今日のデジタル化された世界では、コラボレーションは当然のことです。 オープンバンキングは、 アプリケーションプログラミングインターフェース またはAPIと新しい規制。
ただし、この記事は、オープンバンキングとは何かを明確にすることから始めることが不可欠です。
オープンバンキングとは何ですか？
「オープンバンキング」という用語は、誰が見ているかに応じて、相対的な意味を持ちます。 アジアと北アメリカでは、オープンバンキングは、アカウントと残高の情報を共有するための利用可能な機会を改善するAPIベースの接続の広範なコレクションです。
銀行がクライアントにXNUMX回のログインで複数の銀行からのアカウントへのアクセスを許可するAPIを介したアカウントアグリゲーションは、おそらくオープンバンキングの最も一般的なアプリケーションです。
ただし、ヨーロッパでは、オープンバンキングは特に PSD2またはセカンドペイメントサービス指令、を含みます：
- 支払い開始またはPISP
- アカウント情報またはAISP
APIは、両方のシナリオで重要な要素です。
一言で言えば、オープンバンキングとは、銀行セクターで安全な相互運用性を可能にすることを意味します。 これを行う方法は、サードパーティの決済サービスやその他の金融サービスプロバイダーが、銀行や金融機関からの銀行取引やその他のデータにアクセスできるようにすることです。
サードパーティの機関は 安全なオープンデータに安全にアクセスする APIを介して。
オープンバンキングは無視できないほど明白であり、APIが企業財務アプローチにどのように影響するかを評価することが不可欠です。 その理由は、銀行がソフトウェアツールをフィンテック製品と組み合わせて、より簡単でより優れた財務プロセスと管理を実現する方法にますます注意を向けているためです。
世界経済は進化しており、オープンバンキングの人気が高まっています。 トランザクションはより速く、より安全になり、消費者に（サードパーティを通じて）財務を管理するためのより多くの機会を提供します。
APIが決済業界をどのように再定義しているか、オープンバンキングがビジネスにどのように役立つかを確認することが不可欠です。
オープンバンキングの仕組み
とにかくオープンバンキングはどのように機能しますか？
テクノロジー、規制、サービスの組み合わせがオープンバンキングの中核を成しています。 たとえ新興の金融商品がそうであるように見えても、これが単純であると偽る方法はありません。 ただし、オープンバンキングは、開発者が新しい銀行サービス、銀行ビジネスモデル、および新しい商業能力を構築するのを支援することを目的としています。
オープンバンキングが成功するには、現代の顧客の期待とテクノロジーに焦点を当てた規制の燃料が必要です。 オープンバンキングを実現するためにXNUMXつの力がうまく相乗効果を発揮する場合、それらは次のとおりです。
- 銀行規制の変更
- 文化的傾向の変化
- 技術的傾向の変化
消費者は、繁栄しているオープンバンキングエコシステムでXNUMXつのことを獲得する立場にあります。 それらが含まれます：
- その他の選択肢
- 改善されたサービス
- スムーズな商業プロセス
アマゾン、アップル、フェイスブック、またはアマゾンのいずれかを使用して、友人や家族に安全な方法でお金やギフトを送ることは絶対にあなたの選択です。 その上、必要なのはクリックまたはスワイプだけです。 アクティビティの純粋な楽しさは、銀行口座にログインして受取人の口座の詳細を入力するという従来の厳密さよりも優れています。 「Send $ 200 to Toni」をクリックするだけで、次のタスクに進みます。 Alexa、Cortana、または忠実なSiriに質問することでこれを達成することもできます。
アカウントへのアクセスを保護する必要があるサードパーティのファイナンシャルプランナーを使用するシナリオはどうでしょうか。 オープンバンキングにより、ファイナンシャルプランナーは苦痛を伴わずに安全にあなたの消費習慣に安全にアクセスすることができます。
新しいテクノロジーとテクノロジー中心の規制により、銀行システムがより自動化され、機敏になり、インテリジェントになるため、リスクとコンプライアンスが魅力的になりました。
オープンバンキングを使用すると、サードパーティの決済プロバイダーは個人情報や財務情報に簡単かつ安全にアクセスできます。 顧客は、情報を共有するためのアクセスを許可するだけで済みます。 これに必要なのはオンライン同意書だけです。 APIを使用すると、サードパーティプロバイダーが関連する共有データにアクセスできます。
APIは、銀行間のトランザクション処理を容易にします。 また、顧客の財務履歴に基づいて、適切な金融商品やサービスを特定することもできます。 それは、顧客の現在のものよりも低い金利を提供するクレジットカードまたはより多くの利息を稼ぐ普通預金口座である可能性があります。
データは、すべてのオープンバンキングAPI呼び出しの重要な部分です。 データへのアジャイルアクセスは、革新的なシステムの最初の基盤です。 ただし、フィンテックの展望は、複数の一貫性のないデータソース、リアルタイムおよびストリーミングデータ、および組織の官僚機構に依存している企業で溢れています。
そのため、すべてのデータを全体的かつ正確に表示する必要があるため、効率的な統合システムが必要です。 データ自体は正確で最新のものである必要があります。 統合により、APIを介してアプリケーション内のデータを直接かつ安全に公開できます。
データ統合は通常、次のいずれかを介して行われます アプリケーションまたは物理的統合または データの仮想化。 前者は、バックエンドシステムへの安全な直接API呼び出しを可能にしますが、データ仮想化は、すべてのソースを物理的に結合する代わりに、統合された仮想データレイヤーを使用します。
どちらの方法も、データレイクを抑えるのに役立ちます。
オープンバンキングが重要な理由
オープンバンキングの多くのいくつかの利点の要約は次のとおりです。
- 複数のアカウントからのデータを接続し、複数のエンティティ間でデータを効率的に共有する機能。
- 消費者と機関の両方がネットワーク化されたアカウントにアクセスし、適切な財務上の決定を下せるようにする機能。
- 企業は新しいテクノロジーを活用してコストを削減できます。
- 新製品の市場投入までの時間の改善。
- 金融プロバイダーからのリアルタイムの顧客サービスへの迅速なアクセス
- 新しいビジネスチャネルを介した製品提供の拡大の機会。
まとめ
オープンバンキングは、銀行業界の根本的な変化の舞台を設定します。
消費者は快適さとモバイルアプリを切望しており、政府は積極的な規制で支持を示しています。
適切な戦略により、銀行は相互に有益な方法でオープンバンキングサービスを提供できます。
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出典：http：//hrnews.co.uk/what-is-open-banking-and-why-does-it-matter/
