XNUMX 月末、フィンテック ネクサスの最高製品責任者であるトッド アンダーソンは、金融サービス エコシステム全体のリーダーと会談し、リセッションの可能性についてどのように考えているか、またそれが SMB 融資にとって何を意味するかについて話し合いました。
スコット・スタインバーグ 最高製品責任者のエニグマ。 Capital One のマーチャント データ決定担当副社長、Lakshmi Narain 氏。 Mastercard の SME ビジネス向け製品担当 EVP、Jane Prokop 氏。 アクセンチュアの MD 兼グローバル ヘッド オブ ディスバースメントである Chris Scislowicz 氏は、座談会に参加しました。
彼らは、貸付業界に関する彼らの見解、以前の景気後退から何を学んだか、また、進行中の場合に最も重要な決定は何かについて聴衆を啓発することを望んでいました.
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SMB所有者はアメリカ全土です
Scislowic 氏は冒頭で、これらの企業のターゲット顧客について説明しました。それは、アメリカのビジネスの 85 ～ 90% を占める SMB の所有者です。 統計によると、これらの企業の 85 ～ 90% は従業員が 20 人未満であり、55% は個人事業主であり、60 分の XNUMX は自宅で働いており、収入は XNUMX 万ドル未満です。
これらの顧客について覚えておくべき最も重要なことは、彼らが回転信用枠のような迅速で便利で安価な製品を必要としているということです.
「これらの中小企業の経営者は、ビジネスの運営に時間を費やしており、銀行商品に費やす時間がありません」とシスローウィッツ氏は述べています。 「そのため、できる限り迅速に彼らがいる場所に会うことが重要です。」
出費が増える
Prokop は、Mastercard からのいくつかの SME 統計を使用して、ダウンロー市場のローダウンを埋めました。 彼女は、最近、インフレと不況がすべての人の心に重くのしかかっており、不安定な経済により誰もがよりボラティリティーを期待することを強いられているが、消費者はまだ支出を続けていると述べた.
「マスターカードについて私たちが目にしている傾向は、消費者が支出を続けていることです」と彼女は言いました。 「私たちの月次レポートによると、自動車を除く米国の小売売上高は、前年比で 12% 増加し、20 年と比較して 2019% 増加しました。レストラン、航空会社、宿泊施設など、消費者体験に重点を置いているセクターが最も成長し、XNUMX 倍に成長しました。それぞれの数字。」
彼女は、消費者はホリデー シーズンに向けてさらに多くの支出をすることが予想されており、全体的な小売業の伸びは前年比で 7% 増加し、実店舗での買い物は実店舗で 8% 増、e コマースでは 4% 増になる傾向があると述べています。
それは貸し手にとって何を意味しますか？
Lakshmi 氏は、Capital One で開催された SMB ML でのデータ サイエンス プレビューから得た定性データで、これらの定量的詳細を埋めると述べました。 プロコップ氏の発言は一致しているが、それでも貸し手は状況を注視している、と彼は述べた。
「これは、これまで見てきたことと一致しています。 信用リスクは正常化しているが、依然として鉱石のパンデミックレベルを下回っており、中小企業は依然として支出を続けているが、インフレに関しては依然として警戒心が強い」と述べた。 「私たちは、新しいビジネスがまだ狂ったように形成されているのを見ています。 パンデミックの初期にそれを見て、SMB の所有者が抵抗力があり日和見主義のグループであることを知っています。」
彼は、市場で混乱が見られる場合、パンデミックの始まりに見られた国と同じように、新しいビジネス形態が見られ、ニッチを埋めるために真新しいベンチャーが出現するだろうと述べた.
「あなたが典型的な貸し手であれば、片足でアクセルを踏み、もう片方の足でブレーキを踏み、慎重に手で最初のハンドルを握ります。途中ででこぼこになり始めました。
個人レベルでは減速している
スタインバーグ氏は、エニグマが個々の企業間レベルと呼んでいるデータを収集しており、マクロトレンドはケースバイケースでは持ちこたえていないと述べた。
「エニグマでは、ジェーンが話し始めたのと同じマクロトレンドを見ていますが、個々の中小企業がどのように行っているかを見ています」とスタインバーグは言いました. 「今年の初めから現在までの間に、収益が伸びている中小企業の数が 10% 減少しました。 マクロは強力ですが、個々のレベルでは SMB 全体で一定ではないようです。」
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