반면 미국 CBDC와 그 효과에 대한 토론, 나머지 세계는 자체 CBDC 출시s.
최근 국제결제은행(BIS) 발표 그들의 다중 CBDC 파일럿 프로그램 Project Dunbar. BIS Innovation Hub가 주도하는 이 프로그램은 다중 통화 국제 지불을 보다 안전하고 신속하게 결제하는 최초의 방법이 될 것입니다. 발표 내용:
"프로젝트 던바는 다중 중앙 은행 디지털 통화(다중 CBDC)를 위한 공통 플랫폼이 어떻게 더 저렴하고 빠르고 안전한 국가 간 결제를 가능하게 할 수 있는지 탐구합니다."
호주중앙은행(Reserve Bank of Australia), 네가라 말레이시아 은행(Bank Negara Malaysia), 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singapore), 남아프리카 준비은행(South African Reserve Bank)도 던바 프로젝트에 참여하여 다중 CBDC가 기술적으로 실행 가능한지 테스트할 것이라고 발표했습니다.
기대 효과
참여 당국은 다음과 같은 결과를 얻을 것으로 기대합니다.
중개자에 대한 의존도 감소. CBDC를 적용하면 거래 은행(외화 계좌를 보유한 은행)이 결제에 필요하지 않습니다. 이것은 또한 환금 은행의 AML/CFT 준수 단계를 제거합니다.
결제 프로세스의 단순화. CBDC는 은행이 외화 계좌를 보유하도록 요구하지 않습니다. 대신 CBDC는 송금인에서 수취인 은행으로 직접 이체됩니다. 모든 전송은 일시적으로 단일 원장에 기록되며 모든 참가자에게 상시 가시성이 있습니다.
공통 플랫폼 프로세스를 통한 효율성 향상 복수의 AML/CFT 요구 사항이 있는 수동 조정 프로세스를 제거합니다. 디지털 시스템은 각 국가의 제재 및 요구 사항을 미리 설정하고 거래의 적합성을 자동으로 모니터링합니다.
스마트 계약을 통한 프로세스 자동화. 효율적인 CBDC 플랫폼은 또한 스마트 계약을 통해 충분한 유동성, 기술 검증 및 비즈니스 요구 사항 충족과 같은 비즈니스 규칙 및 조건을 자동으로 적용합니다.
주요 과제
프로젝트 던바는 초기 단계에서 다중 CBDC 결제 플랫폼에 후속 영향을 미칠 세 가지 주요 과제를 예상합니다.
접속하다
접근 문제는 주로 현지에 존재하지 않고 국내 금융 서비스를 제공할 권한이 없는 비거주 은행에 관한 것입니다. 이러한 은행이 CBDC에 액세스하고 지불을 발행할 수 있습니까?
이 문제를 해결하기 위해 Project Dunbar는 "직접" 및 "하이브리드"의 두 가지 액세스 프레임워크를 포함합니다.
직접 모델은 비거주 은행을 신뢰하고 CBDC를 보유하고 직접 거래할 수 있도록 합니다. 반면에 하이브리드 모델에서는 비거주 은행이 KYC, AML 및 CFT 프로세스를 모니터링하기 위해 상업 은행의 후원을 받아야 합니다. 모든 것이 정상이면 비거주 은행은 후원 은행을 통해 다중 CBDC 플랫폼에 액세스할 수 있습니다.
관할 경계
관할 구역 간의 규제 차이를 존중하면서 국경 간 지불을 단순화하는 것은 Project Dunbar에 또 다른 주요 과제입니다. 이 복잡성을 해결하기 위해 프로젝트는 국경 간 결제와 기타 "비결제" 프로세스를 구분하는 설계 접근 방식을 취했습니다.
KYC 요구사항과 같은 미결제 프로세스는 플랫폼에서 차별화되어 처리되며 제재 등 국제 송금 결제 관련 규정은 스마트 컨트랙트를 통해 운영된다.
통치
마지막으로, 공유 플랫폼은 보편성을 적용하기 위한 것이지만, 일정 수준의 보안과 프라이버시는 유지되어야 합니다. 따라서 본 프로젝트는 다양한 이해관계자가 적절하게 대표되고 공정하게 의사결정이 내려지는 공정한 거버넌스 시스템을 설계했습니다. 또한 중앙 은행은 보편적인 플랫폼 수준 프레임워크의 경계와 매개변수 내에서 자율성을 부여받습니다.
도전에도 불구하고 참가자들은 프로젝트 던바가 비록 실패하더라도 가치 있는 경험이 되기를 희망합니다. 싱가포르 통화청(Monetary Authority of Singapore)의 핀테크 최고 책임자 Sopnendu Mohanty는 말했다:
“Project Dunbar는 전 세계적으로 국경 간 지불의 효율성을 향상시키는 데 중요한 이정표를 표시합니다. 참여하는 중앙 은행, 상업 은행 및 기술 솔루션 제공업체 간의 강력한 협력은 미래에 대비한 지불 레일을 개발하기 위한 기반을 마련했습니다. 우리는 이 대담한 노력의 후속 단계에 참여하기를 기대합니다.”
포스트 최초의 다중 CBDC 결제 프로젝트 및 참여 국가는 다음과 같습니다. 첫 번째 등장 CryptoSlate.
