#womeninfintechシリーズの一環として、ハーバードビジネススクールのシニアフェローであり、米国の競争力、起業家精神、イノベーションの第一人者であるカレンゴードンミルズと話をしました。 彼女は、中小企業と貸付に関する彼女の見解と経験を詳しく説明し、フィンテックでより良い未来を創造するための責任を担っている他の数人の女性を強調しています。
どのようにしてフィンテックに興味を持ったのですか？
カレンミルズ： 私のフィンテックへの関心は、中小企業での仕事から生まれました。
私は2009年から2013年まで米国中小企業庁（SBA）の管理者として、銀行の資本にアクセスする際に中小企業が直面する課題の最前線に立っていました。 ローンを取得することは、最も信用できる中小企業の所有者にとってさえ厄介なプロセスです。 多くの場合、書類の山を地元の銀行に運び、決定を数か月待つ必要があります。 銀行にとって、中小企業への融資は実際にはかなり難しいからです。 彼らは、収益性やキャッシュフローを決定するためのビジネスに関する完全な情報を欠いている傾向があり、中小企業は非常に異質なグループであるため、ローンオフィサーが特定のセクターの専門知識を開発することは困難です。 これらの摩擦は、特に最小で最も脆弱な企業の間で信用格差を引き起こしました。
従来の貸付プロセスは、私たちの経済のこの重要な部分では機能していませんでした。 それでも、それは何十年もの間この方法であり、私がSBAにいた頃の2000年代後半にのみ変化し始めました。 その時、新しいフィンテックの波が市場に参入しました。 フィンテックは、中小企業の顧客から従来とは異なるデータストリーム（日常のトランザクションなど）を収集して情報の不足を回避し、アプリケーションプログラミングインターフェイス（API）を使用してそれらを統合し、機械学習ツールを導入してビジネスに関する洞察をすばやく生成し、ローンの決定を自動化しました。 突然、中小企業は数日のうちに申請書を提出し、決定を受け取り、アカウントで新しい資金を見つけることができました。
フィンテックが中小企業向け融資を変革する可能性は非常に変革的であると考えたため、その進化と考えられる結果について説明した本を書きました。 フィンテック、スモールビジネス、アメリカンドリーム。 私はハーバードビジネススクールのシニアフェローとしての現在の役割で、フィンテックの開発について話し、研究を続けてきました。
キャリアを通じて業界がどのように変化するのを見てきましたか？
ミルズ： 多くの人々は当初、フィンテックが伝統的な銀行を地図から外すだろうと考えていました。 しかし、それは起こっていません。 銀行は機敏性や技術に精通していないかもしれませんが、顧客基盤と低コストの資本を確立しています。これはほとんどのフィンテックにはありません。 近年見られた大きな変化のXNUMXつは、銀行とフィンテックのパートナーシップの増加であり、それぞれが互いの強みから利益を得ようとしています。 もうXNUMXつの重要な進展は、AppleやAmazonなどのビッグテック企業の存在です。その幅広いリーチとシームレスなユーザーエクスペリエンスを作成する能力により、中小企業に迅速かつ大規模に参入することができます。
パンデミックは明らかに昨年に大きな変化をもたらし、貸し手と借り手の両方のデジタル技術の普及を加速させました。 給与保護プログラム（PPP）は重要な役割を果たし、銀行にシステムのオーバーホールを促し、前例のないペースでお金を引き出しました。 フィンテックは、小規模企業に援助金を分配する上で特に重要であり、その成功を新しい顧客関係に活用できる可能性があります。 一方、オンラインでの活動が増えるにつれ、中小企業は、貸し出しから広告まで、さまざまなニーズに対応するために新しいデジタルツールを採用する可能性があります。
特に中小企業の周りで、女性のリーダーシップがフィンテック分野にどのように影響を与えているのを見ましたか？
ミルズ： 女性は、私が中小企業で見た中で最も革新的で革新的なフィンテックソリューションのいくつかを開発しました。 たとえば、Kathryn Petraliaは、中小企業向け融資を自動化するための代替データと機械学習の使用を開拓した会社であるKabbageを共同設立しました。 スクエアキャピタルの責任者として、ジャッキーレスは、中小企業向けローンを提供するための、同様にデータとテクノロジーに基づくスクエアの戦略を構築しました。 これらの女性の両方、およびそれらのような他の多くの人々は、中小企業が成長し繁栄するための重要な新しい機会を生み出しました。
女性のリーダーシップは、他の関連分野でも影響力を持っています。 従来の銀行では、オクラホマ州のコミュニティバンクであるCitizens Bank ofEdmondのCEOであるJillCastillaのような女性が、中小企業により良いサービスを提供することを目的としたデジタル変革を主導しています。 学界では、ニューヨーク大学のサブリナハウエル教授のような女性エコノミストが、フィンテックが中小企業に与える影響について重要な調査を行っています。
フィンテックの女性をサポートするために、これ以上何ができると思いますか？
ミルズ： 何よりもまず、フィンテック、銀行、そして研究と政策の分野でも、より多くの女性が必要です。 銀行やその他の金融分野で、より革新的なソリューションを採用するよう業界に働きかける才能のある女性が登場しています。
そして、はい、私たちが助けるためにできることがあります。 投資家はフィンテックの女性創設者により多くの資金を注ぎ込む必要があり、確立された企業や組織はより良い採用と選択戦略を実施する必要があります。 中小企業の顧客のために次の大きなアイデアや革新を持っているかもしれない優秀で優秀な女性がそこにいます。 私たちは、女性がしばしば直面する偏見や障害を説明する方法で、彼らを参加させ、最高のリーダーシップレベルに昇進させることについてもっと慎重に考える必要があります。
また、単に女性を増やすだけでは不十分であることにも注意する必要があります。 女性、そして過小評価されているすべてのグループに、必要なリソースと機会、そして女性の貢献が評価される環境を提供する、多様性、公平性、包括性の文化を積極的に育成することが重要です。 これをうまくやっている組織は、銀行やフィンテックの世界のような急速に変化する環境で革新と勝利に成功するでしょう。
今、業界でキャリアをスタートしている女性にどのようなアドバイスをしますか？
ミルズ： フィンテックは参入するのに最適な業界です。従来の銀行業務は挑戦されており、組織は革新的な考え方に対してよりオープンになっています。 ほとんどの場合、女性リーダーは優れた問題解決者です。 フィンテックが提唱するソリューションは、ゲームを変えるものです。 資本へのより良いアクセスは、中小企業の顧客の成功と幸福、そしてアメリカ経済に大きな影響を与える可能性があります。
女性への私のアドバイスは、今が参加するための重要な時期であるということです。 市場のギャップを埋め、より多様な中小企業経営者のアクセスと機会を改善する新しい環境の構築に取り組みます。 エンゲージメントを取り、関係を築き（そしてお互いに助け合い）、アイデアを追求し、目標にコミットし続けます。
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