University Credit UnionのCEO兼社長が、AI、デジタルバンキング、フィンテックとの提携、および信用組合が享受する固有の利点について語ります。

この国にはまだ5,000以上の信用組合があり、その大多数は小規模です。 大きな技術予算を持っている人はほとんどいませんが、それは彼らが技術革新の最前線に立つことができないという意味ではありません。 小さいことは、実際に彼らがフィンテック企業と提携することをより簡単にすることができます。

Fintech One-on-Oneポッドキャストの次のゲストは、のCEO兼社長であるDavidTuyoです。 大学信用組合、南カリフォルニアを拠点としています。 デビッドは、信用組合は今日競争できるだけでなく、銀行やフィンテック企業に比べていくつかの固有の利点があると信じています。

このポッドキャストでは、次のことを学びます。

• デビッドを大学信用組合の指導的役割に惹きつけたのは何ですか。
• 彼が最初に信用組合に参加した経緯。
• 大学信用組合の歴史の一部。
• 彼らの地理的フットプリント。
• 提供する製品の説明。
• 彼らがどのように製品をデジタルで提供しているか。
• 彼らがパンデミックを乗り切るのを助けるために彼らが頼った技術。
• パンデミックの開始時に彼らが直面した最大の課題。
• 彼らが今日フィンテックとどのように提携しているか。
• フィンテックとの連携における課題は何でしたか。
• 信用組合に最も影響を与えているイノベーション。
• 信用組合の競争環境に関するDavidの見解。
• 信用組合が持つ固有の利点。
• フィンテックパートナーシップを成功させるために信用組合が行う必要があること。
• 信用組合がどのようにして若い世代にとってより魅力的になることができるか。
• 今後5〜10年は信用組合に何が当てはまるか。

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Fintechへようこそ。313対XNUMXのポッドキャスト、エピソード番号XNUMXです。これは、LenditFintechの会長兼共同創設者であるホストのPeterRentonです。

（音楽）

ピーター・レントン： 今日のショーでは、DavidTuyoを歓迎します。 彼はUniversityCreditUnionのCEO兼社長です。 現在、University Credit Unionはロサンゼルスに拠点を置き、UCLAで始まりました。 そして、彼らは州中のいくつかの大学のキャンパスにいます。 でも、デイビッドはテクノロジーの真の先駆者であり、私たちがある程度深く掘り下げているので、私はデイビッドに乗りたいと思っています。彼は、信用組合がしなければならないこと、フィンテックとどのように提携しているかについて話し、その経験について話します。彼らがフィンテックと提携していること。 また、デジタルオファリングと貸付について、また、信用組合が実際にどのように設立されているかについても、今後数年間で劇的に成長すると思います。 そして、彼はそれがどのように起こるのかについて話します。 魅力的なインタビューでした。 あなたがショーを楽しんでくれることを願っています。

（音楽）

ピーター： ポッドキャストへようこそ、デビッド。 

デビッド・トゥヨ： 呼んでくれてありがとう。 

ピーター： どういたしまして。 だから私はリスナーに少し背景を与えることから始めたいと思います、それはあなたのLinkedInプロフィールを見ているようです、あなたはあなたのキャリアのほとんどの間信用組合スペースの周りにいました、しかしあなたは私たちにこれまでのハイライトのいくつかを与えることができます？

デイビッド： 大学で始めて、私は消費者金融に従事し、その後、さまざまな年金基金、保険会社、銀行、信用組合などを代表して、個人投資、さらに機関投資に取り組みました。 そして、フルタイムで信用組合に移ります。 その後、過去17年間、ここ大学信用組合でXNUMX年間素晴らしい経験を積み、現在は組織の社長兼CEOを務めています。 

ピーター： では、この仕事にあなたを惹きつけたのは何でしたか？ あなたが言うように、私は数年になりますが、それは何でしたか？ それが本当にここであなたの興味を刺激したことを覚えていますか？ 

デイビッド： ええ、特に大学は、私たちが誰であり、私たちが奉仕しているのか、私の背景としてはある程度学術的であり、教育を通じて私の人生を通して多くの利益を与えてくれたコミュニティに奉仕することができたのです。情熱的です。 そして私にとって、それはかなり簡単にフィットしました。 そして、取締役会に会い、ビジネスについて、そして私たちが将来に向けて何をしようとしているのかを理解した後、XNUMX年以上前に始められることにもっと興奮することができます。 

ピーター： そうそう。 では、具体的には信用組合についてはどうでしょうか。 そして、どのように関与し、何に惹かれましたか？ そして、あなたはあなたのキャリアのほとんどに関与し続けてきました、しかしあなたが好きな信用組合についてはどうですか？ 

デイビッド： 私はこのスペースに落ちることが信じられないほど幸運です。 私は有名な会社のファイナンシャルアドバイザーとして非常によくやっていて、彼らの財務計画で人々を助け、不動産計画、税務計画、リスク管理、変更管理を手伝うのを楽しんでいましたが、ある日から電話がありました銀行家の銀行または信用組合の信用組合、いわば企業の信用組合とは何ですか、そして彼らは言った、「ねえ、私たちはこの投資部門を始めたい、それは金融戦略部門です、あなたは動きをすることにオープンですか？ 当時、私は信用組合について何も知りませんでしたし、信用組合が何であるかも知りませんでした。 それで私はいくつかの調査をしました。 そして、私自身の啓蒙のためだけにプロセスを経て、その時点で、信用組合に恋をしました。 私たちが経済的包括性を中心に全国レベルで運営および実行することを確実にするために支援している、非営利の協力的な方法でこれを行うことができるというあなたが知っている全体の考えに恋をしました。 そして、市場のXNUMXつのセグメントだけでなく、必ずしも利益が主な動機であるとは限りませんが、あなたが設立されたサービスを提供するために構築されたメンバーの所有者に真のサービスを提供します。 だから私にとって、それはかなり簡単でした。 そして、XNUMX人の子供、当時は幼い子供が決断を下していたので、私は毎晩家に帰り、彼らの目を見て、彼らの将来のために私が良い仕事をしていることを知っていました。 

ピーター： ウェブサイトを見るために少し大学信用組合について話しましょう。 それは数十年前からあります。 そこでの歴史を教えていただけますか？ 

デイビッド： University Credit Unionは、素晴らしい組織であり、1951年にUCLAの従業員によって設立されたため、今日の世界の混乱について話します。 ええと、あなたが知っている、信用組合は銀行の彼らの最初の混乱でした。 そのため、1951年に、大手銀行の従来の銀行に代わるものが欲しいと言った少数の従業員がいました。そして、彼らは大学信用組合を設立し、それ以来、UCLAで始まりました。 そして現在、私たちはサービスを提供しています…私たちはカリフォルニア州全体のさまざまな大学や高等教育施設にサービスを提供しています。 

ピーター： それで、それはちょうどカリフォルニアの中にありますね？ それで、それはLAに焦点を合わせたように配置された地理的フットプリントですか、それとも地理的フットプリントは何ですか？ 

デイビッド： 私たちは物理的にカリフォルニアに拠点を置いていますが、30か国以上のすべての州のメンバーにサービスを提供しています。 物理的な場所に関しては非常にエキサイティングであり、私たちは大学のパートナーに施設を提供することに重点を置いています。 そのため、さまざまなブランチがあります。 私たちはそれらをアドバイザリーセンターと呼んでいます。 南カリフォルニアと北カリフォルニアの両方のさまざまな大学で、それが彼らの目的です。

ピーター： カリフォルニア以外にアドバイザリーセンターはありませんか？ 

デイビッド： カリフォルニア以外にアドバイザリーセンターはありません。 実際、キャンパス外にあるアドバイザリはXNUMXつだけです。 そして、それはUCLAのキャンパスのすぐ外にある本社にあります。 

ピーター： 了解しました。 とった。 それなら、あなたが持っているさまざまな製品の簡単な要約をリスナーに与えることができるかもしれません。それはかなり典型的なミックスであり、あなたたちが提供しているものですか？ 

デイビッド： 私たちにとって、私たちはフルサービスの金融機関です。 そのため、当座預金、マネーマーケットなどの基本的なサービスから、より高度なサービスまで、あらゆるものを提供しています。 ですから、ローンの面でもカバーします。住宅ローン、商業用不動産ローン、あらゆる種類の消費者ローン、クレジットカード、デビットカード、もちろん、オンラインバンキング、モバイルバンキング、つまり、フルサービスです。他の場所で使用するのと同じ種類のサービス。 大学信用組合でも同様のサービスを提供しています。 さらに、ウェルスマネジメント、保険サービスもあり、退職後の計画、教育計画、およびそこでのより高度な戦略についてメンバーを支援します。 

ピーター： そうですね、モバイルバンキング、オンラインバンキングについておっしゃっていましたが、ここでデジタルサービスに少し時間を費やしてほしいと思いました。 つまり、私たちはどのようにデジタルで運営しているのでしょうか？ そして、どのように、あなたはあなたのメンバーに異なったサービスを提供するためにパンデミックの開始時に何をする必要がありますか？ 

デイビッド： それは私が話すのが大好きなことなので、あなたはその質問をしたことを後悔しているかもしれません。

ピーター： さて、それは素晴らしいです。

デイビッド： カリフォルニアにいること、LAにいること、私たちは最高のパートナーのいくつかを持っています。 そして本当に、特にデジタル空間において、非常に創造的であるために文化的に良い環境です。 そこで、いくつかの異なるAIイニシアチブを開始しました。 そのため、人工知能と機械学習を活用して、メンバーにより良いサービスを提供しています。 これを使用して、経費削減方法を社内で自動化します。また、今後実行しようとしている収入の生成も、AIソリューションのおかげでパンデミックを乗り切ることができました。 

現在、AIボットが最初の通話解決ベースですべての通話の約26％に応答しています。 かなり印象的です。 現在、成熟し続けているため、その数を60％に近づけることができると考えています。 しかし、今のところ、それは私たちのメンバーシップに非常によく共鳴しているだけでなく、パンデミックを乗り越えようとしている人員配置の上下と戦うのにも役立ちます。 そして、従業員が直接影響を受けているのか、自宅の家族であるのか、あるいは何らかの性質の友人が彼らを失業させたのかどうかにかかわらず、私たちはこの時間枠で彼らをサポートできることを確認したいと思いますが、それでもメンバーの所有者にサービスを提供できることを確認してください。 そのため、人工知能はその点で私たちにとって素晴らしいツールでした。 

もちろん、デジタルバンキングでは、さまざまな選択を続けています。 しかし、パンデミックの前に、私たちはすでにビデオ会議バンキングを行っていました。もちろん、それはチャット機能のようなものでした。 しかし、その後、ビデオバンキングでは、コーチ、財務コーチが、メンバーがどこにいても、ビデオインタラクションを通じて世界中にいるときはいつでも、メンバーとミーティングを行い、ブランチにいるかのようにインタラクションのすべてを行うことができました。 。 したがって、ローン文書に署名する必要がある場合、または財務計画を調べていくつかの異なる変更を加えたい場合は、すべてその環境内でそれを行うこともできます。 それで、彼らは土曜日の朝に彼らの家の快適さでそれをすることができました、あるいは彼らは昼休みに彼らのオフィスでそれをすることができました。 車に乗って支店まで車で行くことを心配する必要がなくなったので、それは彼らにとって究極の便利さだと私たちは考えました。 

ピーター： それで、すべてがパンデミックの前に始まったので、あなたはそれをすべて始めましたか？ 

デイビッド： 私たちは実際に2018年にそのイニシアチブを開始しました。それは、1.0バージョンで稼働を開始したときであり、おそらく今日は3.0バージョンになっています。 しかし、それは会員の所有者にとって素晴らしい利益でした。 そして、私たちの従業員もそれを楽しんでいます。 繰り返しになりますが、パンデミック環境では、私たちが遠隔地に行ったとき、どこからでもより多くの作業が行われるため、彼らは私の背後で暴動を起こすために同様のバックアップを取ることができました。 そして、過去15/16か月間、このビデオ環境で再び運用されています。 

ピーター： つまり、それは明らかにすべての人にとって破壊的だったと思います。以前と同じようにメンバーにサービスを提供できたようです。 あれは正しいですか？ 

デイビッド： 私たちにとっての混乱は、従業員側以上のものであったことはかなり正確です。 非常に短い時間枠でXNUMX週間以内に全員を寄せ付けず、どこからでも仕事ができるようにしようとしています。 ご存知のとおり、私たちの規模の組織では、アクセスデバイスの在庫がありませんでした。たとえば、サービスラップトップなど、人々が「これがあなたのラップトップです。今すぐ家に帰ります」と言うことができます。 そのため、これらの調整を行う必要がありました。 当時、思い出すと、その時間枠でコンピューターを見つけようとするのは非常に困難でした。 

私たちはかなり良い仕事をしました。 しかし、誰もが自宅で仕事をすることができるということですべてが言われ、実行されたとき、私たちはまだ約30人不足していました。 そのため、さまざまなMicrosoftストアすべてに行きました。 エグゼクティブチームのローカルでのさまざまなベストバイはすべて、チームメンバーの手に渡るために南カリフォルニア中からデバイスを見つけようとしていました。 私たちは実際に300の異なるデバイスをオンラインで注文し、30で満たされることを期待しています。それで、うまくいきました。 結局これを乗り越えましたが、確かに大変な時期でした。 それは、これが私たちの生活の中で私たちが直面したことのないものであり、私たちの国が一世紀以上も見たことがないという未知の未知についての話です。 したがって、この観点から、準備に役立つ計画がありますが、このレベルでは何もありません。 

ピーター： それで、ええと、フィンテックはどうですか？ つまり、今日はフィンテックとまったく提携していますか？ 

デイビッド： はい、FinTechパートナーが大好きです。 私の仲間の何人かが彼らを潜在的な競争相手として見ていることを私は知っています。 しかし、私たちにとって、私たちはさまざまなフィンテックと提携することに大きな価値を見出しています。フィンテックだけでなく、技術者、登録技術者にも保険をかけています。信用組合や銀行としての業務をサポートするのに役立つさまざまな技術分野があります。その問題。 

また、住宅ローンのさまざまなソーラーローンイニシアチブを支援するフィンテック企業との提携に使用しています。また、バックオフィスでもさまざまなシステムやサポートに使用しているローンの組成で、いくつかの問題を解決しています。ロボットプロセスの自動化に関するバックオフィスの問題。そうでないさまざまなシステムが相互に通信するように構築されていないことを確認し、シームレスで摩擦のない統合を全面的に構築して、チームのどちらにも優れたエクスペリエンスを提供できるようにします。メンバーまたは私たちのメンバーの所有者に。 ですから、それは私たちにとって素晴らしいパートナーシップでした。 

また、いくつかのCUSOがあります…信用組合の土地には、通常、合弁事業または子会社です。 したがって、この場合、私たちのCUSOでさえ、他の信用組合にソリューションを提供するために多くのFintechパートナーシップも活用しています。 または、あるケースでは、最近、フィンテック企業の立ち上げ、成長、拡大を継続しているため、フィンテック企業のサポートに投資しているケースを立ち上げました。 

ピーター： そうそう。 わかった。 では、フィンテックを扱う上での課題は何でしたか？ 文化的に、あなたの組織はオープンでしたか？ つまり、いくつかの課題は何でしたか？ 

デイビッド： ですから、いくつかの課題は単なる言葉でした。私たちは土地を作ることに取り組んでいます。 そして、私はほとんどの業界がこのようになっていると思います。あなたはあなたのような、あなたの話し方、またはあなたの英語のバージョンを持っています。 そして、私たちがさまざまなフィンテック企業、特に多くのプログラマーが正式に訓練された企業と仕事を始めたとき、私たちはエンジニアです。 そして、とても、とてもシンプルなものです。 

チャットボットのXNUMXつを立ち上げ始めたとき、エンジニアのXNUMX人から返ってきた質問のXNUMXつで、何から始めてほしいと思っていましたか？ あなたが知っている、私はあなたについて知りません、それは主要な質問ではありません。 私は周りの人に尋ねます、あなたの質問は何ですか？ あなたが知っているように、あなたは知りたい、あなたが知っている、私が今日あなたをどのように助けることができるか？ そうですね、どのような問題を解決できますか、あなたの経験はどうですか？ そういうことですが、そういうことを先導するだけです。 少し違います。 そして、これらは、私たちがいくつかの課題を見たまさにそのエントリーレベルの基本のほんの一部です。 

私たちのスペースにあるレガシープロバイダーの多くは、私たちが望む速度で移動できないため、ほとんどの場合、フィンテック企業と協力することは新鮮です。 そして、フィンテックパートナーは私たちが移動できる限り迅速に移動することがわかりました。 そして、それはさわやかです…ある例では、レガシーパートナーとの立ち上げに通常10か月かかるものでしたが、フィンテックパートナーの10つと10日でそれを行いました。 つまり、本番稼働の契約に署名してからXNUMX日です。 XNUMX日間、そしてそれはちょうど、私たちと同じように彼らのビジネスに情熱を持っている人々がいることは素晴らしくて新鮮です。 

ピーター： 右。 だから少しギアを切り替えたいです。 そして、このインタビューの後半では、信用組合にもっと広く焦点を当てたいと思います。あなたはそれを持っているので、ここで本当に豊かな経験をしているからです。 そして、私はリスナーがこれを高く評価すると思います。 ですから、そこにあるさまざまな技術革新の種類を見るときから始めることができるかもしれません。 あなたはすでにそれらのいくつかに言及しました。 しかし、私たちは信用組合のスペースをもっと広く見ています。 つまり、信用組合に最も影響を与えている技術と革新は何ですか？

デイビッド： もちろん、脅威となる可能性のあるもの、またはさまざまな競合他社や新興企業が事業のXNUMXつの領域に焦点を合わせてそれを混乱させ、信用組合や信用組合がそれに非常によく反応している、この事業の分離ちなみに、他の部分は、AIとRPAについては十分に言えないと思います。 

人工知能やロボットプロセスの自動化を見ると、私のキャリアの中で最も重要な10つのテクノロジーである36つの単一のテクノロジーかもしれないと思います。 歴史的に言えば、私たちは常にあなたが競争力を持つために特定のサイズでなければならないと話してきました。 右？ 特に低金利環境では、パンデミック時のように5ベーシスポイントでXNUMX年間の財務取引を行うと、これまでXNUMX、XNUMX、さらにはXNUMX％であったマージンが圧迫されます。

過去20年間、80年代と90年代に見られたものと比較して、まだ低レートの環境にあります。 したがって、マージンベースのビジネスとしてそれを見ると、その環境で持続可能な収益をどのように作成するか、サイズが必要です。 歴史的に言えば、それはあなたがたくさんの資産を持っていなければならなかったことを意味しました、なぜならあなたはこれらのものを取り、投資し、あなたのサービスをサポートし、ITがそのようなものをサポートすることができる必要があるからです。 

しかし、AIについて考えると、固定費で拡張できるようになりました。 したがって、固定費の観点から生成できる変動収益により、ビジネスをこれまでになく効率的かつ迅速に拡張できます。 前に述べたように、私の電話のわずか26％であり、それは251,000人のコンタクトセンターエージェントである可能性があります。 これは非常に異なるコスト構造であり、四半期ごとに約XNUMXドル節約でき、今日言及しているビジネスのXNUMXつのスライスだけで、年間XNUMX万ドル以上節約できます。他にもたくさんあります。 

信用組合の土地での経験の観点からも、私たちはあなたの信用組合の規模に対応する能力を持っていないので、私たちの業界ではできない人もいれば、できない人もいます。メンバーの所有者にさまざまなプラットフォームで素晴らしい体験を提供するためのスタッフのプログラマー。 そのため、ロボットプロセスの自動化により、さまざまなシステムを自動化された方法で接続できます。これにより、社内で目標とする低コストの目標を提供できるだけでなく、問題がなく、優れたメンバーエクスペリエンスを提供できます。途中でハードル。 そのため、RPAプロセスは大きくなります。 

たとえば、具体的な例を示します。 また、一部のレガシーコアプロバイダーでは、メンバーがオンラインで当座預金口座を選択する場合、または支店の誰かが当座預金口座を選択する場合でも、デビットカードを注文するために別のシステムで手動でタッチする必要があります。 それほど多くはないように聞こえますが、デビットカードの発行コストと実際のプラスチック自体のコストについて考えてみてください。これらを合計すると、指数関数的に高価になり、持続可能ではなくなります。 

そして、RPAを活用して、当座預金口座を開設したように、そのシステムに問題がないことを伝え、ワークフローを自動的に全面的に実行し、メンバーがデジタルデビットカードを取得すると、Amazonに出して、出せるようになります。彼らが持っているさまざまな小売店では、それをモバイルに保管してから、プラスチックを一晩または出荷するなどして、支店でこれまでに見たものとはまったく異なる体験をすることができます。 したがって、これら20つのテクノロジーは、おそらく過去XNUMX年間で最も重要であると私は考えています。 

ピーター： 興味深いのは、AIは常に話題になっているからです。 そして、ロボティックプロセスオートメーションについてはあまり話されていないと思います。 しかし、おそらくAIと同じくらいの可能性を秘めていると思うので、それを取り上げてくれたことに感謝していると思います。 そして、人々はそれに目覚め始めたばかりだと思います。 

では、信用組合の競争環境を見るとどうでしょうか。 つまり、明らかに多くの信用があります。ほとんどの信用組合はかなり小さいのですが、中には優れたテクノロジーを持っていないものもあります。 しかし、信用組合にとっての競争上の脅威のようなものは何だと思いますか？ あなたが知っている、それは大きな銀行ですか？ フィンテックですか？ コミュニティバンクですか？ 仲間の信用組合のCEOと話をしたときの競争環境はどうですか？

デイビッド： ただのレガシー文化だと思いますよね？ つまり、競合他社が行っていることであるため、どのようにして継続的に自分自身を再発明し、再作成することができるのでしょうか。 たとえば、名前を付けるつもりはありませんが、最近50年足らずで立ち上げた銀行があり、XNUMX億ドルの資産を達成しました。これにより、XNUMX番目に大きな信用組合になります。アメリカ合衆国。 だから、そのサイズのアイデアをあなたに与えるためだけに。 

しかし、私たちは自分自身を再現する方法を見つけなければならないと思います、私たちは継続的に価値を付加する方法を見つけなければなりません、私たちはメンバーの所有者にサービスを提供し、彼らのニーズ、欲求、欲求を見つけるために執拗な焦点と規律を持たなければなりません他の誰もしない方法でそれを実現します。 私たちは全面的に豊富なデータを持っており、すべての信用組合はメンバーの所有者にそれを持っています。これにより、メンバーのニーズを予測できるビジネスに対して、規範的かつ予測的なアプローチをとることができます。 

そして、彼らは彼らが探しに行く必要がない方法であるかもしれないものは何でも、彼らに解決策を提供することができます、そしてあなたは私たちが提供できる生活の質について考え、人々が自分で最高の人に到達するのを助けますこの環境。 可能であれば、これを実行して実行することは非常に優れていますが、私の意見では、おそらく私たち自身が最大の競争相手です。

ピーター： 右。 わかった。 したがって、信用組合は、明らかに、メンバーのみにサービスを提供する非営利団体です。 つまり、私が得ようとしているのは、あなたが持っている利点は何ですか？ コミュニティバンクでさえ、確かに大規模な銀行よりも、そして確かにフィンテックよりも、いくつかの利点があります。 信用組合が実際にこの種のメンバーとの密接な関係をどのように活用していると思いますか。他のタイプの組織が苦労していると思います。おそらく、それがある程度活用されているように感じます。 ？ 

デイビッド： ご存知のとおり、私たちはさまざまな組織やさまざまな先見の明のある実務家と多くの仕事をしてきました。 そして、今後、世界がますますデジタル化するにつれて、特に金融サービスの分野では、信頼が金融サービスパートナーである金融機関の選択と利用に大きな役割を果たすと私たちは信じています。 ですから、私たちにとって、信用組合は、私たちがどのように作成されたかというDNAのおかげで、私たちのデザインのおかげで信頼できるという大きな利点を信頼に持っていると思います。 

私たちの金融資産がどのように構成されているかを見るとき。 私たちには、メンバーの所有者に代わって最終的に信用組合の運営を監督するボランティアの取締役会があり、私たちの組織が可能な限り最善の方法で彼らにサービスを提供していることを確認しています。 ですから、あなたはケアの受託者、忠誠の受託者について考え始めます、あなたが知っているように、信用組合は設計上、より良い構造を持っています。 さて、銀行が悪いとかそういうことを言うつもりはありませんが、信用組合は私たちにとって大きなアドバンテージだと思います。 そして繰り返しますが、その信頼について十分に言うことはできません。 信頼の要因も、10年ほど早送りすれば、信頼が最大の差別化要因になるのではないかと思います。

ピーター： さて、それは本当に良い点です。 そして、それはフィンテックがここで業界との信頼を獲得しなければならないと私が思うものです。それはまだそれを行うための最善の方法に取り組んでいるようなものです。 でも、それは信用組合に固有のものだと思います。つまり、大銀行をノックする人もいると思いますが、彼らは実際にお金の面倒を見てくれると信じています。 ですから、それも重要です。 

しかしとにかく、若い世代はどうですか？ ええ、若いミレニアル世代、Z世代の群衆、どのように彼らに焦点を合わせているか、そしてあなたは大学にいます、あなたは大学のキャンパスにいます。 したがって、これは明らかに、組織にとっては少し簡単かもしれません。 しかし、一般的な信用組合、あなたはどう思いますか、これを引き付けるために彼らは何をする必要があると思いますか、この若い群衆、 

デイビッド： ルーツに立ち返る必要があると思います。 すべての信用組合が創設メンバーに戻った場合、彼らは解き放たれる情熱を見つけ、価値を見つけ、人口のすべてのセグメントに伝えることができる原因を見つけるだろうと思います、特に若い世代。 私たちは価値志向を見ていると思います、あなたが知っている、私はあなたがもはやただ安い製品を手に入れることはできないと思います。 今では、経済的に具体的な価値を創造する必要がありますが、それからあなたは偉大な企業市民である必要もあります。 そして、信用組合ほど優れた業界はほとんどありません。 あなたは、信用組合が米国内で持っている最後の、あなたが知っている、100年、112年の全面を見てください。 

あなたが知っている、あなたは悪いことをしたためにフロントページに信用組合を見ません。 そして、それが子供の奇跡のネットワークであるかどうか、病院の翼を構築するかどうか、それが共通の業界目標のために集まっているかどうか、そしておそらくそれは地域の目標であるか、あるいは支援の地域の目標であるかどうか、彼らが原因をサポートしている多くの原因があります何らかの形でコミュニティ。 信用組合は常に存在し、常に一貫したプレーヤーであり、最終的には若い世代で継続的な成長が見られる理由だと思います。 私たちが社会としてその方向に進み続けるにつれて、すべての世代の中で。 

ピーター： はい、興味深いです、私はあなたにこれがあなたがちょうど彼らについて話したことを意味する前にそれを本当に考えていませんでした。 しかし、ええ、若い世代なので、彼らは自分たちの価値観に沿って、おそらく他のどの世代よりも自分たちの生活を送りたいと思っています。 そして、信用組合が実際にそれをどのように活用できるかがわかりました。 これは、他の組織が苦労していると思います。 

しかし、テクノロジーの面では、明らかに、パンデミックが発生しました。これは、抵抗力のある多くの人々の手を余儀なくされたと思います。 しかし、信用組合がテクノロジー、特にフィンテックとの提携を検討している場合、それらのパートナーシップを実際に成功させるために、彼らは何をする必要があると思いますか？ 

デイビッド： これは本当に、非常に高いレベルの規律と集中力で実行しなければならない問題だと思います。 フィンテックからフィンテックにしないでください。 それが正しい言い方かどうかはわかりません。 しかし、私が正しく言っているのは、FinTechと提携したり、FinTechを選択したりするだけでなく、明確なビジョン、必ずしも特定のビジョンではなく、明確なビジョン、私たちがあなたの価値観と目的、そして本当にあなたのビジネスモデルの独自性に沿った何かをしようとしたとき、人々は明確になります。 

ですから、私たちにとっては、外に出てこう言った場合のように、必要に応じて全国の製造工場や組立工場をサポートすることを専門とするFinTechの会社と提携したいのですが、それは私たちには不向きです。 しかし、私たちがサービスを提供している大学のキャンパスをサポートするのに役立つイニシアチブの周りで私たちをサポートしたいと考えているFinTechの会社を見つけることができれば、それは素晴らしいことです。 

AIと、それをどのように使用しているかについては、すでに説明しました。 しかし、それに加えて、その部分を通過した後、あなたはあなたが知っていることを確認する必要があると思います、これはスピードの観点から私たちをどのように助けますか、人々の観点から私たちをどのように助けますか、両方の内側と外側。 繰り返しになりますが、これのもうXNUMXつの大きな要素は、信頼できるFinTechパートナーがいることを確認する必要があることです。 

ピーター： では、貸し出し側はどうでしょうか。 つまり、明らかに、貸し出しスペースに焦点を当てたフィンテックは膨大な数にのぼります。 個人ローンでもクレジットカードでも住宅ローンでも、メンバーはその経験に満足していると思いますか。それが何であるか、貸し出しスペースは不足している、またはクレジットに必要だと思いますか。組合は本当に若い群衆を満足させるために？ 

デイビッド： 大学信用組合では、XNUMXつの継続的な改善原則に基づいて運営されています。つまり、すべてを改善することができます。 すべてを改善できるのは何でも構いません。 だからあなたの質問に答えるために、貸し出しに関してはすべてを改善することができます。 ご存知のように、問題やハードルの観点から、プロセスで必要とされる他の企業と協力して、合理化を支援し、メンバーの所有者にこの摩擦のない体験を提供しようとしています。 

たとえば、自動車ローンの場合、タイトルを付けるためにDMVとどのように統合しますか？ あなたが住宅ローンの取引を扱っているとき、あなたは彼らの鑑定士からあなたが知っているために必要な様々な文書を手に入れるまで、納税申告の観点からその中にいるすべての異なるプレーヤーについて考えますか？ そして多分それは資産、または公認会計士からの財務です。 これらすべてのドキュメントを適切に配置するにはどうすればよいですか？ どうすればそれを自動化できますか？ どうすればもっと簡単にできますか？ 

そして、それらは私がこれらのプロセスを非常に長くする邪魔になると私が思うものです。 つまり、住宅ローンについて考えるとき、なぜ住宅ローンは45日または30日かかるのですか？ つまり、一部の引っ越し業者を除いて、彼らが10日かかることができない理由はありません。それでも、トランザクション内の別のプレーヤーを検討する必要があり、どのように対処するのでしょうか。 ですから、貸し出しを改善する機会は非常に多いと思います。 そして、おそらくそれを解決するためのより良い組織はありません、そして信用組合、結局のところ、それが信用組合が最も得意とすることだからです。 

ピーター： そうそう。 さて、あなたの声でそれを聞くことができます。 そして明らかに、あなたはあなたのキャリアを信用組合に捧げてきました。 しかし、あなたは信用組合の将来について非常に楽観的だと思います。 しかし、たぶんあなたは私たちを10年かXNUMX年連れ出すことができるでしょう。 そして、信用組合の将来はどのように見えるでしょうか？ 

デイビッド： 業界内では、この質問でいつもお湯に浸かることがあるので、難しい質問です。 しかし、ご存知のとおり、業界には明るい未来があると思います。非営利の金融協同組合として、私たちがどのように設計されているか、私たちの規制の枠組みは、業界の成長を引き続き非常に支援していると思います。 より多くの統合が見られると思いますが、それは間違いなく起こるでしょう。昨年の初めの5000から現在5300の信用組合に近づいています。 つまり、これらの統合は引き続き発生します。 

しかし、市場シェアは伸びると思います。 したがって、市場シェアは成長し続けるでしょう。 同時に、人々が価値を探し続けるにつれて、彼らは信用組合の中でそれを見つけるだろうと私は思います。 そして、私たちの業界は、将来、非常にうまくいくように設定されています。 私たちの業界には、銀行業から、外部銀行業から、テクノロジーから、さまざまな分野から、途方もない才能が生まれています。 そして、才能、それらの洞察、私たちが持っている多様性が私たちの成功の秘訣になると思います。 

しかし、最終的には、メンバーの所有者のために構築されているため、メンバーの所有者に非常に重点を置いているのは事実です。 私たちは彼らと私たちのビジネスモデル全体に​​サービスを提供するように構築されています。 そのように構成されたビジネスをしているときはいつでも、ある顧客ベースから利益を生み出す株主に支払いをしようとすることを心配する必要はないと思います。 おそらくあなたはおそらく持続可能な青い海を見つけたと思います。 そして、私はあなたが知っていると思います、私たちは信用組合をロードしました、私たちは今7％-9％の市場シェアを置いています。 クレイジーすぎるとは思わない。 その数が次の10年間でXNUMX倍になるとすぐに。 

ピーター： 面白い、面白い。 さて、デビッド、そこに置いておく必要がありますが、見るのは楽しいでしょう。 信用組合には明るい未来があると思います。 また、他の多くの種類の金融機関にはない固有の利点があります。 とにかく、今日はショーに来てくれて本当にありがとう、デビッド。

デイビッド： お招きいただきありがとうございます。 本当に楽しかったです。

ピーター： じゃあね 

ピーター： レコーディングをやめた後、デイビッドと私はおしゃべりをしていました。彼は、彼らが若い頃に行ったこの研究について話してくれました。ミレニアル世代が彼らの消費習慣、経済全体でどのように動いているかについて話していたのはZ世代だったと思います。 そして、私が以前に言ったように、彼らが買い物をする場所は彼らの価値観と一致していますが、彼らが銀行を利用する場所は、ほとんどの場合、両親が銀行を利用する場所であり、それは挑戦であり機会でもあります。 

私が言ったように、信用組合の使命は自然によって推進されているので、彼らはメンバーであり、本当にメンバー志向です。 彼らは実際にその種の価値観に駆り立てられた買い物客と多くのことを一致させます、しかし彼らがそれについて知ることができない限り、彼らは切り替わりません。 しかし、Davidは、信用組合は市場シェアをXNUMX倍にする可能性があると言っていたと思いますが、それが起こっているのを見ることができました。 彼らが基本的にそこに出て、これらすべての若い世代の心に入ることができれば、彼らが彼らの価値観と一致していることを本当に明確にします。 とにかく、そのメモで、私はサインオフします。 聞いてくれてありがとう。次回はお会いしましょう。

（音楽）

Peter Rentonは、フィンテックに焦点を当てた世界初かつ最大のデジタルメディアおよびイベント企業であるLendItFintechの会長兼共同創設者です。

LendIt Fintechは、米国、ヨーロッパ、ラテンアメリカの主要なフィンテック市場向けに年にXNUMX回の会議を開催しています。 LendItはまた、オーディオ、ビデオ、および書面によるチャネルを介して、一年中最先端のコンテンツを提供します。

Peterは2010年からフィンテックについて執筆しており、フィンテックのインタビューシリーズの最初で最も長く続いているFintechOne-on-Oneポッドキャストの作成者および作成者です。

ピーターは、ウォールストリートジャーナル、ブルームバーグ、ニューヨークタイムズ、CNBC、CNN、フォーチュン、NPR、フォックスビジネスニュース、フィナンシャルタイムズ、およびその他の数十の出版物からインタビューを受けています。

PlatoAi。 Web3の再考。 増幅されたデータインテリジェンス。
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出典：https：//www.lendacademy.com/podcast-313-david-tuyo-of-university-credit-union/