끝났다. 전 세계적으로 1.7 억 명의 은행이 부족한 사람들, 대부분은 신흥 시장 출신입니다. 그들에게는 대출에 접근하는 것이 어려울 수 있으며, 이는 핀 테크가 해결하려고하는 문제입니다. 이를 수행하는 한 가지 방법은 독점 알고리즘을 통해 신용을 인수함으로써 금융 포함을 촉진하는 것입니다.
그러한 회사 중 하나가 페어 머니, 이는 스스로를 "신흥 시장을위한 모바일 뱅킹 혁명"이라고 설명합니다. FairMoney는 로린 하 이니, 마티유 겐 드로 과 니콜라스 베르토 자트는 신흥 시장의 소외된 소비자에게 즉시 대출 및 청구서 지불을 제공하는 라이선스가있는 온라인 대출 기관입니다.
출시 후 XNUMX 년 나이지리아의 모바일 대출 서비스, 회사 인도에 가게를 세우다, 2020 년 XNUMX 월 아시아에서 두 번째로 인구가 많은 국가.
확장하기 전에 FairMoney는 대출 지출 측면에서 나이지리아에서 기하 급수적 인 성장을 경험했습니다. 라제 XNUMX 년, 총 대출 금액은 93 만 달러로 128 년 대비 2019 % 증가했으며 3,189 년 영업 첫해보다 2018 %의 놀라운 성장률을 기록했습니다. 현재 회사는 연말까지 140 억 2021 천만 달러의 대출 상환 규모를 예상하고 있습니다. XNUMX 년.
회사의 CEO 인 Hainy는 TechCrunch에 "우리는 일부 경쟁사보다 25-30 % 더 많은 비용을 지출 할 수 있었다고 생각하며 시장 리더라고 생각합니다."라고 말했습니다. 그러나 기존 은행과 비교할 때 해당 분야에서 XNUMX 번째로 큰 디지털 금융 서비스 제공 업체였습니다.
FairMoney는 2017 년 나이지리아 출시 이후 먼 길을 걸어 왔습니다. 운영 첫해에 회사는 100,000 명을 약간 넘었습니다. 이제 1.3 만 개 이상의 대출 신청을 한 6.5 만 명의 고유 사용자가 있다고 주장합니다. FairMoney는 ₦ 1,500 ($ 3.30)에서 ₦ 500,000 ($ 1,110.00)의 대출을 제공하며 가장 긴 대출 기관은 12 개월입니다. 연간 비율은 30 %에서 260 %에 속합니다. 높은 APR은 나이지리아의 더 높은 부도율 때문이라고 Hainy는 말합니다. 즉, FairMoney는 NPL 비율이 10 % 미만이라고 주장합니다.
CEO에 따르면 데이터 기반 통찰력은 인도로 확장하기위한 선택의 배후에있었습니다. 인도 시장은 나이지리아 시장과 매우 유사합니다. 아시아 국가에서는 성인의 36 %만이 신용에 접근 할 수 있으며, 미개척 시장에 약 141 억 XNUMX 만 명의 소액 금융 은행이 서비스를 제공하지 않습니다. 그러나 나이지리아와 달리 인도는 대출 사업을위한 더 나은 단위 경제성과 더 친근한 규제 환경을 가지고 있습니다.
Hainy는“신흥 시장을위한 선도적 인 모바일 은행을 구축하는 것이 우리의 야망이라면 매우 큰 시장에서 시작해야합니다. "우리는 10 개의 다른 시장에서 제품을 테스트하여 수율 경제학, NPL, 위험 비용, 고객 확보 비용, 인프라 비용 및 인도가 우리에게 눈에 띄는 것을 확인했습니다."
FairMoney 나이지리아 팀
100,000 개월 전 확장 이후 FairMoney는 5,000 명 이상의 고유 사용자로부터 6,000 만 개 이상의 대출 신청을 처리했다고 주장합니다. 이 숫자는 연이율이 12-36 %로 하루에 XNUMX-XNUMX 개의 대출 신청으로 줄어 듭니다. Hainy는 회사가 광고 지출이나 마케팅없이이를 달성했다고 말합니다.
국제적 확장의 벅찬 물류로 인해 아프리카에 기반을 둔 스타트 업이 대륙 외부로 확장하는 것은 어려운 일입니다. 드물기는하지만 이러한 작업을 수행 한 스타트 업이 몇 개 있습니다. 작년에 15 만 명의 사용자와 24,000 개 이상의 에이전트 네트워크를 보유한 나이지리아 핀 테크 Paga가 에티오피아 소프트웨어 회사 인 Apposit을 인수했습니다. 빠른 확장 에티오피아와 멕시코로.
FairMoney도 비슷한 길을 가고 있습니다. 그리고 나이지리아, 프랑스, 라트비아에 100 명이 넘는 직원을두고있는이 회사는 인도에 엔지니어링 및 마케팅 팀을 구축하기를 희망합니다.
지난달에는 로한 카라 CPO (최고 제품 책임자)가되어 확장을 촉진합니다. Khara는 인도네시아 슈퍼 앱 Gojek의 금융 서비스 제품 책임자였으며 Microsoft, Quikr 및 MobiKwik에서 고위직을 역임했습니다. Hainy는 Khara의 풍부한 신흥 시장 (인도 및 인도네시아)에서 소비재를 구축 한 풍부한 경험을 바탕으로 FairMoney는 나이지리아와 인도에서 엄청난 성장을 이룰 준비가되어 있다고 말합니다.
"우리 둘 다 신흥 시장의 금융 서비스를 수정해야한다는 비전을 공유하고 있으며 Rohan은 FairMoney가 거의 백만 명의 사용자에서 10 만 또는 20 천만 명의 사용자로 확장 할 수 있도록 전문 지식을 제공합니다."
FairMoney 프랑스 팀
독일에서 나이지리아 인 아버지와 독일인 어머니 사이에서 태어난 Hainy는 2015 년 스웨덴에 음식 배달 회사를 설립하여 기업가 적 여정을 시작했습니다. 15 개월 후 그는 파리에 기반을 둔 스타트 업 스튜디오 인 Le Studio VC를 설립했으며 XNUMX 년 동안 CEO로 운영 한 XNUMX 만 유로의 펀드를 설립했습니다.
“그 XNUMX 년 후에 저는 투자자가되는 것이 아직 저에게 적합하지 않다는 것을 깨달았습니다. 너무 어려서 스스로 무언가를 만들고 싶었습니다.”라고 그는 말했습니다.
영국의 Revolut 및 독일의 N26과 같은 Neobanks가 유럽 전역에서 등장했습니다. Hainy는 방문하는 동안 얼마나 많은 사람들이 저렴한 금융 서비스를 이용할 수 없는지 알고 나서 나이지리아를 위해 그러한 서비스를 만들고 싶었습니다.
그러나 다른 네오 뱅크 모델을 연구 했음에도 불구하고 Hainy와 그의 팀은 나이지리아와 같은 개발 도상 시장에서이를 복제 할 수 없었습니다. 대출 할당에 사용 된 엄격한 방법론으로 인해 나이지리아 은행은 신용을 여전히 상당히 부족했습니다. 기회를 감지 한 그들은 신용 우선 모델을 활용하여 네오 뱅크로서 FairMoney를 시작했습니다. 브라질의 Nubank와 마찬가지로 FairMoney는 신용 문제에 대한 접근을 해결하기 위해 대출을 제공하기 시작했습니다. 그러나 그것의 더 넓은 비전은 단순한 디지털 은행이 아니라 상업 은행이되는 것입니다.
이 회사는 나이지리아에서 전자 은행으로 운영 할 수있는 소액 금융 은행 라이센스를 얻기 위해 노력하고 있습니다. 그러나 CEO에 따르면 상업 은행 면허는 XNUMX 년에서 XNUMX 년 정도 더 걸릴 것이라고한다.
“향후 XNUMX 년에서 XNUMX 년 내에 나이지리아에서 가장 큰 XNUMX 개 상업 은행 중 XNUMX 개가 네오 뱅크가 될 것이라고 생각합니다. 우리는 FairMoney가 그들 중 하나가되기를 바랍니다.”라고 그는 말했다.
라고스와 파리에 본사를 둔이 회사는 11 년에 2019 만 달러의 시리즈 A를 모금했습니다. 지금부터 상업 은행 라이센스를받을 때까지 Hainy는 회사가 해당 작업을 위해 시리즈 B 라운드를 모금했을 것이라고 말했습니다.
인도 다음으로 FairMoney가 확장 할 신흥 시장은 어디입니까? 지금은 아무것도 보이지 않는다고 CEO는 말한다. 이 회사는 신용 주도의 가치 제안에서 완전한 금융 서비스 제공 업체로 이동하고, 수직을 심화하며, 당분간 인도에서 나이지리아의 성장을 복제 할 계획입니다.
