아시아에서 열린 한 컨퍼런스에서 사기와 금융 범죄에 초점을 맞춘 기조 연설에서, 카르멘 Chu, 전무이사(집행 및 AML), 홍콩 통화 당국, 자금 세탁 방지 및 금융 범죄 위험 문제와 이러한 문제를 해결할 수 있는 당국의 능력에 대해 논의했습니다.
에서 연설하면서 사기 및 금융 범죄 아시아 2021 컨퍼런스, Chu는 온라인 사기 및 관련 자금 세탁. Chu는 업계와 긴밀하게 협력하는 규제 당국이 현재 "기업과 개인에 대한 새롭고 새로운 위협을 억제, 탐지 및 방해하기 위한" 효과적인 대응을 만드는 데 어떻게 도움을 주고 있는지 설명했습니다.
그녀는 각각의 AML 그리고 위험 관리 시스템은 "기관, 부문 및 국가 차원에서 막대한 투자에 대해 보다 효과적인 수익을 제공할 수 있습니다." 그녀는 필요한 변경 사항에는 "디지털 발자국과 같은 더 풍부한 데이터 스트림을 포함하여 분석을 통해 이익을 얻습니다. 보다 신속하고 실행 가능한 의심스러운 활동 보고를 제공하기 위한 기술 기반 정보 공유 파트너십 규제 기관의 경우 데이터 기반 감독 및 산업 참여가 필요합니다.”
Chu는 또한 지난 12~18개월이 홍콩에서 "은행 부문의 랜드마크"였다고 언급했습니다. 출시 XNUMX 개의 가상 은행 그리고 이 지역의 은행 부문 전반에 걸친 공동의 노력은 "팬데믹으로 인해 발생하는 주요 과제를 극복할 때 핵심이었습니다. 은행은 디지털 및 온라인 금융 서비스를 출시하거나 확장하기 위해 매우 짧은 시간 내에 고객 요구를 충족하기 위해 변경해야 했습니다."
Chu는 또한 이것이 고객의 이익에 부합하고 “큰 혜택을 가져왔지만, 금융 행동 태스크 포스 (FATF), 온라인 사기 및 사이버 범죄가 증가했습니다."
Chu는 또한 온라인 경제가 발전하고 있는 규모가 "범죄 네트워크가 이를 악용하려는 점점 더 정교해지는 시도에 의해서만 일치했다"고 언급했습니다.
그녀는 이런 일이 일어난 규모와 속도가 “아슬아슬하다. 예를 들어, 정부 주도의 전염병 구호 활동을 목표로 하는 사기성 웹사이트와 스팸 이메일은 종종 이니셔티브가 시작된 후 몇 시간 이내에 표면화되었습니다.”
그녀는 계속했다.
“홍콩은 이 세계적인 현상에서 면역이 되지 않았습니다. 15,000년에는 2020건 이상의 사기 사건이 발생했으며, 이는 전년도의 약 8,000건에 비해 거의 두 배 가까이 증가한 수치입니다. HKMA에 따르면 사기 및 금융 범죄와 관련된 은행 고객 불만에서 유사한 증가가 나타났습니다. 이는 120년 전 같은 기간에 비해 2021년 상반기에 약 XNUMX% 증가한 것입니다."
Chu는 다음과 같이 덧붙였습니다.
“하지만 나쁜 소식만 있는 것은 아닙니다. 우리가 효과적으로 조정할 때, 공공 부문과 민간 부문이 긴밀하게 협력하고 시기적절한 조치를 취하기 위한 전략을 수립하고 실행할 때 영향을 미칠 수 있습니다.”
경찰청 사기방지조정센터사기 행위에 대한 조치를 주도하는 책임자인 Chu는 센터가 “6.3년부터 운영한 첫 2017년 동안 전화 및 인터넷 사기 피해자로부터 3억 홍콩 달러를 도청했습니다. 2020년에는 연간 HKD 24억이며, 사기 및 금융 범죄를 근절하고 고객을 손실로부터 보호하는 은행의 긴밀한 협력 없이는 이러한 성공은 불가능할 것입니다.”
그녀는 덧붙였다 :
“이 수치는 글로벌 AML 생태계와 더 넓은 경제의 모든 사람들이 우려해야 할 문제입니다. 우리 모두는 새로운 속임수에 주의를 기울이고 흐름을 늦추고 역전시키려는 노력을 두 배로 늘리면서 우리가 얼마나 효과적인지 반성해야 합니다. 이는 모든 사기 및 금융 범죄를 사전에 예방할 수 있을 것으로 기대하는 것이 아니라 이러한 범죄가 불행히도 발생했을 때 신속하고 표적화된 대응을 한다는 것을 의미합니다.”
Chu는 또한 HKMA의 접근 방식이 AML 및 금융 범죄 위험 관리 시스템이 구현되는 방식에 대한 글로벌 표준 및 관련 모범 사례에 대한 약속에 따라 진행되었다고 언급했습니다.
HKMA의 'Fintech 2025' 전략도 요약 혁신적인 기술이 "효과적인 결과"를 달성하는 데 얼마나 도움이 되는지. 그녀는 또한 "시작하여 비전을 실현하기 위해 노력하고 있습니다. AML/CFT RegTech 포럼 2019년에는 업계 인식을 높이고 AML 작업에서 기술이 할 수 있는 역할을 탐구할 것입니다."
그녀는 HKMA가 "AML을 포함한 Regtech 사용 사례를 공유하기 위해 정기적으로 다양한 논문과 보고서를 발표하고 모든 관련 리소스를 [중앙 집중식 'Regtech Knowledge Hub'에 배치할 것"이라고 덧붙였습니다.
그녀는 또한 다음과 같이 지적했습니다.
“우리는 또한 Regtech 채택을 주도하기 위해 데이터(품질 데이터)에 대해 이야기해야 합니다. 특히 디지털 발자국 데이터와 같은 더 풍부한 데이터 스트림의 가용성은 적절한 통합과 함께 시스템 효율성에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.”
그녀는 다른 외부 데이터와 정보도 "고객 위험을 모니터링하는 데 점점 더 중요해지고 있으며, 이를 위해 [그들은] 최근에 은행이 이러한 리소스를 식별하고 사용하도록 지원하기 위해 주제별 검토에서 주요 관찰 및 모범 사례를 공유했습니다."라고 덧붙였습니다.
Chu는 2021년 후반에 첫 대화형 랩 세션을 소개하면서 이러한 작업을 계속 진행할 것이라고 확인했습니다. 기계 학습 모니터링 영역에서."
그녀는 이러한 기술 중 일부가 “우리의 공공-민간 정보 공유 파트너십, 사기 및 자금세탁 정보 태스크포스(FMLIT). "
FMLIT 파트너십은 지난 3년 동안 극적인 성장을 보여 "금융 범죄를 식별하고 저지할 수 있는 우리의 집단 능력을 분명히 향상시켰습니다."라고 Chu는 밝혔습니다.
그녀는 또한 다음과 같이 공유했습니다.
"2017년에 시작된 이후 FMLIT를 통해 은행이 취한 조치는 이전에 법 집행 기관에 알려지지 않은 11,000개 이상의 은행 계좌를 식별하여 주로 투자 사기 및 금융 관련 사기로 인한 범죄 수익금 약 700억 홍콩 달러를 구속하거나 압수했습니다. 고객 및/또는 은행 자체에 미치는 영향"
AML 및 금융 범죄가 얼마나 효과적인지 언급하면서 그녀는 다음과 같이 밝혔습니다.
“규제 당국이 디지털 혁신 시대에 AML/CFT 감독이 어떻게 변화해야 하는지 자문하는 것이 중요합니다. HKMA의 접근 방식은 디지털 시대에 지속적으로 배우고 적응해야 할 필요성을 인식하면서 위험 기반 AML 감독자로서의 강력한 기반을 구축하는 것입니다. 우리는 감독 업무에서 최신 기술을 더 잘 활용하기 위해 일련의 변경 사항을 구현하는 동시에 새로운 기술과 기술이 등장할 때 이를 채택할 수 있는 역량을 구축하고 있습니다.”
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