金融サービスは、国際通貨基金（IMF）によって、消費者または企業が金融商品を取得するプロセスとして定義されています。 これには、銀行、投資、保険など、金融業界が提供する幅広い経済活動が含まれます。
金融サービス部門は、世界経済の中で最も重要なもののXNUMXつとして分類されており、ほとんどの場合、国民経済の主要な推進力となっています。 それは国の人口の繁栄に直接影響を及ぼします。
そのプラスの影響にもかかわらず、歴史は、金融サービス部門が誤って管理された場合に世界的な景気後退と貧困を引き起こすことにおいてもマイナスの役割を果たし、したがって悲惨な結果を生み出す可能性があることを示しています。 ブロックチェーンテクノロジーは、さまざまな方法で金融サービスセクターに大きな影響を与える可能性があり、政府、企業、個人に同様に全体的な利益をもたらす可能性があります。
この記事では、ブロックチェーンテクノロジーが企業と規制の両方の観点から金融サービスセクターにもたらすメリットについて説明します。
金融サービスにおける課題
2008年に発生した金融危機は、主に金融業界の規制緩和によって引き起こされました。 したがって、規制と監督の欠如により、1930年代以来最悪の経済危機を引き起こし、世界経済に壊滅的な影響を及ぼしました。
最近では、ドイツの決済プロバイダーであるWirecardが、不正に1.9億ユーロを失い、2020年に破産を申請したケース[1]、その企業がいかに重要であるかをもう一度強調しました。 特に金融会社は、施行されている規則や規制を順守します。 この最近の事例は、金融サービス業界が検証可能な監査を実施し、規制要件を順守することがいかに難しいかを示しています。
しかし、今日のグローバル化した世界では、グローバルに事業を展開する金融会社が、事業を展開する市場で絶えず変化するさまざまな規制に準拠することもますます困難になっています。
世界がより相互に関連するようになるにつれて、国際的な支払いの数も過去数年間一貫して増加しています[2]。 国境を越えた支払いには、さまざまな当事者間の信頼を提供するためにすべてのトランザクションを処理する多数の仲介者が関与します。 その結果、異なる国間での送金は費用がかかるだけでなく、やや面倒です。 国境を越えた支払いには最大XNUMX日かかる場合があり、国内の支払いもすぐには決済されません。
同様に、株式や債券などの金融証券の発行や取引も伸び悩んでいます。 証券の発行には通常、多くの利害関係者が関与するため、複雑で時間がかかります。 有価証券の売買には決済が必要であり、決済が実現するまでに数営業日かかる場合があります。
この遅いプロセスは、金融機関とそのクライアントが迅速に行動し、変化に適応することを妨げています。 これは費用がかかり、トランザクションの実行を希望する両方の当事者にリスクをもたらします。
クライアントのオンボーディングは、銀行とそのクライアントなどの金融機関の関係において重要な役割を果たし、一般に、サービスへのプロセスを歓迎することを指します。 これは通常、身元、適合性、およびクライアントとのビジネスパートナーシップに従事するリスクの検証を伴うため、長いプロセスです。
このプロセスは、「Know YourCustomer」（KYC）とも定義されています。 クライアントが完全にオンボーディングされるまで、XNUMX週間からXNUMX週間かかる場合があります[3]、そして結果として両当事者に追加費用が発生します。 KYCプロセスの欠点にもかかわらず、これまで他の選択肢はありませんでした。
金融サービスセクターへの挑戦はこれだけではありません。 確かに、詐欺、人為的ミス、システムの崩壊、一部の農村地域でのアクセス不良などの他の問題も考慮する必要があります。 ただし、この記事では、前述の課題に焦点を当て、ブロックチェーンがこれらの障害の克服にどのように役立つかを調査します。
企業にとってのメリット
ブロックチェーンテクノロジーは、規制当局、金融機関、個人にさまざまなメリットをもたらすことができるため、これらの課題の解決に大きな影響を与える可能性があります。 ブロックチェーンテクノロジーの主な特徴は、 地方分権化と不変性、このコンテキストで主要な役割を果たします。
分散化とは、ブロックチェーンに保存されているデータがすべての人に表示されることを意味し、不変性とは、このデータが個人によって改ざんまたは変更されないことを意味します。 さらに、ブロックチェーントランザクションはプログラム可能で自動化されています。 これらの非常に重要な機能は、 効率、透明性、セキュリティ 金融サービス部門ではこれまで達成できなかった方法で。
ブロックチェーンはコンプライアンスの向上を促進します
ブロックチェーンテクノロジーは、金融サービスをより透明にすることで、民間の規制コンプライアンスを改善し、規制当局を支援することができます。 金融機関は、包括的な概要と、資産および取引の信頼できる唯一の情報源を受け取ることができます。これにより、監査プロセス全体がより簡単かつ安価になります。
規制当局は、ブロックチェーンに保存されているコンプライアンス関連のデータに直接アクセスでき、Wirecardの大失敗で発生したような不快な驚きを回避するために、不規則性を早期に発見できます。 コンプライアンス関連の情報をブロックチェーンに保存すると、規制報告のコストと労力も削減され、品質と精度が向上します。
ブロックチェーンは、より速く、より安価な支払いを可能にします
ブロックチェーンテクノロジーは、仲介者がほとんどまたはまったくいない状態で、国内および海外の両方で直接かつ安全な支払いを容易にすることができます。 さらに、ブロックチェーンはプロセスを合理化し、結果としてコストを大幅に削減できます。
もうXNUMXつの重要な利点は、トランザクション時間が数時間から数秒に短縮されることです[4]。 Jupiter Researchの調査によると、ブロックチェーンの導入により、銀行は27年末までに国境を越えた決済取引で最大2030億ドルを節約できるため、コストを11％以上削減できます[5].
ブロックチェーンにより、よりスムーズなクライアントのオンボーディングが可能になります
ブロックチェーンテクノロジーにより、ユーザーは個人データをブロックチェーンに保存および管理できます。 これは、デジタルID検証と呼ばれることがよくあります。 オンボーディングプロセス中に、クライアントは検証済みの個人情報を金融機関に簡単に提供でき、その結果、オンボーディングプロセスを大幅にスピードアップできます。
ブロックチェーンは、金融証券の発行と取引をより安く、より速くします
ブロックチェーンテクノロジーは、株式や債券などの金融証券の発行と取引を可能にする資本市場に大きな影響を与える可能性があり、企業が資金を調達するために使用します。
ブロックチェーンテクノロジーを使用すると、デジタル証券を即座に発行および取引することが可能であり、より安価で、仲介者が少ないか、まったくありません。
最後に、ブロックチェーンテクノロジーにより、デジタル証券のカスタマイズがさらに可能になります。
ブロックチェーンは貿易金融をより透明で効率的にします
世界貿易が拡大するにつれ、貿易を可能にする金融商品や商品を代表する貿易金融は、今日の世界でますます重要になっています。
ブロックチェーンテクノロジーは、プロセス全体をブロックチェーン上で複製することにより、取引をより安全、効率的、かつ透過的にする可能性を秘めています。 これにより、プロセスがより高速に自動化され、人的エラーを排除できるようになり、オープンな透明性を通じて信頼が生まれます。
ブロックチェーンは新しい資金調達方法を可能にします
ブロックチェーンテクノロジーは、トークン化、イニシャルコインオファリング（ICO）、イニシャルエクスチェンジオファリング（IEO）などの新しい資金調達方法を可能にします。 トークン化とは、デジタル資産の証券化を指し、不動産などの実世界の資産を表すためにブロックチェーントークンが発行されるプロセスです。 ここでの主な利点は、これらの資産をより小さな細かい部分に分割できるため、小規模な投資家がこれらの資産にアクセスできることです。
ICOは、ブロックチェーンプロジェクトの資金調達の慣行であり、トークンまたは暗号通貨は、取引所などのより広い市場に上場される前に投資家に提供され、ビジネスアイデアの資金を調達します。
ごく最近、IEOは、独立して組織されたICOとは対照的に、資金を調達するためのより一般的な代替手段になりました。 簡単に言えば、IEOは暗号通貨取引所によって管理されるコインオファリングであり、これにより投資家はより安全で安全な規制環境を提供します。
ブロックチェーン技術の応用
ブロックチェーンテクノロジーに関連する最初のユースケースは、通貨と支払いの領域に現れました。 最も顕著なケースは2009年のビットコインでした。それ以来、多くの金融サービス会社がブロックチェーンテクノロジーへの投資を開始しました。 IBMによると、銀行の91％が2018年までにブロックチェーンソリューションに投資していました[6]。 スペインのXNUMX大銀行はこのグループに属しています。
Iberpay –スマートペイメントのブロックチェーン[7]
スペインのXNUMX大銀行– Banco Sabadell、Banco Santander、Bankia、BBVA、CaixaBankは、概念実証ブロックチェーンアプリケーションの開発でIberpayと協力しました。 このアプリケーションは、事前定義された条件が満たされた場合にのみ、スマートコントラクトを介した自動デジタル支払いを容易にします。 たとえば、スマートコントラクトは、出荷された商品の確認に使用でき、ブロックチェーンを介して自動支払いを開始できます。
概念実証の一環として、銀行間の取引を容易にするために、「red-I」と呼ばれるプライベートブロックチェーンネットワークが作成されました。 合計20,000つのオペレーティングノードで構成されていました。 プロジェクトの過程で、ブロックチェーンネットワーク上で2.5を超える支払いが促進され、平均確認時間はXNUMX秒でした。 [8]
パイロットプロジェクトは2020年に無事に終了し、銀行の代表者によると、「決済セクターにブロックチェーンテクノロジーを採用することの実行可能性を確認しました」[9]。 将来的には、「red-I」と他のさまざまな非銀行ネットワークとの間の接続を確立することを目的としたXNUMX番目のプロジェクトが開始されます[10].
イニシアチブのメリット
- トランザクションのより高速で自動実行。
- 支払いのトレーサビリティと整合性が向上します。
- 決済セクターにおけるブロックチェーンテクノロジーの適用性が確認されました。
Liskで構築された金融サービスの概念実証
ブロックチェーンテクノロジーは、金融サービス業界に多くのメリットをもたらします。 Lisk SDKを使用して、支払いブロックチェーンアプリケーションをすでに構築できます。 ザ・ 定期支払い Jurre Machielsenによって開発された概念実証は、当事者間の決定論的契約を作成し、自動支払いを可能にする分散型システムです。 ザ・ Lisk Builders プログラム 企業や開発者が金融サービス用のブロックチェーンアプリケーションを開発するのを支援できます。
参考文献
- ワイヤカード
- 国境を越えた支払い
- クライアントのオンボーディング
- 取引時間
- ブロックチェーン展開
- 金融業務
- デジタル決済パイロット
- PoC銀行間支払い
- 決済セクターのブロックチェーンテクノロジー
- 'red-I'と他の非銀行ネットワーク間の接続
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コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
ソース：https：//hackernoon.com/applying-blockchain-technology-to-financial-services-of1q37cp？source = rss
