지역 은행 위기와 장기적 위기와 같은 요인들 속에서 고객 충성도가 크게 떨어져 은행에 큰 어려움을 안겨주고 있습니다.
경기 침체.
대부분의 미국 소비자와 중소기업은 여러 은행과 거래하고 있어 금융 기관이 고객을 유지하고 적절하게 유지하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
고객과 소통하세요. 의 연구
소비자 문제 평균적인 미국인은 2~3개의 은행을 이용해 개인 재정을 관리하는 반면, 소규모 사업주들은 일반적으로 예금과 기타 용도로 약 5개의 계좌를 유지한다는 사실을 보여줍니다.
대출
Oracle에 따르면. 은행의 상황을 악화시키는 것은 인구 통계학적 특징이 모두
지난해 지역 은행 위기 동안 실시간으로 그러한 현상이 나타났듯이, 사람들은 언제든지 금융기관을 바꿀 의향이 있습니다.
고객 충성도 감소에 대처하기 위해 미래지향적인 금융 기관에서는 예금 통합을 점점 더 모색하고 있습니다.
그리고 대출 상품 경험. 이는 올바르게 활용하면 강력한 전략이 될 수 있으며 은행과 고객, 특히 신규 고객에게 다양한 의미를 갖습니다.
예금 및 대출 증가를 촉진하는 것 외에도 통합 제품 접근 방식으로의 이러한 전환은 은행에 예측할 수 있는 귀중한 데이터를 제공합니다.
고객 요구 사항. 이를 통해 은행과 고객 간의 관계가 강화되어 유지율과 수익성이 향상됩니다. 금융 기관이 새로운 고객이나 회원을 확보하면 개인화된 인터페이스와 맞춤형 서비스에 집중할 수 있습니다.
재정 조언, 참여 및 충성도 강화
소비자의 마음을 사로잡다
소비자 부문의 경우 은행은 장기적이고 수익성 있는 관계로 전환될 수 있는 점착성 소비자 예금을 유치하고자 합니다.
고객이 시간이 지남에 따라 여러 상품을 사용하는 경우. 이러한 예금을 놓고 경쟁하는 한 가지 방법은 매력적인 이자율을 제공하는 것입니다. 그러나 이 전략에는 단점이 있습니다.
예금 계좌의 높은 연이율(APY)은 가장 좋은 이자율을 얻기 위해 자주 은행을 바꾸는 소비자들의 관심을 끄는 경향이 있습니다.
올해 초 Motley Fool 조사에 따르면, 설문에 참여한 88명의 소비자 중 2,000%가 저축의 높은 APY를 신규 계좌 개설 시 고려하는 요인으로 생각했습니다. 은행은 여러 가지 방법으로 이러한 행동을 막을 수 있으며, 대출 상품은 상당한 차이를 만들어냅니다.
소비자들은 특히 이러한 은행들이 다음과 같은 서비스를 제공하는 경우 지역 기관에서 대출 및 기타 신용 상품을 받는 경향이 점점 더 커지고 있습니다.
원활한 디지털 경험. 대출 상품의 편의성과 접근성을 개선함으로써 은행은 고객 관계를 더욱 돈독하게 하고 이자율만을 넘어서는 충성심을 만들어낼 수 있습니다. 예금과 대출의 조합은 또한
귀중한 고객 통찰력.
고객이 은행에서 자신의 고유한 재정적 요구를 이해하고 맞춤형 상품을 제공한다는 것을 알게 되면 은행을 계속 이용할 가능성이 높아집니다.
충성도가 높고 예금 계좌를 포함한 여러 은행 서비스를 사용합니다. 이런 식으로 견고한 대출 포트폴리오는 수익을 창출할 뿐만 아니라 은행의 예금 기반을 강화하여 장기적 성장을 위한 안정적인 기반을 만듭니다.
수요가 많은 SMB 시장에서 시장 점유율 확보
중소기업(SMB)의 경우도 접근 방식은 유사하지만 요구 사항은 다릅니다.
특히 SMB의 고객 충성도는 운영 자본을 확보하는 데 큰 어려움이 있기 때문에 특히 취약합니다.
과정이 느립니다.
2023년 Goldman Sachs 설문 조사에 따르면 신규 대출을 신청하는 SMB의 70%가 성공하는 데 필요한 자본을 확보하는 데 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났습니다.
어떤 경우는 살아남는다. 골드먼은 이를 더 높은 이자율과 더 엄격한 대출 기준의 조합으로 돌렸다.
상황을 악화시키는 것은 대형 은행의 기업 대출 승인율이 15개월 만에 최저인 10% 바로 아래로 떨어졌다는 공동 보고서다.
2022년 후반에 PYMNTS와 NCR에서. 이는 지역 은행과 신용 조합이 참여할 수 있는 좋은 기회입니다.
자본에 대한 접근성과 우수한 디지털 경험을 결합하는 전략이 필수적입니다. 이는 고급 기술을 포함하는 다각적인 접근 방식입니다.
기술을 통해 더 나은 고객 경험을 제공하고, 더 많은 대출 신청을 승인할 수 있는 역량과 미래 고객 요구를 충족하기 위한 최상의 서비스를 제공합니다.
현대화가 협상 불가능한 이유
은행은 기술 업그레이드를 통해 최고의 디지털 경험을 구축해야 하므로, 기술 혁신이 매우 중요합니다.
소비자와 SMB는 모두 네오뱅크와 같은 비전통적 대출 기관과 거래할 의향을 반복적으로 보였습니다.
더 나은, 더 빠른 경험을 위해 더 높은 이자율을 원합니다. 그들은 대출 승인과 자금이 몇 주가 아닌 며칠 만에 계좌에 입금되기를 원합니다.
은행은 내장된 신용 결정 기능을 갖추고 있으면서도 많은 양의 계좌 개설 및 대출 신청을 처리할 수 있는 솔루션이 필요합니다.
사기 방지 기능.
당좌예금과 신용상품 모두에 대해 이중 신청 프로세스를 허용하는 계좌 생성 시스템을 구축하는 은행
대부분의 경쟁사보다 더 나은 고객 경험을 제공합니다. 데이터가 핵심입니다. 은행은 빅데이터와 머신 러닝을 활용하여 고객 요구 사항을 예측할 수 있습니다. 데이터 기반 통찰력을 통해 개인화된 금융 상품, 타겟팅된 오퍼, 더욱 관련성 있는 고객
통신.
이를 통해 충성도가 높아지고 전반적인 관계가 강화됩니다.
뛰어난 디지털 경험만으로는 항상 충분하지는 않습니다. 그래서 세심한 서비스가 필수적입니다.
이는 옴니채널 지원부터 사전 예방적 계정 관리, 맞춤형 재무 조언까지 다양합니다.
소비자의 경우 은퇴를 계획하는 것을 의미할 수 있고, 중소기업의 경우 일년 중 경기 침체를 예상하는 것을 의미할 수 있습니다.
고객 충성도를 유지하기가 점점 더 어려워지는 시대에 예금 및 대출 상품을 통합하면 은행에 매력적인 혜택을 제공할 수 있습니다.
유지율을 개선하기 위한 전략. 계좌 개설 프로세스를 간소화하고 개인화된 경험을 제공함으로써 은행은 고객의 변화하는 요구를 더 잘 충족하고 관계를 강화할 수 있습니다.
금융 환경이 계속해서 변화함에 따라 혁신과 고객 중심적 접근 방식을 우선시하는 기관은 더 나은 위치에 있게 될 것입니다.
경쟁적인 시장에서 성공하려면
- SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
- PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
- PlatoAiStream. 웹3 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
- 플라톤ESG. 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
- PlatoHealth. 생명 공학 및 임상 시험 인텔리전스. 여기에서 액세스하십시오.
- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/27358/unlocking-loyalty-the-power-of-unifying-deposits-and-lending-products?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
