データ技術の進歩がいくつかにつながったことは間違いありません 金融業界の大きな変化。 ますます多くの銀行、保険会社、投資運用会社、およびその他の金融機関が、ビッグデータテクノロジーを活用するための創造的な方法を見つけています。
財務分析サービスの市場規模 現在25億ドル以上の価値があります。 より多くの金融会社がデータ分析の素晴らしさを発見するにつれて、それは急速に成長しています。 自動決済機関（ACH）は、ビッグデータの開発によって最も影響を受けた企業のXNUMXつです。
自動決済機関は、送金や電子決済に使用される金融ネットワークです。 ACH支払いにより、ユーザーはオンラインである銀行から別の銀行に現金を送金できます。 この記事では、ACHの支払いのメリットと、ビッグデータを使用してACH詐欺に対抗する戦略について説明します。
ACH支払いのメリット
世界はデジタル化しており、顧客はもはや現金や紙の小切手に頼って支払いを行うことはありません。 The 2019年連邦準備制度の支払い調査 は、ACHトランザクションの割合が年率6％で増加した一方で、20億を超える紙の小切手トランザクションが減少したことを示しています。 これは、ビジネスの関連性と競争力を維持するために、ACH転送を採用する必要があることを意味します。 ACH支払いのXNUMXつのメリットは次のとおりです。
1.低コスト
ほとんどの企業は、利便性のためにクレジットカードとデビットカードの支払いを受け入れます。 ただし、これらのトランザクションに伴う処理コストは高くなる傾向があり、多くの場合、セットアップと運用の料金を含めずに、トランザクションごとにXNUMX〜XNUMXパーセントです。 紙の小切手は取引手数料が最も低く、一部の銀行は中小企業に口座の無料小切手を提供していますが、処理には多くの時間と労力が必要です。 ACH転送による支払いはより手頃な価格であり、そのようなトランザクションの節約は、クライアントからの定期的な支払いを受け入れるときに大幅に積み重なる可能性があります。
2。 精度
手動入力時に番号を転置する場合でも、小切手を紛失する場合でも、金融取引のエラーは、ビジネスとクライアントに深刻な影響を与える可能性があります。 によると レポート IBM Securityによると、人的エラーにより、データ損失のケースの23％が発生します。 また、人的エラーによって引き起こされたデータ侵害は、侵害ごとにビジネスに3.3万ドルの費用がかかる可能性があると推定しています。 ACH送金 支払いの物理的な処理を減らし、エラー率を減らします。 これにより、問題の解決や他の重要なビジネスタスクに集中するための調査に費やす時間が短縮されます。
3。 速度
すべてのビジネス組織では時間が重要です。そのため、処理時間が速いため、ACH支払いの受け入れを検討する必要があります。 従来の小切手とは異なり、ACH転送はオンラインで行われるため、小切手が郵送されるまでに滞ることはなく、手動で入力する必要がなく、紛失することもありません。 ACHによる支払いは数秒で行うことができるため、資金が時間どおりに送受信されることを確信できます。
4.定期的な請求に最適
あなたのビジネスがサブスクリプションベースのモデルで運営されている場合、ACH支払いはあなたとあなたのクライアントにとって優れたオプションになる可能性があります。 サブスクリプションベースのビジネスは、毎月の定期的なトランザクションによる処理コストなど、さまざまな課題に直面しています。 顧客はまた、請求書の支払いを忘れて、キャッシュフローの問題や未払いの請求書につながる可能性があります。 ACH送金を使用すると、支払い期日に銀行口座から資金を自動的に引き落とすことができます。 これにより、日常の取引にかかる時間を節約し、支払いの遅延によるクライアントのフォローや嫌がらせの煩わしさを軽減します。
5。 利便性
ACH支払いは、あなたとあなたの顧客にとって便利です。 ACH転送を使用すると、元帳に入力したり、小切手を受け取ったり確認したり、小切手を承認して銀行に配達したりする必要がないため、輸送、インク、郵便料金、および労力を節約できます。 また、顧客が郵便局に足を運んだり、定期的に小切手や封筒にスタンプを押したりする必要がなくなります。
環境に優しい
ACH支払いは電子取引であるため、封筒、小切手、切手を印刷するために必要な紙が不要になります。 また、請求書の配送と輸送に使用されるカーボンプリントも必要ありません。 これにより、運用コストを削減し、環境を保護できます。
7。 セキュリティー
によると、 調査 AFP Payments Fraud and Controlによると、紙の小切手は2021年の詐欺に対する最も脆弱な支払い手段であり続けています。これは、転送中に明細書が失われる可能性があるためです。 また、さまざまなエンティティが受信者に到達する前にそれらを処理するため、改ざんや署名の偽造の影響を受けやすくなります。 ACH支払いはより安全です 紙の小切手 仲介やメールによる転送は必要ありません。 ACH決済を採用することで、顧客があなたとビジネスを行う際に安全で安心できる可能性を高めることができます。
ACH詐欺を防ぐためのデータ駆動型戦略
ACHによる支払いは紙の小切手よりも安全ですが、これは詐欺の影響を受けないという意味ではありません。 ビッグデータテクノロジーの進歩のおかげで、サイバー犯罪者やハッカーは、銀行の銀行コードや当座預金口座番号などの個人情報にアクセスするためのより高度な方法を開発しています。 幸いなことに、ビッグデータはサイバーセキュリティにも恩恵をもたらします。 AIとビッグデータ サイバー攻撃を阻止しやすくする 戦略的に使用する場合。
この情報を使用して、許可されていない担当者がオンラインまたはオンラインの両方で商品やサービスの支払いを行うことができます 電話 または資金を自分たちに送って、混乱を片付けるためにあなたを残します。 A 詐欺 また、試みはあなたのビジネスを将来の攻撃に対して脆弱にするので、あなたは詐欺と戦い、あなたのビジネスと顧客情報を保護する方法を開発する必要があります。 ビッグデータを使用してACH詐欺を防ぐ効果的な方法は次のとおりです。
1.すべてのアカウントにACHブロックを配置します
アカウントにACHブロックを配置することは、詐欺に対抗するための最も簡単で間違いなく最良の方法のXNUMXつです。 ACHブロックを使用すると、トランザクションが完了する前に、トランザクションを確認して承認することができます。 これにより、レビューされていない、または自動の不正取引の可能性が排除されます。
2.データベースに許可されたユーザーリストを作成します
ビジネスで特定の数の関係者との定期的な取引を頻繁に扱う場合は、承認済みユーザー リストを含むデータベースの作成を検討する必要があります。 日付範囲、ドル制限と金額、および XNUMX 回限りまたは定期的な使用を必ず指定してください。 これにより、許可されたユーザー リストからのトランザクションのみが承認されます。 リストにない相手からの依頼、またはリスト外の依頼を受けた場合
パラメータを設定すると、拒否されるか、レビューのために保留になります。
3.多要素認証を設定します
安全または複雑なパスワードを作成すると、ビジネスや顧客の情報を保護するのに役立ちますが、サイバー犯罪者はそれを理解する方法があります。 会社のデータのセキュリティを向上させるために、投資を検討してください マルチファクタ認証、XNUMX要素認証とも呼ばれます。
多要素認証は、企業データに保護の追加レイヤーを追加します。 ビジネスアカウントにアクセスするには、電子メールまたは電話で送信されたランダムに生成されたコードを入力する必要があります。 このコードはXNUMX回だけ生成されるため、ハッカーがそれを理解することは困難であり、許可された会社の役人だけが重要な情報にアクセスできます。
4.ワンタイム認証を設定します
XNUMX回限りの承認とは、XNUMXつの取引の金額とビジネスの識別データを送信することにより、その取引を承認することを意味します。 次に、銀行は提供された情報に基づいてトランザクションを検証し、他の転送ではなく単一の転送を承認します。
5.オンボーディング時にデューデリジェンスを行う
残念ながら、ほとんどのACH詐欺や盗難は内部から発生します。 このため、すべての新しいスタッフと金融口座にアクセスするすべての人に対して、信用調査と身元調査を実行する必要があります。
6.すべてのトランザクションを確認します
個人情報の盗難が増加しているため、ACHによる支払いを行う前に、適切な人物と取引していることを確認する必要があります。 幸いなことに、データ分析ツールを使用すると簡単になります。 ただし、従来の審査方法を使用する必要があります。
ベンダー、同僚、ビジネスパートナー、またはクライアントに直接電話して、支払い情報を確認してください。 テキストリクエストや電子メールで提供されている連絡先番号を使用して、ターゲットの受信者に電話をかけないでください。 代わりに、既知の番号を使用してください。 また、クライアントの購入行動を監視して、異常な購入を判断することもできます。
注
ACH支払いは、金融取引の正確性、セキュリティ、および速度を向上させることができます。 ただし、他の支払い方法と同様に、詐欺や盗難に対して脆弱です。 上記の戦略を実行して、金融口座の安全を確保し、重要な企業および顧客のデータを保護します。
