제퍼넷 로고

오래된 학교 기술이 신용 카드를 천천히 죽이는 이유

시간

Duncan Currie, 호주 및 뉴질랜드 지사장, 마르케 타

나무로 우주선을 만들 수는 없습니다. 마찬가지로, 구식 기술을 사용하여 가능한 최상의 최신 신용 카드 서비스를 제공할 것으로 기대할 수 없습니다.

소비자 신용에 대한 수요가 그 어느 때보다 높아졌습니다. 호주 중앙은행(RBA)은 10/2019 회계연도에만 호주와 뉴질랜드에서 약 20억 달러의 구매를 처리하면서 BNPL(Buy Now Pay Later) 서비스에 대한 수요가 지난 XNUMX회계 연도에 비해 XNUMX배 증가했다고 밝혔습니다. 전 세계적인 코로나바이러스 팬데믹은 지속적인 강한 성장에 기여했을 뿐입니다.

At 마르케 타 우리는 새로운 카드 프로그램을 출시하기 위해 파괴적인 브랜드와 주요 금융 기관이 전 세계적으로 사용하는 현대적인 카드 발급 플랫폼을 통해 이러한 변화에 앞장서 왔습니다. 여기에는 Afterpay 및 Zip과 같은 대부분의 주요 BNPL 브랜드가 포함됩니다.

수요 증가는 일반적으로 새로운 기회를 의미하며 혁신적인 제공업체는 지속적으로 새로운 서비스와 제안으로 시장에 참여하려고 노력했습니다. 이들은 기술 플랫폼이 상당한 유연성과 응답성을 허용하는 예외적으로 혁신적인 조직입니다. 시장 기회가 보이면 그냥 노립니다.

이 새로운 혁신가들은 신용에 대한 불만이 높아지는 것을 보았고 자본화를 돕기 위해 새로운 소비자 제품을 만들었습니다. BNPL을 가능하게 하는 핵심 요소는 구축할 수 있는 현대적인 플랫폼으로, 즉각적인 대출 결정, 모바일 지갑에 즉시 발급할 수 있는 가상 카드, 소매업체와의 손쉬운 통합을 가능하게 합니다.

BNPL 플레이어는 모두 소비자에게 과소비와 잘못된 지출 결정을 조장할 수 있는 큰 신용 한도(해당 자격이 있는 경우)를 제공하는 대신 새로운 솔루션을 재설계한다는 사실을 확인했습니다. 이를 통해 소비자는 수수료와 이자가 없는 개별 구매 자금을 대출하고 잔액을 분할 상환할 수 있었고 신용 카드 회사가 일치시킬 수 없었던 상환 일정에 대한 투명성을 확보할 수 있었습니다.

Afterpay, Zip 및 Klarna와 같은 회사는 현대적인 결제 인프라를 활용하여 현장에서 대출 결정을 내리고 즉시 가상 카드를 발행하여 대규모 가맹점 네트워크를 쉽게 구축할 수 있으며 최근에는 경우에 따라 기술을 더욱 확장하기도 합니다. 판매 시점에서 사람들에게 직불로 지불하거나 구매를 할부로 분할할 수 있는 옵션을 제공합니다.

동시에 신용 카드 사용이 줄어들고 있습니다. 그러나 미래의 COVID 경제에서 가장 큰 문제는 실제 비율은 얼마입니까? 이전에 신용 카드를 사용했을 고객이 이제는 BNPL로 전환하여 사용하고 있다고 추측하는 것이 합리적입니다.

마르케타의 2020년 지급 현황 연구에 따르면 1-in-3은 이제 BNPL 플랫폼을 사용했으며 그 중 80%는 전염병이 시작된 이후 BNPL 사용을 늘렸습니다.

한편, 신용카드 상품과 그 상품이 존재하는 플랫폼은 1980년대 이후 크게 변하지 않았습니다. 공식은 쉽습니다. 낮은 요금, 낮은 수수료, 보상 프로그램에 대한 링크. 그것은 효과가 있지만 새로운 유형의 현대적인 서비스에 직면하여 시간이 계산될 수 있습니다.

유감스럽게도 대형 신용 제공업체의 잘 알려져 있고 이전에 성공한 제품은 대부분 손대지 않았으며 오래된 기술을 기반으로 구축되었습니다. 더 이상 사용되지 않으며 여전히 목적에 적합하지만 그 이상을 수행할 수 없습니다.

그들의 경쟁자들은 우주선을 만들고 있으며 그들이 상대해야 하는 것은 목재 방출뿐입니다.

확실히 더 큰 신용 플레이어가 따라 잡으려고 노력하는 몇 가지 증거가 있습니다. CBA의 Neo 카드 및 NAB의 스트레이트 업 카드와 같은 최근 시장에 출시된 신용 카드는 모두 이자를 대신하는 월별 수수료로 무이자 옵션을 제공하고 있으며 CBA가 신규 신청의 XNUMX/XNUMX을 차지하는 것으로 알려졌습니다. 그러나 대체로 신용 카드는 경직된 보상 체계, 구식 승인 기준에 얽매여 있으며 지출 패턴과 상환 경험에 대한 유연성에 대한 통찰력을 거의 제공하지 않습니다.

이는 BNPL 목표 시장에 있는 사람들에게 분명한 역할을 하지만 여전히 어려운 장벽을 설정하고 있습니다. 이러한 카드에 대한 신청은 플래티넘 콴타스 상용 고객 우대 카드와 동일한 신용 기준을 적용하지만 신청자의 프로필은 많이 다릅니다. 신용 점수에 따라 플래티넘 상태가 되는 밀레니얼 세대는 많지 않습니다.

최신 카드 발급 플랫폼을 사용하여 혁신가는 고객 수준이 아닌 제품 수준에서 위험 프로필을 관리하여 카드 소지자가 부채 주기에 빠지는 것을 더 어렵게 만들 수 있습니다. 또한 신용 카드 사용에 대해 교육하고 고위험 판매자에 대한 액세스를 제한하며 거래 수준의 결정을 내리는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 실제로 고객이 제품을 사용하는 방식을 개선하고 그렇게 함으로써 고객의 브랜드 참여를 높이고 고객 행동의 변화를 반영하는 맞춤형 보상 프로그램을 만들 수 있습니다.

이 접근 방식은 BNPL 및 소비자 지출에서 기업이 자본을 차입하고 액세스하는 방법에 이르기까지 모든 것에 영향을 미치며 Capital on Tap 및 Brex와 같은 새로운 혁신가도 현대 플랫폼을 활용하여 해당 공간을 뒤집습니다.

그렇다면 대규모 플레이어가 새로운 기술 플랫폼으로 빠르게 전환하지 않는 이유는 무엇입니까? 간단히 말해서, 핵심 카드 인프라를 제거하고 교체하는 것은 비용이 많이 들고 시간이 많이 걸리고 복잡하며 은행이 복잡한 시스템 패치워크를 지원해야 하는 경우가 많습니다. 핵심 제품과 완전히 분리된 새로운 기술 플랫폼에서 더 새롭고 현대적인 옵션을 구축해야 하는 느린 변화 속도에 놓이게 됩니다.

오랫동안 금융 기관은 가능한 모든 이점을 가지고 신용 시장을 지배했습니다. 매우 우수한 기술을 갖춘 새로운 품종이 우리 모두가 카드를 사용하는 방식을 민주화하고 있다는 것이 분명해졌습니다. 그렇게 함으로써 귀하가 제공하는 제품이 그것을 구축하는 데 필요한 재료만큼 우수하다는 것을 보여줍니다.

PlatoAi. Web3 재창조. 데이터 인텔리전스 증폭.
액세스하려면 여기를 클릭하십시오.

출처: https://australianfintech.com.au/why-old-school-technology-is-slowly-killing-the-credit-card/

spot_img

최신 인텔리전스

spot_img