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ポッドキャスト302:Credit Union2.0のKirkDrake

日付:

米国には 5,000 以上の信用組合があります。 NCUA. それらのほとんどは小規模で、テクノロジーに関しては予算と容量が非常に限られています。 しかし、メンバーの期待は変化しており、ほとんどの人は、その規模に関係なく、金融サービス プロバイダーによるスムーズなテクノロジー対応のエクスペリエンスを求めています。 したがって、信用組合が今日フィンテックと協力する十分な理由があります。

Fintech One•On•One ポッドキャストの次のゲストは、Kirk Drake の CEO 兼創設者です。 クレジットユニオン2.0. の著者でもあります。 、2017 年に同じ名前で出版され、彼は信用組合がデジタル時代に適応するのを助けるために、誰にでもできること以上のことを行っています。 彼の XNUMX 冊目の本は、 AIに焦点を当てています、数か月前に公開されました。

Fintech One on One ポッドキャストのこのエピソードは、 LendIt フィンテック ネクサスは、1 月 2 日から XNUMX 日にかけてマイアミで開催される対面式のミーティングのみに焦点を当てた対面式のイベントです。

Fintech One-on-Oneポッドキャスト、エピソードNo. 302へようこそ。これは、ホストであるLendItFintechの会長兼共同創設者であるPeterRentonです。

(音楽)    

このエピソードを始める前に、LendIt Fintech、Fintech Nexus の新しいイベントについてお話したいと思います。 Dealmakers Summit は、過去 18 か月で最初の対面式フィンテック イベントであり、ベンチャー キャピタリストの厳選されたオーディエンスです。 、銀行家、フィンテック、デット投資家は、100% 取引に焦点を当てたイベントで顔を合わせます。 1 月 2 日と XNUMX 日にマイアミで開催されます。 参加を申し込むと、lenit.com で詳細を確認できます。

ピーター・レントン: 今日の番組では、信用組合、信用組合、フィンテックについて話しています。 Credit Union 2.0 の CEO 兼創設者であるカーク・ドレイクをお迎えできることを嬉しく思います。 彼は『Credit Union 2.0』という本を書き、それを会社に変え、フィンテックと信用組合を結びつけ、信用組合が次のレベルに到達するのを本当に助けることに全力を尽くしました。 

そこで、今日の信用組合にとっての課題は何か、フィンテックが実際にどのように役立っているか、フィンテックが間違っていることについて話します。 また、ここで実際にテクノロジーを使って本当に良い仕事をしている信用組合の例についても話します。彼は AI に関する本も書いているので、それについて、そして信用組合が AI ソリューションをどのように実装できるかなどについて話します。 魅力的なエピソードだったので、楽しんでいただければ幸いです。

ポッドキャストへようこそ、カーク!

カーク・ドレイク: ありがとう、ここに来てよかった。

ピーター: はい。 それでは、リスナーに少し背景を説明することから始めましょう。あなたは LinkedIn プロフィールでかなり興味深いキャリアを積んでいるので、これまでのハイライトをいくつか教えてください。

カーク: はい。 というわけで、おそらく私の頭から飛び出してきた重要な出来事は、状況的には単に面白いことが起こったのですが、いくつかは非常に意図的なものです。 XNUMXつ目は高校の銀行を始めることですが、私が銀行業に就くことになるとは夢にも思っていませんでした。当時はそれは目標ではありませんでしたが、私たちはオレゴン州南部のこの小さな町に住んでいました。彼らは職業訓練のようなものを探していて、銀行の窓口係もその一つだと決めたので、どういうわけか私はその肩を叩いて、その高校の支店のようなものを始めるようになりました。

その地域には他に XNUMX つの学校があり、他の学校の XNUMX 倍の数のアカウントを開設することになりました。 私はそれを考えましたが、理由はよくわかりませんが、完全に信用します(ピーターは笑う)、私の魅力です。 そして、ワシントンDC地域の大学に行き、本当に政治学を学びたいと思いました.XNUMX日間政治学グループで過ごしました.私よりも人に取り憑かれていた。 それで、銀行の仕事に戻って、たくさんの銀行の仕事に応募しましたが、誰も私に戻ってきませんでした。パニックになり、履歴書に間違った電話番号を書いていることに気付くと、信用組合の仕事に応募しました (ピーターは笑います)。 

その時点で恥ずかしくて再申請できなかったので、すぐに信用組合に雇われました....90年代半ばだったので、私は成長しました.私の父は起業家で、私は彼のビジネスビルで働いていました.回路基板など。 それで、銀行の最初の仕事で私を窓口係に入れたのですが、彼らは、あなたはコンピュータについてよく知っているのに、私には理由が分からない、そうですが、確かに私をIT部門に入れて、数年。 

Fiserv で働き、そこから 2 番目の会社に移りました。ドットコム後の大ブームだったと思います。これは Y2K のようなものだったので、おそらく連邦信用組合、州信用組合、実際にはたくさんの Y21K 監査を行いました。大手信用組合とその中の 5 社が、1970 歳の熟年で IT 部門を運営するために私を雇い、2000 人のチームと、30 年代のテクノロジーから XNUMX 年代のテクノロジーに一夜で移行するための予算を持っていました。本当にそうしました。 彼らは力を合わせて言いました.XNUMX年間それをやってみて、本当に感じました..その時点で私は本当に信用組合のCEOになりたいと思っていたので、資金を調達することにしました.経営陣の他の全員が私よりXNUMX歳年上だったからです. 

そこで、自分の経験不足に打ち勝つ最善の方法は、チームの他の人よりも優れた経験を積むことだと考え、Ongoing Operations という会社を立ち上げました。信用組合の外では、その起業家精神は私が所属していた場所であり、少なくとも当時は信用組合のCEOではありませんでした。 というわけで、私はその道をたどり、資金調達の仕方、コールの仕方、オプションのやり方、転換社債のやり方、投資家の期待をどう管理するか、ということを本当に学びました。ビジネスを成長させる方法。 ご存知のように、私はかなり強い技術的バックグラウンドを持っているので、ビジネスのマーケティング/販売スケーリングの側面に取り掛かると、最初の XNUMX ~ XNUMX 年間は学ぶべき教訓と吸収すべき情報が終わることはありませんでした。信用組合で。

ピーター: 右。

カーク: そして、おそらくその旅の途中で、XNUMX つの重要な瞬間がありました。 XNUMXつは、私自身の目覚めと私のビジネスの視点にぶつかり始めたので、あなたが構築する物事、アイデア、コンセプト、物事は、最終的にいくつかの上限に達したり、発生しなければならないライフサイクルの変化にぶつかり、実際に対処しなければならないような変化を始めました。おそらく私のキャリアの最後の XNUMX 年間は、システム、人々、チーム、文化のいくつかの設計方法を実際に変更し始める時期であり、その過程で作成したものの副産物の一部に気付くためです。 . 

次に、デジタル インサイトの創設者であるポール フィオーレと出会い、彼と私は CU ウォレットという会社で働き始めました。これは、ApplePay や Google ウォレット以前の一種のモバイル ウォレットでした。彼からは、ストーリーテリングの技術とローンチの技術について、私が最初に数回やったことを考えるよりもはるかに洗練されていたので、率直に言って、本当にやりたいことを疑問に思うようになりました。長期的に、そしてそれを可能にするプラットフォームの作り方。 

そこが、Credit Union 2.0 と、AI に関する最初の本、そして今では XNUMX 番目の本が実際に解決に取り掛かり始めた場所です。私はクライアント XNUMX から XNUMX までを本当に楽しんでいます。 XNUMX つは、最終的に対処しなければならない奇妙なことです。 あなたはこの人に忠誠を感じ、この会社のためにリスクを冒し、リスクを冒したが、それはあなたが大人になったときに実際にどうなるかではないので、その部分に焦点を当てただけです.非常にうまく機能しています。

ピーター: 正しい。 それでは、両社について少し掘り下げてみましょう。 あなたが実際に XNUMX つの会社を持っていることは知っています。私たちは記録を達成する前に話しましたが、そのうちの XNUMX つはワイナリーです。今日は特に焦点を当てませんが、他の XNUMX つの会社に焦点を当てましょう。 彼らがどのように始まり、何をしているのかを説明します。

カーク: 承知しました。 ということで、最初の継続的なオペレーションは、9 への反応でした。 DC 地域には信用組合のグループがあり、11/9 以降、災害時に実際に何が起こるか分からないこの共有リスク モデルを持つ余裕はありません。私たちは基本的に VMware を活用して、災害時に必要になるとわかっていることを信用組合に提供する会社を設立しましたが、その点で共有リスクのような制限はありませんでした。 つまり、従来のモデルは SunGuard でした。私たちは全員をサインアップします。最初に宣言した人がリソースを取得します。他の全員、申し訳ありませんが、大変な一日です。 

それで、それはある種の推進力でした...その会社を始めるために1万ドルを調達しました.1万ドル、2万ドル、4万ドル、7万ドル、10万ドル、14万ドル、まさに本当にディザスター リカバリー、事業継続計画の側面に重点を置いて全体的にうまくいきました。 そして、その過程でいくつかの買収を行いましたが、それらは、実際にどのように行うかについて知らなかった新しいことを教えてくれます.... 企業文化はどのようなものであり、同じことを言うことができますが、それらの一部では価値観がまったく異なる場合があります。 

その過程で、CloudWorks というクラウド会社がクラウド ホスティングに移行し、信用組合やフィンテック向けのマルチテナント クラウドのセキュリティを確保し、さらに通信やサイバー セキュリティの取り組みを行いました。 つまり、これが最初の企業であり、今日、約100/150の信用組合で働いています.少数のフィンテックでは、エコシステム全体、特に金融サービスセクターを構築しています. 

他の会社、Credit 2.0 は最初の本から始まりました。 やろうと思っていたのは、最初の本に集中して、なぜこの本を書くことになったのか、そして何を達成したかったのかということです。 私が焦点を当てたのは、CEO、取締役会、および経営陣が交わるこの交差点です。多くの場合、私たちは皆、同じようなことを言っています。市場でも同じことを見ていますが、この外部からの検証が必要なのです。その中での視点。 したがって、私の見解では、多くの信用組合がデジタル変革を行う必要性と、フィンテックや代替決済プロバイダー、ネオバンクが市場に参入することの脅威について話していましたが、それについて何をすべきか誰も本当に知りませんでした。それらの部分のポイントを証明するためのデータをどこで探せばよいかさえわかりません。 

それで、私は取締役会、経営陣、CEOの間のギャップを埋めて、それについて話すための枠組みを与えると思う本に本当に焦点を当てましたが、彼らに本当にアクセス可能なレッスンと方法の例を提供します.組織内の小規模な種類の MVP のさまざまな変換をテストします。 100%明確にするために、私は本当に素晴らしいテクノロジーの本を書いていると思っていました.この時点で、私は本当に良いマーケティングの本を書いていると確信しています.永遠に悔やんでください、そうです。 

私はテクノロジーを非常に使いやすくすることに重点を置いていましたが、その過程で技術的な印象が薄れたと思います.これは実際に良いことだと思います.視聴者や針を動かそうとしている人々を引き付けたからです.これらの分野、メンバーの経験、データ分析、それを持たない人々がアクセスできないと感じていることは間違いありません.それは間違いなく私の目標でした.それで、その本で私たちは少数の信用組合のためにデジタル変革の仕事を始めました.これは組織内の文化的な変化であり、プロセスを通じて彼らを指導するのがとても上手でなければならないということです。 外から仕事をすることがどれほど可能かはわかりませんが、それはある意味でセラピーのようなものです.これは考え方であり、あなたはそれを経験しなければなりません.そしてセラピストはその仕事をすることができません.あなたは、その瞬間を持っている必要があり、その部分で変更したいという願望を持っている必要があります. 

そして、それは本当に進化し、私たちはデジタルトランスフォーメーションの一部から抜け出し、マーケティングの自動化、コンテンツマーケティング、初期段階のフィンテックを広め、つながりを作る方法、そしてCOVIDがヒットする方法にもっと焦点を合わせています. 私たちはその旅でかなりの成功を収めていましたが、COVID のおかげで一歩下がって、次のことに立ち向かわなければなりませんでした。そして、仕事を倍にして、どうすれば快適に過ごすことができるか、COVIDの最初の90日間に何が起ころうとも、それは私たちのコントロールの及ばないことです. 

それはおそらく人工的な恐怖であり、私たちが想像するほど悪くはありません.最も重要なことは、この馬に飛び乗って、できるだけ早く新しい方向に進み始めることです. それはそのピボットで非常にうまく機能し、今日私たちが行っていることの XNUMX つの大きなバケツでそれを実現しました。 XNUMX つ目は、私がまさにそう呼んでいるものです。それは、コアでのリードジェネレーション、または私たちが呼んでいるイントロダクションです。 リード ジェネレーション メール マーケティングと呼ばれるものですが、リストを準備して、あなたの商品について聞いたことがない信用組合のグループに、その商品が何であるか、何が必要なのかを理解してもらうのです。 

その後、Core Lead Fintech Call と呼ばれる温かいリード プログラムを実施しています。ここでは、250 の信用組合があり、四半期ごとに電話があります。フィンテックのない双方向の会話なので、2.0 つのフィンテックのアイデアと、それがもたらすものを提案するだけです。信用組合が市場で何を聞いているか、競合他社は誰か、彼らが問題をどのように考えているかについて、これは本当に素晴らしい市場理解です.2.0ガイドと呼ばれるものに絞り込むことができるので、2.0を小さくチェックしますビジネス 2.0、中小企業向け融資 2.0、住宅の株式 XNUMX …そうですね、信用組合やフィンテックから得たこれらすべての情報を、特定のデジタル変革のようなフレームワークに分解するようなものです。

ピーター: 興味深い、興味深い。 そしてXNUMXつ目、あなたはXNUMXつのバケツがあると言った。

カーク: はい。 これが最初のバケットであり、私たちがイントロダクションと呼んでいるものです。業界で適切な人材をどのように見つけるかは、75 番目のバケットに影響します。 私たちはフィンテックの信用組合の首謀者を作りました.この時点で約80/XNUMX人が参加しています.すべてのフィンテックのリーダーと信用組合のリーダーは、a)行動志向であり、b)与える側は受け取る側ではなく、c)本当に信用組合とフィンテックの間の使命目的のつながりを信じており、私たちはXNUMXつの当事者間の信頼を実際に構築しようとしているので、実際に私たちをどのように行うかについて難しい会話をすることができます.私たちは何を前進させ、何を変えようか、そのようなこと、そしてXNUMXつのグループの間には共通の言葉があるということです.なぜなら、彼らはどちらもそうする傾向があるからです.あなたには、小さな部品のすべてを分解したアトマイザーがあります.これらの複雑な問題を抱え、成熟したビジネスである信用組合は、世界について非常に異なる考え方をしているので、私たちはそれを持っています. 

私たちの XNUMX 番目の部分は、これらすべての触媒のようなものであり、信用組合から資金を調達して、最初の XNUMX ~ XNUMX のバケットを通過した初期段階のフィンテックに投資するフィンテック ファンドがあります。私たちは起業家と一緒にショットガンに乗り、知恵、専門知識、遊びの本などを提供します。 そして、これらXNUMXつのことを組み合わせると、点と点を有機的に結び付け、業界の変化と関係を非常に効果的に促進するという非常に良い仕事をしているように見えます.

ピーター: そうそう。 では、ちょっと立ち止まって、信用組合の話をしてみませんか。 つまり、あなたがそこに行っていることは本当に興味深いことです。なぜなら、それは明らかに必要なサービスだからです。 特に過去 16 か月間、またはそれ以前に、信用組合には明らかに独自の課題がありましたが、今日、信用組合と話をしているときに、彼らが支援を求めている主な課題は何ですか?

カーク: 承知しました。 つまり、彼らが現在直面している最初の大きな課題は流動性です。銀行部門へのこの数兆ドルですが、信用組合やその銀行側に取り組んでいないと、非常に大きな問題になる傾向があります。 . あなたは、反対側で実際に何が起こっているかについて、非常に異なる見方をする傾向があると思います。 それで、信用組合の場合、それが原因となるのは、あなたの比率、純資産、資本、経費比率のすべてであり、方程式の分子が突然変化したため、これらすべてが狂ってしまいます. つまり、規制当局は、そもそもレシオが完全に自己責任で政府によって動かされているにもかかわらず、なぜレシオがオフになっているのかについて金融機関を激しく非難し始めます。 地上で起こっていることに断絶があるようです。 

そして、XNUMX番目の部分は、それらの資産をローンの形で可能な限り効率的に運用するという動きがあります……彼らはそれを回す必要があるため、利ざやを得るために、彼らはそれを入れる必要があります作業する火薬。 課題は、特に景気刺激策のようなもので、大量の預金を獲得しただけでなく、人々がローンを返済し、その結果、突然彼らの利ざやがなくなり、収益性が失われるという二重の苦悩が生じることです。そうしたら、彼らはコミュニティに投資するためのより多くの火薬を手に入れることができます。 

XNUMXつ目は….信用組合についてのユニークな点のXNUMXつは、彼らは本当にコミュニティ協同組合であるため、信用組合が突然PPPローンを提供したり、助成金プログラムやその他のものを管理したりすることで、地元の市場に大きなニーズがあることです.このようなことは、地方レベルでは非常に重要だと思いますが、金融機関自体にとっても大きな課題です。なぜなら、金融機関は、日常業務で通常行うことではないと考えられますが、彼らはそれを次のように考えています。 、地域レベルでの彼らの使命の重要な部分であり、彼らを支援します。

ピーター: 正しい。 それでは、ちょっとフィンテックに切り替えて、 … フィンテックが現在どのように信用組合と提携しているかの例をいくつか挙げてみましょう。

カーク: うん。 私たちが最初に見たのは、あなたの助けが必要です.たとえばペンシルバニア州で小規模な MVP テストを行ったので、それを他の 49 州に拡大する必要があります。可能。 私たちがそれを行うには、州全体で私たちの提供を拡大できるように、希望と流動性で地理的存在感を持っている各州にXNUMXつの信用組合を見つける必要があります. というわけで、私たちは、そのような環境のそれぞれで、重要な信用組合を見つけて、それを実行するようなチェリーピックのようなものを選びました。 

また、これらのフィンテックの一部が大量の融資を行っており、100億ドルのトランシェなどで信用組合への融資に参加する必要がある場合、それは逆に機能します。流動性があり、それを適切な形で迅速に機能させたいと考えています。つまり、信用力の高い、または興味深い種類の投資商品です。 それが一つ一つの本当の解決だと思います。 

私たちが取り組んできたことは.....私たちは、信用組合のチャーターと私たちが信用箱と呼んでいるものを受け入れる能力であり、信用組合はその道をかなり進んでいると思います.そして、フィンテックは信用組合に直接ローンを予約し、その方程式の正しいメンバーを彼らにもたらすことができます。 これにより、フィンテック企業が信用組合と提携し、ある種の仕事をする能力が、より体系的なレベルで本当に開かれると私たちは考えています。 しかし、私たちがよく目にする他の規模の問題では、フィンテックに関して実際に発生することがよくあります.トップ 100 の信用組合を見ると、22 の異なるオンライン モバイル バンキング プラットフォームがあります。 . 

コア システムを見ると、上位 20 の信用組合全体でさらに 30/500 のコアがあります.22 の異なるオンライン バンキング モバイル プラットフォームと 20 程度のコアを組み合わせると、ある種の無限のコアがあります。 、これらすべてに統合しようとするコードクリープ。 フィンテックがXNUMXつにプラグインし、コア統合のライブラリ、それらのオンラインモバイル統合のライブラリをダウンさせる、その方程式の一種のフィンテックサービスボックスを見て、親切に手に入れましたこれにより、フィンテックがレガシー環境への統合に費やす必要のある金額と時間を大幅に削減できます。

これらは私たちが目にするいくつかの大きなことですが、正直なところ、通常、おそらく最も大きなものは、信用組合と銀行は本質的に保守的です。あなたの商品について聞いたことがない、または何かを行うための新しい革新的な方法を持っている.....一般的に、銀行はリスクを測定する革新的な新しい方法を好まない. 現在、リスクを測定するための革新的な新しい方法は、一般的に、そのシステムのある時点で何らかのシステム障害につながります (笑)。 したがって、市場のニーズがあり、さまざまなリスクを冒したいという欲求があり、そのイノベーションをもたらすフィンテックがある場合、それらの機会を見つけることが重要です..そして、それを信用組合に合わせて調整または調整することが重要だと思います. 

私たちがいつも耳にする興味深いことの XNUMX つは、フィンテックが登場し、私たちがリードする、これにより収益性が高まるということです。 信用組合では、彼らがお金を稼ぎたくないということではなく、会員サービスに関するものであり、私たちはそのエコシステムにおいて会員の価値を得たいと思っています。彼らは何をしようとしているのか、その環境の中を歩きます。 したがって、その分野で成功するためには、時間をかけてそのニュアンスを理解する必要があります。

ピーター: なるほど、なるほど。 ということで、これから登場するフィンテックでは、さっき言ったように聞こえますが、収益性を重視している場合、信用組合のモデルは採用されません。 そこにいるフィンテックは、信用組合と話をしようとするときに理解する必要があるメッセージは何ですか?

カーク: うん。 ですから、最も単純な公式は完璧ではないと思いますが、それは公式です。 ご存知のように、あなたは本当にその価値とは何かから始めます..この商品またはサービスは、私たちが追加し、特定のコミュニティの信用組合のメンバーの問題を解決しようとしているものです. 第二に、これは信用組合のリスクを増減させるものになるのでしょうか。なぜなら、これらは成熟したブランドであり、リスクを高めたがらないからです。その点で、彼らはリスク回避的になる傾向があります。 つまり、魅力的な方法でパッケージ化することは…つまり、最終的にはブランドを追加し、その点で気分が良くなるということです。 

そして最後に、それはおそらく少しのお金を稼ぐ必要があります。そう、おそらく、そうする必要はありません。 解決しないことはたくさんありますが、最初のXNUMXつを解かないと、XNUMXつ目の問題はその日に勝つことはできません。

ピーター: なるほど、なるほど、なるほど。 それで、信用組合のスペースを見ると、明らかに銀行側のように非常に大きなものがありますが、全体的にはそう思いますか....または、いくつかの例、名前、または名前を挙げていただけますか?ではありませんが、テクノロジーに関して信用組合がうまくやっている方法にはどのようなものがありますか?

カーク: 承知しました。 ボストン近郊のデジタル信用組合である DCU は、この道をかなり進んでいます。 彼らは技術インキュベーターであるDCUイノベーションラボを持っており、10か月ごとに15/XNUMXのフィンテックを招待し、無料のオフィススペースといくらかのコーチングを提供し、残りの部分はこれらのものを持って来るパイロットを行うことに同意します信用組合スペースに。 YCombinator やこの地域の他の初期段階のインキュベーション ラボとは異なり、DCU は株式や会社の一部を望んでいません。興味深いアイデアを持ち込んでパイロットを行い、メンバーのために機能するかどうかを確認し、そこからスケールアップします。 

トレンド スポッティングやテック スカウティングをその点で考えると、20% と言って効率を高めるにはどうすればよいか、エコシステムにどのように参加して、物事を先に見る。 彼らは、未来を予測し、その前に何かを構築しようではありませんが、CapOne のように見えると思います..Capital One は、その点で非常にうまくやっていると思います。尊敬するので、それは一例だと思います。 

小規模ですが、ノースダコタにはノーザンヒルズと呼ばれる信用組合があり、100億ドルの信用組合です.この AI 機械学習ベースの引受構造を使用することで、融資承認が 40% 増加します。これは、かなり小さな金融機関が大きなテクノロジーを実際に活用して、メンバーの生活に本当に影響を与えることができるという反対側の素晴らしい例に過ぎないと思います。コミュニティ

ピーター: 数エピソード前に Scienaptic の CEO がポッドキャストで登場したばかりなので、そのことを彼に知らせなければなりません。 でも、とにかく、あなたは AI について話しましたが、あなたが AI について話したいのは、あなたが何かを持っていることを知っているからですか?トピック?

カーク: ええと、そうですね、私は第 1 巻を書いて、AI の未来について話しているとても興味深い話を見て、今思ったのですが、これは私にはわからないことだと思いました。短期的にも長期的にも、誰も真剣に考えているとは思わない. そして、少し調べ始めたところ、すべてが魅力的であることがわかりました.... 私が調べた 99 社のフィンテック企業のうち 100 社は、何らかの形で機械学習または AI を使用していました。 信用組合の担当者が機械学習について話しているのを聞いたことはありませんでした。これで彼らが生成したデータの量です。 

つまり、彼らが思いつく別のアルゴリズムがあるかもしれません.この段階では、データはゲームであり、AIの初期の勝者であり、最も多くのデータを持ち、このパターン認識で最も実践されているものです. . 業界内で注目を集め、これらのことが成功した場合、20年後の生活はどうなっているのかを真剣に考えてもらうために、これは本当に重要な問題だと感じました.そうですね、それは…についてだけではないと思います..私たちが今目にしているのは、実際にはかなり初歩的な AI だと思います。 

これは基本的なパターン認識であり、ヒューリスティックなプログラミングから機械学習に移行しますが、実際に影響を及ぼし始めるのは、これらのアルゴリズムが人間として実行できる作業負荷を上回り、専門的な作業を実行できるようになったときです。いくつかのチャット ボット、いくつかの…のようなアンダーライティングは、完璧な例です。 私たちはすでに、すべてのローン データをプログラムして、人間が思いつくものをはるかに上回るパフォーマンスを実現できる段階にきています。 

それは、これらの機能の一部を実際に自動化し、変化し始めた時点での決定を下すことです.日常の作業負荷などにどのように影響するかです. AIには大きな可能性があると思います.20年後にAIが活躍の場を劇的に平準化できるようになったとき、私が経営者であり、私は将来について考え、自分に必要なスキルは何かを考えていました。 AI をマスターしようとしても、XNUMX か月で習得できるわけではありません。そう、XNUMX 年から XNUMX 年という長い道のりを歩む必要があります。その道のりは早ければ早いほどよいのです。ピクニックを台無しにする可能性があります。

ピーター: そうそう。 それでは、あなたは保険引受について言及し、チャットボットについて言及しました.信用組合はどこに焦点を当てるべきか、どこを推奨しますか...つまり、あなたは本の中でそれを書いたかもしれませんが、私は推測していますが、その分野は何ですか?最も改善の余地があります。

カーク: というわけで、この本.....この本で私が本当に気に入った点の 10 つは、フィンテックを選んで、彼らがいくつかのことについてどのように取り組んでいるかを示すようなケーススタディのようなアプローチを行ったことです。 銀行や信用組合の各要素で非常に興味深いケース スタディを持つこれらの 15/XNUMX フィンテックを見つけたばかりの本 XNUMX で同じことをしました。 支払いだったにしろ、コールセンターにしろ、回収だったにしろ、それぞれが重要だと思ったのです。 これは部門の問題ではないことを認識することが重要だと思います.つまり、それは引受から始まり、場合によってはチャットボットに移行するかもしれませんが、それは組織のあらゆる側面を混乱させるでしょう. ということで、私が行ったのはそういうところです。 

また、コンプライアンスがどのようなものになるのか、私たちが何をするのかといった、より広範な戦略的問題もあると思います.私たちには教会の人々の小さなグループがあり、小さなコミュニティがあり、小さな雇用主がいて、明確に一貫した人がいます...消防士、たとえば、もちろん、すべての融資実績データやもちろん、彼らのすべての引受決定またはすべてのコレクションデータ、完全なバイアスを持っているという事実と、それらに基づいてこれらの決定をどのように行っているかという規制の影響に対処する必要性が非常に大きくなるのは明らかです。小さなコミュニティ。 

そのため、長期的には、より広範な融資要件、預金要件、および一般的な銀行要件に忠実であることを確認するために、規制面で多くのコンプライアンスが必要になると思います。 つまり、今日の世界で私たちが提供しているサービスをどのように改善するか、またコンプライアンスの点で失敗しない方法があると思います。 チャットボットと引受だけでなく、他にも何百ものユースケースを試してみることができると思います.これらは現時点で競争力を与えてくれると思います.フレックスペイ。 

彼らは定期的な支払いのために加盟店の処理を行っており、彼らが誤って行ったのは、20 年前にヒューリスティックに基づいて設計されたすべての詐欺検出システムが行うことを、機械学習アルゴリズムを介してリバース エンジニアリングしたことです。ヒューリスティック プログラムが何をしようとしているかに基づいて正確にタイミングを計ることで定期的な支払いのスループットを向上させ、その方程式でそれらのマーチャントのマーチャント処理手数料を下げる、それがマーチャントの視点です。 

消費者の観点からすると、これまでに 22 回行った取引でクレジット カードが誤って拒否された回数がなくなります。 メンバーの経験からすると、とてもイライラします。なぜなら、そうではありません..ああ、私はこの取引を過去 XNUMX か月間続けて行ったのですが、なぜ今月が問題であるとあなたが判断した月なのか.

Peter Bauman: 右。

カーク: つまり、これは本当に良い支払いの例だと思います。 ご存知のとおり、私が本の中で結論付けたものの XNUMX つは、どちらの本でも、これらの金融機関の行動を事前に予測するという考えでした。 おそらくですが、ほとんどの場合、金融機関で目にするものは、一連の決定の結果です。 それは決定の始まりではありません、そうです、誰も車のローンを欲しがらない、車が欲しい、住宅ローンは欲しくない、家が欲しい、そうです、そして銀行と信用組合の仕事はそれを促進することです消費者に代わって決定を下さないという決定がなされた後、その取引。 

もちろん、決定が保留されているか、まもなく行われているという早期の警告の兆候がありますが、それについて考えると、AI が実際に事前に配置し、組織を準備し、何かが重要であることを理解する能力について考えると思います。来て、それを処理するさまざまな方法については、さまざまな機会があると思います。

ピーター: そうそう。 で、本はいつ出版されるの?

カーク: この本は数か月前に出版されましたが、現在 Amazon にあるので、今すぐ購入できます。すぐに読めるはずです。 最初の本よりもアカデミックな内容になっていると思いますが、まだ書かれていないことに関するハウツー本の書き方がわかりません。

ピーター: そうそう。 ええと、番組のメモでそれをリンクするようにします。 ともかく、もう時間はありませんが、お別れする前に、最後の質問を一つだけ。 信用組合には困難な時期がありました。あなたは信用組合の将来について楽観的であるように思えますが、あなたが楽観的である理由で終わってしまうかもしれません。

カーク: 承知しました。 つまり、XNUMXつの部分があると思います。 私は、彼らはかなり強固な資本構造を持っていると思います.彼らは本当に安全で安全な金融機関であり、その点で、彼らはシステム的に失敗する可能性のあるリスクの高いことをあまりしません. 私が考える XNUMX 番目の大きな問題は、その中核に、常にメンバーがいるということです.なぜなら、彼らは金融協同組合なので、メンバーの最善の利益を常に念頭に置いています。 長期的な観点から、ある程度の保護が得られると思います。なぜなら、彼らは戦いに負ける可能性があるからですが、首都のおかげで長期的に戦えるようになり、その一部が方向転換して変化することができます。そして本当に長期的な安定性を可能にします。

そして、彼らは会話に積極的に参加し、その点でさまざまなことをしようとしているので、そうではありません....彼らは砂の中に頭を抱えて座っているのではありません.これは起こっていません.彼らは時間を費やしています.一日の終わりに、これが消費者にとって良い体験になるようにするには、どうすればよいかを考えるのに多くの時間がかかります。

ピーター: なるほど、なるほど興味深いですね。 カーク、今日は番組に来てくれて本当にありがとう。

カーク: 私の喜び、私を持ってくれてありがとう。

ピーター: わかりました、ありがとうございます。

興味深いことに、この国には銀行とほぼ同じ数の信用組合があります。 いくつかの大きな信用組合がありますが、それらのほとんどは非常に小規模で、ある種の共通点があるメンバーシップを提供しています。 現在、フィンテックは銀行にサービスを提供することに重点を置いており、それを非常にうまく行っていますが、フィンテックと信用組合の間ではあまり進んでいません。 

それが私がカークをショーに出演させたいと思った理由のXNUMXつです.そこにはチャンスがあります.そしてカークの会社が実際にそれを促進し、フィンテックと信用組合が一つになるのを助けることです.それは双方にとって良いことだと思います.信用組合が他の銀行と同じ最先端のテクノロジーを持ってはいけないし、持たない理由はありません.そして、それは今日多くのフィンテックで利用可能です. 近い将来、さらに多くのフィンテックが信用組合の分野に注目するようになると思います。

とにかくそのメモで、私はサインオフします。 私はあなたが聞いてくれてとても感謝しています、そして次にあなたを捕まえるでしょう。 さようなら。

先に進む前に、LendIt Fintech、Fintech Nexus の新しいイベントについてお知らせします。Dealmakers Summit は、過去 18 か月で最初の対面式フィンテック イベントです。 ベンチャー キャピタリスト、銀行家、フィンテック、デット投資家の厳選された聴衆が、100% 取引に焦点を当てたイベントで顔を合わせます。 1 月 2 日と XNUMX 日にマイアミで開催されます。 参加を申し込むことができます。詳細については、 レンディットコム.

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ソース: https://www.lendacademy.com/podcast-302-kirk-drake-of-credit-union-2-0/

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