ក្រុមហ៊ុនលក់បច្ចេកវិទ្យាអនុលោមភាព LexisNexis បានធ្វើការសិក្សាមួយដែលនិយាយថាស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុនៅអាស៊ីប៉ាស៊ីហ្វិកបានចំណាយប្រាក់ចំនួន 45 ពាន់លានដុល្លារកាលពីឆ្នាំមុនលើការអនុលោមតាមបទឧក្រិដ្ឋហិរញ្ញវត្ថុ។
ក្រុមហ៊ុនភាគច្រើនបាននិយាយថាការចំណាយលើការអនុលោមភាពប្រចាំឆ្នាំរបស់ពួកគេបានកើនឡើងពី 11 ភាគរយទៅ 20 ភាគរយនៅឆ្នាំ 2023 ប៉ុន្តែប្រហែលមួយភាគប្រាំនៃក្រុមហ៊ុននិយាយថាការចំណាយរបស់ពួកគេបានកើនឡើងច្រើនជាង 20 ភាគរយ។
ម្ភៃភាគរយក្នុងមួយឆ្នាំ!
របាយការណ៍នេះមិនបាននិយាយថាតើធនាគារកំពុងទទួលបានប្រាក់បៀវត្សរ៍របស់ពួកគេទេ ប៉ុន្តែការសន្ទនាពីមុនជាមួយប្រធានផ្នែកអនុលោមភាពបង្ហាញថា ចម្លើយគឺទេ ជាមួយនឹងផ្នែកតិចតួចនៃប្រាក់បោកគក់ត្រូវបានកំណត់ និងចាប់យក។ ដូច្នេះ 45 ពាន់លានដុល្លារនេះនឹងទៅជាយ៉ាងណា?
ពលកម្ម
ការចំណាយធំបំផុតនៅអាស៊ីគឺមនុស្ស។ ការស្ទង់មតិបានរកឃើញថា 41 ភាគរយនៃការចំណាយលើការអនុលោមតាមច្បាប់គឺស្ថិតនៅលើកម្លាំងពលកម្ម។
តួលេខនោះអាចត្រូវបានបកស្រាយខុសគ្នាបន្តិចបន្តួចជាងការនិយាយថាថ្លៃពលកម្មជាថ្លៃជំរុញ។ 59 ភាគរយផ្សេងទៀតបានទៅបច្ចេកវិទ្យា ហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធ និងផ្នែកខាងក្រៅ (រួមទាំងកុំព្យូទ័រលើពពក និងមជ្ឈមណ្ឌលទិន្នន័យ)។ ខូចខាត បច្ចេកវិទ្យាគឺជាវត្ថុធំទីពីរ (32 ភាគរយ)។
ប្រាក់នេះឆ្លុះបញ្ចាំងពីការកើនឡើងនៃឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុ និងការលាងលុយកខ្វក់។ ការជំរុញ Post-Covid ក្នុងការប្រើប្រាស់ការទូទាត់តាមឌីជីថល និងគ្រីបតូ រួមជាមួយនឹងបច្ចេកវិទ្យា AI កំពុងផ្លាស់ប្តូរគំរូឧក្រិដ្ឋកម្មទៅជាអ៊ីនធឺណិត ហើយនោះមានន័យថាធនាគារគឺជាគោលដៅធំជាង ហើយផ្លូវដែកឌីជីថលរបស់ពួកគេគឺជាអ្នកផ្តល់ប្រាក់ឧក្រិដ្ឋ។
ល្អ ឧក្រិដ្ឋកម្មឌីជីថលកើនឡើង ការចំណាយរបស់ធនាគារកើនឡើង។ ប៉ុន្តែប្រសិនបើធនាគារកំពុងបង្កើនការកើនឡើង 10 ភាគរយឬច្រើនជាងនេះទៅក្នុងការអនុលោមតាមនោះ ប្រាកដណាស់ថាពួកគេកំពុងឈ្នះការប្រយុទ្ធអនុលោមភាព? តើ AI whiz-bang AI, data lakes, cloud efficives, and distribution-ledger technology គួរតែដោះស្រាយបញ្ហាទាំងអស់នេះមែនទេ? តើធនាគារមិនស្ថិតក្នុងដំណើរផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលកម្រិតខ្ពស់មែនទេ?
អូសបន្លាយ
បដិវត្ត fintech គួរតែធ្វើឱ្យធនាគារកាន់តែប្រសើរ និងមានប្រសិទ្ធភាពជាងមុនក្នុងការអនុលោមតាមបទឧក្រិដ្ឋហិរញ្ញវត្ថុមែនទេ? តើ 45 ពាន់លានដុល្លារនោះទទួលបាននៅឯណា?
របាយការណ៍មិនបានដោះស្រាយរឿងនេះទេ ប៉ុន្តែលោក Ramanathan Sivabalan នាយកគ្រប់គ្រងប្រចាំតំបន់របស់ LexisNexis នៅប្រទេសសិង្ហបុរី និយាយថា ចម្លើយគឺ៖ មិនច្រើនទេ។
គាត់និយាយថា សម្រាប់រាល់ការពិភាក្សាអំពីការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល ធនាគារមិនសូវល្អនោះទេ។ Sivabalan បានចំណាយពេលអាជីពជាប្រធានផ្នែកអនុលោមភាពនៅស្ថាប័នដូចជា MUFG និង Société Générale។
ដោយមិនយោងអតីតនិយោជករបស់គាត់ គាត់និយាយថាជាទូទៅធនាគារមិនអាចភ្ជាប់ប្រព័ន្ធកេរ្តិ៍ដំណែល និងហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធរបស់ពួកគេបានទេ។ ពួកគេបានបង្កើតបណ្តុំទិន្នន័យ ប៉ុន្តែនៅតែមិនល្អក្នុងការចែករំលែកវានៅខាងក្នុង។ ប្រព័ន្ធធនាគារគឺជាសត្វសរីរាង្គ ដែលគ្រប់ទីផ្សារ ឬផលិតផលថ្មីទាមទារដំណោះស្រាយទាក់ទងនឹងបច្ចេកវិទ្យា ហើយវិធីនៃការធ្វើអាជីវកម្មនេះមិនផ្លាស់ប្តូរទេ។ លោក Sivabalan បាននិយាយថា "ធនាគារទាំងអស់មានបច្ចេកវិទ្យាដ៏អស្ចារ្យ ប៉ុន្តែពួកគេនៅតែធ្វើជាមួយ Excel" ។
មានកត្តាផ្សេងទៀតក្នុងការលេង។ លោកថា ធនាគារដើម្បីសន្សំសំចៃចំណាយ ត្រូវពឹងលើអ្នកម៉ៅការខាងក្រៅក្នុងការបង្កើតប្រព័ន្ធ ឬស៊ើបអង្កេតបញ្ហា។ ទ្វារបង្វិលមានតម្លៃធនាគារក្នុងរូបិយប័ណ្ណនៃចំណេះដឹងរបស់ស្ថាប័ន។ ហើយប្រសិនបើធនាគារបញ្ចេញប្រភពបច្ចេកវិទ្យារបស់ខ្លួនច្រើនពេក នោះវានឹងបាត់បង់សមត្ថភាពក្នុងការយល់ដឹងអំពីបច្ចេកវិទ្យាថ្មីៗ។
បន្ទាប់មក វាធ្លាក់ទៅលើមន្ត្រីអនុលោមភាព ដើម្បីព្យាយាមភ្ជាប់ចំណុចនៅក្នុងស្ថាប័នមួយ។ ការពង្រឹងអំណាចរបស់ពួកគេប្រែប្រួលក្នុងចំណោមក្រុមហ៊ុន។
កាន់តែពិបាកនៅអាស៊ី
ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយ ធនាគារអាចជួលមនុស្សបាន។ បញ្ហាប្រឈមគឺថានៅអាស៊ី ទេពកោសល្យនៃការអនុលោមភាពគឺកម្រ និងមានតម្លៃថ្លៃកាន់តែច្រើន
Sivabalan បាននិយាយថា "វាពិបាកក្នុងការស្វែងរកមនុស្សនៅក្នុងប្រទេសដែលយល់ពីស្តង់ដារពិភពលោក និងនិយាយភាសាអង់គ្លេស" ។ “សូម្បីតែនៅក្នុងប្រទេសឥណ្ឌា និងម៉ាឡេស៊ីក៏ដោយ ធនាគារព្យាយាមស្វែងរកមនុស្សដែលបំពេញច្បាប់អាណត្តិសកល និងយល់ពីរបបទណ្ឌកម្ម”។
កង្វះទេពកោសល្យរបស់អាស៊ីគឺជាបញ្ហាមួយសម្រាប់ធនាគារ។ មួយទៀតគឺជាបញ្ហាប្រឈមដ៏គួរឱ្យភ័យខ្លាចក្នុងតំបន់ទាក់ទងនឹងយុត្តាធិការដែលគេចវេះ។
ក្រុមការងារសកម្មភាពហិរញ្ញវត្ថុ ដែលជាស្ថាប័នសម្របសម្រួលសកលសម្រាប់សកម្មភាព AML បានដាក់ក្នុងបញ្ជីខ្មៅប្រទេសចំនួនបីនៅទូទាំងពិភពលោក ដែលស្ថាប័ននានាមិនត្រូវបានគេសន្មត់ថាធ្វើអាជីវកម្ម ឬបម្រើអតិថិជនទាំងនោះឡើយ។ ពីរគឺនៅ APAC មីយ៉ាន់ម៉ា និងកូរ៉េខាងជើង (រួមជាមួយអ៊ីរ៉ង់)។ បញ្ជីពណ៌ប្រផេះរបស់វាមានប្រជាជនច្រើនជាងដោយបណ្តាប្រទេសអាហ្វ្រិក ប៉ុន្តែក៏មានប្រទេសហ្វីលីពីន និងវៀតណាមផងដែរ។
ដែលមានន័យថា មានការងារជាច្រើនទៀតសម្រាប់អ្នកជំនាញខាងឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុដើម្បីធ្វើនៅក្នុងតំបន់នេះ។ នេះក៏បង្កើនថ្លៃពលកម្មផងដែរ។
Sivabalan និយាយថា ទោះបីជាមានភាពជឿនលឿនក្នុង AI ក៏ដោយ ក៏ក្រុមហ៊ុនមិនអាចគ្រាន់តែប្រគល់ការងារនេះទៅកុំព្យូទ័រនោះទេ។ “AI អាចធ្វើការលើកទម្ងន់បានច្រើន ប៉ុន្តែអ្នកត្រូវការអ្នកគោរពតាមបទពិសោធដើម្បីទទួលខុសត្រូវចំពោះការសម្រេចចិត្ត។
ក្រុមហ៊ុន Fintech ក៏ជាតួអង្គសំខាន់ក្នុងការគ្រប់គ្រងឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុផងដែរ។ ពួកគេមានបណ្តុំបច្ចេកវិជ្ជាល្អជាងនេះច្រើន (ហឹ) ប៉ុន្តែពួកគេតូចពេកក្នុងការជួលអ្នកឯកទេសមនុស្សគ្រប់គ្រាន់។
ខណៈពេលដែលតម្លៃពលកម្មកំពុងកើនឡើងខ្លាំងបំផុត អតិផរណាបច្ចេកវិទ្យាក៏ជាកត្តារួមចំណែកផងដែរ។ ប៉ុន្តែ Sivabalan កត់សម្គាល់ថាធនាគារជាច្រើនវិនិយោគលើបច្ចេកវិទ្យាបទពិសោធន៍អ្នកប្រើប្រាស់ដោយចំណាយលើប្រតិបត្តិការក្រោមមូលនិធិ ហានិភ័យ និងការអនុលោមតាមច្បាប់។ ប្រទេសអាស៊ីជាច្រើនកំពុងក្លាយជាអ្នកគ្មានសាច់ប្រាក់យ៉ាងឆាប់រហ័ស ដែលឆ្លុះបញ្ចាំងពីការវិនិយោគដ៏ធំមួយក្នុងការទូទាត់តាមឌីជីថល។ វាក៏ធ្វើឱ្យផ្លូវរថភ្លើងទាំងនេះក្លាយជាគោលដៅសម្រាប់ឧក្រិដ្ឋជនផងដែរ។ ប៉ុន្តែធនាគារ និង fintechs មិនបានដាក់ប្រាក់ដុល្លារសមស្របដើម្បីធ្វើការដើម្បីធានាសុវត្ថិភាពរបស់ពួកគេ។
ប៉ុន្តែថវិកាអនុលោមភាពនៅតែបន្តកើនឡើង។
ពន្លឺនៃក្តីសង្ឃឹម
អ្នកលក់បច្ចេកវិជ្ជាអនុលោមភាព - ជាពិសេសការចាត់ចែងរបាយការណ៍ប្រភេទនេះ ដែលជាធម្មតាអាចត្រូវបានប្រើដើម្បីបង្កើតការនិទានរឿងប្រភេទណាមួយ - ច្បាស់ណាស់នឹងនិយាយថាធនាគារកំពុងចំណាយច្រើនជាងពេលណាៗទាំងអស់ ហើយត្រូវការដំណោះស្រាយប្រសើរជាងមុន ដូច្នេះទិញរបស់ខ្ញុំ។
ខណៈពេល ឌីជីហ្វីន យកលេខដោយអំបិលមួយគ្រាប់ ការស្ទង់មតិគឺគួរពិចារណា។ ធនាគារកំពុងចំណាយប្រាក់រាប់តោនលើ AML និង KYC ប៉ុន្តែជនអាក្រក់ហាក់ដូចជាឈ្នះ។ នេះមិនមែនជាព័ត៌មានពិតប្រាកដទេ។ ប៉ុន្តែភាពជឿនលឿននៃបច្ចេកវិទ្យា AI និងបច្ចេកវិទ្យាផ្សេងទៀត ត្រូវបានគេសន្មត់ថា ប្រសិនបើមិនមែនជាគ្រាប់កាំភ្លើង យ៉ាងហោចណាស់គ្រាប់ដែលធ្វើពីទង់ដែង? ដែកអ៊ីណុក? ប៉ុន្តែវាហាក់ដូចជាឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ ដោយសារតែធម្មជាតិរបស់វា កំពុងទិញគ្រាប់កាំភ្លើង zirconium គូប។
បច្ចេកវិទ្យាមួយដែលធ្វើអោយអ្វីៗកាន់តែអាក្រក់ ប៉ុន្តែអាចធ្វើអោយអ្វីៗកាន់តែប្រសើរឡើងគឺ blockchain ។ ម៉្យាងវិញទៀត ឧក្រិដ្ឋជនចូលចិត្ត crypto របស់ពួកគេសម្រាប់ ransomware ។ ហើយចំនួននៃការក្លែងបន្លំ និងការលួចចូលក្នុងឧស្សាហកម្មគ្រីបតូ គឺជាវីរភាព។ ឥឡូវនេះស្ថាប័នប្រពៃណីកំពុងជ្រលក់ម្រាមជើងចូលទៅក្នុងទឹក blockchain (ជាមួយ bitcoin ETFs និងដូច្នេះនៅលើ) មនុស្សអាក្រក់ត្រូវតែបង្វិលពុកមាត់អាក្រក់របស់ពួកគេនៅក្នុងការរំពឹងទុកដ៏លោភលន់។
ម្យ៉ាងវិញទៀត Sivabalan និយាយថា blockchain គឺជាបច្ចេកវិទ្យាដ៏អស្ចារ្យសម្រាប់ការអនុលោមតាមច្បាប់។ វាទាំងអស់អំពីសៀវភៅកត់ត្រាដែលគ្រប់គ្នាអាចមើលឃើញ និងយល់ព្រម។ តាមទ្រឹស្តី មិនចាំបាច់មានកម្មវិធី Excel ទេ (ទោះបីជាវាហាក់ដូចជាឧបករណ៍នៃជម្រើសសម្រាប់ក្រុមគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ FTX) ។ អ្វីដែល crypto ខ្វះនោះគឺការធ្វើមាត្រដ្ឋាន និងវប្បធម៌នៃការអនុវត្តល្អបំផុត។
ការអនុលោមតាមឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុមានភាពស្មុគស្មាញ។ វាក៏ពាក់ព័ន្ធនឹងនិយតករ អាជ្ញាធរពន្ធដារ និងការអនុវត្តច្បាប់ផងដែរ។ ធនាគារត្រូវបានបង្កើតជាញឹកញាប់ចំពោះប៉ូលិសដែលរដ្ឋាភិបាលមិនអាចធ្វើបាន។ នៅឡើយ ឌីជីហ្វីន ឆ្ងល់ថាតើហេតុផលពិតប្រាកដសម្រាប់ការចំណាយលើការអនុលោមភាពដែលកើនឡើងទាំងនេះគឺដោយសារតែធនាគារ និង fintechs ពិតជាមិនចង់ដឹងពីអ្វីដែលកំពុងកើតឡើង ដូច្នេះពួកគេបោះលុយទៅដំណោះស្រាយពាក់កណ្តាលដុតនំ។
ប៉ុន្តែស្រមៃមើលថាតើធនាគារបានចាប់ផ្តើមប្រើ blockchain ដើម្បីបង្កើតភស្តុតាងនៃទ្រព្យសម្បត្តិហើយប្រសិនបើក្រុមហ៊ុន crypto បានបង្កើតវប្បធម៌នៃការអនុលោមតាមច្បាប់និង AML ។ ឆ្មា និងឆ្កែដេកជាមួយគ្នា! និយាយឆ្កួត។ ប៉ុន្តែអ្នកណាដឹង ប្រហែលជាពិភពលោកនឹងក្លាយទៅជាកន្លែងល្អជាង។
- SEO ដែលដំណើរការដោយមាតិកា និងការចែកចាយ PR ។ ទទួលបានការពង្រីកថ្ងៃនេះ។
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. ផ្តល់អំណាចដល់ខ្លួនអ្នក។ ចូលប្រើទីនេះ។
- PlatoAiStream Web3 Intelligence ។ ចំណេះដឹងត្រូវបានពង្រីក។ ចូលប្រើទីនេះ។
- ផ្លាតូអេសជី។ កាបូន CleanTech, ថាមពល, បរិស្ថាន, ពន្លឺព្រះអាទិត្យ ការគ្រប់គ្រងកាកសំណល់។ ចូលប្រើទីនេះ។
- ផ្លាតូសុខភាព។ ជីវបច្ចេកវិទ្យា និង ភាពវៃឆ្លាត សាកល្បងគ្លីនិក។ ចូលប្រើទីនេះ។
- ប្រភព: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/
