2015년에 디지털 은행 CEO가 암호화에 대해 진지하게 생각한 사람은 거의 없었다고 생각합니다. 암호화 기회를 은행 구조에 통합하는 것을 목표로 디지털 은행을 시작해야 한다고 생각하는 사람은 여전히 적습니다. 그리고 이 프로세스의 핵심인 암호화를 사용하여 처음부터 자체 뱅킹 코어를 만드는 것만큼 미친 사람은 없을 것입니다.
Fintech One-on-One 팟캐스트의 다음 게스트는 CEO이자 설립자인 Stuart Sopp입니다. Current. 그는 그 모든 일을 해냈고 지금은 미국에서 가장 빠르게 성장하는 디지털 은행 중 하나를 이끌고 있습니다. 그리고 그들은 암호화폐와 DeFi가 제공하는 많은 기회를 최대한 활용할 태세입니다.
이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :
- Current의 창립 스토리와 암호화폐의 역할.
- 제품 오퍼링이 어떻게 진화했는지.
- 그들이 처음부터 자체 은행 핵심을 구축하기로 결정한 이유.
- Acala와의 파트너십은 무엇에 관한 것입니까?
- 고객이 DeFi에 액세스할 수 있도록 하는 방법.
- 사람들을 DeFi에 온보딩할 수 있는 창이 좁은 이유.
- 그들이 MrBeast와 파트너십을 맺고 인플루언서 마케팅에 접근하는 방법.
- 인플루언서 마케팅을 작동시키는 다양한 방법.
- 오늘날의 규모입니다.
- 스튜어트가 지금 가장 주목하고 있는 디지털 뱅킹 트렌드.
- Current는 실제로 경쟁하고 있습니다.
- Current에 대한 Stuart의 비전.
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Fintech One-on-One 팟 캐스트 에피소드 348에 오신 것을 환영합니다. 호스트 인 Peter Renton, LendIt Fintech의 회장 겸 공동 창립자입니다.
(음악)
시작하기 전에 제 10회 LendIt Fintech USA 행사에 대해 이야기하고 싶습니다. 우리는 25월 26일과 XNUMX일에 세계 금융의 중심지인 뉴욕시에서 직접 다시 방문하게 되어 매우 기쁩니다. 많은 변화가 일어나고 있는 지금 핀테크가 불타고 있는 것처럼 느껴집니다. 우리는 올해 뉴욕에서 가장 큰 핀테크 행사에서 여러분을 위해 모든 것을 증류할 것입니다. 우리는 가장 성공적인 핀테크 및 기존 은행의 리더들과 함께 최고의 기조 연설자 라인업을 보유하고 있습니다. 이것은 후원 지원이 차트에서 벗어남에 따라 우리의 가장 큰 이벤트로 형성되고 있습니다. 현장에 있어야 하므로 더 알아보기 및 등록하기
피터 렌튼 : 오늘 쇼에서 저는 Current의 CEO이자 창립자인 Stuart Sopp을 환영하게 되어 기쁩니다. Now Current는 매우 흥미로운 회사이며 핀테크 분야에서 가장 큰 디지털 은행 중 하나이며 모든 핀테크 분야에서 가장 흥미로운 회사 중 하나입니다. 이 에피소드에 대한 연구를 시작하기 전에 내가 깨닫지 못했던 많은 것들이 Current는 실제로 자체 코어 뱅킹 시스템을 구축했으며 나에게는 그 자체로 매우 흥미로웠습니다.
Stuart는 그들이 그렇게 한 이유에 대해 설명하고 흥미롭게도 그들은 블록체인과 DeFi에 많은 노력을 기울이고 있습니다. 우리는 그것에 대해서도 깊이 이야기합니다. 우리는 인플루언서 마케팅에 대해 이야기합니다. 즉, 핀테크 분야에서 Current만큼 인플루언서 마케팅을 많이 하는 회사는 없을 것입니다. 그들은 정말로 몇 년 동안 이 일을 해왔고, 그것도 매우 흥미로운 일이라고 생각합니다. Stuart는 은행 환경, 그들이 운영하는 경쟁 환경, Current의 미래에 대한 비전에 대해 이야기합니다. 흥미진진한 에피소드였습니다. 즐거운 시간 되시기 바랍니다.
팟캐스트에 오신 것을 환영합니다, 스튜어트!
스튜어트 소프: 나를 가져 주셔서 감사합니다, 피터
피터 : 천만에요. 청취자에게 자신에 대한 약간의 배경 지식을 제공하여 시작하겠습니다. 재무 분야의 유명 인사들과 흥미로운 경력을 쌓았으니 주요 내용을 알려주세요.
스튜어트 : 예, 하이라이트 중 일부는 아마도 시장이 어디에 있는지를 감안할 때 지금 (둘 다 웃음) 낮은 조명일 것입니다. 저는 수년간 트레이더였습니다. 외환 단기이자 트레이더였습니다. 1999년에 Forwards에서 시작하여 런던, 시드니, 호주, 싱가포르, 홍콩 및 Deutsche Bank와 같은 은행에서 뉴욕 몇 곳으로 이사했습니다. , 알다시피, 그것은 좋은 이름이었습니다. (피터 웃음) 내가 거기에 있었을 때 좋은 날, 아마도 지금은 그렇지 않았을 것입니다. 이러한 모든 러시아 제재와 가장 최근에는 Citi와 Morgan Stanley입니다. 나는 2014년경에 전생을 사임했다.
피터 : 다음 공연은 Current였습니다. 그곳의 창립 스토리에 대해 간략히 말씀해 주세요. 무엇을 보았나요?
스튜어트 : 금융 경력 거래, 트레이더 관리, 그런 일을 마칠 무렵 현 CTO로부터 백서인 비트코인을 알게 되었습니다. 그 당시 저는 젊었고 그는 더 이상 그렇지 않습니다. 그는 2010/211년에 백서를 보여주었고 따라서 통화 전문가가 되었고 거시적 거래에 관심을 갖게 된 것은 저에게 몇 가지 사실을 알게 해주었습니다. 하나는 은행에 접근할 수 있다는 것이고, 두 번째는 은행이 근본적으로 변화할 것이라는 것입니다. 우리는 그제서야 괜찮다고 믿었습니다. 우리는 디지털 화폐로 가고 있습니다. 우리는 디지털 화폐를 가지고 있었습니다. 법정 화폐는 30/40년 동안 디지털화되었지만 프로그래밍 가능한 화폐와 다음 도약이 어떻게 될 것인지 정말 정말 흥미로울 것입니다. 마치 주권자처럼 말이죠. 그래서 국경을 초월하고 이 모든 것들이 있습니다. FX 하는 사람으로서 와우, 이 일에 참여하고 싶다는 생각이 들어서 정말로 크립토 관련 문제를 풀기 위해 나왔습니다. 그게 내가 하려고 했던 것이고 그 당시 암호화폐는 비트코인과 리플이었고 우리는 2013년에 나온 이더리움의 눈에 있었습니다.
그리고 실제로 Current의 시작은 좋았습니다. 은행에 대한 접근성, 기존 은행 시스템이 향후 10/20년 동안 대부분의 사람들에게 제공할 가치와 같은 많은 문제가 있습니다. 그 중 부의 불평등은 이 통화 정책 시스템의 효율성 메커니즘을 구축하고 그 일부였으며 그것이 사회 전반에 걸쳐 쐐기를 박는 방식의 일부였습니다. 그래서 새로운 기술을 활용하고 포함되지 않은 사람들의 기존 문제를 해결한 다음 올바른 방향으로 약간의 차이를 만들려고 노력할 수 있는 회사를 만들 기회가 있었습니다( 웃음) 잠시.
피터 : 오른쪽. 잠시 후 암호화에 대해 알아볼 것이지만 오늘은 기존 제품군을 설명할 수 있는 것으로 시작하고 싶습니다.
스튜어트 : 우리는 자체 은행 핵심 은행을 구축했습니다. 2015/2016년에 시작했으며 경쟁업체와 비교할 때 매우 이례적인 일입니다. 사실 거의 모든 은행이 핵심을 임대합니다. 그래서 실제로 그렇게 하지는 않습니다. 우리는 주로 필요에 따라 이 작업을 수행했지만, 미래를 바라보고 다중 제품 전략에 대한 이해가 전통적인 금융과 이 새로운 블록체인을 모두 아우르는 것이 정말 필요했기 때문입니다. 우리는 아마도 우리 자신의 기술을 많이 소유해야 한다는 것을 인식하고 그것을 구축하기 시작했습니다. 그래서 Current가 구축되었습니다. 이것은 우리 자신의 핵심과 기술에 대한 기초 수준이며 실제로 매우 흥미로운 수율, 비용 이점 및 제품입니다. 방금 언급한 혁신.
그래서 우리는 18년에 2017개의 제품으로 시작했습니다. 여러분이 은행 핵심을 구축할 때 많은 것을 구축해야 하는 것으로 밝혀졌습니다. 그래서 우리는 전성기를 맞이할 준비가 되지 않았고 모든 것을 증명할 집단을 찾아야 했습니다. 그래서 우리 투자자들과 2019대들의 부모들은 높은 비용과 그 모든 것들로 인해 기존의 은행 기반 시설에서 정말로 소외되었기 때문입니다. 그래서 우리는 그것을 출시한 다음 25년 후인 32년에 전체 당좌 예금 상품을 출시했습니다. 이 상품은 근로 임금 접근 상품입니다. 즉, 우리는 XNUMX세에서 XNUMX세 사이의 젊은 성인, 어딘가에서 봉급을 받고 일하는 사람들에 초점을 맞추고 있습니다. -현금, 선불, 그와 같은 것을 사용하는 기존 은행 네트워크에서 소외되고 환영받지 못하는 급여에 대해 그들은 높은 고정 비용을 가지고 있습니다. 많은 은행이 예금에 집중할 때 둥근 구멍을 정렬하는 것은 정말 어렵습니다.
그것은 지출 경험입니다. 따라서 비즈니스 모델은 근본적으로 달라야 합니다. 그래서 우리는 지출 모델에서 시작했을 때 정말 간과되었던 사람들과 함께 시작했습니다. 다른 방식으로 담보를 제공한 사람들은 저축을 하지 않았고 그래서 지난 XNUMX/XNUMX년 동안 Current의 빵과 버터였습니다. 우리는 상당한 양의 성장을 했으며 최근에 와서야 약간 더 풍요로운 인구 통계를 내기 시작했습니다. XNUMX월에 시작된 고수익 저축.
피터 : 맞아 맞아. 그래서, 난 그냥 원해
당신이 말했듯이 그다지 일반적이지 않기 때문에 은행 핵심으로 돌아가는 것입니다. 나는 그러한 대규모 프로젝트와 같은 프로세스를 수행하기로 결정한 디지털 은행을 알지 못합니다. 당신은 코딩을 하는 엔지니어들과 함께 처음 XNUMX~XNUMX년을 보냈을 것입니다. 당신은 거래자였습니다. 당신은 핵심 은행 시스템에 대한 지식이 없었을 것입니다. 그 과정에 대해 조금 말해주세요.
스튜어트 : 당신 말이 맞아, 완전히 자격이 없는 사람은 아마도 당신이 가고 있는 곳일 것이다(둘 다 웃음).
피터 : 나는 그것을 말하지 않을 예정이었다.
스튜어트 : 그리고 당신이 옳았을 것입니다. 큰 단계 기능 변경을 좋아할 때 위험할 만큼 충분히 알아야 하지만 모든 것은 아닙니다. 그렇지 않으면 절대 하지 않을 것입니다. 기존 은행 업계의 누구에게나 코어를 구축하고 싶다고 물으면 그들은 너무 많이 알고 있고 우리는 충분히 알지 못하기 때문에 만장일치로 아니오입니다.
피터 : 권리.
스튜어트 : 우리는 이 블록체인 공간에서 놀았기 때문에 오픈 소스/오픈 원장 기술의 힘과 계약 및 나머지를 프로그래밍할 수 있는 능력을 이해했습니다. 우리는 대부분의 규제가 기존 산업과 기존 금융 시스템에 있다는 것을 알고 있습니다. 따라서 대부분의 사람들에게 직불 카드나 신용 카드가 완벽하게 작동하는 기어링 메커니즘이 있을 것입니다. 상인, 상점 및 나머지 부분에서 벌금. 그러나 대부분의 사람들, 대부분의 국내 소비자가 실제로 액세스하지 못하는 더 복잡한, 국경을 넘거나 국제 유형의 것들에 들어가고 싶을 때 이 새로운 시스템이 필요하고 그들이 함께 대화할 수 있도록 해야 합니다. 우리에게 정말 중요한 고려 사항이었습니다.
우리가 그 당시에 분명히 깨닫지 못했던 것은 이것이 거대한 프로젝트라는 것이었습니다(웃음). 알다시피, 알려지지 않은 미지의 것이 꽤 큰 것처럼. 따라서 거래에 관해서는 관리자 측면에서 거래자를 관리하고 있습니다. 엔지니어는 거래자와 매우 유사합니다. 저는 몇 년 전에 처음 왔을 때 매우 유능하고 기능적으로 그들과 함께 일했지만 동시에 그룹에서 관리하기가 다소 어렵고 고유한 성과 지표가 있으며 트레이더와 매우 유사하게 자신이 하고 싶은 일을 하기를 원합니다. 그래서 저는 매우 뛰어난 재능을 가진 사람들과 씨름하는 것을 매우 편안하게 느꼈습니다. 그래서 높은 수준과 같은 예외적인 것을 만들었습니다. 세부적인 면에서 매우 유사하고 완전히 직교하는 것처럼 느껴졌습니다.
베드로: 오른쪽. 최근에 귀하가 Acala와 파트너십을 맺는 것을 보았기 때문에 블록체인 부분에 대해 이야기를 시작하겠습니다. 제 생각에 맞는 말이라고 생각합니다. DeFi로 이동하므로 거기서 무엇을 하고 있는지 정확히 설명하십시오.
스튜어트 : 따라서 Polkadot 시스템은 이러한 다른 모든 레이어 1보다 레이어 1으로 간주되므로 레이어 2, 레이어 1입니다. 따라서 Polkadot은 이러한 다른 체인 간에 자산과 가치를 이동하는 체인 간 제품입니다. Bitcoin, Ethereum, Solana와 같은 다른 체인에 대해 들어본 적이 있을 것입니다. 그래서 그런 것들에는 네트워크 효과가 있고 그 위에 앱과 일종의 레이어 XNUMX가 구축되어 소비자가 인터페이스할 수 있고 대부분의 가치는 현재 XNUMX-XNUMX에 있으며 대부분의 사람들은 그것을 매우 중요하게 생각하고 있습니다. 모든 네트워크 사이를 전환하기가 어렵기 때문에 Polkadot은 바로 그 자리에 있어 우리가 이러한 모든 네트워크를 이해하고 탐색할 수 있도록 도와줍니다.
Acala는 DeFi 작업을 수행할 수 있는 분산형 앱입니다. 나중에 다룰 수 있지만 금융 네트워크의 수입에 비해 탁월한 가치가 있습니다. 비록 우리가 앞으로 나아가면서 범위를 정하려고 하는 다른 위험이 있기는 하지만 말입니다. 이것은 매우 복잡하고 창발한 초기 기술이지만 구축 중이며 우리가 일을 하는 방식을 바꿀 것입니다. 그래서, 아시다시피, 제가 가지고 있는 가장 큰 우려는 바로 지금, 우리가 네트워크를 원활하게 하여 Fed 은행, ACH 기존 은행 결제 시스템을 연결하고 있다는 것입니다. 이것이 바로 우리가 파트너 은행을 통해 연결하는 것입니다. . 우리는 또한 결제를 촉진하는 판매자를 통해 제품을 통해 Visa 및 보조 네트워크에 연결하고 있습니다. 이는 고객 경험이 원활하고 원활하게 이루어지도록 하기 위해 다양한 지점을 끌어들이는 모든 종류의 가치가 있는 매우 복잡한 시스템입니다. 그들은 정확히 그들이 원하는 것을 얻고 있습니다.
아시다시피 지불은 극도로 복잡하고 마치 빙산의 일각과 같습니다. 결국 실제 상황은 완벽하고 올바르게 되기까지 몇 년, 몇 년, 몇 년이 걸립니다. 물론, 이제 우리는 이러한 네트워크 중 다수가 등장하는 것을 보고 있으며 모두 다른 일을 할 것입니다. 글쎄요, 대부분은 전 세계가 아닌 전 세계적인 네트워크가 될 것이므로 우리가 이러한 네트워크가 우리의 목적이므로 Polkadot 등에서 유효성 검사기를 실행합니다. 우리가 Visa 네트워크의 일부인 것과 매우 유사합니다. 제가 드릴 수 있는 가장 좋은 비유입니다.
베드로: 분명히, 당신은 중앙 집중식 조직이고 기업이므로 사용자를 위해 DeFi에 대한 다리 역할을 하여 사용자가 분산 네트워크를 통해 나갈 수 있고 차용인에게 돈을 빌릴 수 있도록 계획하고 있습니다. 복합 또는 그런 장소? 당신의 비전은 무엇입니까?
스튜어트 : 정확히. 그래서, 그것은 여전히 등장하고 있으며 우리가 은행 네트워크를 카드 네트워크에 연결하는 것과 같은 방식으로 고용주로부터 돈을 받고 맥도날드에서 물건이 무엇이든 지불할 수 있습니다. 이러한 네트워크에는 매우 구체적인 사용 사례가 있으며 DeFi가 그 중 하나입니다. 그래서, 당신은 초 대출, 유가 증권 대출을 기억합니다. 맞습니다. 당신은 무위험 금리에 높은 관심을 가지고 있습니다. 계약 코딩 위험의 일부 요소가 있지만 유동성 위험의 요소가 있지만 기술을 감안할 때 매우 작습니다. 분명히 DeFi 이를 가능하게 하고, 기본적으로 암호화 자산의 일부를 빌려주거나 달러를 빌리거나 이에 대해 Stablecoin의 일부 형태를 빌리는 방식으로 대출을 가능하게 하여 기존 금융 시스템이 마이너스 실질 자산을 갖는 세상에서 제공하고 있습니다. 이자율, 맞아요, 그래서 마이너스 값입니다.
그 시스템을 오래 떠날수록 더 많은 구매력을 잃게 되지만 이것은 예외이며 물론 인플레이션은 7/8%로 보고되었습니다. 맞습니다. 어떤 사람들에게는 정말로 좋아할 때 상품 바구니에 따라 15% 또는 18%입니다. 당신이 소비하는 무엇이든. 그래서, 물을 밟을 수 있는 것에 액세스할 수 있다는 것은 매우 강력하며 우리는 이와 같은 것에 대한 단순성과 용이한 액세스가 필요하다고 생각합니다. 이는 이 기존 네트워크의 일부가 아닙니다. 그게 요점입니다. 이것이 바로 특별한 가치가 있는 이유입니다. 가장 필요하고 저축이 거의 없지만 이 격동의 시기에 약간의 돈을 벌지 못하더라도 가만히 있을 수 있는 사람들을 확보할 수 있도록 하는 것이 정말 중요하다고 생각합니다.
피터 : 나는 DeFi에 손을 댔고 스스로를 전문가라고 부르지 않을 것입니다. 다른 토큰을 스테이킹하고 수익을 얻으려고 노력한 다음 이러한 모든 가스 요금을 지불하는 것과 같이 Twitter에서 모두가 말하는 이러한 일을 나가서 시도하고 수행하는 것은 일종의 고통스러운 일입니다. 그것은 나에게 DOS, MS-DOS, DOS에서 Windows로 이동하는 것을 기억할 만큼 나이가 들었고 당신이 무엇을 하고 있는지 알아야 했던 그 시절을 상기시켜줍니다. 명령줄 프롬프트가 표시되어야 한다면 DeFi로 무엇을 하고 있는지 알아야 합니다. 내가 이 일을 시작했을 때 일어날 거라고 생각했던 일은 주식 거래를 하는 것만큼 쉬울 것입니다. 그러나 그것은 램프에 있는 것에 대한 당신의 논문의 일부이기 때문에 그렇지 않습니까?
스튜어트 : 그래서 당신은 그것을 못 박았습니다. 웹 사용자가 막히는 것과 동일한 문제를 강조하는 사람이 부족하지 않습니다. 그 이유는 모
대부분의 물건은 엔지니어를 위해 엔지니어에 의해 만들어지기 때문입니다.
피터 : 권리.
스튜어트 : 그래서, 그것은 매우 복잡하고 90년대 DOS와 동일합니다. 그것은 엔지니어를 위한 엔지니어에 의한 것이었습니다. 그렇죠. 그래서 분명히 잠금을 해제한 것은 Steve Jobs와 Apple이 GUI와 마우스를 사용하여 사용자 인터페이스와 선택의 단순성을 확인하는 것이었습니다. 그것이 진정한 잠금 해제였습니다. 그리고 나서, 기본적으로 인터넷을 단일화하고 인터넷이 정말 복잡한 것이고 이해하지 못한다고 말하는 AOL과 같은 것이 있었습니다. 그래서 여기에 인터넷이 상자에 들어 있습니다. 켜기만 하면 AOL과 많은 것을 갖게 됩니다. 그 물건의.
우리는 사용자 인터페이스를 단순화할 수 있는 기회가 있는 이 시대에 있습니다. 단기적으로도 벽으로 둘러싸인 정원을 가질 수 있는 기회가 있습니다. 우리는 심지어 Solana와 같은 이러한 네트워크 중 일부를 볼 수도 있지만 효과적으로 중앙 집중화되어 있습니다. 그리고 그것은 우리가 보았듯이 매우 좁은 창일 것입니다. 맞습니다. 당신은 XNUMX년에서 XNUMX년 사이의 좁은 창을 가지고 있습니다. 그것에 의해 대다수의 미국인을 온보딩하고 있습니다. 이러한 것들의 대부분은 이 새로운 세계가 이해할 수 있어야 합니다. 그리고 제 생각에 Current는 우리가 전략의 완전한 소유권을 가질 수 있도록 의도적으로, 의도적으로 구축되었습니다.
피터 : 정말 흥미로운. 당신이 말했듯이, 당신은 과거로 거슬러 올라가는 회사를 세웠습니다.... 2015/2016년에는 명백한 움직임이 아니었습니다. 그건 확실합니다.
스튜어트 : 대부분의 투자자들에게 물어봐야 합니다. (둘 다 웃음) 아무도 내가 그렇게 똑똑하다고 생각하지 않았던 것 같아요.
피터 : 오른쪽. 괜찮아. 글쎄요, 저는 기어를 조금 바꿔서 인플루언서 마케팅에 대해 이야기하고 싶습니다. 왜냐하면 이것이 제가 정말로 관심이 있는 분야이기 때문입니다. 저는 Minecraft를 하는 13세 소녀가 있으며 Mr. Beast를 비롯한 많은 YouTube 사용자의 열렬한 팬입니다. 얼마 전에 귀하의 사람들 중 한 명이 MrBeast가 현재의 이유에 대해 이야기하는 팟캐스트를 들은 것 같습니다. 그는 내가 모은 것에서 기본적으로 돈을 주는 일을 합니다. 그냥 돈을 주는 것입니다. 그는 아주 아주 잘하고 있습니다. 그는 거액의 돈을 주고, 당신은 때때로 수십만 달러를 이야기하고 있습니다. 청취자가 MrBeast에 대해 모른다면 그냥 구글링하십시오. 당신은 꽤 빨리 감을 잡을 것입니다. 그는 매우 젊고 20대 초반입니다. MrBeast와의 파트너십 및 일반적인 인플루언서 마케팅에 대해 말씀해 주십시오.
스튜어트 : 당신은 거기의 모든 두드러진 점을 쳤습니다. Adam Hardy는 여기에서 마케팅을 운영하고 있습니다. 그는 Jimmy Donaldson에게 그의 실명 MrBeast에게 그의 첫 10,000달러를 주었습니다. 그는 그것을 YouTube 채널에서 노숙자에게 수년 전에 주었습니다. 확실히 지금 현역 직원 같아서 조형을 하고 있어요. Adam은 Jimmy의 삶에서 형성적인 역할을 했으며 우리의 인플루언서 마케팅 전략을 성장시키는 데 큰 역할을 했습니다. 그래서, 우리가 28대와 13세의 젊은 성인들에게 제공하는 제품을 다룰 때 우리는 기본적으로 시선을 사로잡는 전략을 찾고 있었습니다. 맞습니다. 자, 여기 12살 딸이 있는 세상, 나에게는 XNUMX살 딸이 너무 닮아 눈길을 끌 수 없는 수준, 맞아요, 소음 수준(웃음).
이미 12살, 13살 된 딸의 아빠가 된 것 외에는 이미 홀아비지만 누군가의 관심을 끌기 위한 일종의 거품을 꿰뚫는 소음 장벽은 지금 우리가 여러 채널의 폭격을 받고 있기 때문에 매우 어렵습니다. 하루에 몇 번. 결국 일어나는 일은 우리가 이 주의력 결핍과 같은 시대에 살고 있다는 것입니다. 믿을 수 있는 사람은 극소수에 불과합니다. 한 사람당 8~9명 정도만이 돌파할 수 있습니다. 이것이 핵심 아이디어와 같습니다. 그래서 우리는 괜찮았습니다. 누가 … 이 13세를 18세 근로 임금 접근 제품이라고 부르겠습니다. 두 제품을 모두 연결하고 신뢰할 수 있고, 촌스럽게 느껴지지 않을 것이며, 실제로 제품을 믿을 것인 사람, 재무 결과를 개선하는 회사의 사명 사람들을 위해.
그래서, 알다시피, 아담과 초기에 이야기를 나누면서 저는 그가 하는 일을 좋아했습니다. 그 당시 그는 다른 회사에 있었고 저는 그 회사에서 그를 저격하려고 매우 참을성 있게 노력하고 있었습니다. 그래서 그는 다음과 같이 우리와 합류했습니다. XNUMX 년 전. 요전날 그가 인플루언서 마케팅의 선구자적인 팀, 일종의 세계적 수준의 팀을 구성한 것 같습니다. 내가 인플루언서 마케팅을 설명하는 방식은 다른 누구의 비유가 아니라 프래킹과 석유 시추의 차이와 같습니다. 당신은 멕시코 만에 있습니다. 그리고 당신은 Shell 석유 굴착 장치를 가지고 있고 그것은 단지 시추입니다. 그것은 Facebook이고, 그것은 Facebook이고 나머지는 시작하는 데 비용이 많이 들지만 한 번만 당신은 당신의 흐름이 무엇인지 알 수 있습니다.
음, 인플루언서 마케팅은 프랙킹과 같으며 여러 개의 우물이 있습니다. 전반적인 비용은 판매 관계와 같이 훨씬, 훨씬 더 높으며 실제로 각각의 관계에 맞춰져 있습니다. 당신은 그것을 잘합니다. 당신은 그것을 정말로 당신을 위해 일하게 할 수 있고 당신은 올바른 인구 통계를 가지고 있어야합니다. 오해하지 마세요. 대상 데모의 평균 연령이 55세와 같으면 작동하지 않을 것입니다. 맞습니다. 작동하지 않을 것입니다. 그래서 우리는 우연히 올바른 제품을 갖게 되었습니다. 그래서 우리는 우리의 가장 비용 효율적이고 가장 활동적인 채널 중 하나인 매우 잘 하고 있으며 또한 멋지기도 합니다. 솔직히 말해서요. 페이스북, 맞아. 아니요, 저는 그들을 폄하하고 싶지 않습니다. 하지만 그건 좀 그렇죠. 맞아요, 그건 좀 그렇죠(피터 웃음). 알다시피, 당신은 일종의 인스타그램 스크롤링을 방해하고 있는 반면, 이것은 콘텐츠인 것처럼, 우리는 콘텐츠를 후원하고 사람들은 우리가 일하고 있는 돈으로 콘텐츠를 얻는 것을 좋아합니다.
피터 : 그래서, 당신이하고있는 일의 예를 정확히 말할 수 있습니까? 제 딸은 때때로 귀하가 20달러 또는 50달러 또는 계좌 개설을 위해 기부하는 것과 같이 귀하가 정확히 무엇을 하고 있으며 공유할 수 있는 모든 측정항목이 환상적일 것이라고 말했습니다.
스튜어트 : 따라서 MrBeast와 함께 Jimmy는 우리와 구체적인 거래를 하고 있지만 비디오당 같은 금액은 X 금액이 들 것이며 가입 및 나머지 모든 것을 가능하게 하는 다양한 계약 사항이 있을 것입니다. 일반적으로 그는 X 금액의 돈이 기본적으로 비디오 또는 그 대부분에 대해 지불하도록 비디오를 만들 것입니다. 그의 비디오는 매우 비싸고, 무엇이든 한 번만 진행됩니다. 이것은 거의 모든 인플루언서에게 해당되며 그래서 그들은 람보르기니를 사기 위해 약간의 돈이 필요합니다. 그들은 지하에서 불을 붙이고(둘 다 웃음) 스턴트가 무엇이든 간에 기부할 것입니다. , 다시, 주의, 주의를 끌고 있습니다. 나머지 부분에 대해 훌륭한 콘텐츠가 있는지 확인하여 실제로 돈이 그 일을 하고 있는지 확인합니다.
그런 다음 판매, 상향 판매가 있습니다. 콘텐츠에 넣거나 말입니다. 경이로운 긴 형식의 콘텐츠 비디오를 제작한 다른 인플루언서가 있었습니다. Current는 그들이 주유소에서 카드를 꺼낼 때나 그것이 무엇이든 간에 일종의 엮인 것입니다. 그래서 이 모든 것들은 우리를 삶의 완벽하게 자연스러운 부분인 신뢰할 수 있는 브랜드로 만드는 데 있어 서로 다른 전략입니다. 그런 다음 일반적인 추천 보너스 또는 그것이 무엇이든 일반적으로 우리는 가치 제안과 무엇 사이를 이동할 것입니다. 다양한 조건으로 제공하려고 합니다. 분명히, 우리는 지금 높은 이율을 가지고 있고, 우리는 XNUMX년, 한 달 안에 암호화폐가 나올 것입니다. 바라건대, XNUMX년이 아니길 바랍니다. 그래서 우리가 이러한 새로운 파트너십에 들어갈 때 앞으로 다른 가치를 강조할 것입니다. 그래서, 그것은 일반적으로
y 작동 방식.
피터 : 오른쪽. 그렇다면 얼마나 많은 인플루언서들과 함께 일하고 있습니까?
스튜어트 : 2021년에는 기본적으로 XNUMX명의 인플루언서에 불과한 약 XNUMX개의 동영상을 제작했다고 생각합니다.
피터 : 와! 내 딸이 MrBeast에 따르면 현재 90천만 명의 구독자가 있다고 말했기 때문에 분명히 긴 꼬리가 있습니다. 그것은 분명히 엄청난 청중입니다. 하지만 구독자 XNUMX만 명도 충분하지 않습니까?
스튜어트 : 더 많은 사람들이 참가할수록 롱테일이 생깁니다. 알다시피 그들은 모든 비디오를 보고 모든 것이 있습니다. 그런 면에서 TV와 조금 비슷합니다. 그렇지 않으면 스포츠 팀을 후원하고 그들이 챔피언십에서 우승하면 이런 상시적인 일이 벌어지고 우리 인플루언서도 마찬가지입니다. 우리가 인플루언서를 후원할 때 Adam이 Jimmy와 함께 일을 끝내고 일찍 하면 결국 헤어지게 됩니다. 그러면 항상 거기에 있게 될 이 미친 상록수일 뿐입니다. 당신은 스폰서와 같은 일부가 아니라 또한 역사의 일부이며 또한 스토리의 일부이며 브랜드 가치라는 추가 가치가 있다고 생각합니다. 그 가격을 낮추는 것은 꽤 어렵지만, 그 이상입니다.
피터 : 맞아, 맞아, 충분히 정당해, 알았어. 그래서, 오늘 여러분의 규모에 대해 알려주실 수 있나요? 즉, 어떤 종류의 측정항목이든 계정 수에 대해 공유할 수 있는 모든 것입니다.
스튜어트 : 네. 그래서 우리는 거의 2020만 명에 육박하고 있습니다. 우리 제품은 2021등입니다. 예, 정말 미친 짓입니다. XNUMX년은 우리에게 매우 관대한 한 해였습니다. 모든 사람들이 집에 있고 분명히 지점 네트워크가 어려움을 겪고 있었고 우리는 그 미래, 우리를 향한 미래에 최적화되어 있기 때문입니다. XNUMX년은 놀랍도록 멋진 해로 시작했지만 사람들이 정상으로 돌아가기 시작했고 더 많은 경쟁이 있었고 더 많은 경쟁이 있었고 일부 공개 회사, PayPal 및 이와 유사한 것에서 이를 보기 시작했습니다.
그런 종류의 숫자와 우리가 가진 종류의 년입니다. 2022년은 제품 출시, 다중 제품 전략 및 다중 제품 전략에 의해 결정되고 지배될 것입니다. 앞으로 몇 년 동안 10/15만 정도의 계좌를 개설하면 정말 좋을 것입니다. 거기에서 두 자릿수를 달성하려고 노력하고 있습니다. , 우리는 새로운 제품, 새로운 수익원을 가지고 있으며 의미가 있는 전체론적 제품을 만들 수 있으며 다른 위치에 있는 개별 부품과 비교하여 일부 부품에는 일종의 예외적인 가치가 있습니다.
피터 : 알겠습니다. 알겠습니다. 그렇다면 잠시 뒤로 물러서서 오늘의 디지털 뱅킹 환경에 대해 이해하고 싶습니다. 방금 경쟁이 치열해졌다고 하셨는데요. 신제품도 많이 나오고 그 어느 때보다 빠르게 변화가 일어나고 있는 것 같아요. 가장 주목하고 있는 트렌드는 무엇인가요?
스튜어트: B2B2C 시장과 지난 20년 동안 모두 들어온 모든 신규 진입자를 감안할 때 2021년에 VC가 하는 일의 XNUMX%는 핀테크라고 생각합니다. 그래서, 당신이 보게 될 것과 이것을 설명하는 방식, 나는 비트코인에 관심이 없는 청취자에게 미안합니다. 시스템에 도입하기 때문에 훨씬 더 높은 고객 가치가 필요합니다. 그렇지 않으면 의미가 없으며 모든 것이 작동할 수 있는 방법이 없습니다. 그래서, 당신은 더 치사한 용어 중 하나인 슈퍼 앱의 부상을 보고 있습니다. 그것은 꽤 나쁜 일입니다. 그러나 그것이 실제로 의미하는 것은 참여에 대한 우수한 가치, 부품의 합보다 더 큰 우수한 가치, 그래서 핀테크의 다양한 분야를 진정으로 이해하는 진정으로 지속적이고 기술적인 팀과 사람들이 수행해야 합니다. 왜냐하면 어떤 기업이 이제 직불 카드를 추가할 수 있다면 정의에 따라 직불 카드를 추가하는 것은 작동하지 않기 때문입니다. 특정 문제를 해결하지 않는 것이 실제 추세입니다. 공개 시장에서 볼 수 있습니다. 그들은 모두 같은 것에 대해 이야기하고 있으며 비공개 시장에서도 우리와 함께 볼 수 있습니다. 다른 모든 사람들은 같은 방향으로 가고 있습니다.
거시적 배경을 감안할 때 다른 추세는 2021년 말까지 이 방향으로 가고 있으며 2022년에는 확실히 이를 확고히 하는 추세라고 생각합니다. 바로 신용을 향한 움직임입니다. 많은 사람들이 대출에 뛰어들고 있다고 생각합니다. 시장은 신용을 보상해주는 시장입니다. 우리를 포함한 대부분의 이 네오뱅크에게 자연스러운 진행은 우리가 이미 근로 임금 접근을 하고 있다는 것입니다. 맞습니다. 신용을 하는 매우 안전한 방법입니다. 그래서 여기에는 자연스럽게 진행됩니다. 우리는 이 모든 모델, 이 데이터 모델을 가지고 있습니다. 우리는 많은 사람들에 대해 많이 알고 있습니다. 이것을 다음 단계는 더 전통적인 은행입니다. 맞습니다. 그리고 은행, 우리는 아마도 항상 그것을 두려워했을 것입니다. 그래서 제가 아는 것은 없지만 앞으로 몇 년 동안 점점 더 많은 신용 상품이 출시되는 것을 보게 될 것이라고 제안하고 싶습니다.
피터 : 맞아 맞아. 그렇다면 타겟 시장의 풍경을 볼 때 주로 18대를 말하는 것이 아니라 35세에서 XNUMX세 사이가 주요 경쟁자라고 생각합니다. 다른 핀테크가 DeFi인지, 전통적인 은행인지, 당신은 누구와 경쟁합니까?
스튜어트: 다른 핀테크 사이에 있을 수 있는 시끄럽지만 실제로는 우리 성장의 아주 작은 부분입니다. 그래서 우리 성장의 90%는 우리의 완전한 당좌예금이고 95%는 이와 비슷한 것입니다. 그리고 우리의 성장 측면에서 우리는 사람들을 금융 시스템에 온보딩했다는 점에서 다른 경쟁자들과 약간 다릅니다. 그래서 작년까지 모든 신규 계좌의 약 50%가 이전에 은행 계좌가 없었습니다.
피터 : 와우!
스튜어트 : 그래, 미쳤어. 그래서 은행에 없는 숫자, 서비스가 덜 된 숫자를 보면… 모두를 머리로 때리는 수십 명의 사람들이 있습니다. Current와 같은 회사 때문에 감소하고 있습니다. 맞습니다. 우리에게는 그 임무가 있습니다. 우리는 9,000년 동안 그 일을 해왔습니다. 몇 년 동안 작동하는지 추측하십시오. 알다시피, 우리는 전통적으로 누구와도 경쟁하지 않았습니다. 이제 앞으로 우리는 fintech 친구, 우리의 frenemies에 대한 두려움에 부딪히기 시작할 것입니다. 그러나 우리 성장의 대부분은 다른 은행에서 이루어졌습니다. 뿐만 아니라 일부 커뮤니티. 그래서 10,000개의 은행이 있고 24개의 신용협동조합이 있습니다. 우스꽝스럽게 들리고 싶지는 않지만 어느 정도 일방통행입니다. 그래서 모두가 원스톱으로 원스톱으로 원스톱으로 원스톱으로 운영할 수 있는 보다 현대적인 7시간 연중무휴 완전한 금융 서비스 제품을 원합니다. 그들이 이해할 수 있고 뒤처질 수 있는 언어와 UX/UI로 이야기하는 상점.
피터 : 맞아 맞아. 마지막 질문으로 이어집니다. Current에 대한 당신의 비전이 궁금합니다. 당신이 다른 네오뱅크인 디지털 은행과 조금 다르기 때문입니다. 당신은 자신만의 핵심을 갖고 있고, 당신이 말한 것과 같은 느낌이 들며, 잠재적으로 곧 등장할 잠재적인 블록체인 비즈니스입니다. 하지만 Current에 대한 당신의 비전은 무엇입니까?
스튜어트 : 그래서 이것은 외환 및 이자율 거래자가 금융 서비스 회사를 운영할 때 얻는 것입니다(둘 다 웃음), 이것이 여러분이 얻는 것입니다. 알다시피, 회사의 비전은 좋습니다. 회사의 실제 비전은 신기술의 플랫폼을 통해 재정적으로 세계를 연결하는 것입니다. 그래서 우리는 XNUMX년 동안 그 비전을 가지고 있었습니다. 그래서 우리는 새로운 국가에 가본 적이 없으며 새로운 기술을 연결하기 시작했습니다. 맞습니다.
대화 초반에 생각해 보면 우리는 실제로 액세스를 단순화하고 있습니다.
새로운 기술, 새로운 네트워크, 그리고 회사의 비전은 우리가 이 모든 새로운 네트워크와 모든 그러면 사람들이 재무 결과를 개선하기 위해 해야 할 일을 할 수 있습니다. 그래서 금융 서비스에 대한 많은 접근, 더 나은 미래에 대한 많은 접근은 무엇을 해야 하는지 이해하지 못하고, 그들의 선택과 그들이 할 수 있는 것을 이해하지 못하고 기본적으로 누군가가 주변에 정말로 종류의, 알다시피, 추진하고 도울 사람이 없다는 것입니다. 당신은 이 분야에서.
알다시피, 그것은 자동 대출이나 재융자 및 나머지 모든 것과 같습니다. 최악의 거래를 제공하기 위해 인센티브를 제공하는 많은 기존 금융 기관이 있습니다. 사람들이 은행 금리에 압력을 가하는 규제를 만들기 위해 정치인에게 의존한다면 그것은 너무 느립니다. 맞습니다. 따라서 최종 사용자와 완전히 일치하여 가능한 한 빨리 최대한의 가치를 얻을 수 있는 회사가 없는 이유는 무엇입니까? 당신에게 당신의 돈. 우리는 기술 회사로서 매우 저렴한 비용으로 모든 것을 가질 수 있습니다. 이 멋진 골프는 스폰서와 나머지 모든 사람들에게 열려 있습니다. (웃음) 그렇게 할 필요는 없고 계획된 것이 없기 때문에 재정적 삶을 개선할 수 있고 사람들이 바로 지금 미래가 될 일에 참여할 수 있도록 하고 싶습니다. 지금 않습니다.
피터 : 맞아요, 놔두기 딱 좋은 곳이에요. 스튜어트님, 오늘 쇼에 와주셔서 정말 감사합니다. 당신과 이야기를 나눌 수 있어서 좋았습니다.
스튜어트 : 감사합니다, Peter, 여기 오게 되어 기쁩니다.
피터 : 글쎄요, 거기에 너무 많은 흥미로운 것들이 있어서 제가 정말로 파헤칠 수 있었습니다. 하지만 한 가지 강조하고 싶은 것은 Stuart가 말한 것입니다. 고객의 50%가 처음으로 은행 계좌를 개설하고 있으며 정말 정교하고 사용하기 쉬운 핀테크 플랫폼이 함께 하고 있습니다. 바로 여기에서 핀테크가 사용자 경험을 XNUMX년 전, 확실히 XNUMX년 전보다 훨씬 더 나은 수준으로 만드는 시점에 와 있는 것 같습니다. 은행 계좌를 원하는 사람이라면 누구나 은행 계좌를 개설할 수 있고 좋은 경험을 할 수 있을 것입니다.
그래서 우리는 은행이 없는 사람과 부족한 사람에 대해 많이 이야기하고 핀테크가 정말, 100% 문제를 해결했다고 말하지는 않겠지만, 우리는 사람들이 할 수 있는 도구가 있는 곳에 가까워지고 있습니다. 은행 계좌를 개설하고 간단하고 사용하기 쉽고 즐겁게 사용할 수 있는 정말 정교한 기능을 활용하세요. 이 기능은 미국 경제와 세계 경제에 큰 변화를 가져올 것이라고 생각합니다.
어쨌든 그 메모에 서명하겠습니다. 들어 주셔서 감사합니다. 다음에 catch겠습니다. 안녕.
(음악)
가기 전에 10th Annual LendIt Fintech USA 이벤트에 대해 이야기하고 싶습니다. 우리는 25월 26일과 XNUMX일에 세계 금융의 중심지인 뉴욕시에서 직접 다시 방문하게 되어 매우 기쁩니다. 많은 변화가 일어나고 있는 지금 핀테크가 불타고 있는 것처럼 느껴집니다. 우리는 올해 뉴욕에서 가장 큰 핀테크 행사에서 여러분을 위해 그 모든 것을 증류할 것입니다. 우리는 가장 성공적인 핀테크 및 기존 은행의 리더들과 함께 최고의 기조 연설자 라인업을 보유하고 있습니다. 이것은 후원 지원이 차트에서 벗어남에 따라 우리의 가장 큰 이벤트로 형성되고 있습니다. 거기에 있어야 하므로 더 알아보기 및 등록하기
포스트 팟캐스트 348: 현재의 스튜어트 소프 첫 번째 등장 LendIt Fintech 뉴스.
