소비자 기대치의 변화와 기존 은행의 진화하는 소비자 요구 사항 충족 속도가 느려짐에 따라 동남아시아의 신규 및 향후 디지털 은행에 중요한 기회가 창출되고 있습니다. Boston Consulting Group (BCG) 연구 발견.
인도네시아, 말레이시아, 싱가포르, 태국 및 베트남에서 3,250 명의 소비자와 1,350 명의 가맹점을 대상으로 실시한 설문 조사에 따르면 개인화 된 조언 부족 (58 %), 높은 수수료 (45 %), 매력적이지 않은 이미지 (40 %)가 소비자의 가장 큰 이유입니다. 동남아시아의 전통적인 은행에서 전환합니다.
동남아시아의 전통적인 은행에서 전환하는 주요 이유, 출처 : Boston Consulting Group (BCG)
이는 광범위한 경제 성장, 증가하는 디지털 보급률 및 많은 비 은행권 인구와 결합하여 동남아시아에서 디지털 뱅킹이 번창 할 수있는 비옥 한 기반을 설정하고 있습니다.
이 지역의 규제 기관은 지난 몇 년간 도전자 은행이 크게 성장한 다른 지역의 길을 따라 은행 업계를 새롭고 혁신적인 플레이어에게 개방하기 위해 규제 프레임 워크를 도입하고 법률을 변경하고 있습니다.
2010 년 이후 전 세계적으로 200 개 이상의 디지털 챌린저 은행이 설립되어 시장 점유율을 높이기 위해 공격적으로 도전하고 있습니다. 아직 활성 상태 인 것 중 46 개가 아시아 태평양 (APAC) 지역에 있습니다.
APAC 디지털 뱅킹 리더
중국과 한국은이 지역에서 가장 발전된 디지털 뱅킹 시장에 속하며 카카오 뱅크와 위 뱅크와 같은 리더들이 빠르게 자리를 잡고 있습니다. 이러한 승자는 분기가없고 고객 중심적이며 기술 중심의 핵심 원칙이라는 공통점을 가지고 있으며이를 통해 광범위한 고객 세그먼트에 신속하고 대규모로 도달 할 수 있습니다.
카카오 뱅크한국의는 밀레 니얼 세대에 서비스를 제공하는 디지털 은행의 한 예로서 예산 및 저축에 초점을 맞춘 강력한 개인 재무 관리 도구를 제공합니다.
널리 알려진 메시징 앱, 결제 플랫폼, 상거래 기능 등으로 구성된 광범위한 디지털 생태계를 활용하여 카카오 뱅크는 빠르게 두각을 나타내며 디지털 은행 중에서 주목할만한 승자로 부상했습니다. 봉사 한 13.6 년 말 현재 약 2020 만 고객.
카카오의 광범위한 디지털 생태계, 출처 : BCG x Expand FinTech Control Tower, 기업 보도 자료 및 간행물
카카오 뱅크 신고 113.6 년 순이익은 101 억원으로 전년 대비 2020 배 증가했다. 같은 기간 영업 이익과 매출은 각각 21 배 이상, 122.6 % 급증한 804.2 억원, XNUMX 억원을 기록했다.
현재 동사는 밸류에이션이 20 조원으로 급증 할 것으로 예상되는 국내 기업 공개 (IPO)를 계획하고있다.
중국에서, 위 뱅크 BCG 보고서에 따르면 현재 고객 기반의 약 75 %를 차지하는 은행이 부족한 고객과 생산직 근로자에게 접근하는 데 중점을두고 있습니다. 인공 지능 (AI), 블록 체인, 클라우드 컴퓨팅 및 데이터를 포함한 최첨단 기술을 활용하는 WeBank는 효율성을 최적화하고 사용자 경험을 개선하며 비용 효율적인 방식으로 빠르게 확장 할 수 있습니다.
2019 년 WeBank는 570 억 300 천만 달러의 수익을 창출하고 XNUMX 억 명의 고객에게 서비스를 제공하여 세계에서 가장 큰 디지털 전용 은행.
동남아 은행, 디지털 뱅킹 분야에서 추진력 확보
처음에는 반응이 느리지 만 동남아시아 전역의 전통적인 재직자들은 성장하는 시장에 침투하기 위해 디지털 뱅킹 노력을 강화했습니다.
싱가포르의 기존 사업자 United Overseas Bank (UOB) 시작 2019 년 태국의 TMRW 디지털 은행은 전체 뱅킹 솔루션 제품군으로 모바일 우선 접근 방식을 운영합니다. TMRW의 기본 기술 아키텍처는 사내에서 구축되었지만 Personetics, Avatec.ai 및 같은 기술 제공 업체가 제공하는 개인화 기능을 사용합니다. 메니가.
TMRW는 태국에서 빠르게 인기를 얻었으며 2019 년 2020 월부터 2020 년 XNUMX 월까지 XNUMX 개월 만에 고객 기반을 XNUMX 배로 늘 렸습니다. XNUMX 년 XNUMX 월 디지털 은행은 확대하는 인도네시아에. 향후 몇 년 동안 동남아시아의 다른 시장에 출시 할 계획입니다.
인도네시아에서는 정부 소유 Bank Rakyat Indonesia(은행 BRI) 주로 클라우드 기반 API의 현명한 사용을 중심으로하는 디지털 전략을 채택하여 디지털 전환 여정을 진행했습니다.
이 접근 방식은 은행에 자동화 및 민첩성을 제공하여 인도네시아 정부의 ID 데이터베이스와 같은 플랫폼과 원활하게 통합되고 자동 확인 및 온 보딩을 제공하며 중요한 사기 또는 신원 문제를 해결할 수 있습니다.
Bank BRI의 혁신적인 디지털 전략은 핀 테크 경쟁을 뛰어 넘는 것을 보았습니다. 달성했다 70 년 말까지 전국적으로 2019 %의 금융 포함.
동남아시아의 다가오는 디지털 은행
동남아시아는 은행 자유화의시기를 맞이하고 있으며 싱가포르가 분명히 앞장서고 있습니다. 싱가포르 통화 청 (Monetary Authority of Singapore)은 2020 년 XNUMX 월에 XNUMX 개의 디지털 뱅킹 라이선스를 수여했습니다. XNUMX 개의 디지털 뱅크 2022 년 초에 운영을 시작할 예정입니다.
필리핀에서는 최근 중앙 은행이 발표 두 개의 디지털 뱅킹 라이센스를 더 부여합니다. 토닉 과 우노뱅크 2020 년 XNUMX 월에 면허를받은 국영 해외 필리핀 은행에 합류했습니다.
토닉 시작 이전에 취득한 농촌 은행 라이센스에 따라 2021 년 1 월에 서비스를 제공합니다. 한 달도 안되는 기간에 소매 예금으로 20 억 페소 ($ XNUMX 천만 달러) 이상을 확보했다고 주장합니다.
우노뱅크 실행됩니다 싱가포르에 본사를 둔 DigibankAsia에서 제공하며 Mambu 및 Amazon Web Services에서 제공하는 기술을 사용합니다.
다른 회사들은 다음을 포함하여 필리핀에서 디지털 은행 라이센스를 주시하고 있습니다. 남아프리카 디지털 뱅킹 도전자 Tyme, 필리핀 대기업 JG Summit Holdings와 제휴했습니다.
말레이시아 계획 내년에 디지털 뱅킹 라이센스를 배포하고 태국 과 인도네시아 공화국 전체 디지털 은행 라이센스를 부여 할 수 있도록 각 생태계를 준비하고 있습니다.
코인 스마트. 유로파 최고의 비트 코인-보르 스
출처 : https://fintechnews.sg/51725/virtual-banking/southeast-asia-enters-digital-banking-era/
