 간소화된 가입 및 체크아웃 프로세스로 매우 편리하도록 설계되었습니다. 스마트폰 보급률이 높고 인구가 젊은 동남아시아에서는 우수한 디지털 우선 경험을 제공하는 것이 가맹점에게 필수 사항이 되었습니다.

동남아시아 최고의 BNPL 제공업체인 Atome Financial의 CFO Trina Yeung은 "고객이 상품을 소비하고 구매하는 방법으로 모바일 우선을 사용하는 세대를 다루고 있으며 이러한 구매 경험을 제공할 수 있어야 합니다."라고 말했습니다. , 가상 패널 토론에서 말했다.

“고객 관점에서 보면 편리하고, 상인들이 자금을 지원하기 때문에 무료이기 때문에 많은 의미가 있습니다. 그뿐만 아니라 젊은 세대에게도 매력적입니다. 대부분의 고객은 실제로 모바일을 사용하여 구매하는 데 더 적합한 Z세대 및 밀레니얼입니다. 온라인이든 오프라인이든 사람들은 여전히 ​​휴대전화를 들고 몇 초 안에 체크아웃하고 결제하고 모든 거래 내역과 데이터를 한 곳에서 갖고 싶어합니다.”

Trina Yeung, 아톰 파이낸셜 CFO

Trina Yeung, 아톰 파이낸셜 CFO

재창조된 전자상거래

Standard Chartered Bank 파트너십 글로벌 책임자인 Marnix Zwart는 가맹점에게도 더 높은 전환율, 더 큰 바구니 크기, 고도로 타겟팅된 마케팅 기능에 대한 액세스 등의 이점이 있다고 말했습니다.

BNPL 제공업체는 고객으로부터 수집한 엄청난 양의 데이터를 활용하여 판매자에게 보다 효과적인 마케팅 캠페인을 실행할 수 있는 기능을 제공할 뿐만 아니라 고객이 소음을 걸러내고 실제로 자신이 원하는 제품을 제안하는 데 집중할 수 있도록 도와줍니다. 고객 만족도를 높이는 것과 같습니다.

대체로 이러한 공급자는 마찰 없는 결제를 온라인 쇼핑 경험과 연결하여 온라인 상거래를 재창조하고 있습니다.

Chayan은 "BNPL 제공업체가 수행한 것은 전체 여정을 뒤집은 것입니다."라고 말했습니다. “그들은 [판매자가] 어떤 고객을 목표로 하고 있는지, 이 고객이 필요로 하는 것이 무엇인지, 가장 쇼핑할 가능성이 있는 것이 무엇인지 파악하기 위해 발견을 스스로 취했습니다. 전체 생태계와 프로세스가 매우 마찰이 없는지 확인하십시오."

이 전략은 많은 BNPL 제공업체에서 성공적인 것으로 입증되어 광범위한 상거래 생태계를 구축할 수 있습니다.

Marnix는 "우리가 발견한 트렌드 중 하나는 [BNPL 플랫폼이 점점 더] 쇼핑 앱, [전체] 환경으로 바뀌고 있다는 것입니다."라고 말했습니다.

“Klarna와 같은 대기업은 이제 일종의 슈퍼 앱이 되고 있습니다. 플랫폼에서 점점 더 많은 소비자를 확보할 수 있기 때문에 이는 매우 흥미로운 추세입니다. 또한 새로운 수익원과 기타 가능성을 열어줍니다.”

Marnix Zwart, Standard Chartered Bank 파트너십 글로벌 책임자

Marnix Zwart, Standard Chartered Bank 파트너십 글로벌 책임자

Standard Chartered는 BNPL에 발을 담그고 있는 전통적인 금융 업체의 증가하는 목록의 일부입니다. 은행은 새로운 고객 세그먼트에 도달할 가능성을 인식하고 발표 2021년 10월 Atom Financial과 500년간 핀테크 파트너십 체결. 여기에는 XNUMX억 달러의 투자가 포함됩니다. 이는 은행의 단일 핀테크 투자 중 가장 큰 규모입니다.

Marnix는 파트너십이 먼저 동남아시아 전역에 BNPL 서비스를 제공하는 데 초점을 맞춘 후 궁극적으로 은행을 포함한 다른 제품 및 서비스로 확장할 것이라고 말했습니다. 두 파트너는 현재 말레이시아에서 BNPL 제안을 실행할 준비를 하고 있습니다.

“저희에게는 평소와 완전히 다른 사용자 프로필이 있습니다. 더 하고 싶지만 경험도, 지식도, 기술도, 아톰이 갖고 있는 기술도 없는 부분이다”고 말했다.

“저희는 아톰이 모든 가맹점과 고객으로 인해 매우 풍부한 지식과 많은 상호 작용이 있는 그 자체로 생태계라고 믿습니다... 우리가 이러한 소비자를 알고 그들을 잘 이해하면 다른 제품을 소개할 기회이기도 합니다. 생태계로."

데이터 활용

Atom Financial과 같은 BNPL 플레이어는 고객과 판매자 모두가 좋아하는 가치 비율을 제공할 뿐만 아니라 신용 결정 및 사기를 위해 데이터에 크게 의존합니다.

소비자 데이터 및 인텔리전스 솔루션 제공업체인 Mobilewalla에서 XNUMX개 이상의 BNPL 플레이어가 현재 회사 데이터에 의존하여 고객의 채무 불이행 위험을 평가하고 부채 징수 프로세스를 진행하고 있다고 Anindya Datta, 창립자, CEO, 회장 모빌왈라.

Anindya Datta, Mobilewalla 설립자, CEO, 회장

Anindya Datta, Mobilewalla 설립자, CEO, 회장

Anindya는 "예측 아티팩트를 제공하고 있습니다. 누군가가 대출을 불이행할 가능성을 예측하는 데이터입니다."라고 Anindya는 말했습니다. "남아시아와 동남아시아 전역에서 가정의 평균 핸드셋 가치가 대출을 부도낼 가능성을 매우 잘 나타내는 것으로 나타났습니다."

그는 가계 특성 및 앱 참여를 포함한 기타 데이터 및 정보도 대출 불이행 가능성을 예측한다고 말했습니다.

대체 데이터를 사용하여 소비자에게 금융 기능을 제공하는 것은 신용 발자국이 제한된 남아시아 및 동남아시아와 같은 지역과 특히 관련이 있습니다.

Marnix는 베트남과 인도네시아를 포함한 시장에서 대부분의 사람들이 전통적인 은행 관계를 갖고 있지 않다고 언급했습니다. 온보딩 비용과 이러한 유형의 고객에게 서비스를 제공하는 비용은 은행이 전통적인 대출 및 신용 카드를 제공하기에는 너무 비싸므로 BNPL을 매력적인 대안으로 만듭니다.

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