보험업자가 위험을 적절하게 평가하는 것은 부인할 수없이 중요하지만 FICO 점수 모델은 실제로 그러한 목적에 가장 적합한 도구가 아닐 수 있습니다. 물통 최고 기술 책임자 (CTO) 킬리안 브 래키 PYMNTS는 최근 대화에서 나쁜 것을 제거하려고 시도하면서 잠재적으로 좋은 고객을 가둘 수 있기 때문에 PYMNTS에 말했습니다.

"우리는 FICO 신용 비전 점수가 단기, 작은 한도 할부 상품에 대한 신용 가치의 전체 그림을 실제로 포착하지 못한다는 것을 발견했습니다."라고 그는 말했습니다. “오늘날 고객의 점수가 낮은 데는 여러 가지 이유가있을 수 있습니다. 고객이 학자금 대출을 막 갚기 시작했거나 전화 요금이나 다른 사람들이 지불하는 것과 같은 것에 대해 크레딧을받지 못했기 때문일 수 있습니다. 하고있다. 우리는 고객이 위험이 적고 책임감이 있다는 접근 방식을 취하며… 무이자 지불이 책임감있게 구매하고 예산을 책정 할 수있는 더 현명한 방법이라고 생각합니다. "

소비자는 관심을 가지고 있습니다

그는 고금리와 수수료가 신용 세계에 대한 신규 사용자에게 매우 가파른 학습 곡선을 제시하여 어떤 경우에는 약탈자에 직면 할 수 있다고 말했다. 물통의 접근 방식은 초기 사용 애플리케이션에서 소비자를위한 FICO가없는 언더라이팅 경로라고 그는 말했다. Sezzle은 신용도 모델을 지속적으로 업데이트하기 때문에 어떤 고객이 제공하는 단기 할부 신용 상품의 종류에 대해 상환 위험이 높은 고객을 식별 할 수 있습니다. 이 회사는 신용도를 결정하기 위해 FICO 점수를 사용하지 않지만 구매자를 샘플링하여 FICO 점수 범위에있는 위치를 모델링합니다.

그들이 보는 경향은 소비자의 더 나은 스냅 샷이라고 그는 말했다.

"우리는 FICO 점수를 넘어서 고객과 그들의 신용도 신원에 대한보다 의미 있고 보완 적이며 포괄적 인 관점을 제공하는 우리 모델과 인수 모델 및 사기 모델에 대한 많은 테스트와 빠른 테스트에 의존합니다."라고 그는 말했습니다. 그런 다음 이러한 50 개 이상의 데이터 소스를 이러한 여러 모델에 결합하여 고객이 현재 여정에서 실제로 어디에 있는지에 대한 신원 및 신용 가치를 더 잘 파악할 수 있도록 도와줍니다. "

소비자가 될 프라임

그러나 Sezzle의 사명은 단지 서브 프라임으로 간주되는 소비자를 돕는 것이 아니기 때문에 목표는 더 크다고 말했습니다. 소비자 Sezzle은 사내를 미래 프라임이라고 부릅니다. 그것은 회사가 성취하는 일이지만, 미래 금융 상품과 관련하여 소비자가 진정한 선택을 할 수 있도록 돕는 것이 사명 중 일부라고 믿습니다.

그 선택이 어떤 경우에는 Sezzle 플랫폼에서 멀어 지더라도. 여러면에서 Sezzle과 자사의 BNPL (Buy Now, Pay Later) 오퍼링은 "전통적인 신용 상품을위한 훈련 휠"이라고 그는 말했습니다. 소비자가 XNUMX 주마다 구매 금액을 지불하는 습관을 들이고 초과 지출에 대한 보호 기능이 자동으로 내장되어 플랫폼 전체가 쇼핑객을 돕고 성장하도록 설계되었다고 그는 말했습니다.

“우리는 모든 쇼핑객에 대해 적어도 한 달에 한 번씩이를 확인하고 사람들을 점진적인 경로로 안내합니다. 따라서 그들은 종종 [수백 달러] 한도와 같은 것으로 시작하여 우리 플랫폼 내에서 점차 [수천 달러] 한도까지 성장할 수 있습니다.”라고 그는 말했습니다. “신용이없는 많은 고객들은 신뢰를 얻고 책임감있게 안전하게 지출 할 수있는 신용 카드 나 지출 한도를 얻는 것이 매우 어렵다는 것을 알게되었습니다.”

Brackey는 신용 회의론자들이 일반적으로 세그먼트 주변을 넓게 자르는 문제의 핵심 문제는 종종 자신에게 해를 끼치는 문제라고 말했습니다. 이러한 전통적인 제품에 조금 더 주저하는 신용 ​​회의론자들의 많은 집단이 있습니다. 소비자들이 투명성과 수수료에 대한 관심을 원하고, 대체로 전통적인 신용 부문에서 찾지 못함에 따라, 그들은 BNPL 모델이 무엇보다도 매우 투명하기 때문에 그들은 BNPL 모델에 끌리고 있다고 말했습니다.

신용 회의론자에서 신용 빌더로

“우리의 희망은 사람들을 그 방향으로 이끌도록 설계된 금융 교육 플랫폼 인 Sezzle을 통해 사람들이 신용 구축 자로 전환하도록 도울 수 있다는 것입니다. “사람들이 다른 제품을 사용하는 이유가 다르기 때문에 우리는 반드시 그것을 강요하거나 강요하지는 않을 것입니다. 우리는 거기에 도달하는 가장 중요한 방법은 우리 편에서 계속 신뢰를 쌓는 것이라고 생각합니다.” 최근 연구에 따르면 소비자는 교육이 금융 도구와의 관계에 포함되기를 매우 원합니다. 이를 염두에두고 Sezzle은 작년에 Sezzle Up을 출시하여 사용자가 재정적 이해력을 높이고 신용 점수를 높일 수 있도록 지원했습니다.

그는 금융 서비스는 모두 신뢰에 관한 것이며 신용에 대해 회의적인 소비자는 신용을 재정 생활에 도움이 될 수있는 도구로 신뢰하지 않는 법을 배웠습니다. Sezzle은 오늘날 존재하는 인수 규칙에 의해 강제 된 현실이 아니라 고객의 선택 인 한 신용 회의론자가 될 수 있다고 생각합니다.

Sezzle이 증명하고자하는 것은 인수 규칙을 다시 작성하여 훨씬 더 포괄적이고 위험하지 않고 관련된 모든 사람에게 적절한 수준의 선택을 제공하는 시스템을 만들 수 있다는 것입니다.

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출처 : https://www.fintechnews.org/buy-now-pay-later-redefines-credit-worthiness/