Transforma Insights는 신흥 기술의 사용에 의해 주도되는 보험 업계의 9가지 핵심 '변화 영역'을 식별합니다 | IoT Now 뉴스 및 보고서

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보험 부문은 신기술을 활용하여 급격한 디지털 혁신을 겪고 있습니다. 이는 보험 상품, 고객 응대 방식, 보험 시장 구조, 보험사의 장기적인 재정적 생존 가능성에 중대한 영향을 미칠 것입니다. 트랜스포마 인사이트' 보고서, '보험 부문의 디지털 혁신'에서는 인공 지능(AI), 로봇 프로세스 자동화(RPA), 블록체인 및 사물 인터넷(IoT)과 같은 파괴적인 기술을 통해 가능해진 보험 부문의 9가지 주요 변화 영역을 식별했습니다. 이 문서에서는 이러한 각 도메인과 실제 배포에서 얻은 교훈을 검토합니다.

1. 청구 자동화

보험 회사의 재정적 성공에는 세 가지 주요 요소가 있습니다. 인수 비용(신규 사업 확보 비용), 손해율(청구로 지불된 보험료 비율), 일일 운영 비용입니다. 청구 자동화는 세 가지 영역 모두에 유익한 영향을 미칠 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 자동화 기술은 단순한 RPA 기반 솔루션부터 청구 처리 직원이 수행할 수 있는 반복적인 작업을 자동화하는 것까지 다양합니다. AI 기반 문서 손으로 쓴 청구 문서를 IT 시스템에 수집하는 데 도움이 되는 인식입니다. 보다 정교한 솔루션은 비디오 증거(예: 대시캠)를 가져오고 이 증거를 자동으로 처리하여 책임 가능성을 입증할 수 있습니다.

후지쯔 and 아이오이 닛세이 동화 보험 AI, 비디오 및 텔레매틱스 데이터를 사용하는 정교한 청구 처리 시스템을 통해 재산 피해 책임 보험금을 지불하는 데 필요한 시간을 50% 줄일 수 있다는 사실을 발견했습니다.

IBM과 IFFCO-Tokio가 참여한 사례 연구에 따르면 AI 기반 청구 손해 평가를 통해 청구 처리 시간이 30% 단축되고 청구 해결 프로세스의 효율성이 10% 향상되며 청구 처리 비용이 30% 감소할 수 있는 것으로 나타났습니다. . 특정 자동차 클레임의 경우 IFFCO-Tokio는 전체 클레임 해결 시간이 3~4시간에서 단 15분으로 단축될 수 있음을 발견했습니다.

디지털 트랜스포메이션 자동차 또한 보험금 청구를 통해 고객 만족도를 15% 높이고, 간접적으로 기존 고객을 유지하고 신규 고객을 확보할 수 있습니다.

2. 관련 서비스

변화의 관련 서비스 영역에서는 다음과 같은 관련 서비스를 통해 핵심 보험 상품의 확대를 고려합니다. 연결된 모니터링 장치 또는 잠재적으로 채널 파트너와 연계하여 서비스를 모니터링합니다. 혁신적인 보험사는 이제 보험사를 단순한 위험 완화라는 전통적인 역할이 아닌 위험 회피를 가능하게 하는 파트너로 자리매김할 수 있는 다양한 관련 서비스를 실험하고 있습니다. 이러한 접근 방식은 보험사의 비용을 절감하고 고객 확보에도 도움이 될 수 있습니다.

예를 들어 LeakBot은 누수 감지 서비스를 제공하고 다음을 포함한 다양한 보험사와 제휴합니다. 게이코, 히스콕스 and 탑단마크. AI 기반 솔루션은 물 사용량이 비정상적이거나 수압이 지속적으로 낮은 경우 누수를 나타낼 수 있는 경우 사용자에게 경고합니다.

또 다른 예에서 Vitality를 사용하면 보험 계약자는 자신의 보험 상품과 연결된 활동 추적기를 사용하여 활동을 입증하여 '포인트'를 얻을 수 있습니다. 이 포인트는 나중에 다음을 통해 보상으로 교환될 수 있습니다. 아마존 프라임 멤버십을 이용하거나 슈퍼마켓에서 특정 식품에 대한 할인을 통해 가능합니다.

이러한 추가 서비스를 제공하는 데 드는 비용이 있을 수 있지만 예상되는 클레임 ​​수준 감소, 고객에 대한 마케팅(획득) 비용 및 고객 유지(정기 보상을 통해) 측면에서 이점이 이를 초과하는 경우가 많습니다.

3. 매개변수 보험

파라메트릭 보험(Parametric Insurance)은 실제 손실을 보상하는 전통적인 접근 방식이 아닌, 트리거 이벤트를 기반으로 사전 정의된 지불금을 제공하는 새로운 유형의 보험입니다. 이러한 솔루션은 보험금 지급이 특정 이벤트 발생을 기반으로 하기 때문에 IoT 기반 모니터링에 이상적으로 적합합니다(원격 센서로 더 잘 모니터링할 수 있음).

예를 들어, Swiss Re의 가뭄 솔루션은 토양 수분 부족이 특정 수준에 도달하면 농부에게 보상을 제공합니다. 토양 수분 부족은 작물 수확량 감소와 연관되어 있으므로 Swiss Re의 접근 방식은 가뭄 관련 청구와 관련된 프로세스를 크게 합리화하고 단순화합니다.

디지털 방식으로 전환된 보험 서비스는 채널 파트너를 통해서도 제공될 수 있습니다. 예를 들어, 농업 모니터링을 전문으로 하는 회사는 습도 수준과 관련된 파라메트릭 보험 정책을 제공(예: 화이트 라벨)할 수 있습니다. 서비스가 부족한 시장에 서비스를 제공함으로써 보험 부문에 대한 영향은 변혁적일 수 있습니다.

그러나 보험사가 위험을 매개변수화하고 관련 손실 가능성을 정량화하기 위한 메커니즘을 확립하는 것은 상당히 복잡할 수 있습니다. 특히 매개변수와 결과 간의 연결을 설정하는 AI 모델에 수집할 수 있는 광범위한 청구 내역을 보유하지 않은 보험사의 경우 더욱 그렇습니다.

4. 사용량 기반 보험

사용량 기반(자동차) 보험은 피보험 차량에 설치된 텔레매틱스 장치를 통해 운전 행동을 추적하고 잠재적으로 운전 행동에 따라 보험료 보조금을 사용자에게 보상합니다. 텔레매틱스 장치는 속도, 거리, 하루 중 시간을 추적하고 데이터를 실시간으로 보험사에 무선으로 전송합니다.

사용량 기반 보험의 주요 이점은 운전자에 대한 더 많고 더 나은 데이터의 가용성을 포함하며, 이를 통해 보다 정확한 보험료 설정이 가능하고 청구 속도가 빨라지며 사기 청구가 제한됩니다. 고위험 신규 운전자와 연간 마일리지가 낮은 운전자는 이러한 솔루션이 지원하는 종량제 스타일 시스템의 혜택을 누릴 수 있습니다.

예를 들어 Amaline Assurances는 Scope Technology와 파트너십을 맺고 UBI 서비스를 강화하기 위해 DriveProfiler 솔루션을 채택했으며 6개월 이내에 전체 비용을 절감하고 UBI 서비스의 효율성을 개선했으며 차량 및 운전자 성능에 대한 더 나은 정보를 얻었습니다. 고객에게 부가 가치 서비스를 제공합니다.

5. 프론트 오피스 운영 개선

지난 몇 년 동안 보험 업계는 프론트 오피스 운영(특히 고객 상호 작용)의 전반적인 개선에 점점 더 중점을 두고 있습니다. 여기에는 고객 서비스를 위한 AI 지원 챗봇의 사용, 정책 문서의 수집 및 구성 속도를 높이는 RPA(로봇 프로세스 자동화), 하드 카피 문서를 보험사 시스템으로 가져오는 것을 지원하는 자연어 처리(NLP)가 포함됩니다.

프론트 오피스 운영을 지원하기 위한 새로운 기술의 채택으로 통화량 감소, 보다 효율적인 통화 처리 및 콜센터의 첫 번째 연락 지점 해결 속도가 향상되었습니다. 이러한 기술은 고객을 위한 가치 제안도 향상시킬 수 있습니다.

개선된 프론트 오피스 운영을 위한 많은 애플리케이션과 솔루션은 본질적으로 복잡하지만 대부분은 전문적인 제3자 제공업체를 통해 제품화될 것입니다.

MetLife는 Cogito의 AI 코칭 시스템을 사용하여 고객 서비스 대화를 모니터링하고 상담원에게 어조와 전달에 대한 실시간 피드백을 제공합니다. 이 배포를 통해 첫 번째 통화 해결이 3.5% 향상되고 고객 만족도가 13% 향상되어 매주 700건의 통화를 처리하는 상담원이 보다 "인간적인" 상호 작용을 할 수 있게 되었습니다.

6. 향상된 분석

위험 평가는 보험 산업의 핵심입니다. 이러한 평가를 개선할 수 있는 두 가지 주요 방법은 분석의 기초가 되는 더 많은 정보를 수집하는 것과 이용 가능한 정보에 향상된 분석 기술을 적용하는 것입니다.

더 나은 정보를 수집한다는 것은 더 많은 양의 데이터를 더 적시에 및/또는 더 높은 정확도로 수집하는 것과 동일할 수 있습니다. 사물 인터넷 솔루션 대기 질, 사람이나 교통 흐름, 개인 정보 등의 정보를 제공하여 특히 도움이 될 수 있습니다. 상태 모니터링. 분석 품질을 높이려면 일반적으로 이미지 처리, 자연어 처리, 로봇 프로세스 자동화와 같은 분야에서 AI를 사용하는 것이 필요합니다.

몇 가지 예를 들자면, Domestic & General(D&G)은 DataRobot과 Earnix 소프트웨어를 사용하여 고객 속성을 기반으로 제품 보증 계획을 제공하기 시작했습니다. 다른 곳에서 Agria(스웨덴 애완동물 및 농장 보험 회사)는 SAS 소프트웨어를 사용하여 보험 상품의 가격과 위험 요소를 계산하고 품종 프로필 보고서를 보다 효율적으로 생성했습니다.

7. 서비스형 자산 보험

서비스화는 IoT에서 빠르게 떠오르는 개념으로, IoT 연결을 통해 얻은 고품질의 포괄적인 최신 정보를 사용하여 자산 공급을 서비스 공급으로 전환할 수 있습니다. 일반적인 계약에는 이전에 기계 판매(예: 판금 절단기)였던 것이 동일한 기계에서 수행되는 서비스 판매가 되도록 상업 모델을 변경하는 것이 포함될 수 있습니다(예: 기계로 절단한 각 금속 시트에 대해 요금 청구). ).

서비스화 채택의 여러 측면은 해당 자산의 수리를 보장하는 정책과 서비스화된 자산이 오작동할 경우 발생하는 손실에 대한 보험을 포함하여 보험 서비스에 대한 기회를 제공합니다. 이러한 솔루션의 직접적인 기회에는 서비스 수준 계약이나 성능 보장이 위반되거나 기계가 고장나 수리가 필요한 경우 보상을 제공하는 보험 정책이 포함됩니다. 간접적인 기회에는 서비스 침해와 관련된 결과적 손실을 보상하기 위해 보상할 수 있는 비즈니스 연속성 보장과 같은 정책이 포함됩니다. 이러한 솔루션의 또 다른 이점은 보험 및 서비스 지원 비용을 동일한 '가격'으로 묶을 수 있어 서비스 제공업체가 더 높은 잠재적 손실과 관련된 서비스 자산에 대한 서비스 및 유지 관리에 더 많은 투자를 하도록 유도할 수 있다는 것입니다.

이 분야에서 특히 흥미로운 공급업체 중 하나는 2018년에 뮌헨 Re 그룹이 인수한 Relayr입니다. 이 회사는 완성 보증, 개조 보증, 비즈니스 결과를 포함하여 XaaS 공간에서 새롭게 떠오르는 보험 제안을 강조하는 다양한 보험 관련 제안을 보유하고 있습니다. 보증 및 서비스 수준 보증.

8. 공급망 보험

이 카테고리에서 우리는 '연결된' 공급망을 위한 보험 서비스 및 관련 위험 관리 서비스와 관련된 기회를 고려합니다.

지난 수십 년 동안 공급망은 실패에 대한 허용 범위가 낮아지면서 더욱 복잡해지고 효율적인 비즈니스 운영에 더욱 중요해졌습니다. 최근의 전염병은 공급망의 불안정성을 강조했습니다(예를 들어 자동화 시스템에 필요한 프로세서/칩 부족으로 인해 신차 생산이 제한되었습니다). 또한 기업의 사회적 책임(CSR)과 환경적 사회 및 거버넌스(ESG) 목표에 대한 관심이 높아지면서 공급망에 대한 가시성을 높이고 결과적으로 분산 원장을 사용할 수 있게 되었습니다. 종합적으로 이러한 변화로 인해 보험사는 공급망 보험 및 기타 관련 위험 관리 서비스를 제공하게 되었습니다. 거의 실시간으로 상세한 고품질 정보를 이용할 수 있으므로 정교한 보험 정책을 수립할 수 있으며, 확인된 새로운 문제의 잠재적 영향을 위험에서 벗어나기 위해 취해야 할 시정 조치의 가능성도 높아집니다.

예를 들어 Rice Exchange는 쌀 거래의 복잡성을 자동화하고 단순화하는 블록체인 기반 쌀 거래 플랫폼입니다. 보안 강화, Saici Saint Honore가 제공하는 쌀의 용기 및 결로 손상에 대한 보험을 통해 세계 최대 농산물에 대한 투명성, 효율성, 추적성 및 신뢰를 제공합니다.

9. 스마트 계약

스마트 계약을 사용하면 보험이 필요한 기업과 보험사 간의 계약 프로세스가 쉬워집니다. 이러한 프로그램은 미리 정해진 조건이 충족되면 실행되는 분산 원장(블록체인)에 저장됩니다. 스마트 계약은 신뢰할 수 있는 중개자, 중재 및 집행 비용, 사기 손실, 악의적이고 우발적인 예외의 필요성을 줄일 수 있습니다. 스마트 계약은 보험 상품을 조달할 때나 잠재적으로 서비스 제공을 지원하기 위해(특히 보험 업계에서) 특히 관련이 있습니다. 의료 서비스) 청구의 경우 또는 보험 증빙을 제공하기 위해.

예를 들어 통합 컨테이너 물류 회사인 AP Moller-Maersk는 보험 회사인 MS Amlin, Willis Towers Watson 및 XL Catlin과 함께 해상 보험을 위한 Insurwave 블록체인 플랫폼에 합류했습니다. 이 플랫폼을 통해 Maersk는 800척의 선박에 대한 해양 선체 보험을 관리할 수 있습니다.

보험 분야의 9개 '변화 영역'이 미치는 전반적인 영향

보험 부문은 모든 산업에서 디지털 혁신으로 인한 변화에 가장 취약한 부문 중 하나입니다. 보험의 핵심에는 위험 이전(피보험자에서 보험사로)이라는 개념이 있으며, 위험에 대한 보다 고품질의 정보를 확보하고 해당 정보에 대한 분석을 강화하면 보다 정확한 가격 책정과 전반적으로 더 효율적인 시장. IoT와 같은 개념을 통해 보험 상품을 확장하여 새로운 제안(예: 서비스형 자산에 대한 보험)을 지원하고 이미 확립된 시장에서 서비스를 향상할 수 있습니다(예: 사용량 기반 보험 및 새로운 유형의 매개변수 보험). 인공 지능은 프로세스 자동화(예: 청구 처리)와 이전에는 불가능했던 세밀한 수준에서 위험을 평가하는 측면에서 중요한 역할을 할 수 있습니다.

종합적으로, 위에 나열된 개념은 보험 산업에 중대한 변화를 가져올 것입니다. 중요한 것은 나열된 개념 중 다수가 위험 이전(피보험자에서 보험 업계로)의 효율성을 높이는 역할을 하여 피보험자의 실제 위험과 더욱 밀접하게 일치하는 보험료를 산출하고 전체 위험이 감소한다는 것입니다. 보험 부문. 위 목록의 다른 영역(예: 청구 자동화)은 보험 업계의 전반적인 운영 효율성을 향상시키는 데 더 중점을 두고 있으며, 다른 영역은 다양한(비보험) 분야에서 진행 중인 변화와 관련하여 보험 서비스에 대한 새로운 기회와 관련되어 있습니다. ) 산업.

보고서 정보

이번 보고서는 '보험 부문의 디지털 혁신'는 Transforma Insights 연구의 초점인 핵심 기술 그룹을 통해 구현되는 보험 부문의 디지털 혁신에 중점을 둡니다. 이러한 기술 그룹에는 인공 지능, 분산 원장, 사물 인터넷(IoT) 및 로봇 프로세스 자동화가 포함됩니다.

이 문서의 목적은 두 가지입니다. 첫째, 보험 업계 실무자의 관점에서 본 문서는 향후 몇 년간 업계에 영향을 미칠 것으로 예상되는 새롭고 새로운 변화 측면을 강조합니다. 둘째, 보험 업계에 대한 잠재적 공급업체의 관점에서 보험 업계에 새로운 제품, 서비스 및 솔루션을 판매할 수 있는 주요 신흥 기회 영역을 강조합니다. 확인된 디지털 혁신의 각 영역을 가능하게 하는 핵심 기술에 대한 우리의 분석은 수평적(기술별) 기능 공급업체가 보험 부문에서 새로운 비즈니스를 확보할 수 있는 상황을 식별하는 데 도움이 될 것입니다.

기술 자료 : 

Joydeep Bhattacharyya, Transforma Insights의 콘텐츠 편집자

Transforma Insights의 창립 파트너 Jim Morrish

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