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推定有罪:金融ウォッチドッグはデフォルトで暗号を不正と見なします

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最近、世界中の金融規制当局は、マネーロンダリングとさまざまな違法行為の資金調達における暗号通貨の役割を懸念しています。 2020年の最初のXNUMXか月間、多くの政府がこれらの懸念に対応し、デジタルマネーの使用によって促進されたとされる金融サイバー犯罪に対する防御を強化するためのさまざまな法的措置を導入しました。

ロシアは、ロシア中央銀行として、この方向への動きをするための主要な管轄区域の最新のものになりました。 発表 先週、金融機関がマネーロンダリングに関連する可能性のある疑わしい取引を認識するように勧告された一連の改訂指標。 デジタル資産の交換に対する前例のない厳格なアプローチのように見える新しいルールのXNUMXつでは、暗号通貨に関係するすべてのトランザクションに疑わしいフラグを立てることが規定されています。

そのような全面的な罪悪感の推測は、金融当局が我慢する準備ができている制限措置の新しい波を導いていますか?

信号とノイズ

詳細に検査すると、ロシア中央銀行の新しい 指令 当初の音ほど威圧的ではないようです。 この文書は、疑わしい活動について顧客の操作を監視する際に、商業銀行が注意すべき一連のプロンプトにすぎません。 約100の項目のリストは、特定の状況に固有の新しいものを金融機関に含める余地があるため、網羅的ではありません。

基本的に、このリストは、奇妙な振る舞いを示す口座を一時停止するか、特に重大な場合にはサービスを終了するかを決定する際に銀行が信頼できるリスク要因を列挙しています。 デジタルマネーに関連する操作がアカウントの停止または法執行機関の調査につながるという意味はありません。

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この措置が示すことは、暗号通貨取引がますます小売銀行の日常業務の一部になりつつあるというロシアの中央銀行の承認です。 中央銀行のニュースと合わせて 完了 そのブロックチェーントークン化パイロットプロジェクトとデジタル資産法を改正する結果の提案を進めているこの開発は、ロシアの金融当局がブロックチェーンベースのイノベーションに正反対ではなく、複数のデジタル資産クラスに対応するポリシーを考案しようとしていることを示唆しています。

新しいマネーロンダリング防止指令は、ビットコインなどの分散型暗号通貨が広く疑われていることにより明らかに動機付けられていますが、トークン化プロジェクトは、新しいタイプのデジタル資産の作成とその法的統合を監督する中央銀行の関心を示しています。

FATFの潮流

ロシア当局によるすべての暗号化取引に対する新たに成文化された疑惑は、必ずしも金融ウォッチドッグによる監視の増加につながるわけではありませんが、最近、他の政府によって制定または発表された多くの同様の措置が行います。

ウクライナから日本まで、暗号に焦点を当てた新しいAMLルールを同時に制定するための推進力は、金融行動タスクフォースのガイダンスにあります。 発行 政府間組織の2019人のメンバーが国内法を更新し、「仮想資産サービスプロバイダー」が39か月以内に従来の金融機関に課せられるものと同様の情報開示基準に達するように求めています。

FATF指令は、デジタルマネーをAML法に組み込む方法に関する一般的なガイダンスを提供しますが、必要に応じて国が特定の措置を講じる十分な余地を残しています。 一般的なアプローチは、値が設定されたしきい値を超える暗号トランザクションに詳細な検査を適用することです。

請求書 署名されました 2019年後半にウクライナ大統領が法を制定し、1,300ドルを超える暗号通貨の支払いを処理する場合、支払いサービスプロバイダーは資金の出所と出所に関する詳細情報を要求する必要があると規定しています。 疑わしいと判断された場合は、ウクライナ国家財務監視局に報告する必要があります。

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他の司法管轄区では、デジタルマネーのフローを監視することを財政当局にとって特権としています。 税の徴収を担当するスペイン政府の部門であるAgencia Estatal deAdministraciónTributariaは、 発表の XNUMX月下旬のプレスリリースでは、暗号通貨スペースのポリシングがその年の最優先事項のXNUMXつです。 この文書では、デジタル通貨を財政リスクの原因とすることに加えて、マネーロンダリングは暗号に関連する大きな脅威であると述べています。 当局は、暗号通貨によって促進される犯罪の温床としてのダークネットを特に懸念しているようです。

ただし、FATFガイドラインの実装のいくつかの例では、デジタル通貨を尊重しながら、ユーザーやサービスプロバイダーを自動的に差別しない、比較的穏やかな規制フレームワークを設計できることが実証されています。 代表的な例はシンガポールです。 新しい決済サービス法は通常の方法で開発されていますが 前提 暗号関連のトランザクションは本質的に高いマネーロンダリングリスクを伴うため、結果の製品は 特徴付けられた 暗号化業界の多くの人が、柔軟で前向きです。

大西洋全体からのタカ派の信号

FATF基準の施行を超えて、暗号通貨スペースの規制に対する影響力のあるグローバルプレーヤーの純粋な態度は、国内で先例を設定し、国際金融機関内で主流の意見を形成することにより、政策に大きな影響を与える可能性があります。

これに関連して、最近、米国財務省から発せられた信号は、AML暗号の規制と施行について真剣に取り組む政府の意図を示唆しています。 数週間前、SIFMA第20回反マネーロンダリングおよび金融犯罪会議で講演した金融犯罪執行ネットワークの副ディレクター、ジャマルエルヒンディは、 :

「マネーロンダリング、テロ資金調達、制裁回避、人身売買および麻薬取引、およびその他の違法行為に対するシステムの耐性の有無、およびその方法について新興金融機関を判断し、報告します。」

さらに、米国国務省財務長官のSigal Mandelkerは、同じ会議でのスピーチの間に、 嘆い 暗号通貨のグローバルAML規制の欠如、および国際協力の強化を求めた:

「世界中の仮想通貨プロバイダーのAML / CFT規制の欠如は、仮想通貨の不正な資金調達リスクを大幅に悪化させます。 現在、私たちはAML / CFTの目的でこれらの活動を規制している日本とオーストラリアとともに、世界で唯一の主要国のXNUMXつです。」

米国の金融当局は、 投資する 金融サイバー犯罪と戦うための追加リソースがありますが、同様の措置を国際的に推進しています。 暗号通貨は、それが起こるように、通常の容疑者です。

もちろん、デジタル資産部門の監視の強化が実際の犯罪者の訴追と盗まれた資金の回収につながるなら、それは誰にとっても歓迎すべき展開です。 ただし、不均衡な措置は、効率的な犯罪対策に対応する利益を提供することなく、合法的な暗号ビジネスと通常のユーザーに不必要な負担をかける可能性もあります。

一部の見積もり 示唆する 違法な暗号通貨取引の割合は非常に低く、暗号自体は限られた流動性のためにマネーロンダリングの技術的に最も便利な手段ではないことを 最新の情報によると、非常に恐れられたダークネット市場 レポート 分析会社Chainalysisによると、依然としてすべての暗号化活動のXNUMX分のXNUMX未満しか担当していません。

ソース:https://cointelegraph.com/news/presumed-guilty-financial-watchdogs-see-crypto-as-illicit-by-default

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