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デバイスレピュテーショントラッキングについて知らないこと-およびその他のセキュリティが失敗する

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ますますオンラインで行われている経済では、最近の詐欺の増加により、多くの銀行、フィンテック、小売業者が悪意のある人物との戦いに十分な準備ができていません。

最近の会話で、私は Neustar 詐欺の増加、デバイスレピュテーショントラッキングの使用、および企業が欠点を最小限に抑えるために実行できる手順についての見解を示した上級副社長のロバートマッケイ。

フィンテックと銀行の現在のセキュリティ環境に追いつく

ロバートマッケイ:パンデミックにより、ほとんどすべての顧客と金融機関とのやり取りがデジタルチャネルに追いやられました。 これは顧客に新しいレベルの利便性を提供しますが、これらのタイプの対話における既存の問題を悪化させ、匿名の対話全体で安全で信頼できる接続を探すためのあいまいさが増しています。 非常に機密性の高い顧客情報を扱う機関やフィンテックは、これらのデジタルチャネル全体で消費者の身元を適切に認証するのに長い間苦労してきました。詐欺師は、最も著名な形式の身元認証のいくつかを回避するための賢明な方法を開発しました。

信頼は、不正の軽減を成功させるための中心です。 デバイスの反対側にいる人が本人であると十分に高い信頼度で信頼できる場合、金融機関とフィンテックは、追加の検証と詐欺を制限しながら、摩擦を減らし、正当な顧客のエクスペリエンスを向上させることができます-疑わしい相互作用に対するリソースとの戦い。

2020年はフィンテックのすべてのサブセクターを混乱させました。 それがオンラインセキュリティの領域をどのように変えたかについて私たちに話してください。

マッケイ:マッキンゼー 引用された 米国のデジタルチャネルで残高照会と取引を実行するためのCOVID以前の消費者採用率は50%でしたが、新規口座開設やクレジットカード申請などのより複雑な活動への採用は約36%でした。 多くの金融機関やフィンテックは、消費者活動の変化が「生き残るか死ぬか」というアプローチでデジタルチャネル全体に急増したため、これに迅速に対処する必要がありました。 支店の閉鎖とこれらのデジタルシフトに対する準備不足の組み合わせにより、たとえば、通話量と待機時間が急増しました。

この混乱は、機関の認証プロセスの堅牢性にも光を当てました。 2020年を通じて、不正を軽減するために一般的に使用される方法は、デバイスのレピュテーショントラッキングを使用したデバイスの動作分析でした。これは、デバイスが過去に不正にリンクされているかどうかを判断します。 今日、詐欺師は、詐欺を実行するために使用するデバイスを絶えずローテーションすることで、この方法を簡単に回避できます。

Fintechとそのビジネス顧客は、消費者認証に対してより包括的なアプローチを取り、デバイス自体だけに焦点を合わせるのではなく、デバイスの背後にいるのは誰かを調査する必要があります。

デバイスレピュテーショントラッキングとは何か、およびそれが不正防止の許容可能な形式ではなくなった理由について話し合います。

マッケイ:デバイスレピュテーショントラッキングは、デバイスのフィンガープリント(一連のデバイス特性)を収集し、そのデバイスの以前の不正行為との関連のビューを収集する不正軽減の方法です。 これは、基本的な形態の詐欺を捕らえるためのシンプルでありながら効果的な方法です。 ただし、高度な詐欺師は、このアプローチが後方視データに依存していることを知っており、複数の「バーナー」デバイスを使用して詐欺を実行することでそれを回避します。 インタラクションが完了すると、そのデバイスを放棄し、新しいデバイスを使用して詐欺を続行します。 新しいデバイスは、過去のユーザーデータがないと、新しいデバイスが信頼できるかどうかを示すことができないため、デバイスレピュテーションソリューションに大きな疑問符を提示します。

さらに、デバイスが通常の動作または安全な動作に接続されていることを知ることも、フェイルセーフソリューションではありません。 デバイスが悪意のある人の手に渡って詐欺の扉を開くのにかかる時間はXNUMX回だけです。

現在デバイスレピュテーショントラッキングまたはフィンガープリントを使用している企業が、より安全な不正防止技術に適応するための最も簡単な方法は何ですか?

マッケイ:適応するには、企業は、デバイスを消費者について知られているものに永続的に接続するデバイスベースのID解決手法を検討し、デジタルインタラクションの継続的な観察を通じてこのオンライン/オフラインIDグラフがどのように研ぎ澄まされるかを観察する必要があります。 これらのオンライン/オフラインIDグラフは、多層的な不正防止アプローチのXNUMXつのソース要素として、過去の行動データとデバイスのフィンガープリントも利用する必要があります。

デバイスベースのID解決は、デバイスが過去に安全でない動作にリンクされているかどうかだけでなく、デバイスを所有する個人の手にある可能性が高いかどうかも判断します。 一連の組み合わせの何百もの信号は、トランザクションを続行するか、詐欺チームに追加の検証を求めるための明確な方向性を提供します。

このような堅牢な階層型アプローチには、ハッキングできないデータが組み込まれており、不正行為を阻止します。

デジタルアイデンティティの会話はかつてないほど熱くなっています。 この分野で私たちが注意を払うべき新しい開発は何ですか?

マッケイ:消費者、特にデジタルネイティブは、摩擦のない顧客体験に大きな期待を寄せています。 詐欺軽減ツールを検討するときは、ほとんどの消費者が詐欺師ではないことを覚えておくことが重要です。 企業がすべての顧客をそのように扱う場合、それは摩擦を増大させ、良い顧客を追い払うでしょう。 スムーズな顧客体験を提供すると同時に詐欺のリスクを軽減するために、企業はデジタルインタラクションの信頼度を正確に評価できる信頼できるIDシグナルを必要としています。

フィンテックはますますリモートの顧客インタラクションモデルに対応しようとしているため、インタラクションの反対側にいる人が自分の主張する人物であることを確認することがさらに重要になります。

金融会社がセキュリティの面で失敗するのを見る一番の方法は何ですか?

マッケイ:企業は、すべてのやり取りを精査し、詐欺の可能性があるものとして扱うことがよくあります。 これは、顧客体験を妨げるだけでなく、すでに薄い詐欺リソースをさらに薄く広げ、ビジネスを混乱させ、詐欺に対してはるかに脆弱なままにします。

健全なセキュリティと効率的な不正の軽減をさらに妨げるため、多くの企業は、さまざまな顧客のタッチポイント(デジタル、コールセンター、対面など)間、およびさまざまなビジネスユニット(クレジットカード、小売、保険など)間で接続を確立できません。顧客のアイデンティティの全体像。

企業がこの欠陥を修正するための最良の方法は何ですか?

マッケイ:企業は、すべてのタッチポイントに対する消費者の単一のビューを備えたIDグラフの形成を支援できるID解決組織を探し、正当な対話の大部分を自動的に認証する強力でサイレントな認証手段を実装する必要があります。 これにより、企業は、すべてのコールセンターやデジタルインタラクションに対して不正対策リソースを適用するのではなく、潜在的な不正行為を真に表す少数のインタラクションに不正対策リソースと保証された消費者の摩擦を集中させることができます。


による写真 ヘッサムナバビ on Unsplash

ポスト デバイスレピュテーショントラッキングについて知らないこと-およびその他のセキュリティが失敗する 最初に登場した フィノベート.

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ソース:https://finovate.com/what-you-dont-know-about-device-reputation-tracking-and-other-security-fails/

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ウォッチ:AiteGroupのアナリストLeslieParrishが、銀行が融資体験をどのように改善するかについて

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ウォッチ:AiteGroupのアナリストLeslieParrishが、銀行がどのように融資体験を改善するかについて| 銀行自動化ニュース



































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出典:https://bankautomationnews.com/premium-plus/plus-market-trends/watch-aite-group-analyst-leslie-parrish-on-how-banks-will-improve-the-lending-experience/

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ロンドンを拠点とするLumioは、オートパイロットでユーザーの資金を増やすために1.2万ユーロのシードラウンドを調達します

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リュミオ、オートパイロットでユーザーのお金を増やすパーソナルファイナンスの頭脳は、周りに育ちました 1.2万のシード資金。 支援は、Matteo Berlucchi、William Frewen、Richard Fearn、Ben Lundieなどのエンジェル投資家と1,208人のクラウド投資家から寄せられ、Lumioが1年までに2024万人の顧客の資金を増やすという使命を達成するのを支援しました。

Lumioは、パーソナルファイナンス管理(PFM)を新しいレベルに引き上げるために2017年に作成されました–パーソナルファイナンスの最適化。 Lumioは、他の「PFM」プレーヤーのすべての便利さを提供しますが、顧客が自分の経済生活全体を結び付け、ユーザーを適切な製品と適切なタイミングで照合し、自動転送を設定して自動操縦でユーザーのお金を増やすことを可能にすることで、さらに物事を進めます。

Lumioの企業としての中心的な焦点は、データを使用して適切な製品で適切なタイミングで顧客のお金を増やす方法において、業界で最も効率的な企業になる方法に100%取り組むことです。

Lumioの創設者兼CEOであるCharlieRichardsonは、次のように述べています。 「激動の12か月後、私たちの資金調達目標を打ち破り、最もエキサイティングな2021年の素晴らしいスタートとなり、XNUMX人を超える新しいクラウドファンディング投資家が、英国で最も成功したエンジェル投資家の一部にLumio投資家として参加することを歓迎します。 資金は、製品市場への適合を達成し、製品インテリジェンスとパーソナライズを加速し、Lumioを国際的に拡大するために使用されますに設立された地域オフィスに加えて、さらにローカルカスタマーサポートを提供できるようになります。」

Lumioは、Charlie Richardson、Adrian Shedden、Tom Richardsonによって設立され、誰もが将来を決定するための経済的安全と安心を得ることができる世界を目指しています。 意欲的な若者がまだ金融のジャングルで身を守るために残されているので、Lumioは完全に彼らのお金を最適化するために顧客の最善の利益のために働くインテリジェントで独立したアプリとして機能します。

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出典:https://www.eu-startups.com/2021/04/london-based-lumio-raises-e1-2-million-seed-round-to-grow-users-money-on-autopilot/

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アクティブな投資管理は、人工知能(AI)の進歩に陥る準備ができている最新の業界です

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チューリング

デラウェア州ウィルミントン。 20年2021月XNUMX日 - による チューリングテクノロジー、数兆ドルの資産を動かす運命にあるアクティブな投資管理の根本的な再考が進行中です。 保留中の激変は、AIと機械学習テクノロジーの有効化に基づいています。 変更を推進するプラットフォームは、Ensemble Active Management(EAM)です。 EAMは、株式を選ぶアルゴリズムや戦略ではありません。代わりに、投資ポートフォリオを構築するための数学的プラットフォームとして、他の数十の業界から収集した予測分析の実証済みのベストプラクティスを使用します。 文字通り何百万もの潜在的なEAMポートフォリオが利用可能です。

Turing Technology AdvisorsのCEO兼共同創設者、Vadim Fishman

チューリングのCEO兼共同創設者であるVadimFishman氏は、次のように述べています。 現状よりも優れた価値のある積極的に管理された投資には10兆ドル以上があります。 EAMは避けられない答えです。」 チューリングの予測は、次のXNUMXつの重要な柱によって裏付けられています。ライブパフォーマンスデータからの確認。 EAMベースの製品の最近および保留中の市場投入に基づく市場検証。 そして、EAMが構造的にアルファを追加する方法と理由を詳述した画期的な研究論文の最近の出版物。

ライブパフォーマンス1:現在、ライブプロダクションには60を超えるEAM戦略があり、12の企業によって構築されています。 チューリングの最新の業界レベルのパフォーマンスレポートで、最も印象的なデータは、4,000か月の相対的なパフォーマンスです。 12を超える固有の78か月のデータポイントにより、EAMポートフォリオはローリング期間の87%で対応するインデックスを上回り、アクティブに管理されているピアグループと比較して8.75%の成功率を示しました。 年間超過リターンも同様に強く、インデックスに対して875%(13.13ベーシスポイント)、アクティブに管理されているピアグループに対して1,313%(XNUMXベーシスポイント)の平均年間超過リターンがありました。

チューリングの社長兼共同創設者であるAlexeyPanchekhaは、これらの数字を見通しに入れました。

Turing Technology Advisors、社長兼共同創設者、Alexey Panchekha

「サンプルサイズが大きすぎて却下できません。 EAMは、標準市場、弱気相場、および記録的な市場回復を超えてライブで運営されています。 EAMポートフォリオは現在、9つの標準的な資本化/スタイルのカテゴリーすべてに加えて、複数のESGオプションを反映しています。」 「50%は言うまでもなく、78%の確率でパッシブインデックスを上回っている投資のための別のプラットフォームはありません。」と彼は付け加えました。

市場投入:EAMポートフォリオは現在、主要なプラットフォーム(SchwabやEnvestnetなど)や企業を通じて100,000を超えるアドバイザーやブローカーがSMAとして利用でき、アドバイザーや機関投資家はモデルポートフォリオとして広く利用できます。 EAMベースのアクティブETFは公表されており、今年の夏に予定されています。 複数のストラクチャードノートと固定インデックス年金の発売は2021年に予定されており、最初のローンチはこの夏に予定されています。 退職金口座を対象としたEAMベースの製品が開発中です。 そして、金融業界で最大の企業のいくつかは、チューリングのクライアントであるか、チューリングと活発に話し合っています。

研究の検証:今年初め、CFAインスティテュートの進取的な投資家は、EAMの投資と数学的正当化について詳述した研究論文を発表しました。 EnterprisingInvestorの編集者であるPaulMcCaffreyは、この論文を「ゲームチェンジャー」と簡潔かつ簡潔に説明しました。 CFAリサーチペーパーを表示するには、「アンサンブルアクティブマネジメント:アクティブマネジメントを救うための青写真」をクリックします ここ.

チューリングまたはそのサービスの詳細については、contact @ turingta.comでチューリングにお問い合わせください。

1EAMパフォーマンスは、標準的なインデックス手法(手数料と取引コストの総額)を使用して計算されます。 すべてのパフォーマンスは2021年XNUMX月現在です

チューリング技術について(www.turingta.com):

Turing Technologyは、革新と起業家精神の長い歴史を持つ2016人の世界クラスの応用数学者によってXNUMX年に設立されたテクノロジーおよび知的財産会社です。 同社の能力は、数学、機械学習、イノベーションの交差点から生まれています。 チューリングの業界を変えるテクノロジーの主要なコンポーネントには、ヘラクレスシステムが含まれますTM、アクティブに管理されている投資信託のリアルタイムの毎日の保有とポートフォリオの重みを生成する、この種の最初のテクノロジー)。 対応するヘラクレスデータベースは現在、1,000兆ドルを超える運用資産に相当する4近くのアクティブ運用ミューチュアルファンドからの情報を反映しています。

チューリングは投資運用会社やアドバイス会社ではありません。 テクノロジーと知的財産を投資管理、保険、証券会社、RIA、およびウェルスファームにライセンス供与して、優れた投資ソリューションを作成および提供できるようにするテクノロジー企業です。

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出典:https://www.fintechnews.org/active-investment-management-is-latest-industry-poised-to-fall-to-the-advances-of-artificial-intelligence-ai/

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MXとMoovがフィンテックに即時アカウント認証をもたらす

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MXは、評価額を300億ドルに引き上げた、1.9億ドルの投資で今年を始めました。 開発者ファーストの決済プラットフォームMoovFinancialとのコラボレーション フィンテックや他の企業に即時のアカウント検証(IAV)と資金移動を提供します。

「Moovは、フィンテックがAPIを介してアカウントの確認、資金移動、ACH支払いを可能にする方法を変革しています」と、MXの共同創設者兼CTOのブランドンデウィット氏は述べています。 「私たちは、フィンテックや組織が驚くべき新しい体験の構築に集中できるよう支援するという彼らの使命に沿っています。 Moovのようなフィンテックは、銀行業界全体で大規模なデジタルシフトが起こっている大きな理由です。」

Moovを使用すると、プラットフォーム、マーケットプレイス、およびソフトウェア会社は、支払い機能をソリューションに組み込み、シームレスなお金の受け取り、保管、および支払いを提供できます。 組み合わされたターンキーソリューションは、アカウント検証プロセスを強化し、銀行または支払い機能を提供に追加している顧客に、より速く、より安全で、信頼性の高いエクスペリエンスを提供します。

「自分をフィンテックだと思っているかどうかに関係なく、現代のすべての企業は、お金を受け取り、保管し、支払うプロセスを自動化する方法を模索しています」とMoovのCEOであるWadeArnold氏は述べています。 「開発者は、アプリケーションに可能な限り最高のユーザーエクスペリエンスを求めています。 高速IAVを提供するMXの機能により、共同ソリューションがない場合よりも迅速かつシームレスに支払いが可能になります。」

何度もFinovateBest of Showを受賞したMXは、デジタルバンキングプロバイダーの16,000%を含む、85を超える金融機関とフィンテックに接続性とデータ拡張を提供します。 ユタを拠点とする企業の最近のコラボレーションの中には、 AbbyBankとのパートナーシップ。 616億XNUMX万ドルの資産コミュニティ所有銀行は、XNUMX月にPFMソリューションを発表しました。これはMXを搭載し、予算編成、サブスクリプショントラッキング、債務管理などを提供する組み込み可能なデジタルマネー管理ツールです。

「MXにより、AbbyBankはウィスコンシン州全体の顧客に、個人の財務をより明確にすることができます」とMXの最高顧客責任者であるネイトガードナーは述べています。 「(それは)MXが強力なデータプラットフォームを通じて実現するのが大好きな、まさにそのようなイノベーション、パートナーシップ、そしてお金の経験です。」

2010年に設立されたMX、最近では 実証 FinovateFall2019でのテクノロジー。

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ソース:https://finovate.com/mx-and-moov-bring-instant-account-verification-to-fintechs/

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