Bank of Lithuania는 2020년 결제시장 보고서를 발표했다. 또한 시장참가자들에게 전자화폐 및 결제기관의 관리와 내부통제에 역점을 두어 리투아니아 핀테크 분야의 성숙도 강화에 총력을 기울이겠다고 밝혔다. (EMI 및 PI). 12년에는 최소 2021개의 검사, 조사 또는 분석이 계획되어 있으며 약 70개의 EMI 및 PI를 다룹니다. 그렇다면 무엇을 고려해야 할까요?

성장하는 핀테크 시장으로 인해 감독의 관심이 더 높아졌습니다.

2020년 말에 132개의 EMI 및 PI가 리투아니아에서 운영되고 있었습니다. 핀테크 기업의 라이선스 활동 수익은 2.2억 유로로 142.4배, 결제 거래는 51.2억 유로로 XNUMX배 이상 증가했다. EMI 및 PI의 지급 거래 및 수입이 크게 증가했지만 Bank of Lithuania는 해당 부문의 성숙도를 강화하는 데 중점을 두었고 EMI 및 PI의 개발이 규정 준수와 함께 진행되고 기관이 자체적으로 배울 뿐만 아니라 실수.

2019년 초부터 리투아니아 은행은 EMI 및 PI에 대한 50건 이상의 검사, 조사, 분석 또는 방문을 수행했습니다. 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험 관리 위반으로 두 기관의 면허가 취소되었으며 2021년에는 다른 면허가 취소되었습니다. 적시에 감독 보고서를 제공하지 않으면 한 기관의 활동이 제한되었습니다. 고객 자금의 부적절한 분리 및 보호로 XNUMX개 기관과 고객 자금의 분리 및 보호 요구 사항을 적절하게 준수하지 않은 기관 XNUMX곳, 기타 법적 행위를 위반한 기관장에 대해 벌금이 부과되었습니다. 리투아니아 공화국 지불법 위반으로 한 기관에 벌금이 부과되었습니다. 자본 요구 사항을 준수하지 않아 경고 XNUMX건이 취소되었고 기관 XNUMX곳에 벌금 XNUMX건이 부과되었으며 위반 사항에 대한 공개 통지 XNUMX건, 경고 XNUMX건이 주어졌습니다.

핀테크에서 내부통제 절차의 중요성

이 정보는 또한 리투아니아 은행이 리투아니아에서 운영되는 전자 화폐 및 지불 기관의 관리자에게 보내는 편지, "CEO에게 편지"에 해당합니다. 준수 문화의. FinTech 부문 대표에게 보낸 서한에서 리투아니아 은행은 자금 세탁 및 테러 자금 조달 위험 관리, 자기 자본, 내부 통제, 고객 자금 보호, 고객 불만 조사, 정보 통신 기술 및 보안 위험과 관련된 요구 사항을 강조했습니다. 관리, 관리자 및 주주 변경 알림, 보고, 데이터 신뢰성, 보고서의 적시 제출 및 아웃소싱.

“내부 통제 절차는 자산을 보호하고 책임을 증진하며 효율성을 높이고 사기 행위의 가능성을 줄이는 데 도움이 됩니다. 금융 회사는 노출된 위험의 성격과 범위에 대해 철저하고 일관된 평가를 제공하는 위험 관리 프로그램을 채택해야 합니다.”라고 ECOVIS ProventusLaw의 파트너인 FinTech 팀 리더인 Inga Karulaitytė가 말했습니다.

그녀는 또한 리투아니아 은행의 다음 요구 사항 및 권장 사항에주의를 기울입니다.

• 가질 필요 조직 계획, 의무 및 책임에 대한 자세한 설명 관리, 내부 통제, 위험 관리 및 준수 절차 구현 프로세스를 담당하는 직원을 지정합니다. 
• 가질 필요 리투아니아에서 의사 결정을 담당하는 주요 직원, 즉 AML 관리자, 규정 준수, 로컬 관리, IT 보안.
• CEO의 일상 활동 참여 CEO가 다른 조직에서 다른 업무를 수행하는 경우 라이선스가 부여된 기관 및 검토. CEO는 가능한 한 많은 시간을 회사에 바쳐야 합니다.
• 역량 평가 CEO, 규정 준수 책임자, IT 보안 책임자, AML 책임자 다른 금융 기관에서의 적절한 교육과 경험, 그리고 최근 몇 년 동안 이수한 교육에 대한 증거를 보유하고 유지합니다.
• 대내외 커뮤니케이션 절차, 활동, 통제, 관리 및 감독 기능을 수행하는 데 필요합니다. BoL과의 외부 커뮤니케이션 담당자를 지정해야 합니다.

내부통제, 내부감사 강화를 위한 ECOVIS ProventusLaw 서비스

ECOVIS ProventusLaw 권장 다음 내부 감사를 수행하기 위해 강화하기 위해 관리 및 내부 통제:

• 내부 관리
• 내부 커뮤니케이션
• 내부 통제
• 규정 준수.

“강력한 위험 관리와 내부 통제를 통해 소비자의 신뢰를 얻고 유지하는 것은 금융 기술 비즈니스의 성공에 매우 중요합니다. 잠재적 위험 시나리오에 대한 부적절한 평가는 이전에 알려지지 않은 위험의 결과로 예상치 못한 놀라움을 초래할 수 있습니다. 우리 법률 사무소는 기업이 적절한 거버넌스와 내부 통제를 보장하고 규정 준수 문화를 강화하기 위해 구현해야 할 사항에 대한 권장 사항을 준비했습니다.”라고 Inga Karulaitytė는 말합니다.

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출처: https://www.fintechnews.org/internal-control-will-be-a-key-to-success-for-fintechs-in-2021/