生命保険の所有権は、最近減少しています。 推定がありました 25兆ドルのギャップ 米国だけで、2016年に愛する人が亡くなった場合に購入して必要な補償範囲の間。 次善のプロセスがこの不足の一因となった可能性があります。 多くの場合、保険を購入するために必要な、身体検査を受けるのと同じくらい基本的なことを考えてください。 調査によると、この侵襲的なステップが削除された場合、回答者の半数が購入する可能性が高くなりました。
生命保険の引受は、伝統的に手動のプロセスでした。 保険の証明の収集から個人の死亡リスクの評価まで、申請プロセスは非常に面倒な場合があります。 近年、特定の申請者の引受要件を免除する加速引受（AUW）への著しいシフトがありました。 ほとんどの場合、AUWの範囲は、額面金額が100,000万ドルから1万ドルで、申請者が18歳から60歳の定期保険に限定されています。 業界が新しいテクノロジーに基づいたポリシーの作成に取り掛かり、直接の接触が少なくなったため、パンデミックによりAUWの採用が加速しました。
平均して、 加速プログラム 従来の引受では3日であったのに対し、医療アンケートに到達するまでには8日（申請書の到着から）かかります。 最終決定の場合、平均見積もりは9日ですが、従来の引受では27日です。
加速引受は従来の要件を免除しますが、自動引受は引受業務を自動化します。 ほとんどの企業は、AUWプログラムによってポリシーの発行時間が短縮されたと報告しています。
トップ（再）保険会社は、引受マニュアルが自動化されたルールとして組み込まれているAUWプラットフォームを開発しました。 最新の標準に基づいて構築されたこれらには、通常、ワークフローをサポートするワークベンチ、サードパーティのデータを組み込むためのAPI、最先端のAI（自然言語処理など）を備えたモジュールが含まれます。 一部のプラットフォームでは、 アプリケーションの90％ 数分以内に処理され、わずか5％パーセントが人間の手で触れる必要があります。
今日の最も加速された経路は、定期保険のような単純な商品に限定されています。 水分を含まないオプションは、年齢と額面の要件を満たす比較的少数の顧客のみが利用できます。 いくつかのケースでは、そのような制限は、保険会社が高品質のリスクのみを加速することを選択する追加の医療基準によって悪化します。その結果、加速された旅を始める多くの顧客は、従来の手動引受パスに戻らなければならず、フラストレーションが高まります。
AUWを採用する際に生命保険会社が直面する最も困難な課題のXNUMXつは、以前にテストから得られた情報の損失をどのように補償するかを決定することです。 保険試験と流動的な標本は、生命保険申請者のリスク評価のための重要な証拠を明らかにします。 流動性のない引受はこの価値を放棄し、運送業者は損失を相殺する方法を模索しています。
例として、Quest Diagnostics CompanyであるExamOneと協力して、LabPiQtureデータをHannover ReのAUWに組み込み、自動化機能を強化して発行時間を短縮しているHannoverReがあります。 ExamOneは、デジタル標準化された形式で、血清生化学、微生物学、毒物学などのリアルタイムの検査データの包括的なスイートへのアクセスを提供します。
AUWで使用されるデータとモデルは、保険会社に新たなリスクをもたらします。 死亡率に影響を与える要因についての仮定は、さらにテストする必要があります。 医療データは死亡率とよりよく相関している可能性がありますが、ジムのメンバーシップ、買い物の習慣、ウェアラブルテクノロジー、クレジットスコアなどの行動データは、疑わしい結論につながる可能性があります。 優れた医療を受けていると見なされている高収入の個人も、違法な薬物使用のリソースを持っている可能性があります。 それどころか、ジムに参加するための可処分所得が低い健康な若いカップルは、自分で運動することができます。 ジムの会員資格がない、または収入が少ないからといって、死亡リスクが高くなるとは限りません。
保険会社が自動化された意思決定を拡大するために漸進的なアプローチを取っていることもあり、いくつかの企業の加速または自動化された引受プログラムのアプローチは慎重でした。 これらの企業は、リスクのフレームワークとプロセスに適度な改善を加えることを選択しています。 採用の増加と成熟度の向上に伴い、さらに多くの人々が変革プログラムに着手しようとしています。
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