e コマースの商人は、文字通り Web ストアに関連付けられたデジタル チェックアウト システムに翻弄されます。 小売業者にとって、「支払い」ボタンの反対側で何が起こるかは、拒否された承認を避けるために重要です。

オンラインの売り手は、強力なチェックアウト ページがなければ生き残ることはできません。 一方、オンライン取引の多くを担っている決済システムは40年もの歴史があります。 一部の投資家はこれに注目しています。 新しい舞台裏の支払いシステムがゆっくりと引き継がれています。

例えば、 尊大は、オンライン チェックアウトと ID 製品を提供するスタートアップ企業で、先日、同社の以前の投資家である Stripe が率いる 102 億 20 万ドルのシリーズ B 資金調達イベントを完了したことを発表しました。 オンライン決済の巨人である Stripe も、昨年 Fast のシリーズ A をリードし、124 万ドル相当の取引を行った。 Fast は、これまでに XNUMX 億 XNUMX 万ドルを調達したと述べています。

クレドラックスは、e コマースとオムニチャネル決済の国境を越えた処理を行う決済プロバイダーであり、支払いボタンの背後で何が起こっているのかを明らかにするために、E-Commerce Times の幕を開けました。

このプロセスは、多数の可動部品を統合することで、めまいがする可能性があります。 マーチャントがビジネスを次のレベルに引き上げるために、認証、通貨換算、承認率はすべて連携して迅速かつ完全な取引を保証する必要があります。

移行するデジタル経済でお金がどれだけ速く動くかは、効率と健康のしるしです。 では、18 兆ドルの米国企業間取引の支払いが、銀行口座を清算して入金されるまでに数日かかるというのは、どういう意味でしょうか?

商人にとって、これは効率の低下と、現金を活用するための時間の損失を意味します。 消費者にとって、このような遅れは、多くの人が現在必要としている資金にアクセスできないことを意味します。 双方にとって、これは失敗したトランザクションを意味します。

「当然のことながら、支払いの受け入れと承認は、すべての商人が克服しなければならない最も重要なハードルの XNUMX つです」と、クレドラックスの CEO である Igal Rotem 氏は E-Commerce Times に語っています。

スローモーションのお金

このプロセスはゆっくりと変化しています。 しかし、40 年ぶりに米国で導入された新しい決済システムが勢いを増すにつれて、今年は大きな動きが起こり始める可能性があります。

クリアリングハウスによって開発された、 RTP (Real-Time Payments) は、米国の主要銀行の支援を受けており、米国の大企業の 40% 近くで採用されていると、決済業務プラットフォームの共同最高経営責任者 (CEO) 兼創設者である Dimitri Dadiomov 氏は述べています 現代の財務省.

RTP は決済の新しいフロンティアであり、新しい標準になる可能性があります。 すでに、米国の大企業の 36 分の 2017 (XNUMX%) 以上が、米国で XNUMX 年に開始されたリアルタイム決済を使用しています。 ただし、米国の国境を越えて、RTP ははるかに多く使用されています。

Modern Treasury は RTP をサポートし、企業が銀行とより簡単に連携できるようにします。 このプロセスにより、支払いの自動化とスピードアップが実現します。 ダディオモフ氏によると、モダン・トレジャリーは最近、ベンチャー資金として38万ドルを確保し、月間24%以上成長しているという。

RTP の突出は拡大する可能性が高い、と彼は予測しました。 Levvel Research の「2021 年リアルタイム決済市場レポート」によると、米国の企業の 66% が、今後 XNUMX 年間で RTP を採用する可能性が高いことを示しています。 この技術はすでに他の国で勢いを増している。

Modern Treasury は、Automated Clearing House (ACH) または電信送金の高速化を目指す法人顧客向けの RTP をサポートしています。 ACH は、電子決済を調整する銀行ネットワークです。 ACH、電信送金、および小切手は、米国のすべてのマネーフローの 76% を占めていると Dadiomov 氏は述べています。

「これらは何十年にもわたって大きなアップデートが行われていないテクノロジーです。 支払いは遅く、処理が面倒で、リアルタイムで現金を確認することはできません。 RTP は、支払い、会計、および資金移動をスピードアップし、近代化するための大きな一歩です」と彼は説明しました。

新しい利点、より少ないリスク

RTP を使用すると、金融機関や企業はリアルタイムで支払いを送受信できます。 このプロセスは、小切手、ACH、または電信送金よりもはるかに高速で、清算に最大 18.5 日かかる場合があります。 毎年、2 兆ドル以上の BXNUMXB 決済が米国で送金されており、その半分は依然として紙の小切手であると Dadiomov 氏は述べています。

速度以外に、RTP は 2 つの新しいプロセスを可能にするという点で、今日の BXNUMXB 支払いが行われる方法とは異なります。

XNUMX つは、より優れた洞察をもたらすための優れたデータです。 RTP 以外の取引では、ベンダーはせいぜい、クライアントの支払いが銀行口座に転記されるのを見ることができます。 RTP を使用すると、支払いとともにデータを転送できるため、企業は請求書、日付、発注書などを可視化できます。

「これにより、企業は顧客のニーズに対応する上で有利になり、財務機能と意思決定を改善できる可能性があります」と Dadiomov 氏は述べています。

XNUMX 番目の新しいプロセスは、継続的な可用性を提供します。 RTP は常に利用可能です。 これにより、加盟店は、RTP 以外の支払いを制限する従来の銀行営業時間よりも柔軟に対応できます。

XNUMX つ目のメリットは、支払い失敗のリスクが軽減されることです。 RTP 支払いは取消不能です。 十分な資金がない限り、支払指示は送信されません。 これにより、支払いの例外のリスクが軽減されます。

オンライン チェックアウトをシームレスに

マーチャントの観点から見ると、シームレスなチェックアウト エクスペリエンスには XNUMX つのレベルの最適化が必要です。 それらは、Credorax の Rotem が提供するチェックアウト、統合、および発行者の応答の改善です。

彼らは顧客に最もシームレスな体験を提供し、購入を完了する可能性を高めます。 これにより、商人は取引を追跡しやすくなり、買い物客から最大限の利益を得ることができます。

チェックアウトの最適化により、消費者がオンラインで商品の支払いを行う際に必要な手順の数が削減されます。 歩数が少ないということは、フラストレーションが減り、放棄されたバスケットが減るということです。

「顧客が好む現地の支払い方法と複数の通貨オプションを提供することは、顧客がどの国で買い物をしていても、便利で慣れ親しんだチェックアウト体験を保証するために不可欠です」とRotem氏は述べています.

統合の最適化とは、消費者が信頼できない Web サイトにクレジット カードの詳細を挿入しないようにすることを意味します。 そのため、他のエクスペリエンスと同じルック アンド フィールで、支払いゲートウェイを適切に構成してチェックアウト プロセスに統合することが重要です。

その最適化には、承認プロセスと、商人にビジネス トランザクションについて通知する構造化データを含める必要があります。 このようにして、マーチャントは、処理チェーンのどこから不承認が生じたのか、その理由は何かをすばやく特定し、スムーズな取引の流れを監督することができます。

発行者の最適化は、支払いホイールの最後の歯車です。 支払いがゲートウェイと取得者を通過すると、取引を承認するかどうかの最終決定は発行者が最終的に決定します。

「興味深いことに、各発行者には独自のルールがあります。 それらは複雑で定期的に変化するため、追跡するのが難しくなっています」とローテム氏は述べています。 「これに対処するために、商人は、発行者がどのように考え、取引する地域での取引を拒否する理由を理解するかについて継続的に教育しなければなりません。」

有料カーテンの後ろ

支払いボタンの反対側で何が起こるかは重要です。 トランザクションを正常に完了するには、迷路のようなステップをグリッチなしで実行する必要があります。 顧客が購入を約束し、詳細を入力し、支払いボタンをクリックしても、承認率などのあらゆる種類の変数がここで影響するため、注文が必ずしも成功するとは限らない、とローテムは警告した.

すべての取引には複数の当事者が関与しています。 それぞれがトランザクションを失敗させ、マーチャントの承認率に影響を与える力を持っています。 そのため、マーチャントがこのプロセスを担当する支払いパートナーと連携することが非常に重要です。

「しかし、これは顧客が決して目にすることのないプロセスの一部です。 彼らは、取引が拒否された理由が商人や小売業者とは関係がないことを理解していません。 しかし残念なことに、この時点で、顧客に関する限り、損害は発生しています」と彼は説明しました。

顧客は、取引プロセスを完了できなかった販売者と再び買い物をしようとする努力を期待することはできない、と彼は推論した.

「そのため、加盟店は支払いプロセスを最適化することが重要です。 そうしないと、コンバージョンを失う危険性があり、それらのコンバージョンの累積的な影響がさらに先になるからです」と彼は言いました。

RTP エッジ

ビジネスと経済のスピードはますます速くなる一方であるため、RTPは避けられません。 モダン・トレジャリーのダディオモフ氏は、支払いが即座に行われるため、RTPはすべて便宜を図ることが重要であると述べています。

企業は、RTP の最も魅力的な利点として、資金への即時アクセスを挙げている、と Levvel のレポートは発見しました。 また、企業の 76% が、RTP によって競争上の優位性がもたらされると考えています。

より多くの企業が採用するにつれて、他の企業も競争力を維持するために採用します。 RTP に加えて、連邦準備制度はリアルタイムの支払いシステムを推進しています。 FedNow、2023 年または 2024 年に予想されます。

消費者にとって、リアルタイムの支払いは、小切手が決済されるのを待つことなく、すぐに資金にアクセスできることを意味します。 給料から給料を支払う生活を送っている一部の消費者にとっては、高額な短期ローンの必要性を減らしたり、銀行の当座貸越の可能性を減らしたりする可能性がある.

さらに、RTP は、売掛金や買掛金などの基本的なバックオフィス プロセスの運用要件をスピードアップし、コスト削減につながる可能性があります。 言うまでもなく、これらの節約により、顧客にとっての付加価値が高まる可能性があります。