2019年XNUMX月、政府間金融行動特別調査委員会（FATF）が改訂された 標準のセット 仮想資産サービスプロバイダー向け。 この文書は、規制されたVASP（主に暗号通貨取引プラットフォームを指す用語）が最終的に日常業務で実装しなければならないマネーロンダリング防止およびテロ対策（AML / CFT）要件を確立しています。 ガイドラインは推奨事項として組み立てられており、FATFは、提案された原則に従って独自の規制を策定することを参加国の政府に任せています。
ウォッチドッグはまた、改訂された基準を実施する際の公共部門と民間部門の進捗状況を監視するために、12か月のレビュー期間を設定しました。 2020年XNUMX月の審査期間満了後、FATFは、 レポート XNUMX年分の立法およびコンプライアンス作業の要約。 これが、FATFと業界の参加者の両方が、デジタル資産に関連する国際的なマネーロンダリング防止の標準化の現状を評価する方法です。
ウォッチドッグの視点
報告書は、調査対象国の35か国中54か国が国内法で仮想資産に関する改定基準を実施したが、他の19か国はまだ実施していないと述べている。 FATFは、公共部門と民間部門の両方にとって、実装が必ずしもスムーズでなかったと認めています。 しかし、グループは、要件の修正を正当化する可能性のある大きな問題を検出していないと主張しています。
組織は、デジタル資産に注意を払い続けると述べ、改訂された規格の実装についてさらに12か月のレビューを発表しました。
FATFの意思決定に関する特に啓発的な議論は、先週、専用オンライン金融整合性ネットワーク（DOLFIN）プラットフォームで行われました。 の FATFへの米国代表団の元代表XNUMX人を紹介しました。FATFのアカウントは、組織が仮想資産とステーブルコインのリスク管理にどのように取り組むかについて、十分な情報に基づいた見解を提供しました。
2017年から2018年にかけてFATFの副社長を務めたブランズウィックグループのワシントンDCオフィスのディレクターであるジェニファーファウラーは、継続的なリスク評価がウォッチドッググループのデジタル資産への取り組みの中心であると述べました。
ファウラーが言及した傾向に関するXNUMXつは、組織が最近、特にコロナウイルスのパンデミックを背景に、クリプトを利用するプロのマネーロンダラーの数が増加していることに気付いたということです。 ファウラーは、FATFが注意深く見ている別の潜在的な脅威はピアツーピアトランザクションであり、その成長により、仲介業者（VASPなど）の規制に対する従来のグループの焦点が時代遅れになる可能性があると述べました。
2年から2010年まで米国の代表団を金融行動特別調査委員会に導いたK2013 Finのコンプライアンスチームの幹部であるチップポンシーは、新しい金融商品によってもたらされるリスクを評価する際のオープンループとクローズドループのパラダイムについて話しました。 開ループシステムは従来の金融システムに接続されているシステムですが、閉ループシステムは自給自足型です。
開ループシステムを作成する新しい金融商品は、法定領域（VASPなど）とそれらをつなぐポイントで規制することができますが、閉ループの取り決めは、政策コミュニティの関心が限定されます。 ただし、クローズドループシステムが拡張してかなりのサイズに達すると、独自のリスクが生じる可能性があります。 これが、ポンシーが観察した理由であり、FATFはデジタル資産の採用の規模に注意深い監視を続けています。
ガスから足を離さない
VASPの代表者と業界関係者にとって、FATFの報告にはいくつかの驚きがありました。 クリプトウォレットおよびセキュリティスタートアップCoolBitXの国際ゼネラルマネージャーであるElsa MadrolleはCointelegraphに対し、FATFは通常、年間を通じて業界と密接な関係を保っていたため、12年2021月までのXNUMXか月の審査プロセスの継続が広く期待されていると語った。定期的な連絡先グループの更新のホスティング。
当然、サービスプロバイダーは1000年間のレビュー延長を歓迎しました。 最初の期限では、市場参加者が改訂された標準パッケージの中心的なコンポーネントのXNUMXつであるトラベルルールと呼ばれるものに確実に準拠することは事実上不可能でした。 それはXNUMXドルを超えるトランザクションの場合、取引所は資金のオリジネーターと受益者の両方の身元に関する詳細を送信する必要があると考えています。
インドの暗号取引所CoinDCXのCEOであるSumit Guptaは、Cointelegraphに次のように説明しました。
「FATFは2021年XNUMX月にXNUMX回目のレビューを行うことを約束しました。これは、世界の暗号市場の発展に適したペースで、暗号業界の持続可能な規制に対する姿勢を再確認していることを示しています。 これは、VASPがガソリンから足を離すことができるようにするための期限の延長としてではなく、来年、業界が旅行ルールの完全な実装に向けて移行するための緩衝期間として見ています。」
互換性の問題
しかし、他の人たちは、FATFのアプローチのマイナス面を指摘しました。 ウォッチドッググループの提言は、一貫した国境を越えた規制環境を構築するうえで特に有益ではないという主な論争がありました。 その上、改訂された規格は、一部の既存の規制フレームワークと互換性がないことが判明する可能性があります。
デジタルファイナンスグループのCEOであるテリーカルバーは、コインテレグラフに次のようにコメントしています。
「XNUMXつの課題は、実装がAMLとデータ保護に関する他の矛盾する規制からの重大な課題に直面することです。 たとえば、FinCen Travel Ruleは、米国の規制を他の管轄区域と区別します。 別の例は、EUが 決定 GDPRでは、米国への個人データの一括転送は許可されていません。」
グローバルデジタルアセットポリシーのパートナーであり規制当局のアドバイザーであるXReg ConsultingのNathan Cataniaはさらに次のように述べています。
「VAとVASPのAML / CFT規制への統一されたアプローチがないことは明らかです。管轄区域から管轄区域へと取られるアプローチは大幅に異なる可能性があります。 これにより、暗号ビジネスが私がグローバル規制地雷原と呼んでいるものをナビゲートすることが非常に困難になります。 VASPは、他の場所の規制制度の範囲に入る可能性があるため、対象とする顧客に細心の注意を払う必要があります。」
カターニアは彼の要点を説明するために、ジブラルタルに登録され、オーストラリアのクライアントを対象とする架空のVASPの例を思い付きました。
スコープが広すぎる、または狭すぎる？
デジタル資産取引プラットフォームeToroのチーフブロックチェーンサイエンティストであるオムリロス博士は、仮想資産は他の資産クラスと同じレベルの精査に留めるべきであるとするFATFのガイダンスのXNUMXつに異議を唱えました。 彼はコメントしました：
「私はこれらの推奨の背後にある理由に共感しますが、私の懸念は、監督と監視のための一般的な基準の適用が技術革新を鎮めるかもしれないということです。 しかし、これらの技術が育まれれば、実際には国際通貨フローの透明性が大幅に向上する可能性があります」
対照的に、フィンテック企業Securrencyの戦略ディレクターであるManuel Rensinkは、FATFの旅行ルールの狭い範囲を強調しました。 RensinkはCointelegraphに言いました：
「旅行ルールの拡大は、以下にも拡大する必要があります。デジタル証券やすべてのステーブルコインを含む、資産担保付きの仮想資産でのトランザクション。 トランザクションサイズやボリュームなどの属性に応じて、P2Pトランザクションおよび自動化されたスマートコントラクトトランザクション。 DEX、スマートコントラクトオペレーター、（DeFi）プロトコルオペレーターもVASPと見なす必要があります。」
旅行ルール遵守のための競争
すべての暗号業界の内部関係者が同意しているように見えることのXNUMXつは、現在の暗号交換は、旅行規則に準拠するために技術的にほとんど準備されていないということです。 デジタルファイナンスグループのカルバー氏は、この問題について次のように述べています。
同時に、ブロックチェーンテクノロジーは革新的なコンプライアンスツールの基盤として非常に有望であり、その部門での画期的な作業はすでに進行中です。 コインテレグラフはすでに次のような取り組みについて報告しています BitGoの暗号ウォレットAPI と CoolBitX – Ellipticパートナーシップ 特に旅行ルールの課題に対処します。
eToroのOmri Rossはコメントしました：
「学術研究、法執行機関、および商業研究の初期の調査結果は、KYTのブロックチェーンテクノロジーを使用して達成できる複雑さと高度さのレベルが、現在金融セクターで使用されている既存のソリューションよりもはるかに優れていることを示しています。」
SecurrencyのManuel Rensinkも同じ効果について語り、規制当局が管轄区域内のすべてのトランザクションを効果的に監視できるように、ブロックチェーントランザクションの上に人工知能および機械学習レポートツールを重ねることができると付け加えました。
恐ろしい可能性は、結局のところ、さまざまなソリューションのセットに変換されるでしょう。 CoolBitXのElsa Madrolleが述べたように、「市場は、すべてのVASPで機能するすべての管轄区域の規制に一度に対応できるグローバルな「XNUMXつのサイズですべてに適合する」ソリューションはないと考えているようです。」 この状況では、相互運用性の問題が前面に出て中心になります。
XNUMX月の初めに、この分野で大きな進歩がありました。その際、VASP間メッセージング標準（JWG）に関する業界全体のワーキンググループが 溶液 さまざまなサービスプロバイダーのシステムが相互に通信できるように設計されています。 より多くのデジタルアセットサービスプロバイダーがこのイニシアチブに参加するようになると、2021年XNUMX月までに主要な暗号取引所が旅行ルールに準拠することを完全に達成できるように見えます。
