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Fintech

この種のオーストラリア初の仮想カードテクノロジーは、シリーズAの資金調達でさらに1.7万ドルを確保します

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オーストラリア初のオールインワン仮想企業カードおよび経費管理プラットフォームであるDiviPayは、ANZ銀行のベンチャーキャピタル部門であるANZiが主導するシリーズAラウンドで1.7万ドルのXNUMX回目の分割払いを発表しました。

2017年にCEOのDanielKniazとCTOのRussellMartinによって設立されたDiviPayは、財務チームが組織全体の支出をより適切に管理、制御、合理化できるようにします。

DiviPayは、中小企業と大企業の共通の問題点を同様に解決します。つまり、支出を管理し、領収書と会計データを収集しながら、スタッフに企業カードを発行します。 DiviPayを使用すると、企業は仮想企業マスターカードを従業員に即座に発行して、オーストラリアで初めてのApplePayとGooglePayを介してオンラインおよび店舗で購入できます。 企業は、事前に承認された予算制限、承認された金額と販売者にカードをロックするスマートな支払いルール、およびライブトランザクションフィードを通じて支出を管理します。 企業は経費管理を自動化することもできます。トランザクションが発生すると、DiviPayは自動的に経費レポートを作成して、マーチャントデータ、GLコード、予算などの詳細を入力し、その情報を企業の会計システムにエクスポートします。

最近リリースされた機能である自動請求書支払いにより、組織はDiviPayプラットフォームから請求書を抽出、コーディング、承認、および自動的に支払うことができ、サプライヤに送金アドバイスを即座に送信できます。 DiviPayは、組織の会計ソフトウェアと統合して、請求書を自動的に請求書に変換し、財務チームが手動で請求書データを入力する時間をXNUMX週間あたり節約します。 組織は、サプライヤ、請求額、および予算に基づいて、支払い予定日と承認ルールを設定できるため、スタッフは自分の請求書を自律的に処理できます。 仮想カードテクノロジーと請求書支払いのシームレスな統合により、DiviPayはオーストラリアで最初のオールインワンのビジネス支出管理プラットフォームになりました。

今日、DiviPayは20,000人以上のユーザーと7000人以上の顧客に650枚以上の仮想カードを発行しています。 その顧客は、コンサルタントや貿易などの中小企業から、非営利団体や500人以上の従業員を抱える大規模な組織まで多岐にわたります。 顧客には、ウエスタンシドニー大学、ゼロ、カンバ、マイケルヒル、WA自閉症協会が含まれます。 企業はDiviPayプラットフォームを使用して、45年だけで費やされた24.3万ドルを含む2020万ドルのビジネス支払いを処理しました。 DiviPayは2019年のXeroアワードでEmergingApp of the Yearを受賞し、DiviPay Rewardsを立ち上げた直後に、Google、Canva、Shopify、Amazon WebServicesなどからの割引を顧客に提供しました。

2016年、ダニエルとラッセルは、フィンテックアクセラレータプログラムに参加したときに、H100,000ベンチャーズからDiviPayに2万ドルの資金を集めました。 2019年2.3月、DiviPayは、シードスペースベンチャーと元ペッパーマネーCEOのパトリックタトルを含むANZiが主導する投資家のコンソーシアムから、シリーズAラウンドでXNUMX万ドルの最初の分割払いを受け取りました。 この資金提供により、DiviPayはエンジニアリングチームを構築し、製品ビジョンを実行することができました。

最近、同じ資金調達ラウンドの一環として、投資額がさらに1.7万ドル増加し、これまでの総投資額は4万ドルになりました。 この資金により、DiviPayはマーケティング、販売、エンジニアリングの各チームを構築し、顧客ベースを拡大および拡大するために必要なリソースを確保できます。

DiviPayのCEOであるDanielKniazは、次のように述べています。「今年まで、DiviPayの顧客の成長は主に口コミによるものでした。 私たちはビジネスジャーニーに顧客を巻き込み、共通の問題を解決する製品を真に構築したため、製品の強力な支持者を構築しました。 今年は、より多くの顧客を引き付けることを計画しており、非営利の顧客ベースを拡大し続けます。 非営利団体は、予算が厳しく、調整サイクルが短く、従来のプロバイダーからカードを入手できないため、当社の製品を必要としているセクターです。 私たちが協力した非営利団体のXNUMXつは、介護者に現金の封筒を預けるために使用されていました。 今では、直感的なオンラインプラットフォームから費やされたすべてのドルを追跡しながら、仮想企業カードを即座に発行することで時間を節約しています。」

ANZiのマネージングディレクター兼DiviPayの取締役であるRonSpectorは、次のように述べています。 DiviPayは、あらゆる規模の企業の主要な問題点に革新的なソリューションを提供し、ANZの顧客、銀行家、パー​​トナー向けのソリューションをサポートする主要なフィンテック企業に投資して提携するというANZiVenturesの使命と一致しています。」

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出典:https://australianfintech.com.au/australias-first-virtual-card-technology-of-its-kind-secures-a-further-1-7-million-in-series-a-funding/

Crowdfunding

サブスクリプションEコマースプラットフォームの再充電は、サミットパートナー、ICONIQの成長、およびベインキャピタルベンチャーが主導するシリーズBの資金調達ラウンドを通じて277億XNUMX万ドルを獲得します

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再充電、 米国を拠点とするサブスクリプションeコマースプラットフォームは木曜日に、Summit Partners、ICONIQ Growth、Bain CapitalVenturesが主導するシリーズB投資ラウンドを通じて277億XNUMX万ドルを獲得したと発表しました。 2014年に設立され、 ReChargeは、eコマース向けのサブスクリプション管理ソフトウェアの大手プロバイダーであると主張しています。 同社は、あらゆる規模の加盟店が、請求および支払い管理ソリューションを使用して、顧客の生涯価値を高め、顧客離れを減らすことでビジネスを成長させてきたと報告しました。

ReChargeは、15,000を超える加盟店がサブスクリプションビジネスを立ち上げ、拡大するのを支援してきました。 厳選された毎月の箱、定期的な必需品、限定特典へのアクセスなど、ReChargeは、約30万人の消費者の年間処理で数十億ドルの電力を供給しています。」

ReChargeはさらに、サブスクリプションオファリングをビジネスに簡単に追加できるようにすることでブランドの成長を支援し、最終的には5.3回限りのトランザクションを忠実なリピーター顧客に変えることを明らかにしました。 ReChargeは指数関数的な成長を遂げており、過去2019年間、処理量は毎年2020倍になっています。 ReChargeは現在、XNUMX億ドルを超えるトランザクションを処理し、XNUMX年からXNUMX年にかけて年間経常収益をXNUMX倍以上に増やしました。 ReChargeのCEO兼共同創設者であるOisinO'Connor、さらに述べた:

「直接販売のブランドでもオムニチャネルのブランドでも、サブスクリプションソリューションはブランドと顧客との関係を強化し、消費者が簡単に繰り返し購入できるようにします。 サミットパートナー、ICONIQ Growth、Bain Capital Venturesとのパートナーシップにより、資本と企業構築の両方の専門知識が得られ、新しい顧客の課題を解決し、新しい製品やサービスを通じてリーチを拡大することができます。」

ReChargeは、その成長と発展を継続するために資金を使用することを計画しています。

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出典:https://www.crowdfundinsider.com/2021/05/175040-subscription-e-commerce-platform-recharge-scores-277-million-through-series-b-funding-round-led-by-summit-パートナー-iconiq-growth-bain-capital-ventures /

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Fintech

経済的および家族にとってのフィンテックの重要性まで

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この数週間だけでも、 子供たちがお金に責任を持つ方法を学ぶのを助ける.

私たちは、若者向けの金融ウェルネス分野で革新を行っている多くの企業の2018つであるTillFinancialの共同創設者であるTaylorBurtonに追いつきました。 5年に立ち上げられたマサチューセッツを拠点とするスタートアップは、今春、無料のコラボレーティブファミリーバンキングプラットフォームを発表しました。 同時に、TillはAfore Capitalが主導するラウンドでXNUMX万ドルの資金を確保しました。これが、私たちの会話の始まりです。

かなりの投資を確保しました。 Tillにとって資金調達とはどういう意味ですか?

テイラーバートン: これは、子供たちが打ち上げの準備をするときに、子供たちの軌道にプラスの影響を与える能力の向上を意味します。 私たちが集まった投資家のグループは、コラボレーティブファミリーバンキングがどのように見えるべきかについてのビジョンを共有しています。プラットフォームを拡張するにつれて、さらに多くのサポーターを追加し続けることに興奮しています。 

Elysian Park Ventures、Pivo​​tal Ventures with Magnify Ventures、Afore Capital、Luge Capital、Alpine Meridian Ventures、The Gramercy Fund、SM Ventures(Stadiumの創設者/ CEOのファミリーオフィス)など、志を同じくする投資家のサポートを得ることができて嬉しく思います。商品)およびライトスピードベンチャーパートナーズスカウトファンド。 また、フィンテックペタルの創設者、アルコール市場の創設者であるドリズリー、トランザクティスの社長、1800フラワーズの社長などのエンジェル投資家も参加しました。

私たちは、Tillでの旅を通じてお客様をサポ​​ートするすべての分野で高品質のチームに加わります。 家族がお金について最初の「本当の」会話をするのを助けるコンテンツを提供するマーケティング。 私たちの製品が何であるかという私たちのビジョンを加速するための開発に加えて、Tillユーザーコミュニティから出てくるすべての素晴らしいアイデアを統合します。 そして、Tillファミリーがプラットフォームでのエクスペリエンスを最大化することを保証するための顧客の成功。

Tillは、子供たちがより賢い消費者になるための力をどのように助けますか?

バートン: Tillは、親とその子供たちの間でオープンで正直な話し合いを奨励するように設計されています。 目標は、子供たちが行うことによって学ぶのを助け、支出の決定に自信をつけることです。 これは次の方法で行います。 

適切なツール: Tillは、子供たちに自分の銀行口座、デジタルおよび物理的なデビットカード、目標ベースの貯蓄ツールを提供します。 

コミュニティの強調: 子供はアプリで簡単に目標を設定して、貯金を開始し、家族(祖父母、他の家族、コミュニティメンバーなど)に売り込みを支援する機会を与えることができます。これにより、子供のネットワークのメンバーに彼らの目標に向かって彼らをサポートする機会。 結局のところ、それは村を取ります、そしてティルはそれを促進するのを助けます。 

経済的責任の視覚化: 子供たちはまた、さまざまな継続的な責任またはサブスクリプションサービスに対して定期的な支払いを設定して、タイムリーに請求書を支払うという概念に慣れさせることができます。 

そうは言っても、私たちは子供たちに貴重な貯蓄習慣を教えるとともに、子供たちが支出の決定に力を与えられていると感じられるように、それ以上ではないにしても、同じくらい多くのことを提唱したいと思っています。 親と伝統的なレガシーバンキングオプションは、主に子供の貯蓄に焦点を当てる傾向があります。 ティルでは、貯蓄と投資を通じて子供たちをサポートしながら、子供たちがより賢い消費者になるための準備を優先する必要があると考えています。 私たちのプラットフォームでは、子供たちは意図と目的を持って過ごすことを学び、親は透明性と説明責任に基づいて自信と信頼を獲得します。

Till Financialが使用する方法のユニークな点は何ですか?

バートン: アプリのユニークな部分のXNUMXつは、子供たちが自分のお金に対してより大きな代理店と責任を持つことを可能にする金銭的合意です。 親は、子供/ティーンエイジャーがすべてのドルの価値を理解することを奨励する合意とタスクを作成することができます。 すべての手当を獲得することの経済的責任を視覚化することにより、彼らは彼らの経済的旅に積極的に参加することができます。

さらに、家族が時間の経過とともにより分散するにつれて、Tillは、家族、友人、および緊密なネットワークのメンバーを活用して、子供が経済的目標を達成できるようにすることで、コミュニティの影響力を強化します。 ティルはまた、子供たちの興味を念頭に置いてキュレーションされたマーチャントパートナーを提供しています。 私たちが成長し続けるにつれて、私たちはこのリストに追加し、子供たちにより多くのインセンティブを提供するより多くの機会があります。 

ティルはどのようにお金を稼ぐのですか?

バートン: Tillは、「ウォレットのトップ」を目指して戦う大人を対象とした他のカード製品とは異なり、「ウォレットの最初」と「ウォレットのみ」を目指しています。 Tillは、お客様に価値を提供するときに価値(収益)を獲得します。 他のレガシー銀行や、月額料金やサブスクリプション料金を頻繁に請求する初期のデジタル銀行とは異なり、Tillはすべての消費者が無料で利用できるため、すべてのユーザーがアクセスできます。

Tillは、次のXNUMXつの方法で収益を上げています。ベンダーのユーザー間の取引を容易にするために、交換手数料(すべてのデビット/クレジットカードと同様)を獲得します。 アフィリエイト料金もあります。 私たちは、ユーザーのお金をさらに増やしたいと考えています。 私たちは、子供たちが毎日過ごすベンダーと、幅広い独自の関係について交渉しています。 私たちの子供は割引と排他的アクセスへのアクセスを取得し、子供が購入を選択したときにパーセンテージを取得します。 誰もが勝者です。商人が新しい顧客を獲得する間、子供たちは彼らがすでに購入することを計画していたアイテムのより急な割引を受けます。

最後に、起源があります。 消費者のニーズは時間とともに変化し、私たちの家族のために最高の結果を生み出す私たちの能力は焦点に依存します。 子供の永遠の銀行になることはティルの意図ではなく、彼らの最初の銀行にすぎません。 そのことを念頭に置いて、Tillの子供は、立ち上げ時の前向きな経済的決定のために、私たちのプラットフォームで獲得した敬意を持って扱われるべきです。 子供たちが家を出て自分で三振をする時が来たら、ティルは子供たちに私たちを紹介します ローンチオファー市場。 そこでは、ローン、クレジットカード、成人のデビット/小切手で優遇措置を受けることができます。 大人の金融機関は、より良い、より価値のある顧客を獲得します。 私たちの消費者は、健全な経済的精神を持つことに値する利点を受け取ります。 ティルはオリジネーション料金を受け取ります。 

ティルの事業計画にとってパートナーシップはどれほど重要ですか?

バートン: ティルの商人とベンチャーパートナーは、責任ある支出習慣を開発するための最良のリソースを子供/ティーンとその家族にシームレスに提供するために、私たちのビジネスプランに織り込まれています。 Tillが販売者とのパートナーシップを拡大し続けるにつれて、子供たちは、すでに購入を計画しているアイテムで使用できる限定オファーにさらにアクセスできるようになります。 これらの主要なパートナーには、アディダス、スタジアムグッズ、ディックのスポーツ用品など、子供たちがすでに買い物をしている一流ブランドが含まれます。 そしてもちろん、投資家とのパートナーシップは、ティルの継続的な成功の重要な要素であると信じています。 私たちは、投資家が次世代の経済主体に力を与えるという同じ使命を共有することを望んでいます。 

あなたのバックグラウンドで、この課題に取り組む自信を与えたものは何ですか?

バートン: 手始めに、私たち50人の共同創設者はすべてお父さんであり、子供たちと一緒であろうと私たち自身であろうと、私たち全員が経済的な目覚めのシェアを持っています。 そうは言っても、Tillは私たちだけでなく、家族を育てるより良い方法があることを知っているXNUMX万の家族のためのものです。 経済的な会話が対立的ではなく協調的であり、すべての子供たちが現代経済に対してよりよく準備されている場所。

会社設立の面では、創設チームは価値のある価値のある会社を設立するために必要なすべてのものをまとめます。 私は、厳しく規制された市場(Drizlyおよびアルコール配送)での直接販売製品の専門知識と、ペイメントレールおよびマーチャントパートナー統合(PayPalおよびカードリンクオファー)での革新的な成功をもたらします。 トム(ピンシンス)は、XNUMX番目の会社を売却した後、このアイデアを思いついた。 この連続起業家は、市場の動きとテクノロジーの変化によって生み出されたギャップと機会を見つけることによってキャリアを築いてきました。 そして、Brian(Chemel)は、古くて新しいものの最高のものと結婚して、楽しく魅力的なユーザーエクスペリエンスをサポートする安全でスケーラブルなインフラストラクチャを構築するための設備を備えた複数回の技術創設者です。

2020年を振り返って、あなたの最大のプロの持ち帰りは何ですか?

バートン: 私たちは不快であることに快適であることを学びました。 COVID-19は人々のビジネスに異なった影響を与えました、そしてあなたが資金調達を重ねて、初期段階のスタートアップであるとき、それはあなたを作るか、あなたを壊すことができます。 私たちの場合、それは私たちの使命とビジョンへのコミットメントを本当に成文化し、最終的に私たちを現在の立場に置いたと思います。 

2021年以降のバランスでTillに何を期待できますか?

バートン: 私たちの最初の仕事は、何百万もの家族の毎日の金融活動の不可欠な部分になることです。 これは、経済的価値と社会的価値の両方を提供する魅力的なプラットフォームを構築することによって実現します。 途中で、Tillは、親と子供が経済的な旅のどこにいるか、機会、経験、提供物へのアクセスによって彼らの決定がどのように報われるかを理解するのに役立つ機能を追加するのを見るでしょう。 私たちは、すでに優先順位を設定し、新しい機能に私たちを導くのを助けているユーザーにサービスを提供するためにここにいます。 たとえば、共同投資や慈善活動の提供機能などのリクエストはすでに寄せられています。 

市場が巨大であるため、私たちは大きく考えています。現在、米国には50万人の銀行口座のある子供がいますが、アメリカの中流階級の平均的な家族は284,570歳までに子供18人あたり18ドルを費やしています。年間XNUMX億ドルが手当の形で(主に現金として)子供に親から与えられるので、経済力。 車や休暇など、家族の大規模な意思決定に影響を与えていることを認識しています。購買力を若者の手に戻すことで、お金についての厄介な家族の会話を実際の行動に置き換える原動力になりたいと考えています。経験に基づく学習。

コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典:https://finovate.com/till-financial-and-the-importance-of-fintech-for-families/

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Crowdfunding

RailsbankはパーソナライズされたカードでYimbaと提携しています

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Railsbank、Banking-as-a-Service(BaaS)プラットフォーム、および インバ は、消費者のデジタルウォレットに保存されているカードのデジタルカードアートをパーソナライズする機能の立ち上げに協力しています。 Yimbaはデジタルウォレットの技術プロバイダーです。

両社は、消費者がスポーツチーム、慈善団体、専門家協会、小売ブランドのさまざまなメディアから選択して、物理的なカードで利用できるようになったのと同様に、カードをパーソナライズできるようになると述べています。 両社は、モバイルウォレットの使用を増やし、より強力な顧客エンゲージメントを促進することを望んでいます。

ヘザーリバンズ、RailsbankのチャネルパートナーシップセールスUKおよびヨーロッパの責任者は、カードプラスチックのパーソナライズは、提携クレジットカードやアフィニティクレジットカードからストアカードに至るまで、新しいものではないと説明しています。 消費者が自分の写真をカードにアップロードする機能は、銀行や小売業者によって、顧客を引き付けるためのシンプルでありながら非常に効果的なツールとして使用されてきました。

「しかし、これまで、カードアートをデジタルウォレットに変更することはできませんでした。 Railsbankは、Yimbaやその他の関係者と協力して、相互運用性と技術的な課題の多くを克服することができ、最近の市場テストの一環としてソリューションの実証に成功しました。」

Railsbankは、現在提供されているデジタルアートソリューションは、顧客エンゲージメントを高めるための大きな一歩であると考えています。

Yimba CEO ロバートダウド 金融機関や小売業者は、顧客が物理的なプラスチックを変更したいと考えていることを認識していますが、その選択をデジタルウォレットに拡張する手段がないと述べています。

「非接触型決済の数は日々増加しているため、エクスペリエンスをより魅力的で個人的なものにすることは、彼らにとって簡単な決断になるはずです。 市場テストでは、カードのパーソナライズオプションが提示された場合、ユーザーの支持が強いことが示されています。パートナーのデジタルウォレットエクスペリエンスを強化するために、このソリューションやその他のソリューションを提供することを楽しみにしています。」

コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典:https://www.crowdfundinsider.com/2021/05/175037-railsbank-partners-with-yimba-on-personalized-cards/

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Fintech

愛国者法の金融犯罪ソリューションの事実と数字

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パトリオット
https://pixabay.com/photos/money-coin-investment-business-2724241/

2020年のデロイトアンチマネーロンダリングによると 準備調査、世界はマネーロンダリングによって毎年世界のGDPの2〜5パーセント(約800億〜2兆米ドル)を失っています。 マネーロンダリング活動は、2020年間にいくつかの国を運営するのに十分なお金を生み出すことができます。 たとえば、XNUMX年の政府 予算の見積もり 800億米ドルが、メキシコ、ベルギー、スウェーデンの経済を50年間運営できることを示しています。 この金額は、世界の発展途上経済のXNUMX以上に資金を提供することもできます。

何年にもわたって、米国愛国者法は、金融犯罪、テロ資金供与、およびマネーロンダリング活動に対する戦争の構造を変えてきました。 米国愛国者法を理解することは、金融犯罪に対して米国市民や企業に提供する保護を利用するのに役立ちます。

米国愛国者法とは何ですか?

米国愛国者法は、「テロリズムを阻止し妨害するために必要な適切なツールを提供することにより、アメリカを統一し強化する」ことを意味します。 議会は、11年2001月XNUMX日の恐ろしい同時多発テロを受けて愛国者法を制定し、政治的分裂全体で圧倒的な支持を得ました。

この法律は、連邦法執行機関が高度な方法を使用して、国内および国際的なテロ行為を調査、停止、または防止できるようにするフレームワークを提供します。 これには、テロにつながるすべての活動、特にテロ攻撃への資金提供と計画が含まれます。

愛国者法の歴史

愛国者法の制定に至るまでの道のりは長く、刺激的です。 1970年代頃、世界中の政府はマネーロンダリングに焦点を合わせていませんでした。 麻薬との戦いは、より直接的な敵でした。 ザ・ 1970の銀行秘密法 マネーロンダリング活動やその他の金融犯罪をチェックしようとした最初の法律でした。 それは麻薬カルテルの力を減らすことを目的としていました。

1986年、議会はマネーロンダリング規制法を制定し、歴史上初めて連邦犯罪をマネーロンダリングしました。 これは、世界経済のレーダーにマネーロンダリングをもたらす一連の行動につながりました。 各国はついに、テロ活動、内戦、その他の世界的な脅威に対する犯罪資金の影響に目覚めました。 その結果、1990年代と2000年代には、金融犯罪を抑制するための世界的な取り組みが一致しました。 マネーロンダリングは、大規模な犯罪活動の最大の資金源でした。

米国愛国者法の規定

愛国者法は、米国連邦政府に、その金融ファシリテーターを遮断することにより、国際的または大規模なテロと戦うためのはるかに大きな範囲を与えています。 この法律は、テロ資金調達、マネーロンダリング、およびアメリカ国民の保護に関連するXNUMXつの重要な側面に対応しています。

  • タイトルII–法執行のための監視方法の拡張
  • タイトルIV–移民手続きの変更と米国国境の安全
  • タイトルVIII–テロ関連活動に対する刑事制裁
  • タイトルIII–通貨取引およびマネーロンダリング防止(AML)法の包括的な法律

愛国者法のタイトルIIIは、テロ資金供与を抑制するための措置を具体的に作成しています。 テロリストは、通常の商取引を装った、うまく組織化された違法取引から資金を調達することがよくあります。 愛国者法は、法執行機関がこれらの取引をより深く掘り下げ、テロ活動に関する重要な情報を明らかにすることを可能にします。

愛国者法の主なガイドラインは次のとおりです。

1.国際社会ガイドライン

タイトルIIIは、国間の金融活動を取り巻く厳格なガイドラインの概要を示しています。 マネーロンダリング活動の定義を拡張して、 データ保護 プロトコル、サイバー犯罪、選挙当局への賄賂、公的資金の悪用。 また、国際的なマネーロンダリングを管理するための銀行規則を強化します。

多くの国は、自国の補完的なAML法で愛国者法の制定に従いました。 そうでなければ、愛国者法は国際的な支援がなければレームダックになるでしょう。 その結果、米国の法執行機関と他の国との間のコミュニケーション構造が改善されています。

2.財産の差し押さえ

愛国者法の第106条は、個人または企業がテロ活動に従事している場合、大統領が私有財産または企業財産を押収することを認めています。 (セクション411はこれらの活動を定義しています。)

3. 公正信用報告法の改正

愛国者法はまた、公正信用報告法を改正します。 それは査定系を使用して、FBI捜査官を許可します 行政命令、国内または国際テロに関連する調査中の個人の信用履歴にアクセスするため。 これは、憲法修正第XNUMX条が問題の犯罪活動を保護していない場合にのみ発生します。

4. マネーロンダリング防止活動

マネーロンダリングには、犯罪活動からの収益を合法的な事業活動からの収入として偽装することが含まれます。 これは通常、次のXNUMXつのステップで発生します。

  • 配置—犯罪者は最初に疑わしい資金を金融機関に配置します
  • 階層化—複雑な金融取引を使用して、収入の本当の起源を隠します
  • 統合-彼らは最終的に、支払いを無害化するための合法的なトランザクションを作成し、お金を使用できるようにします

Eコマースは すぐに交換 より伝統的な形式の買い手と売り手の取引。 愛国者法は、企業や金融機関にKnow Your Customer(KYC)措置を採用することを義務付けています。 KYC対策では、企業は顧客と取引する前に顧客の身元を確認する必要があります。

新興企業を含む銀行業務は、顧客と取引する前に顧客のリスクプロファイルを評価する必要があります。 彼らは、政治的に暴露された人物、制裁リスト、またはテロリストの監視リストに対して顧客の詳細を照合する必要があります。

私たちは今どこにいますか?

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愛国者法により、金融機関は金融犯罪を防止する能力を向上させました。 これは誰にとっても朗報です。 彼らの事業活動が不注意にテロ活動に資金を提供したか、彼らの収入が犯罪活動から来たことを知りたがる人は誰もいません。

それでも、世界は国際的なマネーロンダリング活動を起訴、停止、または防止するための単一のプラットフォームを必要としています。 しかし、米国愛国者法は間違いなく開始するのに最適な場所でした。

コインスマート。 BesteBitcoin-ヨーロッパのBörse
出典:https://www.fintechnews.org/the-facts-and-figures-of-the-patriot-acts-financial-crimes-solution/

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