전자상거래 판매자는 말 그대로 웹 상점에 연결된 디지털 결제 시스템의 영향을 받습니다. 소매업체의 경우 승인 거부를 방지하려면 '결제' 버튼 반대편에서 일어나는 일이 매우 중요합니다.

온라인 판매자는 강력한 결제 페이지 없이는 살아남을 수 없습니다. 한편, 온라인 거래의 대부분을 담당하는 결제 시스템은 40년이 되었습니다. 일부 투자자들은 이에 주목했습니다. 새로운 배후 결제 시스템이 서서히 자리를 잡아가고 있습니다.

예를 들어, 빠른온라인 결제 및 신원 확인 제품을 제공하는 스타트업인 는 최근 회사의 이전 투자자인 Stripe가 주도한 102억 20만 달러 규모의 시리즈 B 자금 조달 이벤트를 마감했다고 발표했습니다. 온라인 결제 대기업인 스트라이프(Stripe)도 지난해 패스트(Fast)의 시리즈 A에서 124천만 달러 규모의 거래를 주도했습니다. Fast는 현재까지 XNUMX억 XNUMX만 달러를 모금했다고 밝혔습니다.

크레 도라전자 상거래의 국경 간 처리 및 옴니채널 결제를 위한 결제 제공업체인 는 E-Commerce Times의 커튼을 걷어 결제 버튼 뒤에서 일어나는 일에 대한 자세한 내용을 공개했습니다.

그 과정은 수많은 움직이는 부품들의 어지러운 통합이 될 수 있습니다. 판매자가 비즈니스를 한 단계 더 발전시킬 수 있도록 빠르고 완전한 거래를 보장하려면 인증, 통화 변환 및 승인률이 모두 함께 작동해야 합니다.

변화하는 디지털 경제에서 돈이 얼마나 빨리 움직이는지는 효율성과 건전성을 나타내는 신호입니다. 그렇다면 미국 기업 간 지급액 18조 달러가 은행 계좌에 입금되고 입금되는 데 며칠이 걸린다는 것은 무엇을 의미합니까?

판매자에게 이는 효율성 상실과 현금 투입에 소요되는 시간 상실을 의미합니다. 소비자들에게 이러한 지연은 현재 많은 사람들이 필요로 하는 자금에 접근할 수 없다는 것을 의미합니다. 이는 양측 모두에게 실패한 거래를 의미하기도 합니다.

Credorax의 CEO인 Igal Rotem은 E-Commerce Times에 “놀랍지도 않게 결제 승인 및 승인은 모든 판매자가 극복해야 하는 가장 중요한 장애물 중 하나입니다.”라고 말했습니다.

슬로우 모션으로 돈을

이 과정은 천천히 변화하고 있습니다. 그러나 40년 만에 미국에서 출시된 최초의 새로운 결제 시스템이 탄력을 받으면서 올해 큰 움직임이 일어나기 시작할 수 있습니다.

클리어링 하우스(The Clearing House)에서 개발한, RTP 공동 CEO이자 결제 운영 플랫폼 설립자인 Dimitri Dadiomov에 따르면 실시간 결제(Real-Time Payments)는 미국 주요 은행의 지원을 받으며 미국 대기업의 거의 40%가 채택했습니다. 현대 재무부.

RTP는 결제의 새로운 영역을 대표하며 새로운 표준이 될 가능성이 높습니다. 이미 미국 대기업의 36분의 2017 이상(XNUMX%)이 미국에서 XNUMX년 출시된 실시간 결제를 사용하고 있습니다. 그러나 미국 국경 너머에서는 RTP가 훨씬 더 많이 사용되고 있습니다.

Modern Treasury는 RTP를 지원하며 기업이 은행과 더 쉽게 협력할 수 있도록 지원합니다. 이 프로세스를 통해 결제가 자동화되고 속도가 빨라집니다. Dadiomov에 따르면 Modern Treasury는 최근 벤처 자금으로 38만 달러를 확보했으며 한 달에 24% 이상 성장하고 있습니다.

그는 RTP의 명성이 더욱 확대될 가능성이 높다고 예측했다. Levvel Research의 '2021년 실시간 결제 시장 보고서'에 따르면 미국 기업의 66%가 향후 XNUMX년 내에 RTP를 채택할 가능성이 있다고 밝혔습니다. 이 기술은 이미 다른 나라에서 추진력을 얻었습니다.

Modern Treasury는 ACH(자동 청산소) 또는 송금 지급 속도를 높이려는 기업 고객을 위해 RTP를 지원합니다. ACH는 전자 결제를 조정하는 은행 네트워크입니다. ACH, 전신환 결제, 수표는 미국 전체 자금 흐름의 76%를 차지한다고 Dadiomov는 말했습니다.

“그것들은 수십 년 동안 큰 업데이트가 없었던 기술입니다. 결제는 느리고 처리가 번거로우며 현금을 실시간으로 확인할 수 없습니다. RTP는 결제, 회계, 자금 이동을 가속화하고 현대화하는 큰 진전입니다.”라고 그는 설명했습니다.

새로운 이점, 위험 감소

RTP를 사용하면 금융기관과 기업이 실시간으로 결제금을 보내고 받을 수 있습니다. 이 프로세스는 수표, ACH 또는 송금보다 훨씬 빠르며, 처리하는 데 최대 18.5일이 걸릴 수 있습니다. 매년 미국에서는 2조 XNUMX천억 달러 이상의 BXNUMXB 결제가 이루어지고 있으며 그 중 절반은 여전히 ​​종이 수표를 통해 이루어지고 있다고 Dadiomov는 말했습니다.

속도 외에도 RTP는 세 가지 새로운 프로세스를 가능하게 한다는 점에서 오늘날의 B2B 결제 방식과 다릅니다.

하나는 더 나은 통찰력을 얻기 위한 더 나은 데이터입니다. RTP가 아닌 거래의 경우 공급업체는 기껏해야 고객의 지불금이 은행 계좌에 게시되는 것을 볼 수 있습니다. RTP를 사용하면 결제와 함께 데이터를 전송할 수 있으므로 기업은 송장, 날짜, 구매 주문서 등에 대한 가시성을 확보할 수 있습니다.

"이는 기업이 고객 요구에 대응하는 데 이점을 제공하고 재무 기능과 의사 결정을 개선할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다"라고 Dadiomov는 말했습니다.

두 번째 새로운 프로세스는 지속적인 가용성을 제공합니다. RTP는 항상 사용 가능합니다. 이는 비RTP 결제를 제한하는 기존 은행 업무 시간보다 더 많은 유연성을 판매자에게 제공합니다.

세 번째 이점은 결제 실패 위험이 완화된다는 것입니다. RTP 결제는 취소할 수 없습니다. 자금이 충분하지 않으면 결제 지침이 전송되지 않습니다. 이렇게 하면 지불 예외가 발생할 위험이 줄어듭니다.

온라인 결제를 원활하게 만들기

판매자의 관점에서 원활한 결제 경험을 위해서는 세 가지 수준의 최적화가 필요합니다. 이는 Credorax의 Rotem이 제공하는 결제, 통합 및 발급자 응답이 개선된 것입니다.

고객에게 가장 원활한 경험을 제공하여 구매 완료 가능성을 높일 수 있습니다. 이를 통해 판매자는 거래를 쉽게 추적하고 쇼핑객으로부터 최대한의 이익을 얻을 수 있습니다.

결제 최적화는 온라인으로 상품을 결제할 때 소비자가 거쳐야 하는 단계 수를 줄여줍니다. 단계가 적다는 것은 좌절감이 줄어들고 바구니를 버리는 일이 줄어든다는 것을 의미합니다.

Rotem은 “고객에게 선호하는 현지 결제 방법과 다양한 통화 옵션을 제공하는 것은 고객이 쇼핑하는 국가에 관계없이 편리하고 친숙한 결제 경험을 보장하는 데 필수적입니다.”라고 말했습니다.

통합 최적화는 소비자가 신뢰하지 않는 웹사이트에 신용카드 정보를 삽입하지 않도록 하는 것을 의미합니다. 따라서 나머지 경험과 동일한 모양과 느낌으로 결제 프로세스에 적절하게 구성되고 통합된 결제 게이트웨이를 보장하는 것이 중요합니다.

이러한 최적화에는 승인 프로세스와 판매자에게 비즈니스 거래에 대해 알리는 구조화된 데이터가 포함되어야 합니다. 이를 통해 판매자는 처리 체인의 어디에서 거부가 발생하는지, 그 이유가 무엇인지 신속하게 파악하고 원활한 거래 흐름을 감독할 수 있습니다.

발급자 최적화는 결제 바퀴의 마지막 톱니바퀴입니다. 결제가 게이트웨이와 인수자를 통과한 후에는 거래 승인 여부에 대한 최종 결정은 궁극적으로 발급자에게 있습니다.

“흥미롭게도 발행자마다 고유한 규칙이 있습니다. 복잡하고 정기적으로 변경되므로 추적하기가 어렵습니다.”라고 Rotem은 말했습니다. "이 문제를 해결하기 위해 판매자는 거래 지역에서 거래를 거부하는 이유를 발행인이 어떻게 생각하고 이해하는지 지속적으로 교육해야 합니다."

급여 커튼 뒤에

결제 버튼 반대편에서 일어나는 일은 매우 중요합니다. 트랜잭션을 성공적으로 완료하려면 미로 같은 단계를 결함 없이 실행해야 합니다. 고객이 구매를 확정하고 세부정보를 입력한 후 결제 버튼을 클릭하더라도 인증율 등 온갖 변수가 여기에 작용하기 때문에 주문이 반드시 성공하지는 않을 것이라고 로템은 경고했다.

모든 거래에는 여러 당사자가 참여합니다. 각각은 거래 실패를 유발하고 판매자의 승인률에 영향을 미칠 수 있는 권한을 가지고 있습니다. 그렇기 때문에 판매자가 이 프로세스를 대신 처리하는 결제 파트너와 협력하는 것이 매우 중요합니다.

“그러나 이는 고객이 결코 볼 수 없는 프로세스의 일부입니다. 그들은 거래가 거부된 이유를 이해하지 못합니다. 이는 판매자나 소매업체와는 아무런 관련이 없습니다. 하지만 불행하게도 이 시점에서 고객 입장에서는 피해가 이미 발생한 것”이라고 설명했다.

고객이 거래 과정을 완료할 수 없는 판매자와 다시 쇼핑을 시도할 것이라고 기대할 수는 없다고 그는 추론했습니다.

“이것이 바로 판매자가 결제 프로세스를 최적화하는 것이 중요한 이유입니다. 그렇게 하지 않으면 전환을 놓칠 위험이 있고, 이러한 전환의 누적 영향은 더욱 커질 수 있기 때문입니다.”라고 그는 말했습니다.

RTP 엣지

비즈니스 속도와 경제 속도가 점점 빨라지고 있기 때문에 RTP는 불가피합니다. Modern Treasury의 Dadiomov는 RTP는 즉시 결제가 이루어지므로 편의성이 중요하다고 지적했습니다.

Levvel 보고서에 따르면 기업들은 RTP의 가장 매력적인 이점으로 자금에 대한 즉각적인 접근을 꼽았습니다. 또한 76%의 기업은 RTP가 경쟁 우위를 제공할 것이라고 믿고 있습니다.

더 많은 회사가 채택함에 따라 다른 회사도 경쟁력을 유지하기 위해 그렇게 할 것입니다. RTP 외에도 연준은 실시간 결제 시스템을 추진하고 있으며, fednow2023년이나 2024년에 예상됩니다.

소비자에게 실시간 결제는 더 이상 수표가 결제될 때까지 기다리지 않고 즉시 자금에 액세스할 수 있음을 의미합니다. 월급대로 생활하는 일부 소비자의 경우 값비싼 단기 대출의 필요성을 줄이거나 은행 초과인월 가능성을 줄일 수 있습니다.

또한 RTP는 미수금 및 지급 계정과 같은 기본 백오피스 프로세스의 운영 요구 사항을 가속화하여 잠재적으로 비용을 절감할 수 있습니다. 이러한 비용 절감으로 고객의 가치가 증가한다는 것은 말할 필요도 없습니다.