인도의 Paytm,있다 인가 된 인도 증권시장에서 거의 2억 달러에 달하는 IPO 계획 Paytm 지불금.
10여 년 전만 해도 집에서 노트북을 들고 앉아서 고객에게 대출을 제공하는 것을 상상할 수 있었을까요? Paytm 묻는다. 핀테크는 특히 COVID-19 발병 이후 최근 몇 년 동안 은행 및 금융 서비스 부문에서 "가장 광범위한 혼란" 중 하나를 이끌었다고 Paytm은 블로그 게시물에서 언급합니다.
예를 들어 인도에서는 UPI(통합 결제 인터페이스)가 도입되면서 사회의 다양한 부분에서 디지털 결제 채택을 가속화하고 있다고 Paytm은 밝혔습니다.
500억 명 이상의 인도인이 인터넷을 채택하면서 모든 디지털 금융 서비스의 사용이 증가했다고 회사는 확인합니다.
Paytm의 업데이트에서 언급했듯이 Fintech 솔루션은 "접근성과 편의성이 향상되었으며 위험 관리 및 효율성이 향상되었습니다." 이러한 개발 덕분에 Paytm Payouts와 같은 고급 기술 및 혁신적인 제품은 "은행 부문의 많은 제약을 제거"했다고 회사는 주장합니다.
Paytm은 블로그 게시물에서 코로나바이러스 전염병이 거의 2년 동안 발생하면서 이러한 사건이 "기업 은행과 그 고객에게 중대한 고통점을 제시했다"고 말할 수 있습니다.
한편, 기업들은 “은행 파트너와의 관계를 단순화하기 위해 노력하고 있다”고 Fintech 회사는 덧붙입니다. 진행 중인 팬데믹으로 인해 "엔드 투 엔드 실시간 데이터 및 디지털 기능에 액세스할 수 있게 되었습니다"라고 Paytm은 밝혔습니다. 그 결과, 인도 기업 은행 고객의 절반 이상이 2020년에 실시된 설문 조사에 따르면 현재 "주요 은행과의 관계를 검토하고 있다"고 말했습니다. 특히, 국내 기업 금융 기관의 대다수가 비슷한 문제를 겪고 있습니다.
Paytm은 자동화, 통합 및 인텔리전스 증가와 같은 다양한 수준의 디지털 변화를 보고 있으며, 이는 은행이 변화하는 시장 요구 사항과 더욱 까다로운 고객 기대에 효과적으로 대응하기 위해 기존 프로세스를 간소화하는 데 도움이 될 수 있다고 덧붙입니다.
Paytm에 따르면 기업 대출의 특정 영역은 디지털 혁신을 위해 "특히 준비"되어 있습니다. 예를 들어, 대출 개시 시스템(LOS)에 투자한 크고 작은 은행의 대출 개시는 고객 여정을 디지털화하기 위한 핵심적인 첫 단계입니다. 그러나 Paytm은 대부분의 LOS가 모든 대출에 대해 완전한 디지털 전략을 제공할 수 없으며 대부분 "대출 서비스를 처리할 수 없습니다"라고 설명합니다.
Paytm에 따르면 변화를 겪을 또 다른 영역은 신용 위험 관리입니다. 회사는 은행이 "현재 위기에 더 잘 대응할 수 있도록" 신용 위험 모니터링 시스템을 재정비해야 한다고 말합니다. 인도의 핀테크 대기업이 언급한 바와 같이 구성 가능한 전사적 위험 관리 시스템은 "은행이 위험을 전체적으로 보고 경쟁을 뛰어넘어 고객에게 더 나은 서비스를 제공할 수 있도록 도와줍니다."
디지털화로 인해 개선될 또 다른 핵심 영역은 통합 신용이라고 Paytm은 주장합니다. 회사는 대출 신청이 늘어남에 따라 은행이 "정부 지원 프로그램에 대한 신용 평가에 자격 기준을 구축"해야 한다고 지적합니다. 그들은 또한 "가능한 한 많은 응용 프로그램에 대해 자동화된 신용 의사 결정을 증가시킬 필요가 있을 수 있습니다." 그리고 "대출 시스템과 결합된 건전한 신용 관리 시스템은 실사를 개선하고 위험을 낮춥니다."
현대의 대출 서비스에 대해 언급하면서 회사는 다음과 같이 덧붙입니다.
“기업 대출 서비스에는 고객 서비스, 위험 관리, 회계, 보고 등과 관련된 워크플로 모음이 필요합니다. 자동화의 부족은 프로세스가 일반적으로 노동 집약적이며 비용이 많이 들고 오류가 발생하기 쉽고 규모를 억제하고 대출 포트폴리오 품질을 저하시킬 수 있는 요인임을 의미합니다. 결합된 신용 기능이 대출 서비스를 지원할 수 있다면 고객 서비스를 개선하고 신용 품질 저하에 대한 조기 경고 지표를 트리거할 수 있습니다.”
Paytm은 또한 다음과 같이 언급했습니다.
“디지털화는 은행 성장을 위한 새로운 통로를 만들고 고객 서비스를 개선하며 은행 운영의 효율성을 창출합니다. 차세대 대출 플랫폼은 모든 대출에 걸쳐 표준 프로세스를 가능하게 합니다.”
Paytm Payouts가 대출 프로세스를 개선하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지 공유하면서 회사는 Payouts가 인도의 디지털 거래 시장 리더라고 설명합니다. 이 제품군은 "고객의 계정을 쉽게 확인할 수 있는 계정 유효성 검사/페니 드롭을 포함하여 지불 제품의 핵심으로 구성됩니다"라고 회사는 덧붙입니다. 페니 드롭 "고객의 은행 세부 정보를 검증하는 데 도움이 되는 맞춤형 솔루션"입니다. Fintech 회사는 "응답으로 고객의 이름을 다시 보내는" API 기반 통합을 사용한다고 설명합니다.
Paytm의 블로그 게시물에 언급된 대로:
“Paytm Payouts를 사용하면 API와 대시보드를 사용하여 은행 계좌, UPI 핸들 또는 Paytm Wallet을 통해 차용인, DSA 및 리셀러에게 돈과 인센티브를 지급할 수 있습니다. 또한 직원 혜택, 기업 청구서 지불, 공급업체 송장 발행, 지불 링크, 사용자 지정 승인 워크플로, 비용 관리 등을 포함한 Paytm 에코시스템의 다양한 권한에 액세스할 수 있습니다."
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