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Fintech 및 디지털 플랫폼이 전 세계적으로 금융 통합을 주도하는 방법

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선진 경제와 신흥 경제 모두에서 새로운 디지털 플랫폼은 지불 서비스, 신용, 보험 및 자산 관리에 대한 액세스를 개선함으로써 금융 포용성을 향상시키는 데 도움이 됩니다.

새로운 작업 문서에서 제목의 플랫폼 기반 비즈니스 모델 및 금융 포용, 국제 결제 은행(BIS)은 금융 포용을 증가시키는 데 있어 디지털 플랫폼의 역할을 살펴보고 지난 몇 년 동안 금융 서비스에 대한 액세스가 상당히 개선되어 핀테크 도입 증가.

Bigtechs는 중국에서 금융 통합을 주도합니다.

중국에서는 Tencent 및 Ant Group을 비롯한 기술 대기업이 전자 상거래 및 소셜 미디어에서 모기업의 활동과 발판을 활용하여 수백 명의 사람들에게 저비용 지불, 신용, 보험 및 저축 상품을 제공함으로써 금융 포용성을 개선하는 데 핵심적인 역할을 했습니다. 수백만 명의 사용자 중.

1.3억 명의 사용자를 보유한 Ant Group은 중국 최대 디지털 결제 플랫폼 중 하나인 Alipay와 세계에서 가장 큰 MMF 중 하나인 Tianhong Yu'e Bao를 소유하고 있습니다. 또한 타사 신용 평가 시스템인 Zhima Credit을 실행합니다. 2019년 알리페이 처리 거래 규모는 17조 달러로 비자와 마스터카드를 합친 것보다 많다.

기술 및 엔터테인먼트 회사인 Tencent는 소셜 애플리케이션인 WeChat을 운영하고 있습니다. 했다 1.2년에는 약 2020억 명의 활성 사용자가 있습니다. WeChat Pay라고 하는 인앱 결제 시스템은 900억 명 이상의 사용자를 보유하고 있습니다. 따라 앱 비즈니스에. 2019년 마지막 분기에 WeChat Pay는 Statista의 데이터에 따르면 하루에 XNUMX억 건 이상의 온라인 결제 비즈니스 거래를 관리했습니다. 표시.

공공 디지털 인프라가 금융 혁신을 촉진합니다.

인도에서는 디지털 신원 시스템 Aadhaar와 실시간 결제 인프라 UPI(Unified Payment Interface)를 포함한 공공 인프라의 도입으로 디지털 플랫폼의 부상이 가속화되었습니다.

이러한 시스템은 XNUMX년 동안 진행되어 왔으며 인구를 디지털 시대로 끌어들이기 위해 통합 디지털 인프라를 구축하고자 하는 프로젝트인 인디아 스택(India Stack)의 일부입니다.

최대 XNUMXW 출력을 제공하는 인도 스택 디지털 ID, 상호 운용 가능한 지불 인터페이스, 문서화 및 검증의 디지털화, 동의 계층의 XNUMX가지 기반 구조 및 표준으로 구성됩니다.

동시에, 인도는 오늘날 2,100개 기업이 있는 급성장하는 핀테크 생태계의 출현을 보았습니다. 그 중 17개 기업은 1억 달러 이상의 가치가 있으며, 국가 투자 촉진 및 촉진 기관인 Invest India의 데이터, 표시. 이러한 수치는 인도를 전 세계적으로 세 번째로 큰 핀테크 생태계로 만듭니다.

전반적으로 공공 인프라, 정부 주도의 금융 통합 이니셔티브 및 민간 운영 플랫폼의 조합은 인도가 금융 서비스에 대한 접근성을 크게 높이는 데 도움이 되었습니다. 2011년과 2017년 사이에 약 470억 80천만 명의 인도 성인이 금융 기관에서 은행 계좌를 개설했습니다. 은행 계좌 보유 인구 비율은 45년 2011%에서 35% 포인트 증가한 XNUMX%로 급증, BIS 데이터 표시.

인도의 금융 포함, 출처: 국제결제은행(BIS), 디지털 금융 인프라 설계: 인도의 교훈, 2019

인도의 금융 포함, 출처: 국제결제은행(BIS), 디지털 금융 인프라 설계: 인도의 교훈, 2019

아프리카: 모바일 머니의 리더

사하라 사막 이남의 아프리카에서 모바일 머니 플랫폼의 부상은 이전에 전통적인 은행 부문에서 서비스를 받지 못한 수백만 명의 사람들을 금융에 포함시키는 촉매제가 되었습니다.

2020년에 전 세계적으로 1.21억 548천만 개의 모바일 계정이 등록되었으며 그 중 XNUMX억 XNUMX만 개의 계정이 아프리카에 있습니다. 이 수치는 아프리카를 모바일 머니 채택의 세계 리더로 만듭니다. 모바일 산업 조직 GSM 협회(GSMA)의 데이터 표시.

이 지역에서 모바일 머니 및 기타 디지털 금융 서비스의 출시와 성장은 금융 포용성을 개선하는 데 상당한 도움이 되었습니다.

리써치 국제통화기금(IMF)의 조사에 따르면 2014년과 2017년 사이에 전통적인 금융 통합이 미미하게 증가했지만 같은 기간에 디지털 금융 통합이 급증하여 금융 서비스에 대한 액세스를 촉진하는 데 도움이 되었습니다.

금융 포용 지수, 출처: 국제 통화 기금, 디지털 금융 포용이 성장의 동력인가? 2021년

금융 포용 지수, 출처: 국제 통화 기금, 디지털 금융 포용이 성장의 동력인가? 2021년

선진국의 금융 포용성 개선

신흥 시장 외에도 디지털 플랫폼은 선진국의 금융 포용에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.

영국에서는 정부가 유럽 연합(EU)의 두 번째 지불 서비스 지침(PSD2017)에 상응하는 현지 규정으로 2년부터 오픈 뱅킹을 구현하기 시작했습니다.

금융 서비스 산업의 경쟁 심화와 혁신 촉진을 목표로 하는 오픈 뱅킹 위임장 영국에서 가장 큰 XNUMX개 기업은 데이터를 안전하고 표준화된 형식으로 공개하여 승인된 조직 간에 쉽게 공유할 수 있도록 합니다.

2022년 4.5월 기준으로 3.9만명의 고객이 오픈뱅킹을 이용하고 있으며 그 중 600,000만명의 소비자와 XNUMX개의 소상공인, 따라 영국의 OBIE(Open Banking Implementation Entity)에

오픈 뱅킹 외에도 영국의 핀테크 생태계는 금융 서비스에 대한 접근을 확대하기 위해 설계된 수많은 플랫폼 기반 오퍼링 및 디지털 솔루션을 생성했습니다.

예를 들어 ProxyAddress는 노숙자에게 중복 주소 또는 프록시 주소 세부 정보를 제공합니다. 2020년 XNUMX월 스타트업 시작 안정적인 주소 세부 정보가 없는 사람들에게 Monese 계정을 제공하기 위해 런던에서 파일럿.

영국의 금융 행위 당국 (FCA) 견적 2014년과 2020년 사이에 은행 부문은 은행이 없는 것으로 여겨지는 성인의 수를 1.71만 명에서 1.2만 명으로 성공적으로 줄였습니다.

친절한 인쇄, PDF 및 이메일

출처: https://fintechnews.sg/58652/financial-inclusion/how-fintech-and-digital-platforms-are-enabling-financial-inclusion-around-the-world/

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