XNUMX年以上の間、アジアは 最大の地域銀行市場 大陸の大規模な中産階級が成長し続けるにつれて、マッキンゼーはこの地域の個人金融資産が69年までに2025兆米ドルに達すると予想しています。これは、世界全体の75％に相当します。

ただし、近年、従来の銀行は混乱しているか、フィンテックの新興企業との激しい競争に直面しています。純粋なデジタル銀行であれ、準銀行サービスを提供するeコマースプラットフォームであれ。 これらのプレーヤーは、ほとんど無視され、利益率が低く、リスクの高い顧客ベース、つまり新興市場の農村地域の顧客ベースに対応してきました。

アジアの銀行人口は大幅に増加していますが、世界の1.7億人の銀行口座を持たない人々のXNUMX分のXNUMXは、中国、インド、パキスタン、インドネシアのXNUMXつのアジア諸国に住んでいます。

マージンの縮小、手持ちの増加、信用力の評価の問題により、国営の金融業者や開発銀行に任せられることがよくあります。これらの顧客グループは、P2P貸付、クラウドファンディングなどのカスタマイズされた製品を提供する革新的なフィンテックブランドのターゲットになっています。 e-マーケットプレイス、インボイスファイナンス。

アジアのデジタルバンキングシーンの調査

A 2020ワーキングペーパー 貧しい人々を支援するための諮問グループによる、新興アジア全体のデジタルバンキングのXNUMXつのケーススタディを調査し、いくつかの共通の特徴を明らかにしました。 成功したものは次の傾向があります。

• データ分析を活用して、ターゲット顧客をよりよく理解する
• 顧客のニーズに合わせた手頃な価格の製品を開発する
• 合理化されたデジタルオンボーディングプロセスを提供する
• オフラインとオンラインの顧客エンゲージメントを融合

上記の最後の機能は、eコマースユニコーンでさえも好きな群島国であるインドネシアとの関連性を強調する価値があります。 トコペディア & つかむ 地方の顧客に対応するオンラインからオフラインへのソリューションに多額の投資を行ってきました。

地元の金融サービス機構による2019年の調査によると、インドネシアの 金融包摂 率は76％であり、率がほぼ40％であった2017年から約50万人の銀行口座を持たない成人の増加を示しています。

従来の銀行がデジタルホイールを再発明せずにとることができるXNUMXつの道は、銀行業界を開放し、イノベーションを促進することを目的とした、第三者との銀行データの共有を中心とした概念であるオープンバンキングです。

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オープンバンキングの概念を探る

オープンバンキングとは何かについてまだ曖昧な場合は、次のような簡単な方法でコンセプトに頭を悩ませることができます。お気に入りのeマーケットプレイスで新しいノートパソコンを選んだばかりです。 チェックアウトして支払いをする時が来ました。 そうすると、サイトから直接銀行ローンを申請できることに気づきます。 実際、クジラのプロセスは統合されています。 サイトと銀行自体の間には、何らかの技術協力が必要です。 これはオープンバンキングの一例です。

介して アプリケーションプログラミングインターフェース （API）、顧客データは銀行とサードパーティの間で安全かつシームレスに共有され、新しいアプリやサービスの作成を可能にします。 これらのアプリを銀行独自のシステムにプラグインして、顧客に新しいサービスや改善されたサービスを提供したり、顧客の銀行データを必要とする銀行以外のサービスを提供したりできます。

Allied Market Researchの数値によると、7.3年の世界のオープンバンキング市場は2018億米ドルであり、これは 43.2で10億ドル 24.4％のCAGRで。

オープンバンキングの主な推進要因

XNUMXつの主要な金融サービスがこの成長を促進します。銀行および資本市場の商品と支払いです。 配信に関しては、アプリ市場は他のチャネルをはるかに上回っています。

オープンバンキングは、すべてを社内で行うよりも安価な代替手段であるだけでなく、アプリとのパートナーシップを介して顧客にリーチし、より豊富でより詳細なデータを照合するためのより効果的な方法でもあります。

何十年もの間、伝統的な銀行は「堀、」新しい競合他社または代替製品の脅威に対する保護。 歴史的に、これらは、顧客が製品を切り替えるのを困難または高価にする、あるいは単に規模の経済を生み出して依存するようなものでした。

しかし今日、伝統的な銀行が長い間享受してきた巨大な規模と市場シェアは、もはや長期的には耐久性のある堀を表すものではありません。 困難で、複雑で、不透明な顧客のオンボーディングエクスペリエンスも行いません。 Fintechブランドは、口座の開設、支払い、ローンの取得を検討している顧客に、簡単でシームレスなエクスペリエンスを提供しています。

それにもかかわらず、従来の銀行は依然として優位に立っており、顧客の間で何年にもわたるブランド名の認知と、実店舗の支店やその他のネットワークを介した地方へのアクセスがあります。 銀行はオープンバンキングを介して、顧客に関する専門知識をサードパーティに提供すると同時に、さまざまなアプリ（支出行動や取引量など）全体でより豊富なレベルの顧客データにアクセスできます。

　 新興決済協会アジア オープンバンキングを成功させるためのXNUMXつの重要な要素、オープンAPI、フィンテックエコシステム、新しいテクノロジーの採用を提案しています。

オープンAPIは、開発者がプラットフォームを使用して接続したり、製品を構築したりするために公開されているAPIです。 オープンAPIのパブリックな性質により、新しいアプリとサービスの相互運用性が向上します。これにより、より多くの開発者が製品を構築し、より多くの顧客が同じAPIに基づくサービスにアクセスできるようになると同時に、銀行は顧客データを簡単に統合できます。

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消費者、金融機関、規制当局の健全なフィンテックエコシステムは、オープンバンキングによる低コストと改善された製品の恩恵を受けることができます。 オープンバンキングは、消費者データの転送を通じて競争力のある革新的な環境を提供します。

開発者がオープンAPIを使用して製品を絶えず革新しているため、銀行は新しいテクノロジーを紹介され、それを活用してより優れた製品やサービスを作成できます。

従来の銀行と利害関係者は、新しいフィンテックスタートアップが昼食を食べたくない場合は、独自のオープンバンキングイニシアチブを構築するか、戦略的提携を結ぶ必要があります。

デジタルトランスフォーメーションはもはや「多分」提案ではありません。 それは「しなければならない」です。 オープンファイナンスの分野で取り残されることを避けるための防御的な動きです。 顧客のプライバシーとデータを保護しながらオープンバンキングを採用している銀行は、デジタルモートを構築する上で適切なショットを示しています。

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出典：https：//fintechnews.sg/50484/indonesia/open-banking-impact-emerging-asia/