トーマス・ミュラー、CEO 兼共同創設者、リベロ

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今日は会議です トーマス・ミュラー カード決済スペシャリストのCEO兼共同創設者 リベロ.

トーマスさん、お願いします。私の質問は太字になっています。


あなたは誰ですか?あなたの経歴は何ですか?

私の名前はトーマス・ミュラーです。銀行の不正行為回復、紛争管理、支払いスキームのコンプライアンスのためのソフトウェア・アズ・ア・サービス (SaaS) ソリューションを専門とするフィンテック企業 Rivero の CEO 兼共同創設者です。

私は2018年にRiveroを共同設立しました ファテメ・ニカイン博士、現在当社の最高成長責任者を務めています。長年にわたり、当社は決済業務分野の世界的リーダーとしての地位を確立するという野心を抱き、Rivero をスタートアップ企業からスケールアップ企業へと着実に成長させてきました。

スイスの大手カード発行会社の元最高情報セキュリティ責任者として、私はセキュリティ、製品設計、ソフトウェア エンジニアリングの分野で豊富な経験を持っています。これまでのキャリアの中で、デジタル変革イニシアチブ、認証プロジェクト、API 製品管理を主導してきました。また、複数のモバイル決済ウォレットの立ち上げにも貢献し、受賞歴のある情報セキュリティ キャンペーンの先頭に立ってきました。

あなたの役職は何ですか?また、あなたの一般的な責任は何ですか?

Rivero を設立したとき、私は当社製品の初期バージョンの構築と、製品およびエンジニアリング チームを率いる責任を引き受けました。

私の目標は、銀行が顧客に最高クラスのサービスを提供できるような独自のソリューションを開発することでした。今日に至るまで、私は開発者と密接に連携し、銀行業界に付加価値を与え、既存の製品ポートフォリオを強化するような、当社製品の新しい革新的な機能の開発に取り組んでいます。

私の役割は、製品開発以外にも、銀行パートナーと会って現在の SaaS ニーズを理解し、最適なサポート方法を特定するなど、重要なビジネス開発に及びます。

あなたのビジネスの概要を教えていただけますか?

Rivero は、銀行の決済業務の近代化と合理化を専門とする急成長中のフィンテック企業です。現在、Kajo と Amiko という 2 つのライブ製品を提供しており、これらはヨーロッパ各地の複数の銀行やカード発行会社で使用されています。

  • かじょう は、カードスキームのコンプライアンスを確実にするために特別に設計された市場で唯一のソリューションです。これにより、銀行は決済ネットワークのコンプライアンスを効率的に管理し、組織全体に決済に関する知識を広め、コンプライアンス違反のリスクを軽減できます。
  • あみこ は、不正行為の回復と紛争のプロセス全体を最適化する唯一の SaaS ソリューションです。これにより、銀行はこれらのプロセスをより効率的に処理しながら、顧客エクスペリエンスを向上させることができます。自動化とスマートなユーザー ガイダンスにより、Amiko は発行銀行が、紛争件数が多いときでも、顧客に対してより迅速な不正行為の回復と紛争解決を提供できるようにします。

資金調達方法を教えてください。

Rivero は、私と Fatemeh の個人資金と、私たちのビジョンを信じてくれた数人のエンジェル投資家の寄付によって設立されました。数年後、私たちはこの初期投資で損益分岐点に達することができました。このマイルストーンがシリーズ A の資金調達ラウンドの基盤となり、2024 年 7 月に完了して XNUMX 万ドルを調達しました。

シリーズAの投資は当社のグローバル展開を牽引し、当初の母国スイス以外への拡大を加速させることができました。このラウンドは6 Degrees CapitalとInference Partnersが主導し、Kraken Ventures、Seed X Liechtenstein、PostFinanceのベンチャー部門も参加しました。また、当社は以下の支援を含むさらなるエンジェル投資も確保しました。 ロバート・クラール、Adyen の元 COO。

元ネタは何ですか?なぜ会社を設立したのですか?どのような問題を解決するには?

私とファテメは以前、数多くの銀行のバックオフィスについて洞察を深め、特定のプロセスがいかに非効率であるかを観察しました。私たちは、市場における近代化の明確なニーズを特定し、それが Rivero のビジョンの基盤となりました。

私たちが気づいた主な課題の 1 つは、特に不正行為の回復、紛争管理、スキームのコンプライアンス管理において、手動の、そして多くの場合アナログなプロセスによる支払い業務のコストが上昇していることでした。これらの時代遅れの方法では現在を維持するだけでも多大なリソースが必要となり、銀行は高騰するコストを効果的に管理するのに苦労しています。

Rivero では、銀行が業務の効率化を実現できる最新のソリューションを提供することで、これらの課題に取り組んでいます。当社の目標は、銀行がこれらのプロセスを合理化し、コストを削減して、より効率的で自動化されたシステムに移行できるように支援することです。

あなたのターゲット顧客は誰ですか? あなたの収入モデルは何ですか?

Rivero のターゲット顧客は、主に消費者に決済カードを提供する銀行やカード発行会社です。当社の製品は両方とも年間 SaaS 料金モデルで運営されており、価格はクライアントの規模と当社のソリューションと統合したい決済ネットワークの数に合わせて調整されます。

魔法の杖を持っていた場合、銀行やFinTechセクターで何を変えますか?

私は、銀行が B2B フィンテックとの提携に取り組む方法を変えたいと思っています。銀行が運営する規制環境は複雑であるため、フィンテックにとって銀行との連携は困難な場合が多くあります。銀行規制は、こうした提携の連携性をより適切に考慮し、銀行とフィンテックの連携を容易にするべ​​きだと私は考えています。

現在、フィンテック企業は提携先の銀行に次ぐものとして扱われることが多く、同じ規制基準を遵守しなければならないと期待されています。この想定は理解できますが、その結果、フィンテック企業は業務に関係のないコンプライアンス要件を課されることがよくあります。これにより、オンボーディングが不必要に遅くなり、優れた製品の構築から焦点がずれてしまう可能性があります。

たとえば、新しい DORA 規制に準拠するには、銀行は広範な要件カタログを完了する必要があります。これらの同じ要件は、DORA が保護しようとしている情報を処理するかシステムを運用するかに関係なく、フィンテック パートナーに課されることがよくあります。銀行内の多くの法務チームは、コンプライアンス要件をすべてのサプライヤーに均一に適用して内部プロセスを合理化する包括的なアプローチを採用しています。ただし、フィンテック、特に SaaS ソリューションを提供するフィンテックにとっては、これは多くの場合、適用されない規制を満たすために多大な時間とリソースを費やすことを意味し、回避可能な非効率性と遅延を生み出します。

もし魔法の杖があったら、規制遵守に対してより微妙なアプローチをとりたいと思うでしょう。それは貴重な資源を節約するだけでなく、銀行とフィンテック間のより強力で生産的なパートナーシップを促進するようなアプローチです。

金融サービス市場の大手企業へのメッセージは何ですか?

経営幹部の皆さん、2020 年代は、銀行と、フィンテックやその他のイノベーターを含む B2B テクノロジー プロバイダーとのオープンなコラボレーションに向けた前向きな変化が見られました。銀行サービスは引き続き最優先事項である必要がありますが、銀行が顧客に魅力的なテクノロジー製品を提供することを妨げるものではありません。実際、これを実現する最善の方法は、B2B フィンテックと提携することです。

銀行の意思決定者への私のアドバイスは、「万能」なテクノロジー プロバイダーに頼るのではなく、最善のアプローチを採用することです。複数の専門 B2B SaaS ソリューションをサービス ランドスケープに統合することで、銀行はリソース効率を最適化しながら、長期的に優れた結果と柔軟性を実現できます。このアプローチは必ずしも最もシンプルではないかもしれませんが、最も効果的であることが証明されることがよくあります。

金融サービス/フィンテック業界のニュースをどこから入手しますか?

Riveroには、業界ニュース専用のチャットがあり、チームが最新の動向を把握できるようにしています。個人的には、今日のデジタル時代には多くの人がそうであるように、XやLinkedInなどのソーシャルメディアプラットフォームにニュースを大いに頼っています。伝統的な業界出版物の中で、 Finextra は私の頼みの綱です。業界ニュースをきちんと整理して取り上げているので、優れた情報源となっています。

私はまた、VISA と Mastercard の動向にも注目しています。Rivero は VISA Fintech Connect のパートナーであるため、ニュースレターやメール配信を通じて定期的に最新情報を受け取っています。さらに、当社は UK Payments Association のメンバーでもあり、同様のニュース配信を行っているため、決済業界の最新の動向や取り組みについて常に情報を得ることができます。

LinkedIn でフォローすべき FinTech および/または金融サービス分野の人物を 3 人挙げていただけますか?その理由も教えてください。 (LinkedInのプロフィールと簡単な説明を記載してください。例:Ewan MacLeod、FinTech Profileのトップマン、 http://www.linkedin.com/in/ewanmacleod)

  • トム・ブロムフィールド、元CEO モンゾ銀行彼は現在、主に投資家として活動しており、投資を検討しているあらゆる企業に貴重な洞察を数多く提供しています。
  • アン・ボーデン、創業者の スターリングバンクこの分野の誰もがアンを知っています。彼女は大きな影響力を持っており、その成功は当然のことです。現在のフィンテックのトレンドに関する彼女の考えを聞くのはいつも興味深いです。
  • Walserでさえ、元 GoCardless です。私たちはアドバイザーの 2 人として Evan と協力していますが、彼は BXNUMXB 企業の市場開拓やフィンテック分野全般に関するあらゆることに関して優れた情報源です。

あなたは個人的にどのような FinTech サービス (および/またはアプリ) を使用していますか?

スイスに住んでいるので、すべてのネオバンクにアクセスできるわけではありませんが、利用できるネオバンクには口座を持っています。 Revolutワイズは、世界的に最も認知されている2つの銀行ですが、地元のチャレンジャーバンクである うんは、Revolutと同様の包括的なB2Cバンキングサービスを提供しています。株や取引には、 サクソ銀行年金などの長期貯蓄には、 VIAC.

当然のことながら、私は Rivero が提携している銀行のサービスも利用しています。パートナーのソリューションを直接体験することが、彼らの提供内容を真に理解する最良の方法です。

最近見た最高の新しい FinTech 製品またはサービスは何ですか?

私はかなり感銘を受けました 貿易共和国、そして最近発売されたカードです。彼らは非常にスマートな方法で発売に取り組んでおり、登録した人にはキャッシュバック特典を提供しています。また、このカードは反射する光沢のある金属製で、見た目もかなりクールだと思います。スイスではまだ利用できないため、自分では使用できないのが残念です。

最後に、予測について話しましょう。 FinTechセクターで今後数年間を定義する傾向は何だと思いますか?

明らかな答えは、AI とその影響です。AI はすでにフィンテックだけでなくあらゆる分野を変革しており、その影響は今後も拡大し続けるでしょう。個人的には、近い将来、テクノロジーのあらゆる側面で何らかの AI と機械学習ソリューションが採用されるようになると予想しています。

ビジネス面では、銀行はデジタル化の道を歩み続けるものの、焦点は内部に移るだろうと私は考えています。これまでのデジタル化の取り組みは主に顧客向けで、時代遅れに見えないようにユーザー エクスペリエンスを近代化することを目的としていました。しかし、その多くは見せかけに過ぎず、顧客ポータルはデジタル化されましたが、バックエンドのプロセスはアナログのままであることが多かったのです。今後 5 年間で、こうした舞台裏の業務をデジタル化する取り組みが強化され、銀行は主にデジタル化された組織へと変貌するでしょう。この変化は、レガシー システムに関連するコストを削減することで、銀行の利益率の保護に役立ちます。

同時に、銀行のバックオフィスの問題に対処するフィンテックも増加するでしょう。これらのソリューションは、顧客向け製品ほどの魅力はないかもしれませんが、既存のフィンテックと新興企業の両方にとって、収益性を高める大きな可能性を秘めており、非常に重要なものです。


トーマスさん、ご参加いただきありがとうございます!

詳細については、こちらをご覧ください トーマス・ミュラー LinkedInで彼の会社を訪問 リベロ オンラインで https://rivero.tech/.


ご注意: ドクターも読むことができます ファテメ・ニカイン博士のFinTechプロフィールインタビューオンライン こちら.

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