오늘 Fintech에서 Bright Money의 공동 설립자인 Petko와 이야기하게 된 것을 기쁘게 생각합니다. 브라이트 머니는 인공지능(AI) 금융 플랫폼 미국인들이 부채를 통제하고 실제 부를 쌓을 수 있도록 도와주는 고유한 MoneyScience™ 알고리즘으로 구동됩니다. Bright Money는 알고리즘을 통해 각 사용자에 대한 모든 데이터 처리 수학 및 재무 계획을 수행합니다. 그것은 은행과 신용 회사를 능가하기 위해 작동하므로 각 Bright Money 사용자는 항상 자신의 돈을 위한 최선의 결정에서 이익을 얻음으로써 사용자의 데이터를 자신의 이익으로 민주화합니다. Bright는 수천 명의 고객이 신용 카드 부채를 상환하고 신용 점수를 개선하며 더 나은 미래를 향한 저축을 성공적으로 도왔습니다.

당신은 누구이며 당신의 배경은 무엇입니까?

저는 Bright의 공동 설립자입니다. 저는 소비자를 위한 디지털 금융 제품을 구축하는 데 평생을 바쳤고, 금융 서비스를 더 단순하고, 더 접근 가능하고, 공정하게 만드는 데 일조했습니다. Bright가 있기 전에 저는 CommuterClub이라는 BNPL FinTech를 시작하고 확장하여 소비자가 시즌 티켓 비용을 분산하도록 도왔습니다. 저는 McKinsey(저와 공동 창립자 Avi가 만난 곳)에서 큰 은행이 소매 은행 및 보험과 같은 디지털 우선 제품을 구축하는 것을 도우면서 경력을 시작했습니다. 저는 소비자 문제를 해결하기 위해 알고리즘을 사용한 XNUMX년의 경험을 가진 데이터 과학 전문가이자 옥스포드 대학 졸업생인 Avi Patchava와 함께 Bright를 공동 설립했습니다.

핀테크 외에는 버클리에서 아내와 강아지(Aussie Shephard)와 시간을 보냅니다. 나는 일반적으로 아름다운 베이 지역 주변에서 자전거를 타거나 하이킹을 하면서 주말을 보냅니다. 재미있는 사실, 저는 프린스턴에서 공부하기 위해 미국으로 오기 전에 불가리아와 스와질란드에서 자랐습니다.

직책은 무엇이며 일반적인 책임은 무엇입니까?

공동 창립자 Avi와 공동 CEO입니다. 나는 매일 두 가지 주요 목표에 초점을 맞추고 있습니다. 1) 고객에게 훌륭한 사용자 경험을 제공하는 것 2) 사용자 기반을 늘리고 가능한 한 많은 고객을 포함하도록 범위를 확장합니다.

귀하의 비즈니스에 대한 개요를 알려 주실 수 있습니까?

밝은 돈 는 Teledyne LeCroy 오실로스코프 및 LSA-XNUMX 시리즈 임베디드 신호 분석기가 인공지능(AI) 금융 플랫폼 미국인이 부채를 통제하고 실제 부를 쌓을 수 있도록 설계된 고유한 MoneyScience™ 알고리즘으로 구동됩니다. Bright Money의 기술을 통해 모든 사용자는 고도로 맞춤화된 재무 계획(일반적으로 수천 달러를 청구하는 재무 설계사에서만 사용할 수 있음)에 액세스하여 신용 카드 부채를 상환하고 신용 점수를 높이고 저축을 시작할 수 있습니다. Bright Money는 사용자에게 결과를 제공합니다. 평균적인 고객은 처음 440개월 동안 $750의 부채를 갚고 연간 $30,000의 이자를 절약할 수 있습니다. Bright Money의 특허 받은 플랫폼은 현재까지 XNUMX명이 넘는 미국인이 수억 달러의 부채를 관리하도록 도왔습니다.

자금 지원 방법을 알려주십시오.

브라이트 최근에 시리즈 A를 마감하여 Sequoia, Falcon Edge 및 Hummingbird Ventures로부터 31만 달러의 자금을 확보하고 Ram Shriram(Alphabet 이사회 멤버이자 Sherpalo Ventures의 설립자)을 포함한 저명한 엔젤 투자자의 투자를 확보했습니다.

왜 회사를 시작 했습니까? 어떤 문제를 해결하려면?

2019년에 Bright를 구축하기 시작했을 때 우리는 미국인들이 재정을 정리하고 부채를 해결할 수 있도록 데이터 과학으로 구동되는 고유한 시스템을 출시하기 시작했습니다. 우리는 사람들에게 실제 결과를 제공하는 제품을 만들고 싶었습니다. 단지 이익이 협소한 또 다른 금융 상품이 아닙니다. 우리는 또한 시장의 거대한 격차를 인식하여 소비자가 목표를 달성할 수 있도록 중간 소득 소비자에게 맞춤형 금융 조언을 제공합니다(모든 사람에게 적합한 대중 시장 제품과 반대). 우리는 데이터 과학의 힘을 사용하여 고객에게 일반적으로 전담 재정 고문을 통해서만 부유한 사람들에게만 제공되는 개인화되고 맞춤화된 재정 계획을 제공하기를 원했습니다. 우리는 기술이 이를 가능하게 하여 사용자의 재무 데이터를 가져와 실제로 도움을 주는 것을 보았습니다. 이것이 우리의 사명이자 목표입니다.

당신의 목표 고객은 누구입니까? 당신의 수익 모델은 무엇입니까?

이 플랫폼은 주로 열심히 일하는 중산층 미국인, 즉 25세에서 40세 사이의 연간 수입이 $50,000-$100,000인 개인을 돕습니다. 이 미국인들은 전통적으로 은행과 심지어 최근의 "네오뱅크(neobanks)"로부터도 서비스를 받지 못하고 있습니다. 기존 서비스 및 제품과 달리 Bright Money는 사용자에게 더 많은 대출을 제공하거나 만능 제품을 제공하지 않습니다. Bright Money는 각 사용자의 변화하는 재정에 대응하고 조정하는 고도로 개별화된 계획을 제공하는 동시에 대부분의 미국인이 스스로 할 수 있는 것보다 빠르게 부채를 줄이고 부를 축적하는 지능형 자동 지불을 가능하게 합니다.

마술 지팡이가 있다면 은행 및 / 또는 핀 테크 부문에서 어떤 것을 바꾸어야합니까?

FinTech는 믿을 수 없는 속도로 혁신하고 있지만 규제 우산은 종종 기존 플레이어를 보호하는 쪽으로 크게 치우쳐 있습니다. 이것은 규제를 파헤치는 것이 아니라 소비자를 위한 보호를 만드는 것이 중요하지만, 종종 대규모 기존 플레이어는 입법(예: 지불 레일 또는 신용 상품에 액세스할 수 있는 사람) 덕분에 새로운 플레이어보다 막대한 이점을 갖게 됩니다. 이는 혁신을 늦추고 더 나쁜 고객 결과를 제공합니다. 규제 시스템은 혁신을 육성하고, 공정한 경쟁의 장을 제공하고, 고객이 고품질의 결과를 얻을 수 있도록 보장하는 데 더 잘 적응해야 합니다.

금융 업계의 대기업에 대한 귀하의 메시지는 무엇입니까?

기술 및 소비자 요구 사항은 금융 서비스의 급속한 혁신을 계속 주도할 것입니다. 많은 금융 기관의 경우 초기 반응은 어느 정도의 두려움과 안일함이었지만 더 이상 사실이 아니며 FinTech가 구축한 기술을 기존 대기업의 규모와 함께 협력하고 활용할 수 있는 진정한 기회가 있습니다. 대기업들이 최고의 신기술을 활용하여 기존 플랫폼과 병합하려고 하기 때문에 통합, 협업 및 M&A의 물결은 거의 불가피합니다. 

어떤 전화를 들고 있으며 왜?

나는 새로운 iPhone과 Samsung Galaxy를 모두 가지고 다니며 iOS와 Android에서 우리 제품이 멋지게 보이도록 하려면 둘 다 필요합니다.

업계 뉴스는 어디서 구할 수 있습니까?

저는 Financial Times, NYTimes 및 WSJ를 순환하는 경향이 있습니다. 매주 나는 Economist의 세계적 관점에 대해 읽고 New Yorker는 정말 훌륭한 글을 읽었습니다.

FinTech 부문에서 우리가 트위터에서 따라야 할 3 명의 사람들을 나열 할 수 있습니까?

쉴 모노트 – https://twitter.com/pitdesi  Bright의 투자자이기도 하며 FinTech 생태계에 대한 훌륭한 통찰력을 가지고 있습니다.

쿠날 샤 - https://twitter.com/kunalb11 그는 인도에서 Cred를 설립했으며 내가 아는 가장 똑똑한 소비자 핀테크 기업가 중 한 명입니다.

샤미르 카르칼 - https://twitter.com/shamir_k Bank Simple과 함께하는 네오뱅크의 OG는 항상 시장의 새로운 혁신을 위해 큰 목소리를 냅니다.

최근에 본 최고의 FinTech 제품 또는 서비스는 무엇입니까?

나는 몇 년 동안 Acorns를 사용해 왔으며, 제품이 얼마나 단순한지 사랑하지만 여분의 잔돈을 사용하여 투자할 수 있다는 점에서 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있는지 사랑합니다. 훌륭하고 사용하기 쉬우면서도 주식 수익에 대한 액세스를 제공합니다. 복잡하고 위협적인 것을 가져와서 저렴한 비용으로 누구에게나 절대적으로 접근할 수 있도록 함으로써 우리가 취할 수 있는 것이 많습니다. 저는 이것이 핀테크 기회를 포착한다고 생각합니다.

마지막으로 예측에 대해 이야기 해 봅시다. 핀 테크 분야에서 향후 몇 년간 어떤 트렌드를 정의 할 것이라고 생각하십니까?

핀테크 혁신은 계속 존재하며 실제로 가속화될 것입니다. 우리는 수십억의 자본이 FinTech 및 Defi에 사용되어 사용자의 재정적 삶을 관리하는 데 있어 대형 은행의 기존 역할에 도전하는 실질적인 추진력을 창출하는 세상에 있습니다. 혼란은 오는 것이 아니라 지금 일어나고 있습니다.

다음 큰 단계는 기존 은행 인프라 위에 소프트웨어 계층이 위치하는 대형 은행을 진정으로 탈중개화하는 것입니다. 대형 은행은 유틸리티처럼 보이지만 사용자 경험은 기술과 사용자에 빠르게 적응할 수 있는 민첩한 핀테크가 소유합니다. 필요. 귀하의 돈은 여전히 ​​Bank of America에 있을 수 있지만 사용자 경험은 다른 곳에서 소유됩니다.

중기적으로 저는 Defi가 지불 및 대출과 같은 특정 소비자 금융 애플리케이션을 완전히 변화시킬 것이라고 굳게 믿습니다.

출처: http://fintechprofile.com/2021/10/13/petko-plachkov-avi-patchava-founders-of-bright-money/