今日フィンテックでウェルスマネジメントについて話すとき、より多くの場合、ウェルスを作成する方法について話します：目標設定、リスクプロファイル管理、または単に全体的な投資管理。 しかし、ケナンガ銀行のデジタル戦略担当ディレクターであるSekar Jaganathan博士は、現在の「ウェルスマネジメント」は、より多くの場合、ウェルスクリエーション、つまり目標設定、リスクプロファイル管理、さらには投資管理を指すと述べています。

用語が伴うウェルスマネジメントには、消費習慣や保険など、自分のライフスタイルからのデータを含める必要があります。
「（業界としての）ウェルスマネジメントは成長しなければなりません。 それからそれは成熟しなければなりません」とSekar博士は言いました。

ケナンガ銀行のデジタル戦略担当ディレクター、Sekar Jaganathan –ウェルスマネジメントウェビナーでデータの力を活用

これは、Fintech News Networkが主催し、迅速なアプリケーション開発と統合を可能にする高性能データベース管理ソフトウェアの業界をリードするプロバイダーであるInterSystemsが後援する、「ウェルスマネジメントにおけるデータの力の活用」ウェビナーでの論点のXNUMXつでした。および分析機能。

Sekar博士は、その日のXNUMX人のパネリストのXNUMX人であり、全員がウェルスマネジメントに熱心に参加しており、ウェルスマネジメントのデータ分析は確かに非常に若いセクターであり、最終的にどのように成熟するかは誰もが推測できます。
しかし、パネリストが何が起こるかについて自分の考えを発表しなければ、これは炉辺談話ではありません。

ハイパーパーソナライズ：自然な結論

パネリストは、今日収集できる豊富なデータのおかげで、ハイパーパーソナライズについて強い意見を持っていました。

「私たちは実際、個人が自分の退職、自分のリスク、自分の選択を理解するのにふさわしい人物であるとは信じていません。」

バンブーの創設者であるネッドフィリップスは言った。

「実際、歴史は、人々が実際にお金の管理と投資の選択をするのが非常に苦手であることを私たちに示しています。 実際、今日のアメリカでは、ほぼ50％の人がキャッシュフローのマイナスの生活を送っています。」

Bambuの創設者であるNedPhilips-ウェルスマネジメントウェビナーでデータの力を活用する

バンブーは、予測財務計画の立ち上げを計画しています。 消費習慣、ライフスタイル、教育、収入、子供、住んでいる場所などの情報があれば、プラットフォームは小売顧客に質問することなくXNUMXつの可能な道を提供します。

一方、InterSystemsの金融ソリューション責任者であるMike Homは、最近の進歩が顧客に利益をもたらすことに同意しています。 一部の業界オブザーバーは、ウェルスマネジメントの登場またはAIのおかげで、人間のファイナンシャルアドバイザーの終焉を目にするかもしれませんが、マイクはまだ人間のファイナンシャルアドバイザーの終焉を告げていません。 結局のところ、人間は自然に多様であり、人間のタッチを好む人もいれば、コンピューターとの対話の単純さを好む人もいます。

「そして、それは人々が望むものに合わせて調整されるので、それは素晴らしいことだと思います」

とマイクは言った。

「組織側からは、顧客ベースを拡大することができます。 XNUMX人のアドバイザーは何人のクライアントを引き受けることができますか？ すぐに彼らに与えられたいくつかの助け、いくつかのアドバイス、そしていくつかの洞察があれば、彼または彼女はおそらくもっと多くの[顧客]にサービスを提供することができます。」

インターシステムズの金融ソリューション責任者、マイク・ホム–ウェルスマネジメントウェビナーでデータの力を活用

または、たとえば、金融会社は、彼らの生活の中での出来事を理解することによって、潜在的に顧客の離職を防ぐことができます。

「もし[会社]があなたのところに来て、「ねえ、あなたは仕事を失ったかもしれないし、何かが起こっているかもしれないし、ローンが必要かもしれない」などと言うことができたらどうでしょう。 あなたが求めているある種の経済的能力ですが、あなたは[について]話したくありませんでした。 たぶん私たちはそれを前もって提供します。 そして、そのような能力は顧客維持に役立ちます。」

実際、Sekar博士は、次のように述べています。「ロボアドバイザリープラットフォーム自体は、すでにハイブリッドアドバイザリーに移行しています。 アドバイザリーのヒューマンファクターは、チェックとバランスを維持するために重要であり、ヒューマンタッチポイントも重要です。」

ハイパーパーソナライズが来る前に基本

「最大の課題はファンダメンタルズです。」

スタンダードチャータード銀行のデータ、高度な分析、プライバシーのディレクターであるSachinTonkは次のように述べています。

「私たちは自分自身について多くのことを言います。テクノロジー、機械学習、人工知能を持っていますが、それでもデータを語らせるのに苦労しています。 データの20％〜30％だけが、ユースケースに照らして見ています。」

「すべてのくそったれ、すべての終止符、すべてのコンマを収集しようとしているが、何のために収集しているのかわからない場合は、実際にはゴミの上に人工知能が構築されています」とSachin氏は述べています。

スタンダードチャータード銀行のデータ、高度な分析、プライバシーのディレクター、Sachin Tonk –ウェルスマネジメントウェビナーでデータの力を活用

「あなたはハイパーパーソナライズの優れた戦略を持っていますが、それはあなたのものであり、あなたの顧客のものではありません。」

ほとんどの企業が犯している罪は、アプローチから生じているようです。 Sachinは、データを収集するときに、外部から開始することをお勧めします。 今日の顧客は、特に知らないうちに行われた場合、財務データを収集しようとしている金融機関を当然不信感を抱いています。

「データを収集している理由を顧客に伝え、データの価値を理解していれば、データソースの時点で信頼を築くことができます。 それはあなたとあなたの顧客にとってそれを最もよく働かせます。 なぜそれを収集しているのか、そしてなぜあなたの顧客がそれを必要としているのかを知っています。」

マイクはまた、データ品質について次のように述べています。

「多くの場合、大量のデータがあり、それをどうすればよいかわかりません。 あなたはそれが何であるかを知りません。 コンテキストを取得し、関係とそれらがどのように結びつくかを理解することは、非常に重要です。 データ品質、私はそれについてあまり話す必要はないと思います：ガベージイン、ガベージアウト。

マイクは、彼らが協力している会社を立ち上げ、それは逆のことをしているので、彼らがアジャイルになるのを妨げています。 同社はすでにモデルを持っていますが、説明性、トレーサビリティ、およびデータ系統を追加しようとしています。

「それを行うためにすべてを廃棄しなければならない場合、それは[会社にとって]本当に悪いことだと想像してみてください。 誰かが解雇されています。」

「ですから、正直にアジャイルになれることを確認するために、プラットフォームをどのように構築するかを本当に考える必要があります。 それは基本的な構成要素から始まります。 そして、強力な基盤がなければ、ここまでしか行けません。」

データプライバシーは基本的な要素です

マレーシア政府は、決済サービスプロバイダー指令（PSD）に基づいてヨーロッパ人が享受してきた革新を可能にするためにこれらの法律を改正する過程にありますが、この時点で、マレーシアの法律は、ID番号や個人データなどの市民の情報が属することを定めています。それら。

「したがって、政府はデータを収集する仲介者でもありますが、データを所有していません。 そのため、エンティティと共有するAPIを作成することはできません。 彼らは検証を行うことはできますが、それをあなたに与えることはできません。」

例としてマレーシアを使用します。 Sekar博士はさらに、「現時点では組織に責任があると思います」と詳しく述べました。

「顧客が組織とデータを共有することに制限はありません。 そこで組織は信頼を築く必要があり、規制当局が顧客のためにその信頼を築き、それをあなたに与えるのを待つ必要はありません。」

マイクは次のように付け加えました。「データのプライバシーと顧客がデータを所有していることを確認することについて話すことができますが、それをどのように管理しますか？ 大衆にとって、人々が自分のデータを管理するのをどのように支援しますか？ 答えがありません。 それは規制当局の責任ではありませんが、彼らは重要な役割を果たしています。」

ネッドは、責任はいずれの当事者にも負わないと考えています。

「プライバシーを間違えると多くの信頼を失う可能性があるため、プライバシーは非常に重要です。 それが重要な質問です。どうすればそのバランスを正しく取ることができるでしょうか？」

「それは規制当局だけではなく、既存の銀行だけでも、新興企業だけでもありません。 私たちのようなスタートアップ、ケナンガ、スタンダードチャータード銀行、そして規制当局が少しプッシュする必要があるかどうかにかかわらず、私たち全員が必要です。」

「データは新しいオイルです」—しかし、あなたが考える方法ではありません

Sachinによると、「人類が収集したすべてのデータの90％は、過去2年間に収集されたものです。 物々交換システム以来、データが存在していることを想像できます。 変わったことは、より多くをキャプチャするというラットレースがあり、それがトップに共鳴することです。」

「注意しなければならないのは、データをキャプチャする速度です。 150年後には、データをキャプチャするスペースがなくなります。 それで、私たちは何をするつもりですか？ データ破壊もまた、発生する重要なことのXNUMXつです。

「私たちは皆、データが新しい石油だと言っています。 私たちが本当に責任を負う必要があるのは、限られた資源である石油のように扱うことだけです。 必要に応じて、キャプチャの基本に戻ります。 ユースケース主導のアプローチ。」

また、実際の石油掘削装置と同様に、人々が悪影響を感じた場合、データの利用方法と操作方法の倫理は将来変わる可能性があります。 したがって、Sekar博士は、物事を早期に正しく行い、今日の砂の線を考慮することが重要であると意見を述べました。

「おそらく、データを収集して悪用するプレーヤーが少なくともXNUMX人はいるでしょう。 そして、規制当局は激しく下がるでしょう。 そしてそれが起こると、それをしているすべての人が影響を受けるでしょう。」

「私たちは、これから起こるであろうハードルを知り、今それを管理する必要があります。 これから管理すれば、 それを衛生的かつ倫理的に保つことは、問題にはなりません。 将来、ウェルスマネジメントで物事が起こったときに、あなたが主導的な役割を果たす機会になるでしょう。」

ウェルスマネジメントに関する「ウェルスマネジメントにおけるデータの力の活用」に最初に掲載された完全な議論は、 ここ、 が主催する フィンテックファイヤサイドアジア.

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出典：https：//fintechnews.sg/49376/wealthtech/harnessing-the-power-of-data-in-wealth-management/