ゼファーネットのロゴ

ポッドキャスト303:SplashFinancialのSteveMuszynski

日付:

最近、マーケットプレイスは非常に多くのビジネス分野を支配しています。 Airbnb、Uber、eBay、Etsy、そしてもちろんそれらすべての中で最大のマーケットプレイスであるAmazonがあります。 貸付市場もあり、その中には古くから存在し、大量の貸付を行っているところもあります。 しかし、新しいタイプのマーケットプレイスが登場しています。これは、バックエンドでより洗練され、はるかに優れたユーザーエクスペリエンスを提供する「インテリジェントマーケットプレイス」と呼ばれています。

FintechOne•On•Oneポッドキャストの次のゲストは、の創設者兼CEOであるSteveMuszynskiです。 スプラッシュ金融。 スティーブと彼のチームは、現在、学生ローンの借り換えに焦点を当てた、新しい種類の貸付のためのインテリジェントな市場を構築していますが、他の分野にも拡大しています。

Fintech One on One ポッドキャストのこのエピソードは、 LendIt フィンテック ネクサスは、1 月 2 日から XNUMX 日にかけてマイアミで開催される対面式のミーティングのみに焦点を当てた対面式のイベントです。

Fintech One-on-Oneポッドキャスト、エピソードNo. 303へようこそ。これは、ホストであるLendItFintechの会長兼共同創設者であるPeterRentonです。

(音楽)    

このエピソードを始める前に、LendIt Fintech、Fintech Nexusからの新しいイベントについてお話ししたいと思います。DealmakerSummitは、過去18か月間で最初の主要な対面フィンテックイベントであり、ベンチャーキャピタリストの厳選された聴衆です。 、銀行家、フィンテック、債務投資家は、100%取引に焦点を当てたイベントで直接会う予定です。 それは1月2日とXNUMX日にマイアミで起こります。 lendit.comで参加を申し込んで、詳細を確認できます。

Peter Renton:今日のショーでは、SteveMuszynskiを歓迎します。彼はSplashFinancialのCEO兼創設者です。 今、スプラッシュは本当に興味深い会社です、彼らはそこにあるほとんどすべてのものとは異なり、ローン市場を作成しました。 彼らは現在、学生ローンのrefi市場に焦点を当てており、銀行や信用組合と協力しており、興味深い方法でこれらの貸し手と緊密に統合しています。 また、彼らの引受や、多くのローンを自動化できるように自動化をどのように適用しているか、これらのコミュニティバンクとのさまざまな連携方法、閉鎖したばかりの大規模な資金調達ラウンドなどについても説明します。 面白かったインタビューでしたので、楽しんでいただければ幸いです。

ポッドキャストへようこそ、スティーブ!

Steve Muszynski:ありがとう、ピーター、私たちの話を共有することに本当に興奮しています。

ピーター:わかりました。 さて、リスナーにいくつかの背景を与えることから始めましょう。 スプラッシュの前にしたことのハイライトのいくつかを彼らに与えてみませんか。

スティーブ:うん。 ですから、起業するのにその分野での経験がなくてもいいという証拠です。 それで、ええ、私は2011年にオハイオ州立大学のHonors Business Programを卒業し、GEの財務管理プログラムでさまざまなコンポーネントを実行するためのビジネスラインCFOをトレーニングしているので、エネルギー部門にいました。 

私がオハイオ州に行ったとき、私は学生ローンを持っていました、私の両親は私のためにローンを借りました、私の友人の多くはローンの借金を持っていました、そしてそれは本当に政府が人々に7/8/9%を請求するという概念の周りでした彼らのローンの金利で。 スプラッシュのアイデアは、人々がそれほど多くの借金に悩まされる必要がないように市場の一部を民営化する方法を見つけようとしていましたが、私はそのスペースについて何も知りませんでした。

ピーター:それで、明らかに、あなたが研究を始めたとき、あなたはSoFiのような会社を見つけたでしょう、彼らはすでにこれをやっています、彼らは確かに過去XNUMX年で借り換え運動を本当に始めました、それでそれはどのようなものでしたか…..教えてくださいそこに他の人がいるのを見てあなたがやりたいことについて私たちに教えてください、あなたは何を変えたいと思いましたか?

スティーブ:うん。 これは2013年で、SoFiが実際に借り換えを行っていなかったとき、SoFiは、大学の卒業生と学部生を結び付けて、SoFiという名前の社会金融ローンの資金を調達するモデルを実行していました。 スプラッシュの後、当時は実際にはレンデュリンクと呼ばれる会社であり、最終的にスプラッシュに移行したため、両親が子供の大学教育のためにより多くを節約できるように支援しようとしていたため、人々がこれほど多くの借金を負う必要がないように支援しようとしていました。 

銀行や信用組合に保存する預金データを利用して、学生ローンに関するより良い分析を作成しました。これにより、政府のParent PLUSローンプログラムに参加する代わりに、子供のために借りる必要がある場合に、彼らと一緒にローンを組むことができます。預金履歴を活用し、融資するのに十分なリスクがあることを知っている民間銀行または信用組合。 理論的には、それは民間の貸し手が政府よりも良いレートを提供することを可能にするでしょう。

ピーター:そうだね。 それで、あなたはそれを始めました、しかしあなたはいつ…..スプラッシュの歴史について少し教えてください。 あなたがピボットしたとき、それは以前はGradSchoolLoansと呼ばれていたことを私は知っていると思います、そしてあなたは医学生のように焦点を合わせていますが、そこでの歴史について少し教えてください。

スティーブ:それで、私たちは会社といくつかの道を歩みました、そして最初のコンセプトは多くのメリットを持っています。 初めての創設者であるときに学ぶモデルにはいくつかの課題があります。多くの場合、積極的にピボットして市場のフィードバックを受け入れる必要があると思います。問題のXNUMXつであるため、非常に困難でした。元々の製品は、銀行と信用組合が誰かにローンを承認した瞬間に資本を確保する必要があるというものでした。 ですから、あなたが親で、子供のために貯金をしていて、子供がXNUMX年生/中学XNUMX年生で、銀行が素晴らしいと言っている場合、あなたはこのローンの承認を受けることになります。もう政府に行かなくてはなりません。 

その瞬間、あなたが将来そのローンを借りることにならなくても、銀行はそれに備えて資本を確保する必要があります。 そのため、ユニットエコノミクスはその部分では機能せず、作業中にSoFiが非常にホットなセクターである学生ローンのrefiスペースに移動したことに気付きました。 私たちは、医学部にいて、卒業したばかりで研修医を始めたばかりの多くの友人を助ける機会を見ました。 これらの専門家のユニークな要素であるこれらの医師は、あまりお金を稼いでいないということですが、彼らにはたくさんの借金があります。 彼らは60,000ドルを稼ぎ、250,000ドルの借金を抱えている可能性があります。 現時点では、SoFiには実際に研修医やフェロー向けの製品がなかったため、Splashは、これらの医師がトレーニング中に学生ローンを借り換えてさらに支払うのに役立つ製品を発売した最初の企業のXNUMXつでした。 

それを立ち上げてから2017か月後、SoFiは競合製品を発表しました。これは、私たちが鏡を見て、なぜ私たちが会社として存在するのか、そして何をしているのかを全体的に考えるのに役立ったので、実際には本当に良いことでした。価値は私たちが世界に持ち込もうとしていることであり、これが私たちがスプラッシュの進化を実際に思いついた方法でした。これはXNUMX年にさかのぼり、これが私たちが現在いる場所の構想段階を実際に開始しました。 私たちは銀行と信用組合の資本と結婚したかったのです。 

コミュニティバンクと信用組合は、必ずしもすべてのテクノロジーを主要な投資として持つ一流の銀行ではありませんが、デジタルインフラストラクチャとデジタルエコシステムに参加できない銀行です。 消費者が勝ち、より低い料金、より良い体験へのアクセスを獲得できるように、これらの金融機関を従来の市場モデルと結婚させてみましょう。それが、2017年に私たちが実際に行うように設定されたものです。 

私たちはこの時点で大いに成功したと思います。私たちは常に限界を押し広げようとしていますが、スプラッシュなしでは消費者が存在することを知らなかったであろう貸し手による数十億のローンの融資を確実に許可しました。 自動貸付プラットフォームを介して、消費者がプロセスを非常に簡単にし、銀行や信用組合が新しい顧客にアクセスできるようになりました。これは本当にすべての人にとっての勝利だったと思いますが、それは間違いなく非線形の旅でした。製品市場の適合性を把握します。

ピーター:そうだ、そうだ、理解した、理解した。 ですから、マーケットプレイスについてもう少し詳しく説明し、他の学生ローンマーケットプレイスとの違いを教えてください。 私たちは確かにそこに他の人がいることを知っているので、それについて少し教えてください。

スティーブ:うん。 だから、私たちはマーケットプレイスモデルが大好きでした。そこにある企業は素晴らしい仕事をしていると思います。ここ数年、消費者がXNUMXつのフォーマットに従い、ソフトクレジットプルで貸し手のネットワークにアクセスできるようにする多くのイノベーションがありました。本当のオファーを取得します。 ページにたどり着き、オファーをクリックし、ハードプルを実行し、ページに戻る必要があるクリックアウトから、これは大きな進化だと思います。同じことをXNUMX回繰り返します。 したがって、スプラッシュのユニークな要素は、私たちもそうすることです。 

あなたはスプラッシュに来て、フォームに記入し、実際のオファーで貸し手のネットワークにアクセスしますが、私たちはさらに一歩進んで、より多くの技術プロセスを所有し、存在しないより多くの貸し手を市場に追加するために実際にマニアックに取り組んでいます今日、それが明確な違いがあると思います。 多くのマーケットプレイスは、既存のオファーを転用しています…それは貸し手である可能性があり、普通預金口座やクレジットカードなどを持っている銀行からのものである可能性がありますが、オファーを転用しています。 Splashでは、銀行や信用組合が商品を発売できるようにするテクノロジーを構築しています。これにより、クレジットへのアクセスが改善され、人々を承認する能力が向上し、従来は料金が低くなりました。

ピーター:わかりました。 それでは、ほとんどの場合、どのように機能するのでしょうか…..すべての銀行と信用組合は、彼らが望むものとは少し異なるだろうと思います。 それらのいくつかはかなり似たようなクレジットボックスを持っていると思いますが、あなたが知っているように、十数以上の銀行と信用組合を持っているとどうですか...つまり、それはどのように役立ちますか?すべて異なるか、投資家の要件について少し教えてください。

スティーブ:うん。 それらは実際にはすべて異なり、クレジットの見方は人によって少し異なります。微妙な違いやわずかな違いもありますが、すべての違いにより、承認や価格設定の能力が向上します。 そのため、他の基準に応じてFICOを低くすることをいとわないパートナーもいれば、特定の基準に基づいて負債から収入までを高くすることをいとわない貸し手もいます。 それは程度かもしれません、それはあなたが知っている、主要な…多くの異なる信用の側面かもしれません、しかしあなたがこれらの異なるものすべてを合計すると、あなたはより多くの人々を承認することができます。 

スプラッシュだけでなく、学校のリストが非常に少ない市場には貸し手がいるため、消費者はこれを知りません。 あなたは825FICOでそこに座っていて、ある特定の貸し手に行き、卒業した学校は彼らが受け入れる学校ではないために拒否されるかもしれません。 したがって、Splashのようなマーケットプレイスに行くだけでそのようなものを見ると、さまざまなクレジットボックス、価格設定ガイドなどにアクセスできます。 したがって、より多くの消費者にカバレッジを提供するために、価格が異なると言えます。

ピーター:わかりました。 では、誰かがXNUMX年制の学校に通う場合、どの学校とも協力しますか。つまり、そこでの制限は何ですか。

スティーブ:私たちは、あなたが卒業している限り、どの学校とも協力しており、卒業していない場合でも借り換えができるように、今日モデルの拡張に取り組んでいます。 それは私たちが企業として本当に気にかけていることのXNUMXつであるため、クレジットへのアクセスを増やすために私たちが本当に重要だと思うことですが、今日、あなたは学位を卒業している必要があります。 それはXNUMX年のプログラムかもしれませんし、XNUMX年のプログラムかもしれないので、あなたが知っているように、それは必ずしもXNUMX年である必要さえありません。 

多くの貸し手が敬遠している営利学校にも私たちはできる。 高等教育には、明らかに人々を営利学校に向かわせることや、卒業せずに債務サイクルに陥る可能性のある人々の数に大きな課題があると思います。 しかし、これらのプログラムの11つを卒業した場合、最初に借りた12/4%の個人ローンで立ち往生する必要があるのはなぜですか。 ご存知のように、これらの人々が例としてXNUMX%の範囲になる可能性のあるレートに借り換えるのに役立ついくつかのソリューションを見つけ出すことは、私たちにとって非常に重要でした。 ですから、それは私たちにとって重要であり、私たちにもその選択肢があります。

ピーター:それで、あなたは新しい貸し手を連れてくることに集中しています、つまり、あなたは貸し手とも仕事をしていますか? 既存のプログラムがあると思いますか、それとも本当に恥ずかしがり屋ですか?そこでのミックスはどうですか?

スティーブ:うん。 私たちは彼らとも協力しています。 私たちの考え方は、できる限り消費者にサービスを提供しようとしていることであり、多くの市場は、これらの貸し手が支払う可能性のある料金のために、いくつかの最大の貸し手をもたらすことを本当に躊躇しています。それ。 しかし、ビジネスの観点からは理にかなっています。消費者の観点からすると、ある場所に行って、「市場にアクセスしたいのですが、市場にアクセスできないのは、プラットフォームと貸し手との料金交渉の問題。 ですから、私たちはできるだけ多くのパートナーを呼び込み、それがすべての人のために機能するように最善を尽くしています。 

私たちは、パートナーをAPIパートナーとフルプラットフォームパートナーと呼ぶものに分割します。 フルプラットフォームは、Splashのローン組成システムで実行されます。このシステムは、人間の介入なしにローンを作成し、可能な限り迅速に実行しようとする自動ローンに重点を置いています。 銀行および信用組合のパートナーに代わって機能する非常に強力な引受およびクレジットチームがありますが、APIパートナーは本当にあなたが今言及したものです。 

あなたが既存の製品を持っていて、あなたがあなたの料金を渡す能力を持っているならば、私たちはスプラッシュに消費者が望む情報を入力します、私たちはあなたに情報を送ります、あなたは私たちにあなたの料金を送り返します、そして多くの場合それらは料金になりますそれらは消費者に提示され、消費者はその貸し手のウェブサイトでその申請を完了する可能性があります。 ですから、私たちは本当に両方の長所を結婚させようとしています。

ピーター:わかりました。 それで、あなたは…..それがほとんどの市場が行くモデルであることを知っています、ある時点で、彼らはそれを貸し手のウェブサイトに引き渡します。 Splashだけでアプリケーションを完成させることもできますか?それはどのように機能しますか?

スティーブ:はい。 したがって、自動貸付プラットフォームを使用して完全な技術スタックに完全に統合されている人々のために、私たちは彼らのためにすべてを行うので、それは完全なサービスです。 ローンのサービスシステムで、ローンの支払いファイルも作成します。 したがって、私たちはすべてを行い、現在、2時間以内にローンの約3/24を承認します。そのサブセットは、XNUMX時間以内に承認され、そのサブセットはわずか数分で承認されます。 私たちはローンの即時承認に取り組んでおり、今年の焦点は、テクノロジーに完全に組み込まれている貸し手に対して、実際に数秒でローンを承認できるようにすることです。

ピーター:そうだね。 では、ここで名前を教えていただけますか。 ここで調査をしていると、あなたがペンフェッドをしていることに気づきました。 彼らについていくつかのニュースがありました、彼らはあなたの主要なパートナーでした。 私がそれを見たのは数年前のことですが、あなたが一緒に働いている貸し手のいくつかを教えてください。

スティーブ:もちろん、そうだね。 ですから、ペンフェッドは私たちのファーストテックフェデラルクレジットユニオンの素晴らしいパートナーであり、ティーチャーズクレジットフェデラルユニオンと協力しています。また、いくつかの銀行、フルトン銀行、ウェストフィールド銀行とも協力しており、パイプラインにありますが、現在、これらのパートナーからいくつかの驚くべき料金を提供することができます。 彼らの考え方は重要であり、これは重要だと思います。銀行と信用組合は、資本コストを考えると資本優位性を持っているだけです。特に、銀行と信用組合はミレニアル世代へのアクセスを得るのに苦労しています。 GenZ。

ピーター:そうですね。

スティーブ:これらXNUMXつの項目を組み合わせて、ネオバンクやフィンテックを検討しているときに消費者をめぐる全体的な戦いを検討し、次にそれらと銀行や信用組合、これらの小さな機関の多くとの間で起こっている競争を検討している場合完全に除外されています。 したがって、スプラッシュは、ギャップを埋めてこれらの消費者セグメントへのアクセスを提供するテクノロジープラットフォームであるアクセスポイントとして機能することができ、それを資本コストの利点と組み合わせると、信じられないほど低い料金を提供します。 そのため、私たちが焦点を当てているのは、主にこれらのパートナーをさらに追加し続ける企業であり、実際には、銀行や信用組合に代わってアクセスと規模の拡大を支援するフィンテックであるアクセスポイントです。遊びたいです。

ピーター:そうだね、そうだ、そうだ、そうだ、それは理にかなっている。 それでは、ローン自体について少しお話ししましょう。 つまり、明らかに、あなたはたくさんの異なる貸し手と仕事をしています、あなたが言ったように、誰もがわずかに異なるレートとクレジットボックスを持っているでしょう、しかしあなたが引き受けている典型的なレートとローン期間の種類はどのような範囲ですか?

スティーブ:うん。 したがって、一般的な範囲、そして明らかに、これは金利に非常に敏感であるため、月と時間に固有です。したがって、現在の金利は常に低く、実際にはいくつかの要素が進行している大規模な競争があります。 

あなたはCOVIDとその結果として起こった金利の大幅な引き下げを持っており、それがLIBORレートを押し下げ、多くの貸し手にとって本質的に資金コストが非常に低いので、レートは常に低いです。 しかし、それ以来、多くの人が金利が上昇しているのを見てきました。住宅ローンなどを見ると、ほとんどの資産クラスで金利が上昇しています。 学生ローンのrefiはそうではありません。これは、COVIDが市場を揺るがすという課題のために、政府が現在、連邦学生ローンの支払いを一時停止し、金利を0%に引き下げるという方針を持っているためです。特に初めての仕事を探している人のために。 それはXNUMX月末に期限切れになる予定です。 

つまり、基本的に、TAMが大幅に削減され、1.7兆ドルの学生ローンがあり、500億ドルは本当に良いクレジットであるため、refi会社で大きなレートを得ることができますが、そのうちの100億ドルだけが民間の学生ローンです。 それで、あなたがそれについて考えるならば、総アドレス可能市場はサイズの20%です、それでそれは借り換えを探している残りの顧客へのアクセスを得ようとしているすべての貸し手との今の少しのフードファイトです。 これにより、いくつかの主要なレート圧縮が発生したため、現在XNUMXつの平均レートが修正されています。つまり、非常に低いです。

ピーター:住宅ローンのように。

スティーブ:それは住宅ローンのようなものです、私たちは今私たちのための低金利の修正が…..これはある時点です、これは2021年XNUMX月です。ピーター私はあなたがどのように対処したいかわかりません時間、あなたは知っています。

ピーター:大丈夫です、2021年XNUMX月、それで結構です。

スティーブ:はい。 つまり、これは2021年2.54月なので、プラットフォームの低金利は5%に固定されています。これは、取得する住宅ローンよりも低く、無担保の消費者信用であるため、クレイジーです。プラットフォームの条件は25年から10年です。投資回収において、そして、あなたが知っているように、あなたはそれらの間に多くのオプションがあります、しかし率はただ信じられないほど低いです。 それは素晴らしいことです、私たちは常にレビューを受け取ります、彼らが率を3%から11%または4%から100%に下げたと言う人々と金額とそれをXNUMX万ドルのローンと呼ぼうとすると驚異的です。

ピーター:そうそう。

スティーブ:あなたがそれを合成してそれを理解することができるように、あなたはその人をローン期間を超えて$ 30/40/50多分$ 100節約しています、それは人生を変える金額です。 だから、マーケットプレイスは…スプラッシュだけでなく、実際にオファーを比較できるようにするためにも重要だと思うマーケットプレイスがたくさんあります。なぜなら、その人は拒否されたかもしれないのですが、彼らはただ行っただけです。ある貸し手はあきらめてこの借金を抱えているので、市場は一般的に非常に重要です。

ピーター:ええ、ええ、確かに。 ですから、可能であれば、あなたの引受に少し時間をかけたいと思います。 インスタント引受に向けて移行しようとしているとのことですが、現在の引受プロセスの仕組み、使用しているデータの種類、および移行しようとしている方法について少し教えていただけますか。自動化。

スティーブ:うん。 したがって、貸し手ごとに異なるクレジット引受があります。そのため、基本的に、多くの異なるデータポイントを使用して貸し手に代わって引受を行います。 したがって、所有しているデータポイントに応じて、自動書き込みプロセスを許可する場合と許可しない場合があります。 私たちは可能な限り自動引受に移行しようとしていますが、基本的に引受は一連のルールです。つまり、あなたがしているのは、大部分が人間の預金であるか、コンピューターがそれを行うかということです。 

これは、物事が適切に行われていることを確認するためのチェックリストとガイダンスにすぎません。 したがって、テクノロジーが進化し、Plaidなどの企業が、ファーストパーティデータまたはリアルタイムデータと呼ばれるものへのアクセスを大幅に向上させたため、有料のスタブを要求するのではなく、データシステムの一部を利用することで実際に不正を減らすことができます。または、卒業証書を要求しないでください。必要なのは、それを理解するための非常に優れたPhotoshopスキルだけですが、バックエンドデータシステムまたはリアルタイム情報を使用すると、自動化が可能になります。 

したがって、現在、ローンには実際に自動アシストがあり、バックエンドの多くは自動化されています。モデルとプロセスに自信があることを確認できるまで、すべてを再確認する人間がいます。それをすり抜けるローンは、実際には別のレートかそのようなものを取得する必要がありました。 明らかに、それは私たちの貸し出しパートナーに代わって、非常に重要です。 現在、バックエンドには多くの自動アシストがありますが、実際には非常に自動化されています。

ピーター:そうですね。 ですから、実際に…。あなたは彼らが使用しているローン組成システムを持っている銀行や信用組合にとって、つまり、あなたは彼らの完全なクレジットボックスを持っていると想像します、あなたは…あなたがしているように…あなたはそうではありません承認のために貸し手に戻るか、これが承認されていることを知っていますか。

スティーブ:私たちは知っています、そしてそれはあなたが貸し手に戻ることを要求するシステムがあるので、それはモデルの本当に重要な部分でした。 これらのコミュニティバンクや信用組合の多くは…リソースが豊富ではないため、瞬時のタイムラインは現実的ではありません。そのため、貸し手が私たちに引き受けを信頼するプロセスを継続的に構築することは非常に重要でした。ベンダー、あなたが知っている、そして私たちは彼らの社内引受チームの延長です。

ピーター:そうですね。

スティーブ:そして彼らは私たちを信頼し、私たちにクレジットボックスを与えてくれます。

ピーター:それは本当に興味深いことです。そうすれば、あなたは困惑したり制限されたりすることはありません。コミュニティ銀行や信用組合の技術専門家に、彼らがいくつかのタグを付けることになると言うでしょうが、あなたもいくつか持っているので、とにかく学生ローンのために彼らの引受チームをほぼ引き受けてあなたにそれらを持って来るのであれば、本格的な統合のようにする必要はありません。 ですから、可能性のあるコミュニティバンクのあなたのアドレス可能な市場がおそらくかなり大きいことを私は見ることができました。

スティーブ:その通り、それは私たちがやっていることの驚くべき部分です。 予算が限られている信用組合やコミュニティバンクとして社内でリソースを投資する必要がなく、組織も限られているため、従来の貸し手をオフラインにして、プラットフォームを介してデジタル時代に移行していると考えています。スプラッシュのように60日で稼働できる人がいなかったら、XNUMX年間のロードマップに進むことができます。 つまり、これは、参加したいアセットカテゴリをスケーリングする絶好の機会を提供します。

ピーター:そうだね、そうだね。 それでは、あなたのビジネスモデルは正確には何ですか。 つまり、これは、月額サブスクリプションのように行っているSaaSタイプのモデルのようなものですか、それとも引受手数料を受け取っているのですか、それとも組み合わせがありますか? それはどのように機能しますか?

スティーブ:うん。 XNUMXつのビジネスモデルを組み合わせて考えると、ローン処理手数料と一種のリードジェネレーション手数料がかかります。実際にはリードジェネレーションがあり、バックエンドの引受処理があるので、これらXNUMXつを組み合わせます。 SaaSにはいくつかの要素がありますが、私はSaaSを非常に特殊な方法で考える傾向があります。これは、月額サブスクリプション料金などのライセンスとして認識されているため、これらのタイプのモデルには実際に近づきませんでした。許可…..今日の構造は、フロントエンドの消費者獲得側で成長し、銀行や信用組合が望んでいることを達成しながら、企業としての収益を成長させることができる、より良い整合性を持っています。 一方、ミスアライメントがあり、認識されたサブスクリプションまたは月額サブスクリプションを請求している場合は、収益モデルの強打から抜け出すことになります。 だから、私たちは探しているものを揃えるのが好きなのです。

Peter:それで、あなたがあなた自身のものを持っているとしても…。彼らがあなたのソフトウェアで実行しているように、彼らのローン組成システムはまだトランザクションごとにありますか?

スティーブ:その通りです。

ピーター:そうだね。 それで、ここで少しギアを切り替えて、あなたが行った資金調達について話したいと思います。 最近、大きなシリーズBを閉じたので、そのプロセスについてリスナーに話してみませんか。

スティーブ:うん。 ですから、COVIDで世界で起こっていたことがあったので、それは実際にはユニークなプロセスでした。 そのため、歴史的には、さまざまな会議に出かけたり、行ったりすることに慣れていましたが、この後は、40日を通して数週間にわたってZoomの呼び出しをたくさんスケジュールに入れておくだけですが、少し北にあります。 XNUMX万ドルのシリーズB。私たちの投資家は素晴らしいです。私たちのグループには、DST Global、City Ventures、Detroit Venture Partnersなどのパートナーが含まれています。その後、既存の投資家からも多大なサポートを受けています。 CMFGベンチャー、フューチャーベンチャーなどの幸運な人たち。 

ですから、私たちは何年にもわたって、私たちのビジョンを喜んでサポートし、会社を引き継ぐことを試み、そして私たちの企業価値を本当に共有するような素晴らしい投資家を見つけることができて幸運でした。それは私たちにとって非常に重要です。上手。

ピーター:それは素晴らしい、おめでとうございます。 ですから、もうすぐ時間切れになりますが、もう少しやりたいことがいくつかあります。 今日の皆さんの規模を把握したいと思います。つまり、そこにいくつかの指標を教えていただけませんか。

スティーブ:うん。 ですから、この時点で、私たちは何十億ものローンを組んでおり、実際に新しい資産カテゴリーに拡大することに取り組んでいるので、それは私たちにとって非常に重要です。 誰かが今スプラッシュに行くと、彼らは私たちを学生ローンのrefiのみの会社と見なしますが、私たちは学生ではないより速くてより安価な金融の世界を可能にするという私たちの使命をさらにサポートするために他のいくつかの製品を拡大することに取り組んでいますローン。 人々はさまざまなカテゴリーで債務を抱えており、人々はさまざまな方法で苦労しています。私たちの目標は、銀行や信用組合に資本コストを削減し、サポートし、可能な限り迅速にそれを実行できるようにすることです。 だから、それは本当に私たちが焦点を当てているものです。

ピーター:最近の人員は何人ですか?

スティーブ:人員は180人をクリアしたばかりで、年末までにはおそらく2018人くらいになるでしょう。 XNUMX年初頭のXNUMX人かXNUMX人だった頃を振り返ると、現時点では規模はかなり大きいですが、会社の規模を拡大し続ける中で、才能に大きな関心を持っています。 たくさんの人がこのポッドキャストを聴いていることを知っているので、スプラッシュに興味があれば、私たちは完全に離れた会社で素晴らしい才能を探しているので、間違いなく私たちを襲ってください。

ピーター:それで、あなたはクリーブランドに拠点を置いていますよね?

スティーブ:私たちはクリーブランドに拠点を置いています。 パンデミックの前は、クリーブランドで全員を雇っていました。パンデミックはさまざまな点でひどいものでしたが、それは私たちの目と世界の目をリモートワークに本当に開放し、会社の規模を拡大する方法を見るのに役立ったと思います。あなたの本部の15マイルの近くに対して彼らがどこにいても広大な人々。

ピーター:うん。 あなたが国を越えてさえ国全体をそこに持っているとき、それは制限的です。 つまり、インターネット接続が良好な人なら誰でも、そう感じます…。私はここ数か月で多くのCEOと話をしましたが、その仕事ができる限り、ほとんどの人が地理的にどこでも雇用しています。 それは私たちが以前行っていたものからの大きな変化だと思います。

スティーブ:あなたがしなければならないのは…。FacebookとAmazonから密猟されたクリーブランドに拠点を置くエンジニアがやって来て私たちのエンジニアを盗んでいる、私たちはつかんでいる、Amazon、Apple、Googleのエンジニア、みんなが競争している才能のために、そしてあなたがみんなの古い考え方を維持するなら、世界で最高の会社のいくつかがあなたの才能をつかむつもりであるXNUMXつのエリアに位置する必要があります、あなたはあなたの近くの外に行くことができないでしょうそして、あなたは減少した才能の力を残されるでしょう、あなたが知っている、あなたはただ苦労するつもりです。

ピーター:そうだね、そうだね。 さて、最後の質問ですが、今後12か月またはXNUMXか月にわたって見たいと思ういくつかのことについて話しましたが、主に何に焦点を当てていますか?

スティーブ:私たちはいくつかのことに焦点を当てています。 まずはスピードだと思いますので、消費者がプロセスをできるだけ簡単にするためにできる限りのことをしようとすると、自動化が必要になります。これには、フォームから不要なプロセスを削除することが含まれます。これは、私たちが焦点を当てていることの核心です。は、自動化に重点を置くためにエンジニアリングを劇的に拡大しています。 

XNUMXつ目は、拡大と、多くのコミュニティバンクや信用組合が実際にこの分野で活躍していない例として、無担保の消費者信用に大きなチャンスがあることを認識しようとすることです。 彼らは製品を持っていますが、テクノロジーが不足しているためにデジタルマーケットプレイスにアクセスできず、Splashがそれを解決します。 そのため、私たちは、お客様や、学生ローンのrefiセグメントに参加していない可能性のあるより多くのお客様を引き続きサポートすることに重点を置きます。 学生ローンは非常に特殊なカテゴリです。学生ローンが必要です。今は、それをさらに絞り込むための民間の学生ローンが必要です。 

ピーター:そうですね。

スティーブ:それで、多くの人を衰弱させているクレジットカードの借金について考えるとき、私は人々が今日存在するよりも良い方法でその製品を買い物して節約するのを助ける方法があると思います、そしてあなたが知っている、それは私たちが間違いなく見ようとしている領域。

ピーター:わかりました、スティーブ、私たちはそれをそこに残さなければなりません、あなたとチャットするのは本当に面白いです。 本日はショーにご参加いただき、誠にありがとうございました。

スティーブ:うん。 どうもありがとう、ピーター、本当に素晴らしい時間を過ごしました。

ピーター:じゃあ、またね。

スティーブ:ありがとう。

ピーター:ご存知のとおり、私はこの「インテリジェントマーケットプレイス」の概念に魅了されています。 私たちには何年も、場合によっては数十年もの間市場がありましたが、それらはほとんどの場合、貸し手のXNUMXつに引き継がれる、またはつながるリードジェネレーションツールでしたが、彼らのようなインテリジェントなローンマーケットプレイスでしたスプラッシュファイナンシャルで構築しているのは、消費者に多くの価値を提供するため、非常に興味深いものです。 

彼らはさまざまな場所を回って申請する必要はなく、どれが彼らにとって最良の取引であるかを決定するために多くの、多くの貸し手からのインプットを得ているので、彼らは本当に良い取引を得ることができることを知っています。 ですから、スティーブは正しいと思います。この種の市場には長い未来があります。それは「ウィンウィン」、この場合は銀行や信用組合にとってのウィン、そして消費者にとってのウィンです。 したがって、SplashFinancialの進捗が今後数年間でどのように行われるかを確認することに非常に興味があります。

とにかくそのメモで、私はサインオフします。 私はあなたが聞いてくれてとても感謝しています、そして次にあなたを捕まえるでしょう。 さようなら。

先に進む前に、LendItFintechの新しいイベントであるFintechNexusについてお知らせします。DealmakerSummitは、過去18か月で最初の主要な対面フィンテックイベントになります。 ベンチャーキャピタリスト、銀行家、フィンテック、債務投資家の厳選された聴衆は、100%取引に焦点を当てたイベントで対面します。 1月2日とXNUMX日にマイアミで開催されます。参加を申し込んで調べることができます。 でもっと レンディットコム.

Fintech One onOneポッドキャストは次の方法で購読できます。 Apple Podcasts or Spotifyは。 このポッドキャストエピソードを聴くには、すぐ下にオーディオプレーヤーがあります。 ここでMP3ファイルをダウンロード.

コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典:https://www.lendacademy.com/podcast-303-steve-muszynski-of-splash-financial/

スポット画像

最新のインテリジェンス

スポット画像