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ポッドキャスト292:カバードケアのケンリース

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十分なサービスを受けていない瞬間があります。 そして、それは時間についてです。 非プライムコミュニティをターゲットにして、より優れた安価な製品を提供するフィンテック企業がこれまでになく増えています。 テクノロジーとデータアクセスの革命により、フィンテック企業はこれまで以上にサービスの行き届いていない人々に深く入り込むことができます。

FintechOne•On•Oneポッドキャストの次のゲストは、の共同創設者兼CEOであるKenReesです。 カバードケア、非プライムのための患者融資プロバイダー。 ケンは過去XNUMX年間、この人口に焦点を当てて過ごし、新しい本に自分の考えを集めました。 ぐらつく。 彼の洞察は、生きている給料から給料への挑戦とそれに対して私たちが何ができるかを明確に描いています。 ケンは最後でした ショーで 2017年にElevateのCEOを務めていました。

Fintech One on Oneポッドキャストのこのエピソードは、 LendIt Fintech USA、融資とデジタルバンキングに特化した世界最大のフィンテックイベント。

FINTECHONE-ON-ONEポッドキャスト292-KENREES

Fintech One-on-Oneポッドキャスト(以前はLend Academyポッドキャスト、エピソードNo. 292)へようこそ。これは、ホストであるLendItFintechの会長兼共同創設者であるPeterRentonです。

(音楽)

今日のエピソードは、融資とデジタルバンキングを専門とする世界最大のフィンテックイベントであるLendIt FintechUSAによってもたらされました。 LendItのフラッグシップイベントは、今年27月29日から2020日にオンラインで開催され、フィンテックの著名人の多くが参加します。 アフターペイ、フィギュア、ブレックス、ヴァロ、デイブ、フィニシティのCEOを迎え、伝統的な金融業界のリーダーを数名挙げます。 LendItの2021イベントもオンラインで開催され、多くの人がこれまでに参加した中で最高の仮想イベントであると述べました。 LendItはXNUMX年にさらに高い水準を設定しているので、LendIt Fintech USAのフィンテックコミュニティに参加して、重要な人々に会い、専門家から学び、ビジネスを成し遂げましょう。 今すぐlendit.com/usaでサインアップしてください

ピーター・レントン: 今日のショーでは、Ken Reesをお迎えできることをうれしく思います。彼は、Covered CareのCEO兼共同創設者であり、私たちが深く掘り下げた新しい本「Teetering」の著者でもあります。 また、彼の新しい会社であるCovered Careについても話します。この会社は、医療提供者を通じて選択的医療に資金を提供しています。非常に興味深い会社であり、私たちが話している非常に興味深い引受と運営の方法をいくつか手に入れました。 

また、彼が「タイトローパー」と呼んでいるこのサービスの行き届いていない人口についてのケンの見解も得ています。これは彼の本からのものであり、彼らの課題と、彼らを助けるために実際に何ができるかについて話します。 それは本当に魅力的なエピソードでした、あなたがショーを楽しんでくれることを願っています。

ポッドキャストへようこそ、ケン!

ケンリース:ありがとう、ピーター。

ピーター: それでは、始めましょう。 あなたがElevateのCEOだったときに最後にショーに参加してもらいました。そのため、ここ数年何をしてきたかをリスナーに知ってもらいたいと思っています。

ケン: ええと、私は2017年にElevateを公開しましたが、あなたが求めていることに注意を払う良い例になると思います。 公開会社のCEOになることは、私が以前に慣れていたペースの速い起業家の世界とは大きく異なります。常に革新者であり少年であったため、公開会社のCEOとして物事をかなり遅くし始めます。 。 それで、私はこのスペース、特に私が情熱を注いでいるスペースよりも多くのイノベーションが必要であるという認識を持って辞任しました。

ピーター: それでは、あなたの新しいベンチャーの起源について話すことができるかもしれません。それはカバードケアと呼ばれています。そこでの創業の話は何でしたか、なぜそれを始めることにしたのですか?

ケン: ですから、プライムでないアメリカ人はまだXNUMXつの選択肢に苦しんでいることを私たちは皆知っています。 フィンテックコミュニティとフィンテックイノベーションの世界は、プライム顧客により良いソリューションを提供するために非常に生産的でしたが、それは実際には、収入によって定義される一種の経済状況に大きな影響を与えていません。不安定さと貯蓄の欠如。 それで、私が次に何をしたいのかを理解または考え始めたとき、それは本当に…アメリカ人に新しくより良い解決策を提供し、彼らが必要とする信用と私たちが特定したものを手に入れることになるだろうと思いました。 

大きな明白な機会は、レーシックのような選択的ヘルスケアであろうと、歯を矯正することであろうと、一般歯科であろうと、ヘルスケアを必要とする消費者のための患者の資金調達に関するものでした。 私たちが気付いたのは、優れたプライムソリューションがあり、銀行会社のCare Credit and AffirmまたはAllyがありますが、AffirmやGreenSkyのようなフィンテックもあり、非常に優れた患者資金調達ソリューションを提供しています。 

ただし、640以上のクレジットスコアがない場合は、通常、拒否されます。 そのため、患者の資金調達を必要とする人々の半数以上がそれを理解しておらず、その数は素晴らしいものです。 ご存知のように、アメリカ人の自己負担医療費は年間400億ドルであり、その大部分は資金調達によるものであり、その約半分は、顧客がそのようなクレジットスコアを持っていないために提供するのが困難です。プライムファイナンスが探しています。 

それで、私たちがやろうと決めたのは、低料金にする方法を見つけましょう。医療提供者がオフィスで行っていることとシームレスに適合する簡単な申請プロセスを作る方法を見つけましょう。そして、ほぼすべての人を承認するようにしましょう。 だから、それは私たちがやったことであり、今非常に急速に成長しています。要塞から100億ドルのラインがあり、着陸したばかりの100億ドルのラインがあり、私たちが着陸したばかりの85億ドルのラインがあります。他のすべての人が減少している顧客のXNUMX%の承認率。

ピーター: それで、カバードケアを始める前のように、それらのためのオプションは何ですか…..あなたが640未満のFICOを持っていて、あなたが歯科救急を持っていて、それがあなたに2,500ドルかかるとしたら、オプションは何でしたか人々のために?

ケン: ええと、多くの人がちょうど言われます、申し訳ありませんが、あなたはオフィスを出て、お金を見つけたら戻ってくる必要があります、あなたが知っている、彼らを手に入れるためにペイデイローンやタイトルローンなどを見つけに行きます歯が固定されました。 つまり、それは本当にかなり恐ろしい状況です。 一部の医療提供者は、社内の患者への融資を提供し、これらのローンを帳簿に残しているだけですが、医療専門家は、引き受ける方法を知らず、顧客を集めるビジネスを行っていません。それは彼らにとって悪い状況でした。 

ですから、私たちは本当に参加することができ、クレジットカードよりも安い料金ですぐに承認を受けることができるので、ここにある30つのコンポーネントすべて、つまり顧客自身にさまざまな方法で提供しています。時間の経過とともに支払われる料金と非常に柔軟な条件。 ヘルスケアプロバイダーは、社内の資金調達プログラムを行う必要はありません。顧客の承認を得ることができ、トラフィック全体の約XNUMX%を生成する大規模なアカウントの少なくともXNUMXつが資金調達によるものであるため、ビジネスを成長させることができます。プログラムなので、私たちは彼らの成長ストーリーの大きな部分を占めています。 

そして、もちろん、「なぜもっと多くの顧客を承認しないのですか?」と常に殴られているので、私たちはプライムプロバイダーともうまく連携しています。 そして、彼らと提携することで、Care CreditやGreenSkyなどのように、彼らがサービスを提供するヘルスケアクライアントに完全なAからZのクレジットソリューションがあることを確認できるように支援できます。 ですから、私たちは多くの人と実際に競争しているわけではないので、それは本当に販売するのに良い製品でした。 それを行っているプロバイダーは、私たちが使用している種類のテクノロジーと分析を使用しているわけではなく、高い承認率のプログラムを探しているわけではなく、多くの場合、APRは私たちよりもかなり高くなっています。

ピーター: そうそう。 それでは、それはどのように機能しますか? これは消費者向けの製品ですか、それとも自分で医療行為を行っているのですか、それとも組み合わせがありますか?

ケン: ええ。 私たちは医療提供者を通じて働きます。 つまり、あるケースでは、遠隔医療プロバイダーがあります。実際には、米国で最も急成長している企業のXNUMXつであり、ビジネスをXNUMX億ドルで売却したBiteという素晴らしい企業です。 彼らは彼らのコールセンターから直接私たちに顧客を送ります、私たちによって承認されるのに数分しかかかりません、私たちは少額の頭金を取り、顧客を設定し、彼らは契約に署名し、そして私たちはヘルスケアプロバイダーに直接資金を提供しますそれらの製品に非常にシームレスに統合されています。 もちろん、私たちは彼らに返済します、はい、顧客は承認されました、あなたはサービスを続けることができます。 また、ブランチの場所では、ブランチシステムから私たちのシステムに直接接続される同様の状況があります。

ピーター: ですから、あなたは…..テクノロジーを自分たちで実践しているのではなく、これは単なるWebベースのことなのか、つまり、コールセンターもあるように思えますが、あなたのテクノロジーは何ですか使用していますか?

ケン:ヘルスケアの世界では、さまざまな種類のテクノロジーのバリエーションが非常に多いため、完全なAPI統合サービスからすべてが揃っています。これは、大手の遠隔医療プロバイダーが行っていることです。顧客のPIIにpingを送信し、事前に入力されたランディングページでは、顧客は基本的にXNUMXつのボタンを押して、このクレジットが欲しいと言います。 次に、支払い手段または頭金を提供し、クレジットドキュメントに電子署名します。APIによって、顧客の医療手続きに資金を提供するための承認を送り返します。これにより、支店内ですべてが完全に自動化されます。

通常、ブランチスタッフが基本的に同じことを実行し、そのトランザクションを開始するために使用できるブランチポータルがあります。 次に、テキストと電子メールで顧客に直接pingを送信し、顧客が申請書に記入してから、再度、承認を医療従事者に送り返します。 したがって、事務処理は必要ありません。XNUMX、XNUMX分で完了し、APIまたはこのブランチポータルを介してすべてヘルスケアプロバイダーに統合されます。

ピーター: 正しい。 そして、あなたはまた、医師の名前を取得するなど、彼らが手順を持っている高控除の群衆のように働いていますか、あなたもそれと一緒に働いていますか、それとも本当に歯科選択型の場所ですか?

ケン:現在、主に選択科目であるため、XNUMXつの対象分野は、歯科、聴覚学/補聴器、レーシックなどの眼科、および医療スパアリーナです。

ピーター: はい。

ケン: これは…つまり、Affirmのような会社を社内で見て、Affirmはさまざまな業界にサービスを提供する方法を考え出したと言っていますが、彼らはすべてのトップエンドにサービスを提供しているだけです。これらすべての業界の顧客であり、私たちはこの会社が最終的には私たちの残りの部分にとって肯定的であると感じています。 ですから、より広範なヘルスケアに移行し、最終的にはヘルスケアの外にも移行しながら、選択的なヘルスケア手順についてさらに学ぶにつれて。

ピーター: はい。 それで、ローン自体について話しましょう、典型的なドル額、金利、ローン条件、そのようなものは何ですか。

ケン: ええ。 したがって、ローン条件はすべてサブクレジットカードのレートであり、上限は20%ですが、10%未満のAPR、通常は約5年の返済を行うために協力した顧客がたくさんいます。期間と通常、15〜XNUMX%の頭金もあります。 したがって、これらは非常に市場レートのクレジットであり、消費者にとって非常に柔軟ですが、もちろん、私たちは私たちの観点から物事を行います。 

私たちはプライム以外の顧客にサービスを提供しており、顧客は収入の不安定さと貯蓄の欠如によって定義されているため、顧客が支払いを押し出す方法に多くの柔軟性を構築します。そのプライムローンやクレジットのより伝統的な経験を持つ人々は得られません。 これはローンを支払う顧客ですが、もう少し時間がかかる可能性があり、追加で支払うことができる税金の時間の前後など、支払うことができる場所が少し多くなる可能性があります。 今年の他の時期には、収入が減少したり、支払いができなくなったりする可能性があります。プラットフォームに実際に組み込まれているもののXNUMXつは、支払いの柔軟性があるためです。これは、保存に不可欠です。米国では十分なサービスを受けていない消費者。

ピーター: そう、そう、そして多分それはその一部です。 掘り下げたいと思います…。あなたはあなたの顧客の約85%を承認すると言いました、これらは非プライム顧客であり、あなたはあなたが20%で最高になると言います。 何人かのリスナーが考えていると確信しています、ちょっと待ってください、これは実際には合計されません、それは無担保ローンです。 テクノロジー、データ、引受について少し教えてください。どうすればこれらのローンをこのような低金利で提供できますか?

ケン: ピーター、私の経験では…私は米国と英国で非プライム金融サービスで20年の経験があります。 私の最後の会社である私は、2.5万ドル以上のクレジットで8万人のアメリカ人にサービスを提供しましたが、銀行口座に直接必要なものが何であれ、彼らにお金を押し込んでいたため、非常に厳しい状況でした。 このビジネスにはたくさんのことがあります。XNUMXつは、あなたをだまそうとする本当の意図があまりないということです。つまり、多くの人が不正な方法で歯を直そうとしているわけではありません(笑)……

ピーター: 右。

ケン: …。彼らは実際にサービスを使用しているので、それは大きなプラスです。 もう20つの利点は、複数の支払い手段を取得できるため、これまでできなかったいくつかのことを実行していることです。 私たちは顧客と彼らが提供する支払い手段の両方を引き受けているので、私たちは本当に面白いものを提供することができます。 私のパートナーはClarityCreditを設立して成長させたTimRanneyです。これは、Experianに売却されたナンバーワンのサブプライム信用調査機関です。非プライム消費者。 

私たちはそれを行う方法について非常にユニークで成功した視点を持っており、クリームをすくい取るだけでなく、ほとんどすべての人を引き受ける方法を見つけることが本当に必要だと考えています。 つまり、経済的に機能するようにした方法では、顧客へのAPRがあり、頭金とある程度のクレジット商品の評価があり、ヘルスケアプロバイダーへの割引もあるので、少額の割引があります。同じように。 だから、あなたはそれらを足し合わせて、私たちはそれをそのような高い承認率で機能させる方法を見つけました。

ピーター: ええ。 つまり、それは本当に興味深いことです。 私たちは以前にショーにティムを迎えました、彼はかなり素晴らしい会社を作りました、私はエクスペリアンが今それを持っていることを知っています、それで私が彼から覚えていることは彼がいつも伝統的な信用によって拾われなかったかもしれない過去の貿易信用を探しているということです局。 それはここでのあなたの戦略の一部だと思いますが、それは正しいですか?

ケン: 絶対に。 つまり、多くの貸し手が抱えている問題は、彼らがより深く引受する方法を知っていたとしても、彼らの資金調達ラインは、あなたが知っているように、事前に決められたFICOバンドで彼らを断ち切ることを強制します。 最初の要塞で作業し、次に最新の資金調達ラインで作業するときに、ずっと引き受けようとしていることを明確にしました。 実際、私たちが今日引き受けている顧客の約10〜15%は完全にスコアリング不可能であり、実際に優れたパフォーマンスを発揮しています。 

私たちがサービスを提供している顧客のタイプ、つまり私たちの最大の要素を理解するために、私たちの顧客の約40%以上が500から599のクレジットスコアを持っているので、私たちは間違いなく深い非プライムにサービスを提供しています。 実際、ほぼ20%が500未満であるため、私たちは間違いなくその非常に深いレベルを見ています。 そうです、そうです、私たちは従来のクレジット情報を使用していますが、Clarityがクレジット属性について収集した情報の種類を常に掘り下げています。次に、私たちが決定できる他のことも含まれます。これには、前述したように、顧客についてもう少し洞察を得るのに役立つ、彼らが提供している支払い手段などが含まれます。

ピーター: それで、あなたはいつあなたの最初のローンを書きましたか? かなり新しい会社ですよね?

ケン: ええ。 私たちは実際にパンデミックの直前に最初に立ち上げました……

ピーター: ああ!

ケン: …。XNUMX月に…..

ピーター: 面白い時間。

ケン: はい。 それは私が9の直後に立ち上げた最初の会社に私を連れ戻します。 ですから、私は明らかに、時間を選ぶというひどい歴史を持っています。その時点で消費者に直接行き、従来のクレジットに対する市場の需要がすぐに枯渇するのを見て、それは魅力的でした。市場…。実際、需要は増加しました。これは、これまで以上に、すべての医療提供者がすべての患者が重要であることを理解しているためです。 患者さんを受け入れて、そのサービスを提供することができないので、それは私たちにとって実際に素晴らしいものになりました。 私たちは11月に最初の医療行為で生活し、それ以来成長してきました。

ピーター: 正しい。 XNUMX月からXNUMX月まで、すべての選択的手続きは実際には何も起こらなかったので、それはおそらく良いことです。そのため、ビジネスの構築にその時間を費やし、その後、全員が本当に準備ができていたため、大きなバックログがありました。進み始める。

ケン: そのとおり。 実際、私たちの最大のクライアントは、私が述べたように、遠隔医療金融に興味があり、彼らは歯を矯正していました。 彼らが見つけたのは今、人々は家にいて、彼らの歯が良くないのを見てズームコールをしていて(ピーターは笑う)、彼らの需要は急増した。 それで、彼らの需要は私たちの需要を助けました、そして今、COVIDはそれがバックミラーにあるようにうまくいけば見えています。 あなたが言ったように、多くの場合、何ヶ月も閉鎖され、彼らの顧客に再びサービスを提供し始めることを熱望している実店舗のヘルスケアプロバイダーからの途方もない需要が今見られています。

ピーター:そうだね、そうだね。 それで、どのようにあなたは言葉を広めていますか、あなたが知っている、あなたはプロバイダー、ヘルスケアプロバイダーに焦点を合わせているように聞こえます、しかしあなたはどのようにそこに言葉を広めていますか?

ケン: 販売プロセスを割り引くことは決してありませんが、基本的には販売プロセスです。つまり、不承認の85〜90%を承認でき、クレジットカードレートよりも低いAPRで顧客が非常に公平に扱われると言います。サービスに対して請求される割引は、保険に対して支払う割引よりも少なくなります。 ですから、それはかなり簡単で、私たちは今、大規模なプロバイダーに本当に焦点を合わせています。 

もちろん、私たちは開発の段階にあります。ご存知のように、誘惑は常に少し速すぎて拡張することです。垂直から垂直に移行するときに、これを行うための規律があると思います。このビジネスが見るべき規模をサポートするプラットフォームを実際に構築するための固有のニーズを理解できます。 私たちはこれを見て、次に公衆衛生がこの国でどのように費やしているか、400億ドルを見ると思います。 これは非常に大きなニーズであり、最終的にはそのような需要に応えるために構築する必要があります。

ピーター: そうそう。 さて、今は完全にギアを切り替えて、今日の会話のきっかけとなった、親切にも送ってくれた新しい本「Teetering」について話したいと思います。ショーノートでもリンクします。 最初の質問は、多分私たちは一歩下がって、この本は何についてであるかを言い、それからなぜ今この本を書くのかということです。

ケン: さて、数週間前のアマゾンによると、それが金融サービスのナンバーワンのホットな新リリースだったという恥知らずなプラグを作ります。

ピーター: わかりました

ケン: あなたが知っている、問題は誰もが今日アメリカ人が直面している課題について話すのが好きだということです。 つまり、投資家であれ、起業家であれ、政策立案者であれ、緊急時に備えて貯蓄が400ドル未満のアメリカ人について聞いたことは誰もが理解していますが、実際にはその習慣を理解していません。 ですから、これらすべての会話で私が見たのは、多くの誤った物語でした。そのため、焦点は、この国の金融不安を引き起こす問題と、違いを生むために私たち全員ができることについて真の洞察を提供しようとすることでした。私たちが起業家​​であろうと投資家であろうと、議会にいるのであろうと。 

アメリカは以前とは大きく違うという事実に目覚める必要があります。つまり、コンサルタントの頃に支店で行った奇妙な会話のせいで、実際にこのビジネスを始めました。 支店長はロビーのゴミとそれがいかに大きな問題であるかについて不平を言い続けました、そして私は彼がゴミについて話しているのではなく、これらの支店で小切手を現金化している人々について話していて、彼らをロビーゴミと呼んでいることにようやく気づきました。 

平均的なアメリカ人にサービスを提供していた伝統的な機関の人々が人々を金融システムから追い出していることに気づきました。そして、あなたが知っているように、私は本を書き始めました。 この本で私がしていることは、多くの物語を強調することです。私たちは、前の会社で設立した研究所であるニューミドルクラスセンターからの多くの独自の研究を使用して、これらの事実を明らかにしました。実際の顧客からの洞察、そしてうまくいけばこれが何をするかは、起業家、投資家、政策立案者に、彼らがどのように違いを生むことができるか、そしてフィンテックコミュニティの場合、彼らがうまくいけばいくつかの大きくて収益性の高いビジネスを構築する方法についての少しのロードマップを与えることです。

ピーター: そうそう。 週末に読んでいたので、本の主題である人々のために書かれたものではないことに気づきました。あなたが言った他の人々のために書かれているようです。 それはずっとあなたの意図でしたか?

ケン: 絶対に。 これは、誰もが話している人々に声を与えることを目的としていました。 私がよく聞いた本当に興味深いことのようなものがあります、それが彼らだけであるとしても、これがあります。 私の友人である非常に保守的な人と話をしたところ、彼は、彼らがもっと節約できれば問題はないだろうと言ったでしょう。 

そして、左側の友達と話をすると、彼らはそうです。 政府だけが実施した場合、最低賃金の引き上げやユニットの保護が行われ、これらのことが一般的に問題を加速させるため、やはり答えは得られません。 つまり、私たちがそのような中産階級を空洞化した理由は、テクノロジーの混乱と自動化とグローバリゼーションの影響、そして人件費を増やすほど、混乱とアウトソーシングを加速するインセンティブを生み出すからです。それ。 この本が新しい物語と新しい洞察を提供し始めて、人々が私たちが民間部門でそして政策の観点から何ができるかについて考えることができるようになることを願っています。 

私が話したのは、平均的なアメリカ人の所得混乱の曲線を平坦化することです。これは、金融サービスの構築方法に影響を与え、人々が金融の混乱を乗り越えるのを助けるための法律についての考え方にも影響を与えます。 COVID 19で見ましたが、今後加速するだけです。

ピーター: そうそう。 そして、私はあなたがこれらの人々を「綱渡り」と呼んでいることを知っているので、多分少し話してください…..彼らを定義し、XNUMX分かそこらを費やして、あなたがここで誰について話しているのかを私たち全員に知ってください。

ケン:  それは非常に平均的なアメリカ人です。私たちが振り返ると、30/40年、米国は安定性と所得の伸びの期待によって定義される非常に繁栄した労働者階級と中産階級を持っていました。 しかし、今では、テクノロジー、混乱、自動化、そしてAIが、何よりも失業と不安定さをますます引き起こしているため、すべてが空洞化されています。 そしてもちろん、アウトソーシングとグローバリゼーションも役割を果たしたので、今では、給料を支払うために給料を支払っている100億人以上のアメリカ人の成人がいます。彼らは働いており、その多くは家族を支えています。 。 

これは非常に米国の中核ですが、中核となる平均的なアメリカ人は、退職に向けて貯蓄を積み上げることができると期待しているのとは対照的です。 私たちは平均的なアメリカ人が経済的な綱渡りで生活しており、常に何かが彼らを襲うリスク、予期しない出費、または収入の変化が彼らを大まかな立場に置き、彼らが持っている少しの貯蓄を使い果たしなければならず、高額の貸し手または所有物を売らなければならないこと、そしてそれは…..あなたが知っている、私は過去20年にわたって彼らに仕えるのを見てきました。 これはますます主流になっています。 

2001年に最初のビジネスを始めたとき、私はある種の外れ値の顧客ベースにサービスを提供していましたが、今ではこれが米国の新しい現実であることに気づいたと思います。 大不況とCOVID19の間で、これがこの国の幅広い範囲に非常に迅速に影響を与える可能性があることを私たちは皆認識していると思います。私たちが今、動きの速い不安定な国に住んでいるという事実に対処するために私たち自身。

ピーター: そうだね。 あなたの本を読んでいるのは私にとって興味深いことです。あなたがこれについて話していることに気づきました。この人口のための本当のキラーアプリはまだありません。 つまり、Chime and Dave、MoneyLion、あなたの古い会社、Elevateなど、この人口にある程度サービスを提供している会社がありますが、このグループを支配している場所はXNUMXつもありません。なぜだと思いますか?

ケン: つまり、顧客向けの金融商品を見つけようとしているときに、サービスを開始してから分類されるまでの間に何らかの経済的問題が発生することをほぼ保証できるのは難しいことです。製品の完成度は、ほとんどの人にとって頭を悩ませるものですが、それもエキサイティングだと思います。 これらは、人々がそれを理解したときに本当に支配的なリーダーを生み出す種類の市場であり、あなたが正しいと思います、あなたが知っている、alt-bankの台頭は本当に興味深いものでした。 これは間違いなく…ご存知のように、従来のプレーヤーがそれを理解しておらず、新しいタイプの金融機関に対する需要があることを理解している企業です。 

本当に興味深い他のことが起こっているのは、この本の周りの考え方を手伝ってくれた友人のロン・サバーが、負債から資本への移行について話していることだと思います。 Hometapのような会社があり、基本的には、住宅の株式を所有しているのは、単なる住宅ローンや所得分配契約の増加ではなく、人々が株式投資を行っているISAです。ただますます多くの借金を抱えているのではなく、大学に行く人の中で。 それは私たちが時間の経過とともに目にするようなものだと思います。挑戦者の銀行が始めたばかりの革新のソフトです。 彼らは実際に当座預金口座を提供するよりももっと面白いことをするでしょう、そして私は負債から株式へのシフトのいくつかは将来のために多くの興味深い利点を持っていると思います。

ピーター: そうそう。 あなたはまた政府の役割について話します、あなたは彼らが何ができるかを言う章を過ごしました。 彼らは助けになり、彼らができることは有害であり、少なくとも今後XNUMX年間は民主党政権と議会があるという事実を考えると、彼らは助けになりたいと思うでしょう。とにかく、試みる側の誤りですが、政府がこれらの綱渡りを助けるためにすべきだと思うことのいくつかをスケッチすることができるかもしれません。

ケン:  少し前に言ったように、COVIDで学んだ曲線を平坦化するというこの概念は、まさに所得の不安定性について考える必要がある方法です。 それで、あなたが知っている、これがあります…私たちが現在議会とエグゼクティブウィングから出てきているのを見ている政策規範を、最低賃金と組合の保護などを増やすなど、一種の振り返りと人為的に安定性を高めようとしているものに分割しますそのように。 私が言ったように、それが自動化またはアウトソーシングの方法を見つけるために雇用者にますます多くのインセンティブを提供するので、私は最終的にそれらがポジティブになるとは思わない。 

ですから、最終的にはより多くのお金を稼ぐ顧客がいることになりますが、純額はより多くの失業率、より多くの激変をもたらします。 失業手当を延長するようなものですが、現在の大統領命令が正しく行っていることは明らかに理にかなっていると思います。 仕事の間を移動しなければならない人が増える場合は、立ち退きに対する保護が非常に理にかなっており、積極的な債権者に対する保護が理にかなっているように、そのプロセスをスムーズにする方法を見つけましょう。 国として私たちが焦点を当てていない分野のXNUMXつは、再訓練のための授業料支援で人々を支援することだと思います。 それは私にとって、学生の借金を許すよりもはるかに理にかなっています。特に、その学生の借金の恩恵を十分に受けていない人々にとってはなおさらです。 

ですから、これを中心に方向転換できれば、多くのアメリカ人が直面しているこの種の経済的課題の原動力としての所得の不安定性のコアコンセプトは、法律に対する考え方を変え、考え方を変えると思います。人々をサポートするための最良の方法について。 つまり、アメリカ人は信じられないほど回復力があります。それは、私が「Teetering」という本で語る物語で見せようとしていることのXNUMXつです。なぜなら、彼らはそれを理解しているからです。誰も文句を言っていません。誰も「woeisme」を持っていません。姿勢。 あなたは間違いなく、人生で下した決定に責任を持ち、人生が変わったときに先に進みたいと思っている人々の感覚をつかみますが、彼らはただ助けが必要であり、それは私たちが本当に必要だと思うものですに焦点を当てた。

ピーター: そうそう。 さて、もうすぐ時間切れですが、私があなたを手放す前にもうXNUMXつ質問があります。 私は本当にあなたの感覚を知りたいのです、あなたが知っている、それは私たちが変曲点にいると私に感じます、そして私はこれについてあなたの視点を得たいと思います。 私たちはこの時点でツールが利用可能になり、データがより普及しました。これまでよりもはるかに優れた方法でこれらの「綱渡り」を実際に提供する機会があります。 明らかに、あなたの会社はこれに本当に焦点を合わせていますが、全体像として、このXNUMX年の終わりには、この問題は現在と同じくらい大きくなると思いますか、それとも私たちは本当に真剣に前進するでしょうか?

ケン: あなたは正確に正しいです、ここの市場はかつてないほど大きくなっています、そして私は以前よりもその認識が高まっていると思います、そしてまたその市場にサービスを提供するツールはPlaidが顧客にオンラインアクセスすることの間でかつてないほど良くなりましたつまり、トランザクションは、顧客がどのように金融生活を管理しているかについて深い洞察を提供し、これを支援するために私たちができることのようなものがこれまでになく優れています。 

しかし、課題のXNUMXつは、起業家が自分たちで製品を作る傾向があることです。私のお気に入りのXNUMXつは、何年にもわたって、サービスの行き届いていないサービスを提供する方法を見つけた新しい起業家が常にいると聞いています。彼らがやろうとしていることを掘り下げると、実際にはハーバードを卒業したばかりで、まだ仕事がなく、それが起こるまで信用が必要な人です。誰でもそれを行うことができます。 

つまり、それは私たちがサービスを提供している種類の市場ではないので、一歩下がって、これらのサービスの行き届いていない消費者が誰であるかを理解するには、もう少し謙虚さが必要になると思いますが、市場はかつてないほど大きく、それは素晴らしいことですフィンテックコミュニティについてのこと。 それは信じられないほど、あなたが知っている、弾力性があり、信じられないほど革新的であり、私はこれらの新しいツールのいくつかとして考えています、そして私は格子縞や他のものについて考え続けます、私たちはそこに着きます。 

私はトルストイがその素晴らしいラインを持っていたサービスの行き届いていないサービスを提供するという観点からトルストイの効果について言及します、あなたが知っている、すべての幸せな家族は同じです、すべての不幸な家族は異なる理由で不幸です、そしてそれはプライムと非-プライム顧客ですね。 すべての主要な顧客は同じであり、多くの信用履歴と安定性を持っていますが、私がサービスを提供している世界と100億人のアメリカ人の成人がいるこの世界では、すべてが大きく異なります。

そして、私は、国に不慣れな人々と、おそらく過度に拡張されて最近経験した人々にサービスを提供するためのさまざまな市場機会があると思います。子供から大学へ、ギグワーカーであり、実際には多くの異なる収入の流れを同時に管理している他の人々と比較して、その一時的な混乱を乗り越えます。 

ですから、私は実際にはそれを単一の機会とは考えていません。賢い起業家は、これを多くの異なる、非常に的を絞った機会と見なし、キラープログラムとキラーオファリングを構築して提供することになると思います。非プライムスペースにおけるこのユニークで異なるタイプのニーズ。

ピーター: はい。 そこに置いておく必要があります、ケン、あなたが正しいことを願っています。 フィンテックに参加するのは魅力的な時期であり、ここで実現するあなたのような新しい革新的な製品をすべて見るのは魅力的な時期だと思います。 それで、幸運とショーに来てくれてありがとう、ケン。

ケン: ありがとう、ピーター、本当に楽しかったです。

ピーター: さて、じゃあね。

ご存知のとおり、私たちは今、私が思うところの変曲点にいると思います……私は、これに奉仕しようとしている起業家と、過去XNUMXか月だけで、複数の会話、おそらくXNUMX/XNUMXの会話をしました。ケンがここで話しているコミュニティ、これらの「タイトローパー」は、コストを削減する方法で、新しく革新的な方法で、それは本当に…。ケンとカバードケアがこれらの人々にその人口に対して本当に非常にリーズナブルな料金を提供しているという事実は残っています彼らがどれほど長期的に成功することができるかを見られるために。

しかし、この人口にサービスを提供している非常に経験豊富な人々であるケンとティム・ラニーがこれらのローンの価格設定方法を知っているという事実は、彼らがここで大きな違いを生むであろう何かに本当にぶつかったと確信しています。 これは人々が求めていることであり、私たちはできることを望んでいます…ご存知のように、貧しいことは費用がかかります。私たちはこれらの人々にサービスとクレジットを提供できるようにしたいのです。

とにかくそのメモで、私はサインオフします。 私はあなたのリスニングにとても感謝しており、次回あなたを捕まえるでしょう。 さようなら。

今日のエピソードは、融資とデジタルバンキングを専門とする世界最大のフィンテックイベントであるLendIt FintechUSAによってもたらされました。 LendItのフラッグシップイベントは、今年27月29日から2020日にオンラインで開催され、フィンテックの最大の名前の多くが登場します。アフターペイ、フィギュア、ブレックス、ヴァロ、デイブ、フィニシティのCEOと、多くのリーダーが参加します。伝統的な金融から。 2021年に仮想イベントが成功した後、LendItはXNUMX年にさらに高い水準を設定します。そこで、LendIt Fintech USAのフィンテックコミュニティに参加して、重要な人々に会い、専門家から学び、ビジネスを成し遂げましょう。 今日登録する lendit.com/usa.

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コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典:https://www.lendacademy.com/podcast-292-ken-rees-of-covered-care/

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Elon Musk Yanks Teslaがマイニングコストのためにビットコインで購入、ビットコインタンク

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イーロン·マスク 今回もビットコインで暗号通貨の軌道を変更しました。 マスクはツイッターを通じて、 テスラ ビットコインマイニングのコストと関連するエネルギー使用量に関する懸念のため、ビットコインを受け入れなくなります。

ムスクは次のように述べています。

「暗号通貨は多くのレベルで良いアイデアであり、有望な未来があると信じていますが、これは環境に大きなコストをかけることはできません。」

マスクは、テスラはビットコインを販売せず、他のよりエネルギーに優しい暗号通貨を見ながら取引に使用すると付け加えました。

彼のツイートに続いて、ビットコインは50,000ドル未満にタンクされました。 ちょうど先月、ビットコインは63,000ドルを超えました。

マスクは、暗号市場の軌道に印象的な影響力を持ち続けています。 ドージコインが(冗談で)ハッスルであると認めたサタデーナイトライブに出演した後、暗号通貨の価値も急速に低下しました。

昨日、マスクはツイッターに調査を投稿し、テスラがドージコインを受け入れるべきかどうかをフォロワーに尋ねた。 ほぼ4万票のうち、78%以上の回答者が「はい」と答えました。 それで、おそらくあなたはドージでテスラを買うことができるでしょうか? それは起こり得る…。

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ソース:https://www.crowdfundinsider.com/2021/05/175296-elon-musk-yanks-tesla-purchases-with-bitcoin-due-to-mining-cost-bitcoin-tanks/

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Crowdfunding

フィンテック教育プログラムをサポートするTencentFinanceAcademyとHongUniversityof Science and Technology

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  香港科学技術大学(HKUST) 伝えられるところによると、 Tencent Finance Academy(TFAHK) 地元のフィンテックの才能をサポートするために。

FintechにおけるHKUSTの確固たる学術的基盤と、Tencentの幅広い業界経験を活用することにより、MoUは、金融テクノロジーソリューションの開発をサポートする戦略的パートナーシップの形成に焦点を当てます。 これは、才能のある個人を支援することによって達成されます( 香港)そして教育に協力して取り組む、 研究 および開発(R&D)イニシアチブ。

MoUによると、HKUSTとTencent Finance Academyは、実際のビジネスソリューションを提供することを目的として、高等教育に関するさまざまなFintechのケーススタディに取り組むことに合意しています。 学生は、このイニシアチブに参加することで、フィンテックプラットフォームに関する知識の向上を期待できます。

HKUST また、Tencent Finance Academyは、革新的な人材モデルの開発をサポートするためにHKUSTがTencentのビジネス経験を活用して、Fintechのカリキュラムの作成に協力して取り組みます。

他のプロジェクトには、HKUSTの学生のための主要なインターンシップの機会、フィンテックに焦点を当てた共同研究開発イニシアチブ、研究の実施に関するガイダンス、およびフィンテックソリューションの利点に対する一般の認識を高めるためのさまざまな教育アウトリーチプログラムが含まれると報告されています。

香港の最高経営責任者 キャリーラム 述べた(彼女のスピーチの間に):

「TFAHKが若いフィンテックの才能を育成するための長年の取り組みとサポートに感謝します。今日フォーラムに参加するすべての若者が、GBAでのフィンテック開発の統合に参加できるようになることを願っています。 これは彼ら自身により良いキャリア開発を提供し、香港、GBAそして国の発展に貢献するでしょう。」

HKUST学長教授 魏Shyy 注目された:

「私たちは、ビジネスと管理、工学、科学の学校が共同で最初のフィンテック大学院プログラムを開始しました。 また、複数の銀行や他の企業と積極的に協力しています。 今日、私たちはTencentと協力して、HKUSTが多大な貢献をすることができる状況で、新しい知識を生み出し、才能を育成するための取り組みをさらに推進できることを嬉しく思います。」

コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典:https://www.crowdfundinsider.com/2021/05/175259-tencent-finance-academy-and-hong-university-of-science-and-technology-to-support-fintech-education-programs/

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AI

反金融犯罪コンプライアンスツールのプロバイダーであるロンドンを拠点とするネイピアは、ClearBankにトランザクションスクリーニングを提供します

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ロンドンベース ネイピア、反金融犯罪コンプライアンスソリューションのプロバイダーは、それが提供することを明らかにしました ClearBank、クラウドを利用した清算銀行、 取引審査システム.

専用のテクノロジー対応の清算銀行として、 ClearBank クラウドベースの銀行サービスを金融サービスプロバイダー、FCA規制対象企業、フィンテック企業に提供します。

ClearBankネイピアのAIを活用した技術スタックで開発されたの更新されたトランザクションスクリーニングシステムにより、ClearBankは支払いにおいて制裁対象者やその他のエンティティを識別できるようになります。 システムはまた、誤検知の数を減らし、潜在的なリスクに関する正確なアラートを提供するのに役立つはずです。

スチュアート・モーリー、ClearBankのCIOは、次のように述べています。

「すべての金融機関と同様に、ClearBankは、金融犯罪との絶え間ない戦いで業界をサポートするために、強力な制裁審査プログラムを実施することが不可欠です。 徹底的なベンダー選択プロセスを経て、次世代テクノロジーとAI拡張機能がAMLコンプライアンスの先駆者となっているNapierと力を合わせたことを嬉しく思います。 これは、RegTechプロバイダーとの長期的なパートナーシップになる可能性があると考えています。」

Napierは、ClearBankなどの機関と協力して、「インテリジェント」なKYC、AML、および貿易コンプライアンスのためのAIを活用したプラットフォームを提供しています。 同社は、年間収益がXNUMX倍になると報告しています。 最近、ネイピアは、新しいグローバルクライアントをオンボーディングしながら、上級管理チームの強化にも注力しています。

アンディマグワイア元HSBCグループのCOO兼BCGグローバルバンキングチェアである、は、取締役会顧問としてネイピアに加わりました。 Regtechの会社は、オーストラリア郵便公社の公式のマネーロンダリング防止(AML)およびテロ対策資金調達(CTF)技術プラットフォームとしても指名されています。

ジュリアン・ディクソン、ネーピアのCEOは、次のように述べています。

「私たちは、ClearBankがトランザクションスクリーニングを強化するのを支援するために選ばれたベンダーであることを光栄に思います。 当社のテクノロジーは、代理店およびトランザクションバンキングサービスに、ビジネス効率を高めながら規制要件を満たすためのより高速でスマートな方法を提供するのに役立ちます。 将来の最先端の製品開発でも提携することで、ClearBankとのこの新しい関係を構築する予定です。そのため、業界全体の水準が本当に上がることを楽しみにしています。」

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出典:https://www.crowdfundinsider.com/2021/05/175249-london-based-napier-provider-of-anti-financial-crime-compliance-tools-to-offer-transaction-screening-to-clearbank/

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Crowdfunding

JPMorganは、バーレーンの中央銀行および銀行ABCと協力して、リアルタイムの国境を越えた支払いを開始しています。後でCBDCに取り組む可能性があります。

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バーレーンの準備銀行は伝えられるところによると協力している JPモルガン (NYSE:JPM)および 銀行ABC リアルタイムの国境を越えた支払いシステムを立ち上げるために(デジタル通貨決済パイロットプログラムの一部として)。

銀行ABC JPモルガン 中東王国との間の送金を含むテストを実施します バーレーン 米ドルまたはバイヤーからサプライヤーへの支払い。

バーレーンの中央銀行は、地元の銀行ABCとJPモルガンの間で実施されるパイロットプログラムの主要なパートナーとして機能します。 このパートナーシップとプログラムはさらに拡大し、中央銀行のデジタル通貨(CBDC)の開発が含まれる可能性があります。

ラシード・アル・マラジ、バーレーン中央銀行総裁は次のように述べています。

「私たちバーレーン中央銀行は、新興技術を使用して王国の金融サービス部門内の利害関係者に拡張された機能を継続的に開発および強化するという私たちのビジョンと戦略に沿ったこのコラボレーションを発表できることを非常に嬉しく思います。 JPモルガンとバンクABCとのこのパイロットを通じて、従来の国境を越えた決済分野に今日存在する非効率性と問題点に対処することを目指しています。」

アリ・ムーサ、JPモルガンのホールセールペイメント担当副会長は次のように述べています。

「JPモルガンONYXは、次世代の清算および決済インフラストラクチャの構築を主導するという使命を帯びて設立されました。CBBのような主要な中央銀行および規制当局、およびBankABCのような革新に焦点を当てたパートナーと提携して構築を主導できることを嬉しく思います。次世代の支払いおよび決済インフラストラクチャの

Fintechプラットフォームの急速な進歩により、世界中の企業や企業がシームレスなデジタルトランザクションを即座に非常に低コストで実行できるようになりました。

As 報告 最近、DBSはJPモルガンおよびテマセクと提携して、ブロックチェーンベースの国境を越えた支払いを開始しました。

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出典:https://www.crowdfundinsider.com/2021/05/175262-jpmorgan-is-working-with-bahrains-central-bank-and-bank-abc-to-launch-real-time-cross-border-支払い-may-work-on-cbdcs-later /

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