승차 요금을 지불하든, 대출을 받든, 보험을 구매하든, 앱을 떠날 필요가 없다고 상상해보세요. 금융 서비스가 일상적인 디지털 경험에 통합되는 임베디드 금융 시대에 오신 것을 환영합니다. 이러한 변화는 산업을 재편하고 기업이 고객과 상호 작용하는 방식을 바꾸고 있습니다.
기술 거대 기업부터 혁신적인 스타트업까지, 회사들은 결제, 대출, 뱅킹을 플랫폼에 직접 통합하기 위해 경쟁하고 있습니다. 이를 통해 사용자를 위한 맞춤형의 번거로움 없는 금융 솔루션이 만들어집니다. 이 글에서는 이러한 추세를 선도하는 회사를 살펴보고 내장형 금융 솔루션을 출시하는 방법을 알아보겠습니다.
차례
임베디드 금융이란?
임베디드 금융은 지불, 대출, 보험, 뱅킹과 같은 금융 서비스를 비금융 플랫폼과 애플리케이션에 통합하는 것을 말합니다. 이러한 원활한 통합을 통해 기업은 서비스 내에서 직접 금융 솔루션을 제공하여 사용자가 기존 금융 기관과 상호 작용할 필요 없이 고객 경험과 운영 효율성을 향상시킬 수 있습니다.
Shopify Balance는 Shopify가 금융 서비스를 전자상거래 플랫폼에 직접 통합하는 임베디드 금융의 대표적인 사례입니다. 이 플랫폼은 Shopify Balance를 통해 매장 소유자에게 비즈니스 뱅킹 서비스를 제공하여 기존 은행 계좌가 없어도 빠르게 결제를 받을 수 있도록 합니다.
이 영상을 시청하여 내장형 금융에 대해 자세히 알아보세요.
[포함 된 콘텐츠]
내장형 금융 시스템과 전통적인 금융 시스템의 주요 차이점은 금융 서비스가 소비자에게 제공되는 방식에 있습니다.
간단히 말해, 임베디드 금융은 금융 서비스를 일상 플랫폼에 통합하여 접근성을 간소화하는 반면, 기존 금융은 금융 기관과 직접 협력해야 합니다.
임베디드 금융 시스템과 기존 금융 시스템의 차이점
임베디드 금융이 인기를 얻고 있는 이유는 무엇인가?
83.32년 내장형 금융 상품 시장은 약 2023억 XNUMX천만 달러로 추산되며 예상된다 32.8년부터 2024년까지 연평균 2030%의 비율로 성장할 것으로 예상됩니다. 인기 있는 이유는 금융 서비스 제공 비용이 낮기 때문입니다.
금융 서비스를 기존 플랫폼에 직접 통합함으로써 기업은 여러 애플리케이션 간에 전환할 필요 없이 고객에게 보다 포괄적인 솔루션을 제공할 수 있습니다. 또한 내장된 금융 솔루션은 개인화된 금융 솔루션을 제공하고 프로세스를 간소화하여 고객 충성도를 향상시킬 수 있습니다.
또한, 내장된 금융 솔루션은 제공되는 금융 서비스와 관련된 수수료나 커미션을 통해 새로운 수익원을 창출할 수도 있습니다.
임베디드 금융의 주요 유형
다양한 유형의 내장형 금융이 있지만 가장 일반적인 유형은 다음과 같습니다.
임베디드 뱅킹
임베디드 뱅킹은 은행 서비스를 비금융 플랫폼에 직접 통합하는 임베디드 금융입니다. 이를 통해 기업은 전통적인 금융 기관이 될 필요 없이 은행 서비스를 제공할 수 있습니다.
이 모델을 사용하면 회사는 디지털 환경 내에서 계정 관리, 지불 처리, 카드 발급을 제공할 수 있습니다.
예를 들어, Shopify Balance를 사용하면 매장 소유자가 더 빠르게 결제를 받을 수 있으며 별도의 은행 계좌가 필요 없습니다. 또한 독점적인 구매 보상이 있는 직불 카드도 제공합니다.
내장된 결제
내장된 결제를 통해 사용자는 플랫폼을 벗어나 거래를 완료하지 않고도 앱이나 웹사이트에서 직접 결제할 수 있습니다. 이 기능은 특히 전자상거래, 승차 공유, 음식 배달과 같은 산업에서 가치가 있으며, 이러한 산업에서는 원활하고 빠른 결제 프로세스가 고객 유지에 중요합니다.
내장된 결제의 좋은 예는 스타벅스 앱입니다. 이 앱은 고객의 신용카드 또는 직불카드 정보를 안전하게 저장하여 매번 정보를 다시 입력하지 않고도 빠르게 결제할 수 있도록 합니다.
임베디드 대출
임베디드 렌딩은 소비자가 구매 과정 중에 앱이나 웹사이트에서 직접 대출에 액세스할 수 있도록 합니다. 이의 인기 있는 형태는 Buy Now, Pay Later(BNPL)로, 고객이 지불을 더 작은 금액으로 나눌 수 있습니다.
Klarna, Affirm, Afterpay와 같은 유명 회사는 BNPL 솔루션을 제공하며, 이를 통해 고객은 기존 신용 카드가 필요 없이 즉시 구매를 완료하고 시간 경과에 따라 결제할 수 있습니다.
출처: Afterpay
임베디드 보험
임베디드 보험은 보험 상품을 상품이나 서비스 구매 프로세스에 직접 통합하는 것을 말합니다. 회사는 온라인 구매 시 연장 보증과 같이 판매 시점에서 보험 상품을 제공할 수 있습니다.
내장형 보험의 실제 사례 중 하나는 Apple과 Asurion의 파트너십입니다. 고객이 Apple Store에서 iPhone, iPad 또는 Mac을 구매하면 사고로 인한 손상과 기술 지원을 보장하는 연장 보증 및 보험 플랜인 AppleCare+가 제공됩니다.
임베디드 금융에서 API의 역할
금융 서비스가 비금융 플랫폼에 완벽하게 통합되는 임베디드 금융의 세계에서 API(Application Programming Interfaces)는 중요한 역할을 합니다. API는 서로 다른 소프트웨어 시스템을 연결하여 통신하고 정보를 공유할 수 있게 해주는 다리라고 생각하세요.
API가 임베디드 금융 스타트업에 어떤 이점을 제공하는지 알아보세요.
완벽한 통합
API는 플러그 앤 플레이 구성 요소처럼 작동하므로, 스타트업이 자체 인프라를 처음부터 구축하지 않고도 금융 서비스를 자사 플랫폼에 쉽게 통합할 수 있습니다.
시장 출시 기간 단축
API는 사전 구축된 기능을 제공하여 스타트업의 귀중한 시간과 리소스를 절약하고 핵심 서비스에 집중할 수 있도록 해줍니다.
확장성 및 유연성
API를 사용하면 스타트업이 여러 금융 서비스 제공업체에 연결하여 쉽게 제품을 확장하고 새로운 시장에 진출할 수 있습니다.
비용 절감
API를 사용하면 스타트업이 API 파트너의 전문 지식과 리소스를 활용하여 사내 재무 전문 지식의 필요성을 최소화할 수 있습니다.
따라서 API는 스타트업이 빠르게 확장하고, 원활한 사용자 경험을 제공하며, 비용을 절감할 수 있도록 지원합니다.
임베디드 금융 스타트업의 혜택을 받는 산업
전자 상거래
임베디드 금융은 결제를 간소화하고 고객 유지율을 개선함으로써 전자상거래 산업을 혁신했습니다. Affirm과 같은 스타트업은 Buy Now, Pay Later(BNPL) 옵션을 제공하며, 이를 통해 고객은 지불을 관리 가능한 할부로 분할할 수 있습니다.
의료
임베디드 금융은 환자 지불을 용이하게 하고 의료 대출을 제공함으로써 의료를 더 쉽게 이용할 수 있게 합니다. CareCredit은 의료 시술에 대한 자금 조달 옵션을 제공하여 환자가 비용을 시간 경과에 따라 분산할 수 있도록 합니다. 이를 통해 재정적 부담을 줄이고 환자가 필요한 치료를 받도록 장려할 수 있습니다.
공연 경제
임베디드 금융은 프리랜서와 기그 워커의 지불을 간소화하는 데 중요한 역할을 합니다. Payoneer와 같은 회사는 글로벌 지불 솔루션을 제공하여 프리랜서가 전 세계 고객으로부터 지불을 받을 수 있도록 합니다. 이를 통해 국경 간 지불 프로세스가 간소화되고 거래 수수료가 줄어듭니다.
더욱이 Upwork는 결제 옵션을 프리랜서 플랫폼에 직접 통합하여 고객과 프리랜서가 거래를 보다 쉽게 관리할 수 있도록 돕습니다.
임베디드 금융 생태계의 주요 참여자
격자 무늬의
Plaid는 애플리케이션을 사용자의 금융 계좌와 연결하여 은행 데이터를 앱에 쉽게 통합할 수 있도록 합니다. 그 성공은 핀테크 회사와 개발자가 사용자의 금융 데이터에 안전하게 액세스하는 방법을 단순화하는 데 있습니다.
Plaid의 API는 개인 금융, 지불 및 대출 앱에 대한 원활한 통합을 가능하게 하며, Venmo 및 Robinhood와 같은 앱을 구동합니다. 방대한 수의 금융 기관과 안전한 연결을 제공하는 능력은 데이터 중심 핀테크 혁신의 표준을 설정했습니다.
마르케 타
Marqeta는 현대적 카드 발급 및 결제 처리에 중점을 두고, 기업이 가상 또는 실제 카드를 만들 수 있도록 합니다. 이를 통해 기업은 결제 경험을 사용자 지정하고 카드 기능을 서비스에 내장할 수 있습니다.
Marqeta의 오픈 API 플랫폼을 통해 기업은 주문형 배달 서비스나 지금 구매하고 나중에 지불하는 프로그램과 같은 특정 사용 사례에 맞는 맞춤형 결제 솔루션을 구축할 수 있습니다. 혁신적인 카드 발급 기술은 유연하고 실시간 결제를 지원하여 임베디드 결제 분야의 선두 주자가 되었습니다.
스트라이프
Stripe는 온라인 결제에서 지배적인 플레이어가 되었으며, 기업에 통합하기 쉬운 결제 플랫폼을 제공합니다. 사용자 친화적인 개발자 도구와 광범위한 기능으로 모든 규모의 회사에 적합한 솔루션이 되었습니다.
Stripe Capital(임베디드 렌딩) 및 Stripe Treasury(뱅킹 서비스)와 같은 분야로의 Stripe의 지속적인 확장은 기업이 플랫폼 내에서 직접 금융 서비스를 제공할 수 있도록 지원하려는 의지를 보여줍니다. 이 모듈식 접근 방식은 신생 기업과 기존 기업 모두에게 유연한 결제 인프라를 제공합니다.
Railsr (이전 명칭 Railsbank)
Railsr은 뱅킹 서비스(BaaS) 솔루션을 제공하여 기업이 결제, 카드 발급, 계좌 관리와 같은 뱅킹 기능을 제품 내에서 통합할 수 있도록 합니다. 이들은 사용하기 쉬운 확장 가능한 플랫폼을 제공하는 데 중점을 둡니다.
Railsr의 BaaS 솔루션은 비금융 기업이 은행 기능을 신속하게 출시할 수 있도록 하는 포괄적인 API로 구동됩니다. 이를 통해 핀테크 및 비전통적 금융 회사와 협력하여 내장된 금융에 대한 액세스를 민주화할 수 있었습니다.
단위
Unit의 뱅킹 서비스 플랫폼을 사용하면 기업은 계좌 생성, 카드 발급, 결제 서비스와 같은 뱅킹 기능을 앱에 내장할 수 있습니다. Unit은 강력한 API로 복잡한 뱅킹 프로세스를 간소화합니다.
Unit의 플랫폼은 비금융 회사가 처음부터 구축하지 않고도 완벽하게 기능하는 금융 상품을 빠르게 출시할 수 있도록 합니다. 모듈식 디자인은 출시 속도에 초점을 맞추므로 금융 서비스를 제품에 포함하려는 신생 기업과 중소기업에서 인기가 많습니다.
긍정
Affirm은 빠르게 성장하는 임베디드 금융 모델인 "지금 구매, 나중에 지불"(BNPL) 분야의 선두주자입니다. 소매업체와 협력하여 고객에게 체크아웃 시 유연한 지불 계획을 제공합니다.
Affirm의 성공은 판매 시점에서 원활한 자금 조달을 가능하게 하고 투명성과 숨은 수수료가 없는 데 있습니다. 이 기술을 통해 소매업체는 할부 결제 옵션을 고객 여정에 직접 내장할 수 있으며, 이를 통해 고객 충성도와 더 높은 전환율이 달성되었습니다.
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임베디드 금융 스타트업이 직면한 과제
임베디드 금융 스타트업은 금융 환경을 재편하면서 여러 가지 어려움에 직면합니다. 다음은 몇 가지 주요 장애물과 스타트업이 이를 극복할 수 있는 방법입니다.
규제의 복잡성
과제 : 금융 서비스 산업은 규제가 엄격하며, 지역마다 규정 준수 요구 사항이 다릅니다.
해결 방법 : 법률 전문가와 규제 컨설턴트를 고용하여 처음부터 규정 준수를 우선시합니다. 기존 금융 기관과 협력하거나 뱅킹 서비스(BaaS) 공급업체를 활용하여 규정 준수 노력을 간소화합니다.
사이버 보안 위험
과제 : 금융 서비스에는 민감한 사용자 데이터가 포함되므로, 내장된 금융 플랫폼은 사이버 공격의 주요 대상이 됩니다.
해결 방법 : 암호화, 다중 인증, 실시간 모니터링 시스템을 포함한 강력한 보안 인프라에 투자하세요. 최신 사이버 보안 프로토콜로 최신 정보를 유지하고 정기적인 보안 감사를 보장하세요. PCI DSS와 같은 표준을 준수하여 신뢰의 한 겹을 더하세요.
데이터 개인 정보
과제 : 민감한 고객 금융 데이터를 다루는 경우 엄격한 데이터 개인정보 보호 문제가 따릅니다.
해결 방법 : 사용자의 데이터가 수집, 사용 및 저장되는 방식에 대해 사용자에게 투명하게 알려 개인 정보 보호 우선 접근 방식을 채택합니다. GDPR 및 CCPA와 같은 개인 정보 보호 규정을 준수합니다. 익명화, 암호화, 사용자에게 데이터 제어 권한 부여와 같은 고급 데이터 보호 메커니즘을 구현합니다. 안전한 오픈 뱅킹 시스템과 통합하여 안전한 데이터 처리를 보장합니다.
이러한 과제를 사전에 해결함으로써 임베디드 금융 스타트업은 신뢰를 구축하고, 위험을 완화하며, 금융 서비스 산업의 복잡성을 성공적으로 헤쳐나갈 수 있습니다.
임베디드 금융 회사를 시작하는 방법
임베디드 금융 회사를 시작하려면 기존 플랫폼에 금융 서비스를 통합하는 복잡성을 감안할 때 전략적 접근 방식이 필요합니다. 지불, 대출 또는 뱅킹 솔루션을 제공하든 여정은 어려울 수 있습니다. 임베디드 금융 회사를 시작할 때 고려해야 할 핵심 단계는 다음과 같습니다.
1단계. 시장 조사 수행
타겟 고객의 고민, 따라야 할 규정, 경쟁자가 누구인지 이해하기 위해 철저한 시장 조사를 실시하세요. 전자상거래 플랫폼, 마켓플레이스 또는 기업(B2B)을 돕는 것을 목표로 하든, 처음부터 명확하게 초점을 맞추면 시간과 리소스를 절약할 수 있습니다.
2단계. 규제 요구 사항 탐색
임베디드 금융 회사는 운영하는 지역과 제공하는 금융 서비스에 따라 다양한 규정을 준수해야 합니다. 여기에는 고객 확인(KYC), 자금 세탁 방지(AML), GDPR 또는 CCPA와 같은 데이터 개인 정보 보호법이 포함됩니다.
3단계. 제품 인프라 개발
처음부터 임베디드 금융 솔루션을 구축하는 것은 매우 복잡하고 리소스 집약적입니다. 재무 데이터를 안전하게 처리하고, 규정을 준수하고, 회사가 성장함에 따라 확장할 수 있는 강력한 인프라를 개발해야 합니다. 여기에는 핀테크, 사이버 보안 및 규정 준수에 능숙한 전문 개발 팀이 필요하며, 이는 리소스가 제한된 스타트업에게는 큰 과제가 될 수 있습니다.
4단계. 기성 솔루션 활용
모든 것을 처음부터 구축하는 것이 유일한 옵션은 아닙니다. SDK.finance FinTech Platform은 내장형 금융 서비스의 생성 및 배포를 크게 간소화하는 포괄적인 사전 구축 도구 세트를 제공합니다. 이러한 기성 솔루션을 사용하면 기술적 복잡성보다는 핵심 비즈니스 목표에 집중하면서 더 빠르게 출시할 수 있습니다.
SDK.finance의 주요 제품 기능은 다음과 같습니다.
- 결제 처리
- 카드 발급 및 관리
- 컴플라이언스 관리(KYC/AML)
- 복수 통화
- 해외 결제
SDK.finance는 스타트업이 임베디드 금융 분야에서 빠르게 확장할 수 있도록 지원합니다. 이 플랫폼의 API 우선 접근 방식을 통해 기업은 시장 수요에 빠르게 적응하고 필요에 따라 새로운 금융 상품을 통합할 수 있습니다. 이러한 민첩성은 편의성과 효율성에 대한 고객의 기대가 지속적으로 높아지는 경쟁 환경에서 매우 중요합니다.
5단계. 파트너십 구축
인프라를 넘어 금융 기관, 결제 처리업체 또는 기타 핀테크 제공업체와 협력하는 것은 서비스 제공을 확장하는 데 중요합니다. 이러한 파트너십을 통해 은행 라이선스, 더 광범위한 결제 네트워크 및 추가 금융 상품에 액세스하여 내장된 금융 솔루션을 향상시킬 수 있습니다.
6단계. 테스트 및 실행
라이브로 전환하기 전에 솔루션을 엄격하게 테스트하는 것이 중요합니다. 플랫폼이 안전하게 결제를 처리하고, 법적 기준을 준수하며, 원활한 사용자 경험을 제공하는지 확인하세요. 제한된 사용자 기반으로 베타 테스트를 실행하면 본격적인 출시 전에 문제를 파악하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결론
임베디드 금융은 우리가 이미 사용하는 앱에 결제, 대출, 보험을 원활하게 통합하여 돈을 다루는 방식을 바꾸고 있습니다. 이는 단순한 트렌드가 아니라 기업이 활용할 수 있는 혁명입니다.
SDK.finance와 같은 플랫폼을 사용하면 이러한 기능을 추가하는 프로세스가 간소화되어 가장 중요한 사항, 즉 혁신적인 솔루션 개발과 탁월한 고객 경험 제공에 집중할 수 있습니다.
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- PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
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- 플라톤ESG. 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
- PlatoHealth. 생명 공학 및 임상 시험 인텔리전스. 여기에서 액세스하십시오.
- 출처: https://sdk.finance/embedded-finance-companies/
