マグノリア・ポッター
ビッグデータとしても知られる大量の消費者データの可用性は、クレジットの測定方法に幅広い影響を及ぼします。 消費者はもはや信用を構築するために従来の銀行に縛られることはありません。 現在、あらゆる種類の指標が信用力の証明に役立ちます。
これらの変更は、あらゆる種類の人口統計のニーズを満たすために民主化され、クレジットがこれまで以上にアクセスしやすくなることを意味します。 しかし、ビッグデータはどのようにしてこのアクセシビリティを可能にするのでしょうか？
ビッグデータの力により、クレジットスコアの状況は、クレジットを獲得して改善しようとしている消費者にとっての障壁の一部を失っています。 知っておくべきことは次のとおりです。
クレジットスコアにおけるビッグデータの役割
歴史的に、クレジットスコアは、従来の金融機関を通じて生成されたものと同じXNUMXつの要素をまとめたものでした。 これらの要因は、これまで可能な唯一の包括的な方法でクレジットの使用と利用可能性を測定しました。 しかし、現代は技術革新をもたらします。
今、あなたのクレジットスコアは必ずしもに制限されていません これらのXNUMXつの要因:
- ローンとクレジットの申し込み
- 予定通りの支払い
- 使用したクレジットの種類
- 信用履歴
- クレジット容量の使用
ビッグデータの力で、XNUMXつの主要な信用調査機関（Equifax、TransUnion、およびExperian）は、適格性を確立するための新しい方法をまとめました。 VantageScoreと呼ばれる新しいシステムは、従来のFICOレーティングの競合相手として機能します。 それと、 ビッグデータが再構築に役立つようになりました そして、これまで以上に包括的で全体像のある方法で信用を確立します。
たとえば、VantageScoreは、確立されたあらゆる種類のクレジットパターンを調べます。 おそらく以前は、高い信用力の使用率（または債務対収益の比率）は、追加の機会を拒否されることを意味していました。 VantageScoreはそれを超えており、あらゆる種類のソースからのデータを利用して、返済の明確なパターンと周囲の良好な行動があったかどうかを判断できます。
最終的に、これはビッグデータが見ているようにすべての人口統計に信用を開きます 従来のクレジットスコアを置き換える.
変更
新しいビッグデータを活用したクレジットシステムは、あらゆる種類の人々にとって大幅な変更を意味し、従来のクレジットカードや金融機関へのアクセスの必要性などのクレジット構築の制限を緩和する可能性があります。 ビッグデータがあれば、そのようなアクセスがない世界の2.5億人の人々が、単なる数字のセット以上のものを目にするチャンスがあります。
ボーマン 新しい信用リスクモデル 適格性を評価するために、次のような要因を調べてください。
- 携帯電話の使用パターン
- 光熱費の支払い履歴
- 不正を減らすための本人確認
- 返済する能力
- 消費者の履歴に基づいて返済する意欲
これらの要素やその他の要素により、金融機関は、必ずしも設定されたFICOスコアを必要とせずに、誰かの信用責任の全体像を把握できます。 その結果、適格性を証明し、信用を構築するための多くのオプションが開かれます。
これまで、消費者は債務の返済と期限内の支払いのみに依存しなければなりませんでした。 多くの場合、これを達成する唯一の方法は、教育のような分野に参入し、 学生ローン許しプログラム。 しかし、明らかに、そのような信用構築オプションはすべての人に可能というわけではありません。 そこで、ビッグデータベースのシステムが役に立ちます。
ボトムライン
ビッグデータとクレジットスコアにもたらされる変化は、これまで以上に多くの人々が以前に選択された少数のために予約された機会を狙うことを意味します。 データと AIモデルは、バイアスをさらに排除するように構築されています 過去のこのようなシステムは、世界中の消費者にとって、民主化され、人生を変えるクレジットのモデルとして機能することができます。
人々の機会は単一の数に限定されるべきではありません。 信用分析でのビッグデータの使用により、人の全体像とそれに伴う共感が可能になります。
出典：https：//www.fintechnews.org/big-data-credit-score-whats-changing/
