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BiggerNews 1월: 전국 XNUMX위 대출 기관의 모기지 이자율 예측

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모기지 금리 낮잠을 유발하는 주제에서 2022년 가장 많이 이야기되고, 연구되고, 토론되는 주제 중 하나로 변했습니다. XNUMX년 동안 최저 금리를 기록한 후 주택 구입자와 투자자는 일부 수십 년 만에 가장 큰 모기지 금리 인상, 단순히 속도를 늦추는 데 사용됩니다. 경제가 만연하다 인플레이션. 하지만 우리는 어디로 향하고 있나요? 금리 더 높이 올라가세요. 일반 투자자가 여전히 할 수 있는 방법이 있나요? 낮은 지불금을 잠그다?

미국 도매 모기지보다 더 나은 질문을 할 수 있는 사람은 없습니다. 매트 이쉬비아. 매트가 달려왔습니다 미국 최대의 도매 모기지 회사 그는 수십 년 동안 업계의 모든 것을 누구보다 잘 알고 있습니다. 그의 회사는 다음 중 일부를 제공합니다. 최저 지급액 가장 빠른 마감 전국의 주택 및 투자자 차용자를 대상으로 합니다. 이 모든 배경 지식을 바탕으로, Mat는 2022년 말까지 모기지 금리가 어디로 향할 것이라고 생각합니까?

Mat는 자신의 풍부한 지식을 활용하여 여러분과 같은 투자자들에게 이번 달 미래에 대한 최고의 시각을 제공합니다. 더 큰 뉴스 삽화. 그뿐만 아니라 Mat는 모든 차용인이 할 수 있는 방법을 안내합니다. 다음 모기지에서 무려 $9,400를 절약하세요 한 번의 간단한 움직임으로 투자자들이 왜 그렇게 해야 하는지 ~와 일하다 모기지 브로커 먼저, 가장 좋은 금리, 서비스 및 마감일을 찾으려고 할 때 모기지 대출 기관이 아닙니다.

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데이비드 :
이것은 BiggerPockets 팟캐스트, 쇼 658입니다.

매트 :
… 나는 내 자신의 성공이나 성공의 부족을 통제한다는 것입니다. 직업윤리와 태도가 성공을 좌우합니다. 돈은 반드시 따라오게 마련입니다. 돈에만 집중하지 말고, 좋은 부동산을 찾았다면 그 부동산을 구입하는 데 집중하세요. 작동시킬 수 있는 방법을 찾아내게 될 것입니다. 돈은 성공을 따르지만 그 반대는 아닙니다. 항상 정확한 페니에 관한 것은 아닙니다. 항상 한푼 한 푼에 집중하는 사람들은 결국 돈을 벌게 되지만 성공하지는 못합니다. 많은 부동산을 획득하고 짓고 많은 기회를 얻는 데 집중하는 사람들만큼 많은 돈을 벌게 됩니다. 그러면 당신은 돈을 벌게 될 것입니다. 돈은 성공을 따른다. 이것이 내가 살아가는 가장 큰 일이다.

데이비드 :
무슨 일이에요? 저는 오늘 제가 가장 좋아하는 공동 진행자 중 한 명인 Mr. Dave Meyer와 함께 더 큰 뉴스 에피소드를 제공하는 BiggerPockets Real Estate 팟캐스트의 호스트인 David Green입니다. 데이브, 좋은 아침이에요.

데이브 :
좋은 아침이에요. 나는 당신이 모든 공동 진행자 David에게 그렇게 말할 것이라고 확신합니다. 당신은 단지 나에게 아첨하려고 하는 것뿐입니다.

데이비드 :
아니, 오늘 정말 좋은 일을 했어요. 저는 실제로 이 녹화를 할 때 데이브에게 UFC가 그날 밤의 KO를 이긴 것처럼 데이브도 쇼 중에 놀라운 질문을 하면 보너스를 받아야 한다고 메시지를 보냈습니다.

데이브 :
고마워요. 나는 때때로 내가 마이너 리그에서 가끔씩 스팟 스타트를 위해 콜업되는 사람인 것 같은 느낌을 받는다는 것을 알고 있습니다. 하지만 저는 팀의 영구 자리인 영구 명단을 얻으려고 노력하고 있습니다. 그래서 그 피드백에 감사드립니다.

데이비드 :
나는 감독이 왼손잡이를 요구하는 것을 본다. 예뻐요, 더 예뻐요-

데이브 :
나는 그것을 좋아한다.

데이비드 :
… 당신의 미래에는 훨씬 더 자주. 그래서 오늘 쇼에서는 Dave와 Dave가 전 세계 최대 대출 기관 중 하나인 United Wholesale Mortgage의 창립자이자 CEO인 Mat Ishbia와의 인터뷰를 진행합니다. 그래서 오랫동안 몰랐기 때문에 대출 공간이 어떻게 작동하는지 잘 모르신다면 Mat의 회사는 지역 모기지 브로커가 대출을 시작할 때 사용하는 돈을 제공합니다. 당신, 부동산을 사려고.
그의 회사는 아마도 내가 아는 모든 모기지 브로커가 이용하고 싶어하는 가장 효율적이고 가장 잘 운영되고 사랑받는 회사로 잘 알려져 있습니다. 그리고 Mat는 이를 구축하는 데 사용한 몇 가지 원칙과 모기지 브로커가 실제로 귀하가 더 나은 금리를 받고 더 나은 거래를 하도록 도울 수 있는 방법을 공유합니다. Dave, 오늘 쇼에서 가장 마음에 들었던 부분은 무엇이었나요?

데이브 :
글쎄요, 제 생각에 가장 흥미로운 점은 대형 은행에 가는 것보다 모기지 브로커를 이용하면 얼마나 많은 돈을 절약할 수 있느냐 하는 것입니다. 그리고 나는 그것을 망치지 않을 것이지만 그것은 내가 생각했던 것보다 훨씬 더 많은 돈입니다. 이것은 50달러가 아닙니다. 이는 상당한 비용 절감입니다. 그래서 그것은 정말 눈을 뜨게 만들었습니다.
그리고 솔직히 말해서 모기지 산업이 어떻게 작동하는지에 대한 기본 사항을 조금 더 잘 이해하는 것이 부동산 투자자에게 정말 도움이 된다고 생각합니다. 그리고 제 말은, 솔직히 말해서 부동산에 관한 많은 일들이 처음 시작할 때 지루하게 들리고 머리 위로 들립니다. 그리고 이것이 그 중 하나일지도 모릅니다. 모기지 산업이 어떻게 돌아가는지에 대해 그다지 관심을 두는 사람은 없습니다. 그것이 당신에게 엄청난 돈을 절약할 수 있고 그것이 당신 자신일 수도 있다는 것을 이해하기 전까지는… 당신이 부담으로 생각해야 하는 것은 이 장애물과 같은 것이 아닙니다. 이는 실제로 전략적으로 접근할 수 있는 기회이며, 자금 조달을 사용할 수 있고, 더 효과적으로 전략을 구축하기 위해 얻을 수 있는 대출 유형을 사용할 수 있습니다.
그래서 나는 모든 사람이 그런 것은 아니지만, Mat가 19살이 되었을 때 이 엄청난 포트폴리오를 쌓은 사람이나 우리가 여기 데려온 놀라운 사람들에 대해 듣는 것만큼 화려하지는 않다는 것을 알고 있습니다. 하지만 이것은 정말로 자신의 포트폴리오를 성장시키는 데 사용할 수 있는 매우 실용적인 팁을 제공합니다.

데이비드 :
오늘 Mat의 빠른 팁을 가져오기 전에 현지 모기지 브로커에게 투자자를 위해 특별히 어떤 상품이 있는지 물어봐야 한다는 것입니다. 따라서 30년 동안 10차 대출이나 투자 부동산 중 하나만 선택할 수 있는 시대는 이미 지나갔습니다. 투자자를 위한 맞춤형 상품도 많이 있습니다. 이것들은 제가 사용하고 우리 팀이 항상 사용하는 제품이며, 게임을 강화하고 이전에 구매할 수 없었던 자산을 구매하는 데 실제로 도움이 될 수 있습니다. XNUMX개의 Fannie Mae 및 Freddie Mac 대출 또는 최대 XNUMX개의 대출을 받은 후에도 계속 구매하거나 이러한 유형의 제품 없이는 효과가 없었을 거래 작업을 성사시키십시오.
따라서 그것에 대해 물어보고 처음 주택 구입자나 주요 거주자가 아닌 투자자에게 적합한 상품에 대해 잘 알고 있는 대출 기관에 좀 더 우선순위를 두십시오.
괜찮은. 매트를 가져오자. Mat Ishbia님, BiggerPockets 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 오늘 아침 당신에게 얼마나?

매트 :
잘하고 있습니다. 초대해주셔서 감사합니다.

데이비드 :
네, 당신이 있어서 정말 행운이에요. 그래서 나는 당신이 누구인지 알고 있지만, 우리 손님 중 상당수는 아마 그렇지 않을 것입니다. 당신의 배경과 현재의 위치에 어떻게 도달했는지에 대한 30~60초 분량의 이야기를 들려주실 수 있나요?

매트 :
음, 여기 있어서 기쁘네요. UWM의 사장 겸 CEO인 Mat Ishbia입니다. 우리는 지난 몇 년간 국내 최대 구매 모기지 회사이자 국내 최대 도매 모기지 대출 기관입니다. 그리고 저는 모기지 사람입니다. 그래서 우리는 모기지 공간에 있었습니다. 저는 이 회사에 12명이었을 때 입사했습니다. 현재 이곳 미시간 주 폰티액에는 약 8,000명의 사람들이 있습니다.
우리는 독립적인 모기지 브로커와 협력하고 있습니다. 따라서 우리 회사는 미국 전역의 수많은 소규모 모기지 회사의 밀실이기 때문에 TV 광고에서 우리 회사를 결코 볼 수 없습니다. 그리고 우리는 그들이 효율적으로 대출을 완료할 수 있도록 돕고, 소비자에게 더 나은 금리와 수수료를 제공할 수 있도록 돕습니다. 그래서 우리는 미국 최대의 도매업자이자 최대의 구매 대출 기관입니다. 그리고 우리는 여전히 성장하고 있습니다. 우리는 지금 성장하고 있습니다.
그리고 저는 여기에 19년 동안 있었습니다. 나는 그보다 몇 년 전에 대학 농구를 하곤 했습니다. 그리고 제가 하는 일을 사랑하고 여러분과 함께 여기에 있다는 것이 자랑스럽습니다. 어떤 식으로든 여러분을 도우려고 노력합니다. 왜냐하면 여러분이 훌륭한 일을 하고 있다는 것을 알고 있기 때문입니다. 희망적으로 우리 모두가 살고 있는 시장에 대해 많은 사람들에게 교육하고 있기 때문입니다.

데이비드 :
응. 그리고 농구 팬이라면 아마도 당신이 뛰었던 팀에 대해 알고 있을 것입니다. 대학 스포츠 경력에 대해 조금 말씀해 주시겠어요?

매트 :
네, 저는 훌륭한 농구 선수는 아니었지만 2000년에 미시간 주 내셔널 챔피언십에 참가했습니다. 그래서 저는 실제로 Tom Izzo 밑에서 10년 동안 농구를 했고 첫 15년 동안 세 번의 파이널 20에 진출했고 세 번은 빅 XNUMX에 진출했습니다. XNUMX번의 챔피언십과 전국 챔피언십. 나는 세 번째 스트링 포인트 가드였습니다. 그래서 우리가 XNUMX살이나 XNUMX살이 되었을 때를 제외하고는 많이 플레이하지 않았지만 괜찮았습니다.
사실, 그해 국가대표 선수인 마틴 클리브스(Mateen Cleaves)를 포함해 많은 국가대표 선수들이 여기 UWM에 있는 우리 회사에서 일하고 있습니다. 그래서 제 전 팀원 중 XNUMX명 정도가 여기서 저와 함께 일하고 있고 제 사업인 여기 UWM에서 많은 스포츠 배경과 많은 스포츠 비유를 하고 있습니다. 동시에 스포츠를 좋아하지만 모기지를 좋아하고 부동산 시장도 좋아합니다.

데이비드 :
나는 Division-1뿐만 아니라 Michigan State가 Division-1 농구 상위권 학교의 상위권 중 하나인 Division-1 농구 선수가 자신들이 그다지 좋지 않다고 말할 때 항상 우스꽝스럽다고 생각합니다. 브라이언 스칼라브린 챌린지(Brian Scalabrine Challenge)에 대해 들어보셨나요? 온라인에서 그런 걸 본 적 있어, 매트?

매트 :
나는 그에 대해 들어본 적이 있다. 나는 그가 누구인지 알고 있으며, 이전에 도전에 대해 들어본 적이 있습니다.

데이비드 :
그래서 재밌습니다. Brian Scalabrine은 NBA에서 뛰는 사람이라면 누구나 놀리는 사람입니다. 그는 크고 느린 백인 남자와 같습니다. 그리고 그는 세계의 엘리트 수준의 선수들과 경기하고 있기 때문에 경쟁사만큼 좋지 않은 것처럼 보입니다. 글쎄, 많은 사람들이 브라이언에 대해 쓰레기라고 말할 것입니다. 그래서 브라이언은 “야, 네가 나보다 낫다고 생각하면 놀러 가자”고 말하기 시작했습니다.
그래서 그는 자신이 찾을 수 있는 최고의 선수, 최고의 대학 농구 선수, 해외 및 준프로 리그에서 뛰었던 정말 훌륭한 선수, 큰 운동선수를 직접 선택하기 시작했습니다. 그리고 그들은 그가 연주하는 것을 촬영했고 그는 모두를 파괴하고 있습니다. 그리고 그가 르브론 제임스와 코비 브라이언트를 따라잡지 못하기 때문에 모두가 놀리는 이런 멍청한 모습을 보는 것은 정말 기쁩니다.
그래서 나는 확신합니다, Mat. 당신은 우리에게 당신이 그다지 좋지 않다고 말하고 있습니다. 우리 중 누군가가 당신과 함께 코트에 올라간다면 당신은 모두 주위를 맴돌게 될 것입니다. 정말 재밌네요.

매트 :
감사합니다. 오래전엔 괜찮았지만 그렇습니다. 확실히 대학농구이고 NBA와는 차원이 다르지만 그때는 정말 즐거웠던 시절이었습니다.

데이비드 :
이제 제가 이해한 바에 따르면 United Wholesale Mortgage는 귀하가 근무하는 회사입니다. UWM은 세계에서 두 번째로 큰 대출 기관입니다. 정확합니까?

매트 :
네, 맞습니다.

데이비드 :
좋아요. 그럼 당신은 무엇을 다르게 했다고 생각하시나요? 그런데 이렇게 말씀드리겠습니다. 내가 아는 모든 모기지 브로커는 United Wholesale Mortgage와만 협력하기를 원합니다. 사실 저는 비유적인 사람으로 알려져 있어요. 나는 그것이 어떤 것인지에 대한 비유를 생각해낼 수 없습니다. 왜냐하면 모두가 이 호텔에 머물고 싶거나 이런 종류의 레스토랑에서 식사하고 싶어하는 것에 열광하는 다른 사업이나 상황을 모르기 때문입니다. 모기지 브로커들이 계속해서 “저는 단지 UWM에서 대출금의 XNUMX%를 처리하고 싶습니다. 그리고 어떤 이유에서든 할 수 없다면”이라고 말하는 것은 너희들과 일하는 것에 비하면 너무 끔찍하기 때문에 그들은 자신의 일을 싫어한다. 이 말을 듣고 있는 주택담보대출 공간에 있는 사람은 지금 당장 괴짜인 것 같습니다.
사람들이 더 높은 이율을 지불해야 한다면 기꺼이 지불할 의사가 있거나 상황에 뭔가 독특한 것이 있으면 바로 바꿀 수 있는 회사를 어떻게 만들었는가에 대한 사고방식에 대해 말씀해주실 수 있나요? 너희들과 대출을 할 수 있니?

매트 :
응. 그렇군요. 감사합니다. 그것은 내가 바로 얻을 수 있는 칭찬만큼 좋은 것입니다. 그리고 현실은 모기지 브로커에게 있어서 우리는 우리가 하는 일 중 최고입니다. 하지만 우리는 그동안 투자한 덕분에 우리가 하는 일에서 최고가 되었습니다. 그래서 제가 항상 이야기하는 두 가지가 있습니다. 가장 큰 것은 친절한 경험이다. 어떤 사업에서든지, 당신이 모기지론이든, 부동산이든, 배관공이든, 나는 당신이 무엇을 하든 상관하지 않습니다. 당신이 친절한 경험을 지배한다면 당신이 방금 말한 것처럼 열광적인 팬을 갖게 될 것입니다. 데이빗, 당신은 승리할 것입니다.
그래서 저는 고객과 대화하는 방식, 기술을 출시하는 방식, 고객과 경쟁하지 않는 방식, 더 나은 요금을 제공하는 방식, 고객이 느끼는 모든 세부 사항에 대해 열광적입니다. 우리가 다른 사람들에게 서비스를 제공하는 방식은 모든 일이 단지 추격전으로 끝나는 방식과 같이 친절한 경험과 그 이벤트에서 지배하고 승리하는 데 중점을 두고 12명에서 8,000명까지 전체 사업을 구축했다는 것입니다. , 돈에 집중하지 않습니다.
그래서 제가 2012년, 17년, 21년에 내린 결정은 비록 제가 소유자이더라도 소유자인 누구든지 다른 사람이 말한다면 그들은 "왜 그러겠어요? "라고 말하곤 했습니다. 당신은 백만 달러를 지출하고 있습니다. 투자수익률은 얼마나 되나요?” 작동하지 않습니다. 나는 투자 수익에 대해 결코 생각하지 않습니다. 나는 이것이 내 고객을 행복하게 만들 것인가? 내 고객이 이것을 좋아할까요? 이것이 고객의 부동산업자와 소비자를 행복하게 만들까요? 그런 짓을 하면 내가 이기겠다. 나는... 나중에 수익을 창출하는 방법을 알아낼 것입니다. 그리고 그것이 바로 우리가 UWM에서 해왔던 일입니다.

데이브 :
Mat, David와 내가 당신을 쇼에 출연시키는 것에 대해 이야기했을 때 그는 당신을 인터뷰하게 된 것에 대해 열광하고 약간 팬보이를 했습니다. 왜냐하면 그가 열렬한 팬이라는 것을 알고 있기 때문입니다. David만큼 귀하와 귀하의 비즈니스에 대해 잘 알지 못하는 우리를 위해 설명해 주시겠습니까? 최종 소비자와 관련하여 귀하의 회사가 어떤 위치에 있는지 설명해 주시겠습니까? 왜냐하면 당신이 고객을 기쁘게 하는 것에 대해 이야기하고 있다면, 제가 옳다면 당신은 모기지 브로커를 기쁘게 하는 것에 대해 이야기하고 있기 때문입니다. 이들은 귀하의 직접 고객입니다. 하지만 그들은 부동산 투자자인 저 같은 사람들과 함께 일합니다. 투자자가 회사와 간접적으로 협력하는 방식의 수명주기를 설명해 주실 수 있나요?

매트 :
응. 다른 사람들은 “도매 모기지 대출 기관, 그게 무슨 뜻이에요? 귀하는 최대 규모의 구매 대출 기관입니다. 나는 너희들에 대해 들어본 적이 없다.” 하지만 우리의 임무는 모기지 브로커에게 권한을 부여하는 것입니다. 그래서 David, 중개인 회사는 모기지를 얻는 가장 빠르고 쉽고 저렴한 방법입니다. 그리고 그것은 내 의견이 아닙니다. 이는 데이터와 사실에 의해 뒷받침됩니다.
그래서 제 임무는 그들이 가장 빠르고 쉽게 머물 수 있도록 하는 것입니다. 우리는 이미 그것이 더 저렴하다는 것을 알고 있습니다. 그래서 당신이 나에게서 아무것도 얻지 못하거나 아무것도 얻지 못한다면… 모기지를 얻는 가장 저렴한 방법은 모기지 브로커를 이용하는 것입니다. 바로 findamortgagebroker.com입니다. 그것은 “아, 웰스나 체이스, 로켓이나 이런 회사들의 광고를 봤어요.”가 아닙니다. 당신은 그 광고 비용을 지불하고 있습니다. findamortgagebroker.com으로 이동하세요. 현지인을 찾는 것이 먼저입니다.
그래서 항상 더 저렴해요. 내 임무는 그러한 장소를 제공하는 것이었고 평생 동안 항상 더 저렴했지만 이제 내가 한 일은 그들이 더 빠르고 쉽게 할 수 있도록 권한을 부여한 것입니다. 그래서 “그래, 모기지 담당자인 내 친구 David와 함께 가는 것이 더 저렴해. 그런데 40일이 걸리고 기술이 없어요. 손으로 직접 작성해야 해요.” 그리고 우리가 UWM에서 한 일은 모든 소규모 모기지 브로커와 그들 중 일부가 XNUMX인 상점처럼 작고 일부는 천 명을 보유할 수 있도록 기술을 만들고 인프라를 만든 것입니다. 그러나 미국의 소규모 모기지 브로커는 속도와 편의성을 제공할 수 있습니다. 내 산업 모기지 관련 문제는 세상 어느 누구도 잠에서 깨어나 "오늘 모기지 원하시나요?"라고 말한 적이 없기 때문입니다. 아무도 모기지를 원하지 않습니다. 그들은 집을 원해요, 그렇죠?
그들은 모기지를 원하지 않습니다. 그들은 저축을 원합니다. 그래서 우리는 그것을 빠르고 쉽게 만들어야 합니다. 우리는 그것을 간단하고 쉽게 부수적으로 만들어야 합니다. 그리고 그것이 바로 우리가 할 수 있었던 일입니다. 이것이 바로 우리 사업이었습니다. 그래서 우리가 전체적으로 어디에 앉아 있는지는 항상 모기지 브로커와 인터페이스하게 된다는 것입니다. 대출이 종료될 때까지 내가 누구인지, 내 회사가 누구인지 아는 사람은 아무도 없습니다. 그리고 그들은 매달 모기지 지불금을 우리에게 지불합니다.
그리고 그들은 우리를 알 수도 있습니다. 우리는 프로세스 전반에 걸쳐 일부 정보를 공개하고 있습니다. 그러나 현실은 우리가 모기지 브로커가 기술과 서비스를 갖춘 슈퍼스타처럼 보이기를 원하며 우리는 뒷방에 있다는 것입니다. 이것이 바로 David가 앞서 말했듯이 우리가 이를 진지하게 받아들이기 때문에 그들은 우리와 함께 일하는 것을 좋아하는 이유입니다. 우리는 그들이 훌륭하기 때문에 멋지게 보이도록 만듭니다. 그들은 모기지를 얻기에 가장 좋은 곳입니다.

데이브 :
정말 흥미롭습니다. 따라서 귀하는 기본적으로 모기지 브로커에게 권한을 부여하고 있지만 간접적으로는 투자자인 제가 Chase, Wells 또는 Rocket과 같이 언급한 대형 은행 중 하나에 가는 것보다 더 빠른 대출을 받거나 더 빠르고 저렴한 대출을 효과적으로 받도록 돕고 있습니다. .

매트 :
전적으로. 정확히 맞습니다. 그래서 단순화시켰습니다. 저는 90초 걸렸는데 당신은 XNUMX초 만에 해냈어요. 그래서 당신은 맞았습니다.

데이브 :
아니, 아니, 당신이 나한테 설명해 줬어요. 그래서 이제 나는 모든 것을 올바르게 이해했는지 확인하려고 노력하고 있습니다. 그리고 귀하의 회사는 실제로 궁극적으로 돈을 빌려주고 있습니까? 아니면 투자자를 다른 민간 대출 기관과 짝을 이루고 있습니까?

매트 :
아니요. 우리는 돈을 빌려줍니다. 그래서 우리는 매달 10억~20억 달러, 많게는 25억 달러의 모기지를 담보로 받습니다. 그래서 우리는 돈을 빌려주고 그 돈을 모아서 Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae에게 대출금을 판매합니다. Wells Fargo나 Chase, Rocket, Bank of America처럼 여러분이 이야기하고 싶은 누구에게나 그렇듯이 . 우리 모두는 똑같은 일을 하지만 서비스는 그대로 유지합니다.
따라서 소비자가 아는 한 그들은 매달 나에게 돈을 지불할 것이라는 것입니다. 당신은 지불하게 될 것입니다 ... 많은 사람들이 UWM에 모기지를 지불합니다. 현재 미국 전역에 백만 명이 넘는 소비자가 있다고 믿습니다. 그들은 모기지 브로커를 통해 소개받았다는 것 외에는 UWM이 누구인지조차 모릅니다.

데이비드 :
그것은 실제로 사람들이 생각하는 것보다 더 가치가 있습니다. 그래서 XNUMX년 전쯤에 대출이 팔린 줄도 모르고 대출이 팔린 상황이 있었습니다. 물론, 그들은 당신에게 편지 같은 것을 보내도록 법적으로 요구되는 것과 같습니다. 하지만 제가 그 집을 샀을 때 제가 살고 있던 곳이 그곳인 것 같아서 엄마 집으로 보낸 거라고 확신합니다. 집은 오래 전에 구입했습니다. 자동결제를 설정했어요. 가도 좋다고 생각했는데, 알고 보니 대출금이 팔렸고 새 대출 기관이 와서 "야, 이걸로 바꿔야 해."라고 말하더군요. 그리고 그들은 현대인들이 하는 방식으로 나와 의사소통을 하지 않았습니다. 그들은 당신에게 문자 메시지나 이메일을 보내지 않습니다. 그들은 당신에게 이 편지를 보냈습니다.
그래서 저는 아무 생각 없이 몇 달 동안 모기지 페이먼트를 내지 않았습니다. 그리고 저는 압류가 40일 정도 남았을 때까지 그 사실을 알지 못했고 정말 미친 듯이 서두르고 있었습니다. 그리고 그것은 너무 실망스러웠습니다. 나는 그들이 대출을 판매할 수 있다는 것을 알고 있지만 나 같은 사람이 50, XNUMX개의 임대 부동산과 다양한 사업체를 운영하는 곳에서 이 과정을 원활하게 진행할 수 있는 방법이 없습니다. 나는 내가 성사시킨 거래에 주의를 기울이지 않을 것입니다. 내 팀에 전달되었습니다. 저는 다음으로 넘어가겠습니다.
따라서 귀하의 회사가 서비스를 제공하고 있다는 사실을 아는 것처럼 저는 그것이 아마도 가장 수익성이 높은 작업 방법이 아닐 수도 있다는 것을 알 수 있습니다. 하지만 나는 그것이 최종 사용자에 대해 생각한 것 중 하나라고 확신합니다. 우리가 이보다 더 많은 장부를 보관할 수 있고 우리 스스로 대출 서비스를 제공할 수 있다면 우리와 함께 일하는 사람들에게는 더 나은 경험이 될 것입니다.

매트 :
백퍼센트. 그리고 그것이 중요한 것 중 하나이며 우리가 모든 대출을 영원히 보유한다고 말할 수는 없지만 최대한 많은 대출을 보유하려고 노력합니다. 그리고 제가 말했듯이 우리는 그 중 백만 개가 넘는 것을 보유하고 있습니다. 매달 330억 달러의 모기지가 우리에게 지불되고 있습니다. 그리고 우리는 지불금을 징수하고 그 과정을 거칩니다. 소비자의 사용 편의성이 끝나기 때문입니다. 데이빗, 당신이 지적한 것처럼 소비자가 저를 위해 "와우, 저는 ABC 모기지 브로커와 계속 일하고 싶습니다.”
동시에 그들이 재융자를 원하고 이런 일이 항상 발생한다면 그들은 나에게 전화해서 이렇게 말할 것입니다. “아니요, 아니요, 저는 하지 않습니다. ABC 모기지 브로커에게 전화하세요.” 그리고 이것이 모기지 브로커가 우리를 사랑하는 이유이기도 한 파트너십의 일부입니다.

데이브 :
Mat, 왜 소비자나 투자자가 유명하고 유명한 브랜드 중 하나에 가는 것보다 브로커와 협력하는 것이 더 저렴한가요?

매트 :
응. 그래서 저는 여러분에게 이 답을 줄 것입니다. 그런 다음 여러분은 지난 번에 했던 것처럼 다시 XNUMX초가 되도록 도와야 합니다. 왜냐하면-

데이브 :
알았어.

매트 :
… 현실은 사람들이 정신적으로 “내가 왜 중개인에게 가야 하나?”라고 생각하기 때문입니다. 잘라서 가도 돼요…” 그리고 제가 사람들에게 설명하고 싶은 방법은 브로커에게 가면 계약자 할인을 받을 수 있다는 것입니다. 그렇게 생각해보세요. 예를 들어 집을 칠할 때 Sherwin-Williams나 대형 페인트 회사에 가면 페인트 한 통을 구입합니다. 글쎄요, 수백 통의 페인트를 구입하는 계약자는 더 저렴해집니다. 똑같은 페인트라도 가격이 더 싸네요.
그리고 그것은 동일한 유형의 개념입니다. 당신은 많은 일을 하는 사람에게 갈 것이기 때문에 더 저렴한 모기지를 얻을 수 있으며, 그 브로커가 다른 사람을 사용하는 대신 나를 사용하도록 하기 위해 나는 도매 가격, 최고의 가격을 당신에게 제공해야 합니다. 그러나 소매 대출 기관인 Wells Fargo 또는 Rocket에 직접 방문하면 소매 가격을 알려줍니다. 매장에 있는 것처럼 계약자 할인을 받을 수 없습니다.
그리고 당신이 거기 있기 때문에 당신은 이미 그들에게 포로가 된 것입니다. 주택담보대출을 구매하는 것은 정말 어렵습니다. 내 예처럼 페인트를 쇼핑하는 것과는 다릅니다. 모기지 쇼핑이 어렵습니다. 신용을 뽑아야합니다. 소득서류를 받아야 합니다. 평가를 받아야 합니다. 그것은 마치 당신이 이미 거기에 있는 것과 같습니다. 그래서 모기지 브로커는 가서 “좋아, 내가 차용인을 찾았어. 모든 정보를 얻었습니다. 너희들은 무엇을 가지고 있습니까? 당신은 무엇을 제공하고 있습니까?”
그리고 모기지 브로커에게 비용을 지불한 후에도 훨씬 더 저렴합니다. 2021년 주택담보대출공개법(Home Mortgage Disclosure Act)인 HMDA 데이터는 방금 나온 데이터이며 이는 내 데이터가 아닙니다. 이것은 정부의 데이터입니다. 그리고 평균적으로 해당 대출자가 브로커를 이용하는 것이 소매 대출 기관보다 9,400달러 더 저렴합니다. 그리고 그것은 9,400달러입니다. 그리고 처음 4,000년 동안은 약 9,400달러입니다. 하지만 대출 기간 동안에는 $4,000입니다. 하지만 88달러라고 해도 XNUMX센트 수준은 아닙니다. 나는 여기서 실제 돈에 대해 이야기하고 있습니다.

데이브 :
정말 흥미롭습니다. 그리고 그것은 완전히 의미가 있습니다. XNUMX초 안에 어떻게 요약해야 할지 모르겠지만, 설명을 정말 잘 하신 것 같아요. 당신이 여기 있는 동안 나는 항상 누군가에게 이것을 묻고 싶었고, 어느 정도 이해가 된 것 같습니다. 하지만 청중들에게는 금리가 오르는 환경을 보고 있기 때문에 그 뒤에서 무슨 일이 일어나는지 이해하는 것이 도움이 될 것이라고 생각합니다. 그리고 나는 연준이 모기지 금리를 정하지 않는다는 점을 모든 사람에게 강조하고 싶습니다. 그런 일은 일어나지 않습니다. 그래서 Mat, 간단한 용어로 말씀해 주시겠습니까? 제가 당신을 이 자리에 있게 해줄 것입니다. 어떻게 그런 일이 일어나고 어떻게 소비자가 궁극적으로 지불하게 되는 비율에 도달하게 됩니까?

매트 :
음, 그것은 모두 모기지 담보 증권과 연관되어 있습니다. 따라서 모기지 이자율이 무엇인지 정말로 알고 싶다면 모기지 담보 증권을 살펴보고 모기지 담보 증권을 찾아야 합니다. 그런 다음 정부가 취하는 조치도 추가해야 합니다. 예를 들어 오늘 우리가 보고 있는 금리는 4% 쿠폰입니다. 아무도 이것에 관심을 갖고 싶어하지 않습니다. 이것은 간단하지 않습니다. 4%라면 기본적으로 50bp를 더해야 합니다. 따라서 기본적으로 4.5%는 현재 받는 금리만큼 낮은 수준입니다.
오늘날 대부분의 사람들은 4.5%에서 5.5% 사이의 수익을 얻고 있습니다. 이제 6월의 시작이네요. 쇼가 3.5월에 생방송될 것으로 알고 있습니다. 그때쯤이면 XNUMX%가 될 수도 있고, XNUMX%가 될 수도 있습니다. 그러나 아마도 당신이 지금 모기지 브로커와 함께 일하고 있다면 당신은 XNUMX위에서 XNUMX위 사이에 속할 것입니다. 많은 소매 대출 기관과 협력하고 있다면 XNUMX시 중반입니다. 그러나 주택저당증권은 금리를 정하는 방식이지 연준이 정하는 것이 아닙니다.
연준은 많은 것을 시사합니다. 그것을 따르지만 지표는 아닙니다. 다른 것들도 많이 있습니다. 여러분은 10년 만기 국채를 보게 될 것입니다. 그러나 모기지 담보 증권을 실제로 알고 싶다면 거기에 초점을 맞추십시오.

데이브 :
그럼 여기에서 점쟁이 역할을 하셔서 금리가 앞으로 XNUMX개월 동안 어떻게 될 것이라고 생각하는지 말씀해 주시겠습니까?

매트 :
글쎄요, 솔직히 제가 생각하는 금리는 지금보다 더 높아질 것 같아요. 내 생각에 금리는 5.5분기부터 내년 6.5분기까지 지속적으로 XNUMX%에서 XNUMX% 사이가 될 것으로 생각됩니다. 제가 상상했던 것이 바로 그런 것입니다. 이제 다시 한 번 말하지만, 실제로 금리를 예측할 수 있다면 많은 일을 하면서 훨씬 더 많은 돈을 벌 수 있을 것입니다.
그래서 저는 실제적인 생각은 없지만 제가 보는 것들과 인플레이션과 관련된 많은 데이터를 바탕으로 금리가 5.5%에서 6.5%라고 생각합니다. 그래서 지금 당장은 실제로 약간의 물놀이를 하고 있습니다. 30일 전쯤에 물어보면 그 범위에 있었어요. 그들은 약간의 물을 담갔습니다. 이제 그들은 다시 돌아오고 있다고 사람들은 생각합니다. 하지만 누가 알겠어요? 그리고 우리는 그들이 실제로 어떻게 되는지 보게 될 것입니다.
하지만 현실은 이것이다. 사람들은 "시장 타이밍을 어떻게 맞추는가?"라고 말할 것입니다. 나는 너희들이 아마 항상 이것을 얻을 것이라고 확신한다. 부동산 주택 가치는 오르거나 내릴 것입니다. 요금은 어떻게 되나요? 나는 “들어보세요. 집을 400,000~396,000년 이상 보유할 예정이라면 지금 당장 집을 사세요.”라고 말하고 싶습니다. 그것을 알아내려고 노력하지 마세요. 당신은 “아, 그거 4,000만 달러에 팔렸어. 현재 82달러에 판매되고 있습니다. XNUMX달러를 절약하는 일을 정말 잘했어요.” 응. 음, 요금이 XNUMX포인트 더 올랐네요. 당신은 한 달에 XNUMX달러를 추가로 지불했습니다. 당신은 이기지 못했습니다.
시장 타이밍을 맞추려고 노력하지 마세요. 나는 그렇게 좋은 사람이 아니다. 어쨌든 당신은 그렇게 좋은 사람이 아닙니다. 현실은 시장 타이밍을 맞추는 것이 매우 어렵다는 것입니다.

데이브 :
완전히. 그리고 5.5%에서 6.5%라고 말씀하실 때 소유자가 거주하는 기본 거주지를 언급하고 있다는 점을 분명히 하고 싶습니다. 우리 청중 중 다수가 투자자이고 아마도 “5.5%? 나는 지금 당장 5.5%를 위해 죽일 것이다.”

매트 :
좋은 지적. 예. 그리고 제가 4.5%에서 5%로 말한 것과 동일한 것입니다. Fannie Mae와 Freddie Mac 및 많은 투자 자산이 있는 방식으로 그들은 아마도 제가 말하는 것보다 이율이 더 높을 것입니다. 그래서 내가 말하면 지금은 4.75%~5.25%이고 아마도 지금은 5.75%~6.25% 정도일 것입니다. 그리고 또다시 XNUMX월 초입니다. 이것이 귀하의 쇼에 생방송되면 아마 몇 주가 더 걸릴 것입니다. 그래서 그것은 약간 다른 시간이고 매일 매분마다 변합니다.

데이비드 :
당신이 주장하는 요점을 설명하기 위해 재미있는 일이 일어났습니다. 저는 연준이 방금 금리를 인상했다고 생각합니다. 어제였나요, 이틀 전이었나요?

매트 :
네, 지난주 수요일이었죠. 네.

데이비드 :
글쎄, 우리는 또 다른 75bp 인상을 하지 않았나요? 괜찮은. 음, 연준 금리가 인상된 후 모기지 금리는 하락했습니다. 왜 그런 일이 일어났는지 실제적으로 설명할 수 있나요?

매트 :
네, 그리고 다음에 무슨 일이 일어날지 누가 알겠어요? 그리고 그것은 직접적인 상관관계가 없기 때문입니다. 그래서 일어난 일은 모든 사람들이 연준이 75bp 인상할 것으로 기대하고 있다는 것이었습니다. 나는 당신에게 그것에 대한 높은 수준의 견해를 제공하고 있습니다. 그러나 어떤 사람들은 그것이 100bp가 될 것이라고 생각했습니다. 그래서 그 중 일부는 시장에서 가격이 책정되었습니다. 그리고 75로 나왔을 때는 "아, 시장 금리가 조금 내려갔구나." 같은 느낌이었죠.
그래서 그것은 사람들이 생각하는 것과 Jay Powell이 말하는 것과 비슷합니다. 그리고 다양한 것들이 있습니다. 그것은 정확한 과학이 아닙니다. 이것이 바로 귀하를 대신하여 쇼핑하고 옵션을 제공하는 모기지 브로커를 찾는 것에 대한 이전 요점으로 돌아가서 대출 기관마다 다르게 해석하기 때문에 대출 기관이 다른 이유입니다. 그리고 어떤 곳에서는 무슨 일이 일어날지 확신할 수 없기 때문에 더 큰 마진을 두었습니다. 그리고 이제 당신은 모기지 브로커를 찾지 않았기 때문에 향후 30년 동안 더 높은 이율을 지불하게 됩니다. 같은 개념입니다.
그렇기 때문에 쇼핑을 하고 그렇게 할 수 있는 현지 브로커를 찾는 것입니다. 모든 것이 다르기 때문입니다. 매우 불안정합니다.

데이비드 :
응. 따라서 제가 들은 것이 맞다면, 당신이 말하는 것은 사람들이 대출 가격을 어떻게 책정하는지 알고 있다는 것입니다. 따라서 그들은 대출 가격을 책정할 때 실제로 최종 구매자에 대해 생각하고 있습니다. “대출을 더 많이 팔 수 있도록 이 이자율을 얼마나 저렴하게 만들 수 있습니까? 하지만 내가 너무 싸게 가면 아무도 나에게서 대출금을 사지 않을 것입니다.” 그래서 그들은 이 균형을 유지하고 있습니다. 그것이 바로 비즈니스이며, 수요와 공급이 작동하는 방식입니다.
그리고 그들은 연준이 금리를 인상할 것이라는 것을 알고 있습니다. 그래서 그들은 “글쎄, 지금 내 가격이 어디인지 알 수 있도록 얼마만큼 인상할 것인가?”라고 생각합니다. 왜냐하면 가격이 너무 높고 대출금을 너무 낮은 가격에 판매하면 해당 대출을 구매할 최종 구매자가 없기 때문입니다. 그들은 더 높은 가격으로 새 제품을 모두 구입할 것입니다. 그래서 그들은 연준이 가격을 책정할 것이라고 생각하는 금리에 굴복합니다. 그리고 연준이 사람들이 기대했던 것만큼 금리를 인상하지 않는다면 실제로는 다시 하락하도록 조정될 수 있습니다. 정확합니까?

매트 :
일반적으로 어느 쪽이든 대출을 구매할 사람들이 여전히 있다고 말하고 싶습니다. 단지 돈을 잃거나 더 많은 돈을 벌거나 돈이 없는 것일 뿐입니다. 그래서 어떤 곳에서는 사람들이 더 큰 마진을 얻고 "아, 이 가격 대출은 더 나쁩니다." 따라서 모기지 시장이나 다른 시장에 수요는 많지만 공급은 많지 않으면 가격이 더욱 악화됩니다. 모기지 시장에서도 마찬가지입니다. 그렇습니다. 일반적으로 모기지 시장과 이자율이 연관되어 있다는 것이 옳았습니다. 사람들은 앞으로 무슨 일이 일어날지 해석하려고 노력하고 있습니다. 이것이 바로 모기지담보부증권이 모두 이자율과 연결되는 방식입니다. 그리고 분명히 서비스 요금이 있습니다.
그래서 많은 복잡한 일이 있지만 현실적으로 간단한 대답은 이자율이 5.5% ~ 6.5%라는 것입니다. 30년 고정 단일 기본 이자율은 XNUMX%에서 XNUMX%이고 투자 부동산의 경우 더 높은 수준을 생각합니다. 하지만 사람마다 조금씩 다릅니다. 그렇기 때문에 브로커가 귀하를 대신하여 쇼핑할 수 있습니다.

데이브 :
매트 씨, 저는 여기서 이야기를 조금 바꿔서 사람들이 신청하는 대출 유형에서 볼 수 있는 추세에 대해 물어보고 싶습니다. 왜냐하면 지난 몇 년 동안 이자율이 그 어느 때보다 낮았기 때문에 적어도 내 생각에는 사람들이 고정 금리 모기지를 담보로 두는 것이 더 이상 생각할 필요가 없는 일이었습니다. 이제 저는 사람들이 대출에 따라 일시적으로 또는 영구적으로 30년 고정 금리 모기지를 받는 것보다 낮은 이자율을 가질 수 있도록 이자 전용 대출이나 조정 금리 모기지에 상대적으로 더 많은 관심을 보고 있습니다. 청취는 일반적으로 가장 일반적인 유형의 모기지입니다. 그렇다면 이러한 추세를 보고 계시나요? 대출 유형과 판매하는 제품 유형이 조금씩 바뀌고 있나요?

매트 :
조금. 나는 그것이 거대하다고 말하지 않을 것입니다. 현재 시장의 수익률 곡선은 여전히 ​​역전되어 있으므로... 조정 가능한 금리의 혜택을 누릴 수 없습니다. 따라서 30년 고정에서 XNUMX년 ARM으로 전환하려면 이자율을 XNUMX분의 XNUMX으로 절약할 수 있습니다. 그런데 모기지를 XNUMX년 이상 보유하지 않을 경우 많은 비용을 절약할 수 있습니다. . 그러나 많은 사람들은 당신이 말하고 있는 투자용 부동산을 대량으로 구매하는 경우 거기 앉아서 모든 모기지 하나하나에 대해 항상 걱정하고 싶지 않습니다.
따라서 30년 보증은 안전하고 확실하며 견고합니다. 결제는 변경되지 않습니다. 당신은 그것을 가지고 갈 수 있습니다. 여전히 90%가 넘는 XNUMX위 제품과는 거리가 멀습니다. 그래서 여전히 많은 사람들이 찾는 것이 올바른 것입니다. 그러나 창의적이기 때문에 제가 사람들에게 이야기한 가장 큰 점은 모기지 브로커가 더 낮은 가격을 제공할 수 있다는 것입니다. 누구든지 귀하에게 더 낮은 요율을 적용할 수 있습니다. 즉 귀하가 지불할 의사가 있는 수수료 금액입니다. 그래서 모든 것이 지불로 귀결됩니다.
그래서 제 생각에는 이자든 지불이 전부입니다. 그리고 계약금을 지불하기 때문에 편안하게 지불할 수 있는 지불금도 사람들은 "글쎄, 돈을 쓰지 않으면 30%를 넣는 것과 50%를 넣는 것은 다릅니다."라고 말합니다. 이것이 바로 현금 흐름과 지불에 관한 것입니다. 그리고 저는 투자자 세계에서 이 팟캐스트를 시청하는 많은 사람들이 저보다 그 점을 더 잘 이해하고 있다는 것을 알고 있습니다.
그래서 그 제품들을 이해하는 것이라고 생각합니다. 하지만 더 많은 제품이 나오고 훨씬 더 많은 것들이 있습니다. 바이다운 상품이 있고, ARM 상품이 있고, 관심상품만 있습니다. 다른 것들이 있습니다. 80/20년대가 있습니다. 이렇게 다양한 뉘앙스가 있습니다.
다시 한 번 말씀드리지만, 귀하가 모기지론자가 아니라면 제가 방금 말한 모든 내용은 지루하며 이에 대해 듣고 싶지 않을 것입니다. 그렇기 때문에 전문가인 모기지 담당자와 상담하면 귀하에게 가장 적합한 것이 무엇인지 알려줄 것입니다. 그러나 당신에게 중요한 것이 무엇인지 이야기하십시오. 사람들은 전화해서 “가능한 최저 요금을 원해요”라고 말합니다. 좋아요, 그건 당신이 정말로 원하는 것이 아닙니다. 최소한의 수수료로 최저 지불을 원합니다. 빠르고 효율적으로 문을 닫고 싶습니다. 당신은 번거로움을 원하지 않습니다. 귀하가 정말로 원하는 것이 무엇인지 이야기해 주시면 해당 제품을 제공해 드리겠습니다.

데이비드 :
제가 소매 대출, 모기지 브로커 사이의 차이점을 알기 전에는 이것들은 제가 One Brokerage를 시작할 때까지 배우지 못한 비교적 새로운 용어였습니다. 나는 경찰로 일하러 갈 것입니다. 저는 Google에서 애리조나주 피닉스 은행을 선호합니다. 그곳에서 제가 물건을 샀기 때문입니다. 나는 이 거대한 목록을 보거나 스프레드시트를 만들어 이 모든 요율을 입력했습니다. 그런 다음 그들 한 명 한 명에게 전화를 걸어 “대출을 해줄 수 있나요?”라고 말하곤 했습니다. 그들은 나에게 신청서를 작성하라고 요청할 것입니다.
그리고 나는 더 나은 가격을 찾으려고 하루 종일 이것을 하고 있었습니다. 나는 모든 대출 담당자가 동일하지는 않다는 것을 이해하지 못했습니다. 사실 저는 대출기관과 대출 담당자의 차이도 이해하지 못했습니다. 내 생각엔 그 말이 똑같았다. 그리고 나서 저는 그 당시 가장 좋은 금리를 제공하는 다양한 은행을 저에게 찾아주는 모기지 브로커가 있다는 것을 깨달았습니다. 그것은 나를 날려 버렸습니다. 나는 또한 완전히 쓸모없는 일을 하면서 너무 많은 시간을 소비한 것에 대해 완전한 바보처럼 느껴졌습니다.
Mat, 최종 사용자가 이 모든 작업을 수행해야 한다고 생각할 수도 있지만 실제로는 시간을 절약하고 돈을 절약하고 찾을 수 있도록 도와주는 시스템이 있다는 경험을 통해 발견한 다른 것도 있습니까? 최고의 수수료와 최고의 마감 시간을 갖춘 최고의 요금이요?

매트 :
네, 그런 것 같아요. 그리고 그것은 좋은 질문입니다. 그리고 당신이 겪은 일은 이상한 일이 아니며 대부분의 사람들이 여전히 그렇습니다. 이것이 우리가 상장 기업인 이유 중 하나입니다. 저는 사람들을 교육하고, 소비자를 교육하고, 현실에 대해 교육하고 싶습니다. 그리고 당신이 말하는 다른 모든 산업과 것들 사이의 차이점은 David, 이와 같은 다른 것들이 있고 모기지는 XNUMX~XNUMX년에 한 번 하는 모기지이므로 자주 수행하지는 않습니다. 그리고 분명히 당신은 집을 구입하겠지만, 자주는 아닙니다.
두 번째로 금전적인 문제가 너무 크다는 것입니다. 이것은 항공권을 구매하는 것과는 다릅니다. 아, 항공권을 구매하는 더 좋은 방법이 있습니다. 69달러, 49달러를 절약해 주세요. 멋지네요. 그러나 이것은 수천 달러입니다. 이것은 우리가 이야기하고 있는 의미 있는 삶을 변화시키는 것들입니다. 그래서 저는 그렇게 오해를 받을 정도로 달러 금액의 차이가 상당한 다른 산업을 알지 못합니다. 그리고 그것이 그렇게 오해받는 이유는, 그것이 말이 되는 이유는 왜 그렇게 오해되는 것일까요? 이 모든 돈을 버는 이들 대형 대출기관이 더 높은 수수료를 청구할 수 있기를 원하기 때문에 오해받기를 원하기 때문입니다.
그리고 데이빗, 당신은 아마도 이것을 조금 알고 있을 것입니다. 모기지 세계에서 사람들은 나를 좋아하지 않습니다. 왜냐하면 우리가 한 일이 게임을 바꾸었기 때문입니다. 우리는 사람들을 교육했고, 더 낮은 요율과 더 낮은 수수료가 내부 사람들만을 위한 것이 아닌 곳에서 이를 민주화했습니다. 모기지 브로커를 찾으면 더 낮은 이자율과 수수료를 받을 수 있지만 이러한 대형 대출 기관은 이를 좋아하지 않습니다. 우리는 이것을 그들에게 제공하고 모기지 대출을 쉽게 할 수 있도록 만들고 있습니다. 이것이 바로 우리 회사가 직원 12명에서 직원 8,000명으로 성장한 이유입니다. 우리가 승리하고 브로커의 승리를 도왔기 때문입니다.

데이브 :
제가 투자 경력 초기에 몰랐던 점 중 하나는 대출 자격을 얻기 위해 항상 개인 소득과 재산 소득을 사용할 필요는 없다는 것입니다. 그리고 기본적으로 부동산 수입을 사용하여 대출을 인수하는 것과 같은 다른 상품도 있습니다. 그런 종류의 대출을 인수해 주시나요? 우선 제가 물어봤어야 했을 것 같은데요?

매트 :
네, DSCR 대출을 말씀하시는 건가요? 네, UWM에서도 대출을 합니다. 그리고 최근에는 30개월, 2개월 전에 출시했습니다. 정확한 시기는 모르겠지만 올해 어느 시점엔가. 그리고 우리는 실제로 많은 일을 하고 있습니다. 네, 기본 XNUMX년 고정 소득 자격을 갖추지 않고도 W-XNUMX와 급여 명세서를 볼 수 있는 방법이 있습니다. 이를 수행하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
그런데 다시 한번 말씀드리지만, 제가 노력해서 되는 것은 아닙니다. 전문가를 찾으셔야 합니다. 이 내용을 아는 사람을 찾으면 됩니다. 조금 전 다른 산업에 대한 David의 질문으로 돌아가서, 제가 항상 비유하려고 하는 방식은 의사와 같습니다. 예전에 어깨 수술을 받았는데, 사실 양쪽 어깨 모두요. 그리고 저는 일반의, 일반의에게 가서 “어깨 수술을 해줄 수 있나요?”라고 묻지 않습니다. 나는 “어깨 수술이 필요해졌어. 주변에서 어깨가 가장 좋은 사람은 누구입니까?” 그리고 그는 가서 나를 위해 그것을 찾습니다.
나는 보지 않고 입력하고 Google, 훌륭한 어깨 외과 의사입니다. 그것은 당신이하는 방식이 아닙니다. 당신은 당신의 주요 ... 그것이 바로 모기지 브로커입니다. 그들은 기본적으로 투자 부동산, 기본 대출, DSCR 대출, 30년 고정 대출, ARM 대출 전문가를 찾아주는 일반 의사입니다. 그들은 이에 적합한 사람들을 알고 있습니다. 이것이 바로 제가 매우 중요한 다른 직업에 대한 비유를 사용하는 방식입니다. 그리고 그것은 의료 직업과 같습니다.

데이브 :
좋아요. 그 흥미 롭군요. 먼저 명확히 해보겠습니다. DSCR은 부채 상환 비율입니다. 실례지만... 걱정하지 마세요. 기본적으로 모기지 상환액에 대해 부동산이 창출하는 소득의 비율입니다. 따라서 DSCR이 더 높다면 이는 귀하의 소득이 모기지 지불액을 점점 더 많이 충당한다는 의미입니다. 그리고 이는 귀하가 더 많은 쿠션을 갖고 귀하의 모기지 지불 능력이 더 높기 때문에 일반적으로 대출 기관을 꽤 기분 좋게 만듭니다. 모기지를 지불할 수 있는 확률이 더 높다고 말하고 싶습니다.
하지만 당신이 말한 것이 정말 흥미롭습니다. 다양한 모기지 브로커가 해당 유형의 대출을 전문으로 한다는 것입니다. 이는 일반적으로 투자자를 위한 것이고 소유자가 거주하는 주 거주지 유형의 대출을 전문으로 하는 사람을 위한 것입니다. 그럼 당신이 말하는 브로커에는 다양한 유형이 있습니까?

매트 :
내가 말하는 것은 다양한 유형의 대출 기관이 있다는 것입니다. 여러분이 찾아가는 모기지 브로커에 가면 그들은 “안녕하세요, Mat at UWM, 그 브로커가 가장 크네요. 구매 및 30년 고정 금리가 가장 좋습니다. 하지만 아, 0.80 비율이 아닌 1.15 비율의 DSCR 대출입니다. 나는 XYZ 대출 기관에 갈 예정입니다.”라고 말하는데 당신은 그것을 알지 못할 것입니다. 어떻게 알 수 있습니까? 그건 당신의 삶이 아닙니다.
그래서 브로커가 그것을 찾을 것입니다. 의사도 마찬가지입니다. 최고의 어깨 남자를 아는 의사가 있습니다. 내 주치의가 어깨가 가장 좋은 남자가 누구인지 말해줄 텐데, 무릎이 좋은 남자와 발목이 좋은 남자, 심장이 좋은 남자와는 다른 남자다. 그래서 당신은 그 곳으로 가야합니다. 하지만 나는 여전히 같은 의사, 같은 브로커에게갑니다. 그들은 올바른 대출 기관을 찾을 것입니다.

데이브 :
정말 도움이 됩니다. 감사합니다. 솔직히 말해서 저는 이제 막 이러한 보다 창의적인 유형의 대출을 시작하기 시작했으며 솔직히 말해서 다른 은행을 추적하고 추적하는 것이 약간 부담스러울 수 있습니다. 그리고 당신은 이 모든 다른 사람들과 이야기하고 이러한 비율을 정확하게 유지하려고 노력하고 있는 것처럼 느껴집니다. 다행히 David가 30개 지역 은행에 전화하는 일을 하고 있지는 않지만 부담스럽습니다.
그래서 제가 당신을 올바르게 이해하고 있다면 당신은 좋은 중개인이 저를 가벼운 대출 기관과 연결해 줄 수 있다는 말씀입니다. 브로커와 인터뷰할 때 또는 다양한 옵션을 구매하는 데 도움을 줄 수 있는 브로커를 만나려고 할 때 찾을 수 있는 몇 가지 사항을 우리와 공유해 주시겠습니까?

매트 :
응. 그래서 findamortgagebroker.com부터 시작합니다. 웹사이트입니다. 이들은 단지 내 중개인이 아닙니다. 이들은 전국의 브로커입니다. 그리고 그들은 모기지를 완료하는 데 얼마나 빠르고 효율적인지에 따라 순위가 매겨집니다. 그리고 그것은 매우 간단합니다. 거기에 가서 지역 주소를 입력하고 해당 지역을 찾으세요. 그것이 내가 시작하는 곳이다.
하지만 게다가 모기지 브로커와 인터뷰할 때 알아야 할 것은 이 거래가 종료되는 데 시간이 얼마나 걸릴 것인가입니다. “글쎄요, 30일이 걸리든 40일이 걸리든 상관없어요”라고 말하지만 빨리 닫을 수 있다면 먼저 효율적이라는 것을 알 수 있습니다. 마감 프로세스가 효율적이라면 작업에 60일이 걸리고 작업이 더 많아 비용이 더 많이 청구되기 때문에 비용이 더 낮을 것입니다. 그래서 저는 항상 속도와 확실성을 중시합니다.
그리고 저는 늘 이렇게 물었습니다. “최근에 대출을 더 빨리 마감한 참고 자료가 있나요? 예가 있나요?” 빨리 닫혀있는 사람을 보고 싶기 때문이다. 그리고 나는 점수를 Google에 검색했습니다. Google에 검색해 보면 findamortgagebroker.com에도 리뷰가 있습니다. 하지만 그것이 내가 시작하는 방법입니다. 그런 다음 응답하지 않는 것처럼 문을 닫을 수 있는 대출 담당자와 모기지 브로커가 있기 때문에 그것이 어떻게 작동하고 그들이 얼마나 반응하는지 볼 것입니다. 그리고 저는 반응이 없는 사람과 일하고 싶지 않습니다. 사람마다 다른 것이 필요합니다.
그래서 당신과 잘 어울리는 사람을 찾아야합니다. 하지만 저는 findamortgagebroker.com부터 시작하겠습니다. 그들이 어디에 있는지 알아보세요. 현지인가요? 그리고 속도가 빠른가요? 그들이 지역적이고 빠르면 기분이 좋습니다. 하지만 당신은 "글쎄요, 이 findamortgagebroker.com 웹사이트에는 없어요, Mat."라고 말할 것입니다. 해당 웹사이트에 없으면 소매점이라고 말씀드리겠습니다. 그리고 소매점이라면 평균적으로 9,400달러를 더 청구합니다. 그렇게 간단합니다.
“아, 그건 걱정하지 마세요. 우리는 그 웹사이트에 없지만…” 그것은 당신이 브로커가 아니기 때문입니다. 즉, 한 세트의 제품에만 나를 유입시키고 있다는 의미입니다. 이 의사가 무릎, 허리, 팔꿈치 등 모든 수술을 하고 있습니다. 그래서 제가 소매업을 하는 사람이기 때문에 그렇게 해야 합니다. 그래서 브로커가 더 좋습니다.

데이브 :
정말 좋은 조언이네요. 옛말처럼 오래되었지만 시간이 돈이라는 것은 사실입니다. 그리고 중개인이 거래를 성사시키는 데 시간이 더 오래 걸릴 경우 중개인은 누군가에게 비용을 지불하고 그 비용을 귀하에게 전가할 것입니다. 정말 좋은 조언이네요.
특히 지난 몇 년 동안은 더 빨리 마감할 수 있는 대출 기관을 통해 비용을 절약할 수 있을 뿐만 아니라 입찰가도 더욱 경쟁력이 높아졌다고 말씀드리고 싶습니다. 데이빗, 당신도 이를 증명할 수 있을 거라 확신해요. 하지만 지난 30년 동안 "60일이나 30일 후에 문을 닫을 거예요"라고 제안을 했다면 판매자는 이를 쳐다보지도 않을 것입니다. 많은 것들이, 바라건대 대부분의 사람들이 현금을 찾고 있었지만, 들어가서 대출을 받아 구매하려고 한다면 XNUMX일 미만이 되는 것이 좋습니다.
분명히 지금은 상황이 변하고 있지만 이를 통해 경쟁력을 높일 수 있으며 더 빨리 마감할 수 있다면 판매자에게 더 많은 확신을 줄 수 있습니다. 그리고 이것은 브로커를 찾을 때 찾을 수 있는 것 같습니다.

데이비드 :
글쎄요, 요점은 대출 담당자가 더 숙련될수록 보험업자에게 필요한 것이 무엇인지 더 많이 예상한다는 것입니다. 그것을 보내고 보험업자가 돌아와서 "여기에 필요한 것이 있습니다"라고 말하기를 기다리지 않고 그들은 그것을 미리 모았습니다. 그들은 고객과 함께 기대치를 설정했습니다. 그들은 더블 팀으로 드리블한 다음 위를 올려다보며 "아, 누가 와서 나를 구출해줘"라고 말하지 않았습니다. 그들은 “아, 나는 그 방향으로 가고 싶지 않아요. 이 방향으로 가자”라고 해서 공을 자주 뒤집지 않게 된다. 마침내 당신에게 비유가 생겼습니다, Mat.
마지막으로 묻고 싶은 것은 당신이 잡초를 다루는 사업에 종사하고 있다는 것입니다. 그리고 나는 당신이 사업에서 물러나지 않는 것을 강력히 지지하는 사람이라는 것을 알고 있습니다. 그래서 당신은 무슨 일이 일어나고 있는지 모릅니다. 그러나 경제를 보면 망루에 올라가서 아래에 있는 모든 것을 살펴보아야 하는 요소가 있습니다. 경제가 나아갈 방향에 대해 어떻게 생각하시나요? 우리는 부동산 시장이 쇠퇴하는 거대한 불황이나 불황으로 향하고 있습니까? 한동안 더 높은 금리를 볼 수 있었다가 다시 하락할 수도 있습니까?
일반적으로 미래를 탐색하기 위해 UWM을 어떻게 포지셔닝하고 있으며, 부동산을 소유하려는 사람들에게 어떤 조언을 해주시나요?

매트 :
엄청난. 그럼 첫 번째 간단한 사실은 아시겠죠? 빠르게 답변해 드리겠습니다. 우선, 부동산을 소유하고 싶다면 지금이 부동산을 구입하기에 좋은 시기입니다. 의심의 여지가 없습니다. 가격이 더 오를 테니, 만약 가격이 더 오를 것 같으면 지금 사고 싶습니다. 그리고 가치도 올라갈 것이다. 그리고 나서 그들이 이렇게 말하는 것을 듣게 됩니다. “매트, 가치가 올라갈 것이라고 확신하나요?
그것에 대해 이야기하겠습니다. 확실히 말해 보자. 제가 받는 가장 큰 질문은 “가치가 떨어질까요? 또 2008년 같나요?” 이런 건 없어요. 이것은 백퍼센트 확실하게 확인할 수 있습니다. 2007년과 08년은 붕괴된 모기지 시장을 기반으로 구축되었습니다. 내 잘못은 내 잘못이 아닙니다. 그 당시에는 별로 크지 않았기 때문입니다. 그러나 모기지 사람들의 잘못과 같습니다. 다른 사람의 잘못은 없습니다. 모기지 사람들이 잘못했습니다.
규칙이 변경되었습니다. 거버넌스가 변경되었습니다. 그런 일은 다시는 일어나지 않습니다. 그런 일은 일어나지 않을 거라고 확신해요. 나는 내 삶의 매일매일을 이 기초 위에 살고 있기 때문에 말씀드릴 수 있습니다. 따라서 "오, 그는 집을 팔았고 그녀는 압류했고 조정 금리 모기지를 감당할 수 없었습니다."와 같은 내용을 볼 수는 없습니다. 그런 일은 더 이상 일어나지 않습니다. 따라서 08년의 붕괴는 지금은 일어나지 않습니다. 따라서 이러한 문제가 다시는 발생하지 않도록 실제로 해당 문제를 잘 해결한 CFPB와 모든 정부 기관에 찬사를 보냅니다. 그래서, 그게 첫 번째입니다.
경기침체, 인플레이션과 같은 질문에 답하자면, 저는 그 분야에 최고는 아닙니다. 나는 원 트릭 포니입니다. 저는 모기지 부동산 전문가입니다. 나는 하루 종일 이 세상에 살고 있다. 경제가 역풍을 맞았다고 생각하나요? 예. 세상이 좋아할 것 같나요, 아니, 이건 이렇지 않을 것 같아요. 사람들은 뭔가에 대해 이야기하는 것을 좋아하는 것 같아요. 그들은 모든 일과 진행되는 모든 일을 선정적으로 만듭니다. TV에 나오는 것이 무엇이든 그들은 그것을 선정적으로 만들 것입니다. 사람들이 말하는 것만큼 나쁘지는 않을 것 같아요. 주택 가치는 하락하지 않습니다. 내려오면 400에서 397정도 되는거고 400에서 297정도는 아닌거겠죠?
그것은 다른 세계입니다. 큰 변화는 아니고 다시 올라갑니다. 따라서 주택 가치는 연간 1%에서 4%였지만 지난 몇 년 동안 매년 15%였습니다. 그럼 계속 그럴까요? 아니요. 연간 1% ~ 3%, 1% ~ 4%의 보다 표준화된 감사에서는 아마도 약간 느려질 것입니다. 그리고 금리가 높아지면 금리는 다시 낮아질 것입니다. 제 생각에는 5.5%-6%, 6.5%-7%가 될 것 같아요. 그리고 다시 5%, 4%, 3%로 내려갑니다. 그런 일이 일어날 것입니다.
이건 사이클이죠, 그렇죠? 시장의 이동 주기. 산업이 변합니다. 당신은 그것에 가까이 있어야합니다. 그렇기 때문에 여러분이 사람들을 교육하고 모기지, 부동산 분야에 전문가를 두는 것이 정말 좋은 이유입니다. 전문가에게 문의하세요. 나는 신용 카드에 대해 다른 것을 모른다. 그건 내 세상이 아니야. 나는 신용카드를 가장 잘 아는 사람에게 간다. 전문가를 활용하여 해당 분야에서 우위를 점하세요. 그리고 그것이 제가 생각하는 방식입니다.
그래서 저는 전체 경제와 소비자 지출, 인플레이션 원인, 그리고 사람들이 돈을 저축하는 방법의 최고 수준에 대해 별로 좋지 않습니다. 나는 그것에 대해 최고는 아니지만 부동산 시장과 모기지 시장을 꽤 잘 이해하고 있습니다. 그리고 저는 제가 방금 말한 것들에 대해 꽤 확신하고 있으며 그것에 대해 확신을 갖고 있습니다.

데이비드 :
괜찮은. 고마워요, 매트. 또 다른 회의가 있어서 오늘 우리를 위해 시간을 내주셔서 정말 감사드립니다. 방금 말씀하신 내용이 매우 도움이 된다고 생각합니다. 붕괴가 다가오고 있는 것을 볼 수 없으며, 금리는 계속해서 오르락내리락할 것입니다. 그들은 아마도… 현재 금리가 높다고 생각하지도 않습니다. 이곳은 아마도 일반적으로 더 건강한 곳일 것입니다. 우리는 오랫동안 낮은 금리로 버릇없었습니다.
하지만 제가 항상 염두에 두는 한 가지는 거래가 지금의 속도로 성사된다면 상황은 더욱 좋아질 수 있다는 것입니다. 최악의 시나리오는 내가 갇혀 있다는 것입니다. 요금은 일종의 래칫과 같습니다. 그들은 내려가고 당신은 재융자를 할 수 있습니다. 그리고 가격이 올라가면 조정 가능한 금리 작업을 많이 하지 않는 한 갇혀 있기 때문에 괜찮습니다. 그리고 우리가 이야기한 많은 DSCR 상품은 여전히 ​​30년 고정 금리 조건입니다. 그들은 위험하지 않습니다. 그것은 우리가 아주 오랫동안 상업용 부동산에 사용했던 것과 같은 인수 표준일 뿐이며, 투자용 부동산이기 때문에 마침내 주거용 부동산으로 진출하게 되었습니다. 그들은 주요 거주지가 아닙니다. 따라서 그런 식으로 인수하는 데 아무런 문제가 없습니다.
청중에게 마지막으로 남기고 싶은 말씀이나 일반적으로 공유할 수 있는 지혜의 말씀이 있습니까? 부를 쌓는 목표를 더 성공적으로 달성하는 방법은 무엇입니까?

매트 :
글쎄, 큰 관점에서 우리가 그것에 대해 실제로 이야기하지 못한 한 가지를 말씀 드리겠습니다. 하지만 나는 돈이 정말 큰 것처럼 성공을 따릅니다. 우리는 그것에 대해 간략하게 이야기했지만 직업 윤리와 태도가 성공을 주도합니다. 당신이 부동산 투자자이고, 사업주이고, 그런 사람이 되기를 원하는 사람이라면, 당신은 자신의 성공을 주도할 것입니다. 제가 이곳에서 19년 동안 배운 가장 큰 것은 성공 여부를 스스로 통제할 수 있다는 것입니다. 직업윤리와 태도가 성공을 좌우합니다.
돈은 반드시 따라오게 마련입니다. 달러에만 집중하지 마세요. 좋은 부동산을 찾았다면 그 부동산을 구입하는 데 집중하세요. 작동시킬 수 있는 방법을 찾아내게 될 것입니다. 돈은 성공을 따르지만 그 반대는 아닙니다. 항상 정확한 페니에 관한 것은 아닙니다. 항상 한푼 한 푼에 집중하는 사람들은 결국 돈을 벌게 되지만, 승리하고, 많은 부동산을 짓고, 많은 기회를 얻는 데 집중하는 사람들만큼 성공하거나 많은 돈을 벌지는 못합니다. 그러면 당신은 돈을 벌게 될 것입니다.
돈은 성공을 따른다. 이것이 내가 살아가는 가장 큰 일이다.

데이비드 :
정말 대단해요. 정말 고마워요, 매트. 그리고 나는 당신의 경력이 그것이 절대적으로 사실임을 강조했다고 생각합니다. 데이브, 매트를 여기서 나가게 하기 전에 마지막으로 하고 싶은 말이 있나요?

데이브 :
매트, 정말 좋았어요. 매우 감사합니다. 당신은 내가 수년 동안 저장해 두었던 많은 질문을 당신과 같은 자격을 갖춘 사람에게 물어볼 수 있도록 허락해 주셨습니다. 시간을 내주셔서 정말 감사드립니다.

매트 :
저를 초대해 주셔서 감사합니다. 앞으로도 힘써주세요. 정말 감사드리며, 곧 다시 만나뵙기를 바랍니다.

데이비드 :
이것이 United Wholesale Mortgage의 Mat Ishbia와의 인터뷰였습니다. 아, 그 사람은 짧은 시간에 많은 가치를 가져왔어. 어떻게 생각했어, 데이브?

데이브 :
내 생각에 그 사람이 자신이 농구를 잘 못한다고 생각한다면 우리는 인생에서 다시는 자신에 대해 좋은 감정을 느낄 수 없을 것 같습니다.

데이비드 :
그것은 좋은 점입니다.

데이브 :
그게 내가 가져간 것이었습니다. 나는 이 사람이 정말 겸손하거나 내 인생에서 아무것도 성취하지 못했다고 생각했습니다.

데이비드 :
우리는 그것에 대해 다루지 않았지만 그는 실제로 부동산 투자자 자신입니다. 그래서 내 파트너인 크리스티앙과 나는 비행기를 타고 미시간주 폰티악에서 그와 그의 팀을 만날 수 있었습니다. 그리고 그들은 전체 시설을 구입했습니다. 어느 자동차 회사였는지는 기억나지 않습니다. 그것은 포드나 GM, 또는 그들이 자동차를 제조했던 디트로이트 지역에서 망한 거대한 회사들 중 하나와 같았습니다.
그래서 그 회사들이 파산하고 모두가 디트로이트에서 도망쳤을 때, Mat는 개입하여 건물, 그 거대한 건물들을 구입한 다음 그것들을 모두 연결하여 회사를 인수하여 그곳에 두었습니다. 그리고 나는 그들이 그 분야에서 가장 큰 고용주 중 하나라고 생각합니다. 그러나 그는 아주 아주 좋은 가격에 그것을 얻었습니다. 따라서 부동산 투자자가 모든 모양, 크기 및 색상으로 나타나는 것처럼 보입니다.

데이브 :
네, 정말 인상적이네요. 그리고 지난 몇 년 동안 그 지역의 주택 가격을 살펴보면 그가 엄청난 수익을 냈다고 확신합니다. 하지만 진지하게 말해서 부동산 투자에 대해 이해하는 데 너무 오랜 시간이 걸렸다는 사실 중 하나는 어떤 유형의 대출을 받는지, 대출 기관과의 관계 유형이 단순히 확인할만한 것이 아니라는 것입니다. 체크리스트에.
그리고 나는 당신이 신입일 때 첫 번째 대출을 받고 첫 거래를 위한 자금 조달을 찾는 것이 극도로 겁이 난다는 것을 이해합니다. 왜냐하면 당신은 이전에 이런 일을 해본 적이 없기 때문입니다. 그리고 당신은 사람들에게 돈을 구걸해야 하고 그것이 어디서 나올지 모르는 적대적인 것처럼 보이며 그것은 무섭습니다. 그러나 투자자로서 발전함에 따라 대출과 사용하는 대출 유형이 매우 전략적이며 어떤 유형의 현금 흐름을 얻을 수 있는지, 얼마나 빨리 확장할 ​​수 있는지에 엄청난 차이를 만들 수 있다는 것을 깨닫게 됩니다.
제가 이 인터뷰를 그토록 좋아하는 이유는 귀하가 찾아야 할 대출 유형, 해당 대출을 받을 수 있는 가장 적합한 중개인 유형을 이해하는 데 매우 도움이 되기 때문입니다. 그리고 솔직히 모기지 산업이 어떻게 돌아가는지 알 수 있도록 모기지 브로커와 대화할 때 그들이 귀하의 정보로 무엇을 하고 있는지, 그리고 귀하의 거래가 성사될지 또는 성공할지 여부를 결정하는 이 마법의 숫자를 어떻게 가지고 돌아오는지 알 수 있습니다. 아니다?
그래서 저는 Mat가 정말 훌륭한 손님이라고 생각했습니다. 그는 그 모든 것을 설명하는 일을 아주 훌륭하게 해냈습니다.

데이비드 :
응. 나는 그것이 얼마나 잘 나오는지에 대해 감격했습니다. 모기지 브로커가 어떻게 돈을 절약할 수 있는지 더 자세히 알고 싶으시면 BiggerPockets 팟캐스트 에피소드 598을 확인하세요. 제가 지금 하고 있는 새 거래에 관한 내용입니다. 그리고 그 거래에서 저의 모기지 브로커이자 One Brokerage의 파트너이기도 한 Christian은 구매 가격이 아닌 부동산의 평가 가치를 사용할 수 있는 상품을 찾을 수 있었습니다. 그리고 내가 지불한 것보다 훨씬 더 많은 금액이 평가되었기 때문에 계약금이 20%에서 12% 정도로 떨어졌습니다.
그리고 재활을 위해 돈도 일부 빌릴 수 있었습니다. 따라서 내가 그 거래에 투입해야 했던 총 현금은 Christian이 내 파일, 내 책, 내 사업 운영 방식에 대해 잘 알고 있었기 때문에 훨씬 적었습니다. 그리고 그가 그 지식을 가지고 그가 알고 있는 세상에 있는 제품과 결합했을 때 그는 실제로 그것을 나에게 가져왔습니다. 저는 “이런저런 할 일을 찾을 수 있나요?”라고 말할 필요가 없었습니다. Christian이 와서 말했습니다. “이봐, 계약금을 절약하고 싶니? 브리지론 상품이 있어요.”
그리고 그것은 완벽한 예입니다. 당신을 대신하여 옹호하고 일종의 수탁자 역할을 하는 사람이 없다면 당신은 이렇게 생각할 것입니다. “글쎄, 가서 질문을 많이 해야 하는데 어떤 질문을 해야 할지 모르겠어. 묻다." 그러면 불안해집니다. 그런 다음 Dave, 당신이 말한 것처럼 대출 세계에 대한 많은 정보를 듣기 시작하고 압도되어 그냥 물러납니다. 앞서 말했듯이 부동산은 관계 사업입니다. 올바른 사람들과 관계를 맺으면 일이 매우 쉬워집니다.
이제 제 도구 벨트에는 또 다른 도구가 생겼습니다. 이제 거래를 성사시킬 때 "이게 효과가 있을 것 같나요?"라고 말할 수 있습니다. 그리고 나는 그런 일이 일어날 가능성이 더 높습니다. 당신의 사업에서 당신이 기대하지도 않았던 누군가가 당신의 뒤를 쫓는 경험이 있습니까?

데이브 :
응. 사실 이것만 생각하고 있었어요. 그래서 처음 유럽으로 이사했을 때 왜 몇년째 이용하던 브로커만 안 갔는지 모르겠네요. 그리고 저는 “해외에 살면서 어떻게 모기지를 받을 수 있나요?”라고 생각했습니다. 그리고 나는 이 모든 사람들에게 외화 전문가 같은 사람들에게 연락합니다. 그리고 거의 XNUMX년 동안 사람들은 "아니요, 우리는 당신에게 주택담보대출을 받을 수 없습니다."라고 말했습니다. 그리고 저는 거절을 당했고 실제로 성공했습니다. 나는 궁극적으로 신디케이션에 투자를 시작하는 방법을 배웠고 그것은 훌륭했습니다.
그러다가 마침내 모기지 브로커에게 다시 가서 “이게 무슨 상관이야?”라고 생각했습니다. 그는 “지금 임대 중이신가요?”라고 말하더군요. 내가 아무 이유 없이 겪은 이 모든 일이 바로 그런 일이었다. 그러다가 몇 년 동안 함께 해온 사람에게 다시 돌아갔는데, 그 사람이 내 편이 되어줬어요. 그리고 나는 그것을 너무 복잡하게 생각합니다. 하지만 내 생각엔 당신이 말했듯이, 내가 이미 가졌던 관계로 돌아가서 아주 작은 우회로와 불필요하게 복잡한 방식으로 내 문제를 해결한 것과 같습니다. 하지만 이미 알고 있던 누군가가 내 문제를 해결해 주었습니다.

데이비드 :
내 생각에 우리 모두는 한 가지 방식으로, 경력에서 한 번 모양을 만들거나 형성하는 것 같아요. 이것이 바로 BiggerPockets가 우리가 저지른 실수를 공유함으로써 여러분이 그러한 실수를 피할 수 있도록 돕기 위해 노력하는 이유입니다. 부탁 하나만 들어주세요 여러분. 쇼를 듣다가 Mat가 당신이 모르는 말을 하거나 Dave나 내가 당신이 모르는 말을 하는 것을 발견하면 댓글에 들어가서 이렇게 말하세요. 이와 같이." 사람들이 자신이 배운 것을 공유하여 다른 사람들이 "아, 나만 그런 게 아니구나"라는 말을 들을 수 있게 된다면 좋겠습니다. 실제로 이러한 용어를 많이 이해하는 사람은 없습니다.
사실, 모기지 담보 증권이나 MBS를 들어본 적이 있고 그것이 무엇을 의미하는지 전혀 몰랐다면 영화 빅쇼트가 생각나고 이해하지 못했을 것입니다. Mat는 이것이 어떻게 작동하고 금리에 어떤 영향을 미치는지, 우대 금리가 올라갈 때 금리가 낮아지는 이유에 대해 꽤 잘 정의합니다. 모든 것을 이해하는 데 있어 그러한 배경만으로도 부동산 구입을 시도할 때 흐릿하고 불안으로 인한 경험이 무엇인지에 대해 많은 명확성을 제공한다고 생각합니다.
그럼 데이브, 여기서 나가기 전에 마지막으로 하고 싶은 말은 없나요?

데이브 :
아니요, 언제나처럼 정말 재미있었어요. 그리고 곧 다시 뵙기를 바랍니다.

데이비드 :
매우 감사합니다. 저는 암스테르담 투자자 Meyer Dave의 David Green입니다.

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참고: BiggerPockets: 이는 작성자가 작성한 의견이며 반드시 BiggerPockets의 의견을 나타내는 것은 아닙니다.

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