ポッドキャスト転写セッション＃288-リーフィリップス

FintechOne-on-Oneポッドキャストへようこそ。 これはあなたのホスト、ピーターレントンです。 LendItFintechの会長兼共同創設者。

（音楽）

今日のエピソードは、融資とデジタルバンキングを専門とする世界最大のフィンテックイベントであるLendIt FintechUSAが後援しています。 LendItのフラッグシップイベントは、今年27月29日から2020日にオンラインで開催され、VIPの対面専用コンポーネントの可能性があります。 評決は、オンラインで開催されたLendItの2021イベントであり、これまでに参加した中で最高の仮想イベントであると多くの人が言っています。 LendItはXNUMX年にさらに高い水準を設定しているので、LendIt Fintech USAのフィンテックコミュニティに参加して、重要な人々に会い、専門家から学び、ビジネスを成し遂げましょう。 lendit.com/usaで今日サインアップしてください。

ピーター・レントン： さて、Lend Academyポッドキャストに何が起こったのか疑問に思っているなら、それはまだここにあります、これは実際に、私たちはブランドを変更しました。 Fintech One-on-Oneは、これからポッドキャストと呼ばれるものです。 名前を変更した理由は、ここでやろうとしていることをよりよく反映しているためです。これらは、フィンテックリーダーとのXNUMX対XNUMXの会話です。

私たちは貸付スペースを超えましたが、それは貸付がもはや重要ではないということではありません。 それどころか、私たちは定期的にフィンテック貸付のリーダーをショーに招きますが、今日このような貸付以外のリーダーと多くの会話をしているので、フィンテックワンオンワンは私たちがやろうとしていることをよりよくカプセル化します。

今日のショーでは、リー・フィリップスを歓迎します。彼女はセーバーライフの社長兼最高経営責任者です。 現在、SaverLifeは全国的な非営利団体であり、人々が経済的安全を構築するのを支援することに焦点を当てており、それを非常に興味深い方法で行っています。 彼らはゲーミフィケーション、非常に効果的であることが証明されているメンバーとの一種のゲーミフィケーション貯蓄に焦点を当てています。

また、プログラムを実際に受け入れることに成功した人と失敗した人の違いについて話し、パンデミックの影響と、SaverLifeのメンバーが通常の人よりもはるかに大きな影響を受けた方法について話します。 彼らが営利コミュニティとどのように連携しているかについて話します。彼らはそこにいくつかの非常に興味深いプログラムを持っています。 面白かったインタビューでしたので、楽しんでいただければ幸いです。

ポッドキャストへようこそ、リー！

リーフィリップス： ありがとう、ピーター、今日あなたと一緒にいるのはとても素晴らしいです。

ピーター： はい。 いくつかの背景から始めたいと思います。 あなたはLinkedInのプロフィールを見てかなり興味深い経歴を持っていますが、確かに私がショーに参加している人々の典型ではないので、特にSaverLifeに着く前にいくつかのハイライトを教えてください。

リー： さて、私は非典型的なゲストであることがうれしいので、ショーで異なる声を持つのは楽しいです。 ですから、私は…おやおや、何がおもしろいのかわかりません。私は非営利団体と資金調達でキャリアをスタートさせました。非営利団体を作りたいと思ったら、資金を調達する方法を学び、それからあなたには常に仕事があり、それは一般的に真実である傾向がありますが、それから私は実際にサンフランシスコの会計係とつながりました。 彼は最近任命され、助手になる人を探していたので、当時の市役所での面白い仕事のように思えました。

私は実際に作家になりたいと思っていたので、日常の仕事で自分の執筆活動をサポートできると思っていました。それは一種の考えでしたが、市役所でその仕事に就いたとき、非常に熱心な支持者がいたことを予期していませんでした。銀行口座を持たない人を銀行に預ける方法、税額控除を最大化する方法、そして市と郡でみんなのお金を管理する市財務長官は、これらのプログラムのいくつかを立ち上げるのに論理的な場所のように思えました。

それで、私はこの種の金融エンパワーメント作業に参加し、サンフランシスコ市政府のためにサンフランシスコ金融エンパワーメントオフィスを立ち上げ、そこで再び金融に焦点を当てた彼らの種類のプログラムに多くの最初のことをしました。システム、金融の平等、そして私は政府が介入し、より公平な金融システムを確保することを本当に望んでいます。 それで、私はこの分野で始めました。その経験をして、たくさんの素晴らしい同僚に会うことができて、とても幸運でした。

ピーター： では、何があなたをSaverLifeに惹きつけたのですか？ 数年経ちましたが、覚えているとしたら、あの初期の頃に何を…..さかのぼりますか？

リー： ですから、私はSaverLifeのCEOを約20年間務めていますが、組織自体は2001年から実際には20年間存在しているので、今年でXNUMX周年を迎えます。 この組織はもともとEARNという名前で設立され、低所得の家族が資産を節約して構築するのを支援することに焦点を当てた最も有名な非営利団体のXNUMXつでした。そのため、所得だけでは人々を貧困から救うには不十分であるという理論があります。それは本当に富の蓄積についてです。 ですから、人々が家のように世代を超えて、企業のような家族を支えるのに本当に役立つ資産に投資するのを助けることは、経済、そしてもちろん教育に貢献します。

ですから、それは当時組織が焦点を当てていたようなものでしたが、数年前、流動性と緊急時の節約が家族にとって本当に重要な部分であることを示すいくつかのデータが実際に現れ始めたことを覚えていると思います金融の安定。 したがって、金融緊急事態に耐えるお金が銀行にない場合、または収入の中断に耐えるお金が銀行にない場合、長期的な目標に向けて軌道に乗る能力は非常に高くなります。影響を受けました。 そこで、組織はこの道を進み、テクノロジーをどのように活用して規模を拡大できるかを検討することにしました。以前の役割では、EARN（現在はSaverLife）と非常に緊密に連携していました。 ですから、私個人としては、この新しい役割を引き受けたいと思うきっかけとなったことがいくつかありました。

最初は、そのような500ドルの問題を本当に理解することでした。 アメリカのほぼ半数が銀行に500ドルを持っていないという事実は、かなり深く根付いた問題であり、金融​​不安の非常に広範な指標であるため、その問題を解決し、交通違反切符などの緊急費用を賄えない方法を理解しますまたはそのようなものは、本当に家族のためにこの下向きのスパイラルを作成することができます、そうです。 つまり、罰金になり、運転免許証を失い、仕事を失い、立ち退きになるチケットです。 ですから、残念ながら、そのような軌道はかなり一般的であり、それが私が本当に興味を持った問題のXNUMXつでした。

XNUMX番目の問題は、金融テクノロジーの出現と、私たちがどのようにリスクを冒していて、まだ包括的なテクノロジーを構築していないかを実際に見ていることでした。それは、ショーで頻繁に取り上げられるトピックの一部です。 ですから、ここサンフランシスコに住むことは、多くの革新と明らかにテクノロジーのリーダーシップに囲まれていますが、特に金融に関連しているため、この種の会話で過小評価されている人々の声はどこにありますか。 ですから、私は幸運にも、キャピタル・ワンに買収されたレベル・マネーと呼ばれる営利目的の株式の諮問委員会に参加することができました。ピーター、少なくともそれについては、テクノロジーについて何も知りません。時間。

私は何年にもわたっていくつかのことを学びましたが、私が理解できたのは、この金融技術のいくつかが実際に低所得の家族のために針を動かすことができる方法ですが、それが彼らの問題に特に適用される場合に限ります直面した。 そして、私は非営利団体が実際にそれを行うことに挑戦したと思いました、そうです、あなたは周りに同じ緊張を持っていないので、明らかに、収益性とこれらの他のものを持っている必要があります、あなたは本当に手元の問題を設計することができます第二のことの一種。

そしてXNUMXつ目は、女性とリーダーのように、ステップアップしてCEOになり、自分自身に挑戦する必要があると感じた何かをする機会です。 ですから、これらは私が地方自治体で働くのが大好きな仕事に就き、非営利と技術に足を踏み入れることになったXNUMXつのことの一種でした。

ピーター： そうそう、それは本当に面白い。 先ほどお話ししたことをお話ししたいと思います。金融テクノロジー企業、フィンテック企業は実際にはこの人口に対応しておらず、本当に目的を達成するのに苦労している人々が出会うということです。 明らかに、私はそれをしようとしているショーの何人かのゲストを持っていました、フィンテックはどこにあり、フィンテックはどのように不足していますか？

リー： これは素晴らしい質問であり、非営利のフィンテックセクターでも学ぶべきことがまだたくさんあると思います。 ですから、最初は、人々が直面している問題の種類と、それらの問題のどれだけが個別であり、どれだけの問題であるかを本当に理解することです。 ですから、フィールドとして、そして私が実際に言うと、非営利フィールドも個人の行動と個人の行動に焦点を合わせすぎているので、それはあなたが消費者として何をするかについてであり、他の種類の一般的なものではありません体系的な問題の。

したがって、私が使用できる35,000つの例は、所得のボラティリティです。 ですから、これは何年にもわたって発生する問題ですが、誰かの40,000年以上の収入、年間世帯収入を見ると、それほど悪くない数字、$ 5,000 /が表示されている可能性があります。年間1,000ドル。 しかし、そのお金が非常に一貫性のない方法で銀行口座に入金された場合は、XNUMXか月でXNUMXドル、次の月でXNUMXドルになると、長期目標に向けて計画を立てて軌道に乗る能力と、債務を回避する能力に大きな影響があります。

したがって、SaverLifeのような組織はそれを見て、自動支払いに関するいくつかのルールを最初に自分で支払うと言うことができます。金融セクターでよく耳にすることは、多くの場合、人々にうまく適用されるはずです。毎月の費用を賄うのに十分なお金が一貫してなく、これらの他の貯蓄方法のいくつかに焦点を合わせるのではなく、たとえば税の時期など、特定の時期に貯蓄を加速する必要があるかもしれません。

SaverLifeでも直面している課題のXNUMXつ目は、そのイノベーションのすべてにおいて、金融テクノロジーは依然として主流の銀行に基づいて構築されているということです。 したがって、金融技術に参加するには、銀行口座を持っている必要があります。一般的に、金融技術とうまく連携し、大手銀行の銀行口座を経由する銀行口座を持っている必要があります。 ですから、私たちはしばしば私たち自身の支払い、貯蓄、貸付など、それが何であれ、これらのイノベーションを構築していると思いますが、まだそのシステムに参加していない場合は、それにアクセスするのは本当に難しいです。

ですから、おそらく私は今すぐオンラインに接続して、どこでも銀行口座を開くことができます。私たちがすでにそのシステムに参加しているので、必要に応じてXNUMX分で、Know Your顧客、人々のようなものはすべて私たちが誰であるかを知っています。 銀行業務から除外されている場合、またはそのような銀行業務の履歴がない場合は、これらのイノベーションのいくつかを開始するのは非常に困難です。 ですから、SaverLifeには、明らかに、銀行に預けられ、それらの商品を効果的に使用できる多くの人々がいます。

また、多くの人が代替手段を使用しているので、PayPalなどを普通預金口座として使用している人もたくさんいます。これはある意味で驚くべきことです。プリペイドカードなどを見てください。 技術的な観点から、これらのタイプのアカウントへの接続はまったく同じではないので、本当に解決する必要があることがいくつかあると思いますが、それを最終目標として設定する必要がある場合にのみ解決されます。 、金融テクノロジーがどのようにインクルージョンを推進できるかと同じように、可能であればそれを実行します。デジタル金融格差を生じさせないためには、それが最終目標である必要があります。

ピーター： そして、私たちは確かに今日のツールを持っています、そして私はあなたがちょうどそこで話した人口に対処しようとしているフィンテック会社がそこにあることを知っています。 これらは私がほぼ毎週読んでいる新しい会社です。最近のように、特定のマイノリティまたは不利な立場にある特定のセグメントに取り組むことを目指しています。 しかし、私はあなたが提供するもの、あなたのプログラム自体、そしてどのように…。つまり、あなたは会員組織だと私は信じているので、あなたがあなたの会員に提供するものとあなたが彼らに節約を促す方法について少し教えてください。

リー： ですから、SaverLifeでの私たちの目標は、お金を節約することをやりがいがあり、魅力的で楽しいものにすること、そして私たちが行っていることを今説明した人々の生活の実用性に一致させることです。 つまり、SaverLifeの核となるのは、価格ベースの貯蓄、価格と貯蓄、マッチ貯蓄に根ざしているため、マッチ貯蓄やその他の非営利団体のデモンストレーションなど、効果的であることがわかっている長年にわたるアイデアの多くは、私たちはそれを大規模に適用しようとしています。 したがって、基本的に、SaverLifeにメンバーとして参加する場合、普通預金口座またはPayPalアカウントをリンクすると、貯蓄を確認し、貯蓄を監視して、賞金を獲得できます。場合によっては、現金の一致を受け取り、などなど。

私たちは年間を通じてさまざまな課題と誓約を行っているため、現在私たちの焦点は本当に課税時間にあります。課税時間は、非常に多くの低所得世帯がこのように大量の現金を注入している瞬間です。 それは極めて重要な瞬間であるため、その場合、払い戻しを受ける前に人々と話し始めます。 だから、私たちは大丈夫だと言い始めます、あなたはこのお金が来ていることを知っています、あなたは節約することをあなた自身に約束します、あなたはあなたが節約することを計画しているあなたの払い戻しのいくらですかなどなど。 このようなことを行うと、実際には非常に目覚ましい進歩が見られます。そのため、約80％以上の人が払い戻しを節約することを約束し、実際に続行してこれを行っています。これは非常に重要です。

ですから、繰り返しになりますが、それは、トリガーとは何か、人々が財政においてより流動性を持ち、節約できる瞬間は何かというようなものです。 また、定期的かつ少量で節約することをお勧めします。そうすれば、週に5ドルしか節約できないかもしれません。これは素晴らしいことです。週に5ドル節約でき、賞品を獲得したり、他のインセンティブを得ることができます。

そして、私たちが実際にますます見つけていることに焦点を当てているXNUMX番目のことは、メンバーにとって非常に重要です。それは、共有されたコミュニティの感覚です。 そのため、SaverLife Webサイトのさまざまなリソースにアクセスできるため、財務コンテンツ、専門家に質問する機能、人々とメンバーシップに合わせて調整されたコンテンツが含まれ、彼らは自分が誰であるかを継続的に確認します。お互いに共有したり、フォーラムを共有したり、他のSaverLifeメンバーと話し合ったり、ヒントを共有したりします。 そして、私たちは本当に非常に高揚する分野に焦点を当てています。なぜなら、多くの金融レッスンは本当に憂鬱または恐ろしいものになる可能性があるため、私たちは人々の勝利を祝い、人々の独特の状況を理解することに本当に焦点を当てています。

ピーター： それで、これらの賞はランダムですか、あなたが特定のレベルに達すると、誰もが賞を受け取ります、つまり、それはどのように機能しますか？

リー： それはほとんどランダムなので、実行しているチャレンジによって異なります。 そのため、スクラッチカードゲームを用意しているので、プラットフォーム上で金融コンテンツを利用したり、定期的に保存したりするためのポイントを所有し、それらのポイントを賞品と交換することができます。 私たちは貯蓄の課題を行っているので、人々が約100ドルの貯蓄を節約できるようにすることは、実際には非常に重要なベンチマークであることがわかりました。そのため、100日以内に30ドルの貯蓄に到達できるように、多くの課題があります。勝つ、それは私たちが行うもう一つの人気のあるものであり、税の時間の誓約と同じです。 私たちはストーリーコンペティションを開催し、ストーリーを共有します。ストーリーに基づいて選択されたようなものなので、さまざまな方法があります。 私たちの目標は、それを人々にとって本当に魅力的なものに保ち、私たちがプラスの影響を与えることを願っています。

ピーター： そうそう。 それで、これは…つまり、アプリを持っていないということですよね、これは単なるWebベースのシステムのようなものですか？

リー： ええ、今はウェブベースのシステムで、今年はそのアプリが公開されることを願っています。

ピーター： ああ、大丈夫、素晴らしい、素晴らしい。 それで、ここでもっと大きな質問に戻りたいと思います。私がこのインタビューの調査をしているときに何かを読んでいたので、あなたは何かを書いた、あなたは人々の問題は予備の変更を切り上げたり給与を平準化することによって解決されないと言ったチェックします。 それでは、特に経済的不平等に関して、基本的に私たちの社会にある体系的な問題を解決する方法は何でしょうか。

リー： まあ、それは間違いなく私が言うことのように聞こえます。 （ピーターは笑います）それで、あなたが知っている、これが私たちがそれを見る方法であり、あなたの経済的生活を改善し、経済的安定を経験し、そして最終的には経済的流動性を経験します、そうです、それが私たちが探しているものです。 私たちは、節約し、自分自身とその家族に彼らにとって意味のある方法で投資し、あなたの子供を大学に送り、あなたが望む近所に住むことができる機会を持つ人々を探していますあなたが始めることを夢見ていたビジネスを始めるために住んでいます。

これらのシステムには多くの不平等があることを私たちは知っており、パンデミックの絶望的な影響、経済的影響の影響を見ると、過去12か月でそれが本当に強調されているのを見てきました。 ですから、私たちが信じているのは、個々の行動を組み合わせたり、人々に今日行動を起こさせたりすることで、経済的安定と経済的流動性を達成できるということです。そこで貯蓄金が実際に作用します。あるいは、他にも個人的にできることがあります。 ですから、人々がそれらの個々の行動をとるのを助けることは非常に重要です。

しかし、その反対側は、実際には、これらの体系的な障壁を理解して対処することです。そのため、自宅でコーヒーを淹れることはなく、突然貧困に陥ることはなくなります。 これらは私たちが発信するメッセージの種類ですが、それはすべて個人に関するものです。あなたが悪い選択をしたように、あなたが知っているように、多くの判断があり、多くの恥があります。 ですから、あなたが所得の平準化のように使った例は興味深いものだと思います。

だから、多分人々が一致することができるのは素晴らしいことです…彼らが彼ら自身の給料または多分どんな場合でも前払いすることを可能にするアプリで予期しない費用または収入の損失をカバーすることができます。 ええ、これは一部の人にとっては非常にうまく機能しているようで、それは素晴らしい革新ですが、同時に、なぜそれほど多くの人がその製品を必要としているのかという質問を見ていなければ、あなたは一種の行方不明です重要なのは、それは非営利団体であり、消費者の支持者です。 それは私たちが本当に私たちのエネルギーの多くに集中する必要があるところです。 それで、あなたは低賃金労働者のための公正なスケジュールのスケッチに関する規則は何であるかを見ています、そうです、それが本当に人々を困らせるものであるため、そのタイプのボラティリティを減らすために私たちが制定できるポリシー変更のタイプは何ですか？確かに、あなたは収入に一貫性がないので、従業員はそれらのギャップを埋めるために借金をしなければならず、そして来月、彼はあなたの収入に変動性があることに加えて何をしているのかを推測します。 あなたは以前よりも悪い立場にいます。

そして私たちにとって、これはあなたが非常に多くのデータを持っているので金融技術が大きな役割を果たすことができると私が思うところです、私たちは人々の、あなたが知っている、私たちのプログラムを実行するための金融口座を接続します経済的な生活。 繰り返しになりますが、これは非営利団体であり、消費者が提唱していることです。政策が人々の実際の経済生活や銀行口座に与える影響を見ることができます。 たとえば、昨年末に連邦政府から刺激金が支払われたとき、これらの支払いを受け取った人は、家族にどのような安定した影響を与えているのでしょうか。貯蓄の増加は見られますか。債務の返済を参照してください、私たちは食糧への支出の増加を見ていますか？

ですから、実際にこれらのものの影響を見て測定することができます。そこで、私たちの研究センターはそれらが交差する場所です。 ですから、人々が自分で行動を起こすのをどこでサポートできますか。また、収入の50％以上を住宅費に支払っている場合、問題が先に進まないだけではありません。たとえば、またはあなたの消費者債務が特定のレベルを超えています。 これらは主に体系的な問題です。

ピーター： このインタビュー全体のきっかけとなったのは、あなたが行った調査結果についてあなたのオフィスの誰かが私に連絡を取り、今年聞いたことがあるので本当に興味をそそられたということです。ショーの人々は、あなたが知っているように、今年のクレジットカードの残高が減少したと言います、ローンのデフォルトは予想されたほど悪くはありませんでした。

実際、多くの貸し手は、人々が借金を返済していたため、2020年に何年にもわたって最高の年を過ごしましたが、そうではなかったとき、私は驚きました。あなたが実際に示した調査は…あなたが焦点を合わせている人口でした、それは彼らにとって良いニュースではありませんでした。 刺激チェックは他の集団に影響を与えなかったかもしれないので、あなたが奉仕する人々へのパンデミックの影響を実際に示したその調査の結果のいくつかを通して私たちを連れて行くことができるかもしれません。

リー： これらの人々と彼らが誰であるかについて少しお話ししましょう。 ですから、いつか、今週、500,000万人目の会員になり、会員の82％が女性、約60％が有色人種、平均収入は年間25,000ドルから35,000ドルになると思います。 私たちのメンバーのほとんどは、女性が世帯主である世帯に扶養されている子供がいて、持っていない（聞こえない）母親です。 だから、それは人口について少しです、彼らは全米に分布しています。

したがって、このパンデミックによって経済的に最も影響を受けたのは誰であるかを見ると、子供に依存しているのは、これらの人々、右、低所得、有色の働く女性です。 最近のメディアでは、パンデミックが女性、特に低所得の女性に与える影響について多くのことが取り上げられています。 つまり、クライアント人口のほぼ60％であるピーターが2020年に一定期間失業を経験した人々を見ており、その多くは何ヶ月にもわたって失業しており、その理由は複数あります。

ですから、パンデミックが発生したとき、それはまた非常に突然発生しました、そうです、もう少し徐々に起こっているかもしれない他の不況とは異なり、ある日あなたは働いていました、そして次の日あなたはそうではなく、あなたはいつ行くのか分かりません戻る。 この国の何百万人もの人々のそのような突然の収入の損失は壊滅的でした、そしてあなたはSaverLifeや他の多くのような私たちのような組織がお金を集めて実際に人々に現金を送っているのを見ました、そしてそれは非利益またはフィンテックプラットフォームが行うことができました。 私たちの営利目的の友人の何人かもこの仕事のいくつかを行ったので、収入をすべて失ったばかりの人々は、貯蓄クッションがあまりないことを知っています、彼らは子供たちに食事を与え、家賃を払わせています現金を発送しました。 そして私たちは、政府がうまくいけばそれからギアを選び、いくらかの救済を提供し始めたことを認識しました。

ですから、あなたがおっしゃったように、私も人々とこの会話をし、同じ誓いを立てています。驚くべきことに、貯蓄率は現在の16％まで上昇し、消費者の債務は減少しましたが、すべての人にとってではありません。 これらの数値を合計すると、雇用が多いなどの状況が発生している可能性があることは非常に重要だと思いますが、それほど高くない場合もあれば、60％である場合もあれば、5％である場合もあります。 XNUMX％以下。 ですから、格差は本当に私たちが見ているものであり、なぜあなたがすべての人を全体として見るのではなく、これらの異なる人口と影響を見ることが非常に重要であるのかと思います。

ですから、あなたが見たものは興味深いので、人々はそれを行うことが重要であることを知っているので、人々がまだ貯蓄しているのを見ました。今は非常に多くの不確実性があります。 刺激チェックがヒットしたとき、私たちは節約を見ませんでしたが、明らかに、基本的な必需品をカバーしている人々も見ています。 それから夏の間、あなたは人々をカバーしていた雇用保険の影響を受けました…それはあなたが本当に人々のために物事が不安定になるのを見始める44月からXNUMX月頃でしたね。 ですから、昨年末の貯蓄からの引き出しの増加とクレジットカードの負債の増加は、クライアント人口の前年と比較して約XNUMX％増加していることがわかります。つまり、その一方は…です。 収入面では壊滅的です。

私たちが見ているXNUMX番目のことは費用です、そうです、それで私たちの多くにとって、私たちはより少ない支出をしているかもしれません、そうです、私たちは休暇に行きません、私たちは外食していません、私たちは購入していません私たちのコーヒー、私たちはそれらすべてのことをしているわけではありません。 しかし、裁量収入の少ない低所得者にとっては、そもそもそういうことをしていなかったし、費用も増えて、その多くは食料と光熱費でした。インターネットアクセスと学用品。

ですから、特に食べ物を見ていると、それが大きな推進力になっているので、学校で子供たちに学校給食を受け取ったり、育児に食事を与えたりしていた家族は、突然、一日中食事をする口ができました。 一日のほとんどを家の外で過ごすユーティリティと同じで、非常に寒い場所に住んでいると、それらが増えるのを見て、それは二重の苦痛でした、

そして、そのXNUMXつ目は、先ほど申し上げましたように、学校閉鎖への影響です。昨年末、失業保険の更新などについて多くの議論がありました。 それは人々が仕事に戻ることを思いとどまらせるだろうか、と私は言った、まあ、これはあなたがあなたのXNUMX歳の子育てをしていないのにあなたが仕事に戻ることを思いとどまらせる何かです。

ピーター： 右。

リー： そうです、そうです、政策立案と人々の生活の現実との間を行き来することは、実際、私たちにとって憂慮すべきことでした。 ですから、私が本当に集中しているのはそのためです…。繰り返しになりますが、テクノロジーは非常に多くの情報とデータを提供します。そのデータを使用して、会話に実際に情報を提供し、実際に見るにはどうすればよいでしょうか。本当に経験しています。

学校に行けない子供を持つ親へのパンデミックの影響、巨額の収入の損失、そして同時に費用の増加について、数週間以内に報告を発表しようとしています。 だから、あなたが知っている、それらはあなたが本当に測定できるテクノロジーの種類です、そうです、彼らは人々が彼らのお金を使っている場所を見ることができます、あなたは彼らが政府の救済を受けたときに何が起こるかを見ることができますそして、より良いシステムを構築する方法について政策立案者に知らせるのを手伝うことができます。 もっと多くのフィンテックがそれに関与するのを見たいです。

ピーター： 確かにそうですそれで、それについて言えば、この分野の最大の部分である営利目的のフィンテックは、私が知りたいのですが、あなたはフィンテックのいくつかと直接協力していますか、それともどのようにしていますか？営利目的のフィンテックコミュニティとのインターフェース？

リー： 実際、私たちはそうです。 私たちの最も成功したパートナーシップのいくつかは他のフィンテックとのパートナーシップであり、私たちが本当に尊敬しているものがたくさんあり、その分野で真に助けて正しいことをしようとしているリーダーがたくさんいます。

したがって、私たちにとって非常に価値のあるパートナーシップのXNUMXつは、PropelとそのFreshEBTアプリとのパートナーシップです。 彼らはあなたのショーに参加していると確信しています。彼らは私にとって、これがどのように連携して機能するかについて、クラスで最高の例を示しています。 だから、彼らは人々のために彼らのプログラムを売りました、それはあなたが食べ物にどれだけのお金を費やす必要があるかを知らずに、それを売る必要がありました、彼らは人々が彼らの食べ物の予算を立てるためにその技術を使うのを助けることに非常に創造的でしたそして彼らはまた危機の時に人々を本当に助けるためにステップアップしました。

そのため、私たちはPropelと提携しており、そのプラットフォームを介してSaverLifeの広告を掲載しています。これは大量のトラフィックを促進し、私たちが到達しようとしているのと同様のターゲット層であるため、非常に価値があります。 、あなたが知っている、お金を節約することの収入と挑戦だけでなく、技術に精通しているという点でも。 ですから、それはすでにテクノロジーを使用している人々の集団であり、そのタイプの紹介パートナーシップは、人々がその瞬間に行動を起こすことを可能にするので、私たちを本当に助けてくれます。 私がここで待っている間、食料品店やバスで、今私がそれをどのように行うのかとは対照的に、SaverLifeの広告を見ることができます。チラシや看板など、後でやろうと思っていることを見たことがあるのではなく、これが何であるかを見てください。私たちは彼らとパートナーシップを結んでいます。

私たちは、人々がギグの雇用につながるのを助けるSteadyと呼ばれる別のアプリと協力しており、それは本当に成功しました。 メンバーの何人かをSteadyに紹介しました。彼らが収入を増やす機会を探しているなら、もう少しお金を稼ぎ、SteadyメンバーがSaverLifeに参加する機会を探しています。 これは、Financial Health Networkがサポートしているパートナーシップであり、相互紹介と賞品を相互紹介にインセンティブを与える方法として試すことができました。

したがって、両方のプラットフォームにサインアップすると、賞品を獲得する資格があります。 実際、ピーター、私たちは昨年末に彼らとその実験を実行し、両方のプラットフォームにサインアップして正常に使用する人には$ 5,000.00の大賞があります。 セントラルカリフォルニアで優勝した女性に連絡したところ、彼女はSaverLifeとSteadyからこの5,000ドルの賞金を獲得したとのことで、その週に立ち退きの通知が届いたばかりだとのことでした。

ピーター： ああ、私の良さ、ああ私の良さ、すごい！ それで、彼女は彼女の家にとどまることができました、それは素晴らしいです。

リー： クリスマスのXNUMX週間前。 彼女にはXNUMX人の幼い子供がいて、家にとどまることができました。 それはかなり良い結末でした。

ピーター： ああ、なんてことだ、すごい！ ええ、それは本当に…。それよりもはるかに良い結末を得ることができません。 さて、私たちはほとんど時間切れですが、私が本当にやりたいことがいくつかあります。 あなたのプラットフォームの周りの人々の違いは何ですか、あなたはあなたが500,000万を考えていると言いました、あなたは本当にあなたとうまく関わっている人もいればそうでない人もいると確信しています、成功している人の違いは何ですかあなたのプラットフォームとそうでないもので？

リー： それは本当に素晴らしい質問です、それは間違いなく私たちが常にもっと知りたいと努力している質問ですよね。 だから、それは物事の組み合わせです。 ですから、プラットフォーム、コンテンツ、賞品をプレイする人々、そして挑戦する人々はお金を節約する傾向があることを私たちは知っています、そしてあなたが知っているように、明らかに高いレートでそしてそうでない人々。 また、昨年末に、貯蓄を大幅に増やしたすべてのことを行ったスーパーセーバーオブザイヤーに10,000ドルの賞を授与しました。

ですから、いくつかのことがあると思います。つまり、誰かがどれだけ貯蓄する準備ができているか、どれだけの柔軟性があり、彼らの財政は週に5ドルか何かを持っているかということです。普通預金口座にアクセスできるかどうかに関係なく、当座預金口座の残高を増やすのではなく、お金を移動するための専用の普通預金口座を持っている人の方が成功していることは間違いありません。 。 目標設定とテキストメッセージングについても楽しい実験を行ったので、さまざまな種類のテキストメッセージについていくつかの異なるペルソナを試し、XNUMXつのペルソナを用意しました。

一人はとても励みになるマザーテレサで、もう一人は私のために働いているTさんでした。彼らは私ほど年をとっていないからですが、もっと直接的な言葉を使う方法を想像することができます。私たちがこれを行うことができるようなより力を与える用語を持っていたミシェルオバマでした、彼らが間違っていることを証明しましょう。 マザーテレサは貯蓄にマイナスの影響を与え、T氏は中立でしたが、ミシェルオバマは人々の貯蓄率を34％増加させました。 明確にするために、これは本当のミシェルオバマではありませんでした。

ピーター： 右。

リー： ミシェルオバマがあなたに貯蓄のアドバイスを与えるつもりだった場合にあなたに言うであろうことの私達の解釈、しかし他のグループと比較して貯蓄の34％の増加。 ですから、私たちはそれらがどのように針を動かすかを見るためにそれらの種類のものを実験することに非常に取り組んでいます、しかし私たちが話しているように、ピーター、私たちの次の段階はそれらの全身の障壁を本当に理解することだと思います。 したがって、どこかでSaverLifeに参加した64％の人は、参加したときに100ドル未満の貯蓄しかありませんでした。 ですから、私たちが本当に目指しているのは、人々をその軌道に乗せ、100ドル未満から100ドル以上、250ドル以上から500ドル以上に移動することです。これは、私たちが焦点を当てていることです。

したがって、ほとんどの人がミシェルオバマからのテキストメッセージを強化し、普通預金口座にサインアップし、自動貯蓄し、ゲームをプレイし、チャレンジし、関連するすべてのものを持っていることを理解するか、行動的に受け取る必要があります。 しかし、体系的な面では、あなたがそれらすべてを行うことができることも理解する必要がありますが、あなたの借金が高すぎるか、収入が変動しすぎるか、住宅費の負担が大きすぎる場合、それは行きませんあなたを大いに助けてくださいね。 では、どうすればこれを両側から個別に攻撃できるのでしょうか…。これが人々を成功させるものです。それをもっとやりましょう。それは素晴らしいことですが、体系的には、ここに彼らの靴があり、それが私たちが望んでいることです。学び続け、解決します。

ピーター： そうだ、そうだ、大丈夫。 私も知りたいのですが、あなたはどのように資金を提供されていますか、誰があなたを支援していますか、あなたはたくさんの財団を持っていますか？ あなたはお金を集める方法を学んだと言ったので、あなたがどのように運営しているか、あなたが運営しているお金について教えてください。

リー： つまり、SaverLifeは501（c）（3）であり、私たちは非営利団体であるため、主に企業および財団の慈善事業から資金提供を受けているため、大規模な資金提供者には、MetLife Foundation、Prudential、JP Morgan Chase、Capital One、直感的な理由は、その側面、いくつかの家族の財団、個人の寄付に多くの焦点が当てられているため、それが私たちの収益の大部分を占めるようなものだからです。

ご存知のように、現在、これらのタイプの問題に大きな関心が寄せられています。 明らかに、経済的健康は他のすべてに熟した基盤となる問題の一種であることを私たちは知っています、それはあなたの身体的健康、安定した住居を持つ能力、子供たちが大学に行くかどうかにかかわらず、学校でどれだけうまくいくかを示します、それは一種の非常に多くのものの基盤。 また、当然のことながら、人種的富のギャップとジェンダーの富のギャップを埋めることへの関心が大幅に高まっていることを投稿しています。

それは実際に対処されており、私たちは実際に彼らに伝えたので、それは私たちが素晴らしい慈善活動からのこの関心を見るところです。

また、SaverLife Solutionsと呼ばれるプログラムもあります。このプログラムは、雇用主、信用組合、その他の非営利団体、および最大の貯蓄プログラムを実行し、貯蓄プログラムの価格を設定し、当社のテクノロジーを使用したい人々にテクノロジーを提供します。そこ。

ピーター： 素晴らしい、素晴らしい、大丈夫。 ですから、最後の質問は、あなたのような誰かが挑戦に対処する楽観主義者でなければならないような気がします…。これらは本当に挑戦的な問題であり、多くの人々がかつてないほど苦労しているので、私は一種の感覚を得たいと思いますどのように楽観的です…。あなたは将来について楽観的ですか。 そうだと思いますが、実際にこれらの問題が発生するのは何が変わると思いますか…。したがって、60年後または400年後に調査を行った場合、それは人口のXNUMX％にはなりません。 tXNUMXドルの緊急支払いを行います。

リー： ええ。 最近、リーダーシップについてインタビューを受けました。質問の12つは、この分野のリーダーになるために必要な特性は何かということでした。楽観的な見方は、これらは大きな課題であり、深く根付いているため、実際に私が言ったことだと思います。挑戦し、時にはそれはあなたがあまり進歩していないと感じることができます。 しかし、私に楽観的な見方を与えるのは、私たちのプラットフォームを使用する人々の回復力と楽観的な見方です。 つまり、それは私たちが毎日描くものです、つまり、彼らは物語のヒーローであり、私たちではないので、人々が何をしているのか、特に私たちのプラットフォームの母親と人々が状況を改善するために行く長さを見て、家族の状況を改善し、子供の世話をします。特に過去XNUMXか月で、いくつかの素晴らしい話が出てきます。

つまり、彼らはこれについての回復力と、パンデミックが女性、働く母親、そして何度も転職する人々、そして家族のために資源を手に入れようと執拗に努力している人々に与える影響について示しています。 それが本当の楽観主義の源だと私は思います。 ご存知のように、私が何らかの変化を目にしたのは、本当に、また、これを常に推進していると思います。それは、個人の行動と集団の行動についてです。 では、どうすれば人々を個別にサポートし、彼らの意見やニーズが政策の会話に反映され、それらの人々自身がそこに出てリーダーにもっと要求するように動員されるようにすることができますか。

それが私たちが実際に勢いを増しているところだと思います。明らかに新しい政権があります。私たちが長い間任せて戦ってきたと思う政策のアイデアがたくさんあります。 ですから、私たちが集まって言うことができれば、それが何であるかを知っていると思います。インクルーシブな金融システムが必要な場合は、価値観を最優先する必要があります。インクルーシブな金融システムを構築する必要があります。 それは非営利団体、主流の銀行、金融技術、規制当局を含み、私たちが作成しようとしている世界が本当に好きで、そこから逆行します。

ええ、私たちはそれができると思います。 私はまた、消費者金融保護局の消費者諮問委員会にも参加しており、その機関から出て、人々を最優先することを本当に確実にする方法を教えてくれました。私たちは多くのことを学んだと思います。過去12か月、うまくいけば、私たちはもはや無視しません。

ピーター： そうです、そう願おう。 リー、ショーに参加できて良かったです。 私はたくさんのことを学びました、そして私はリスナーもそうするだろうと思います。 それは高潔な原因です。それは本当に重要であり、あなたが違いを生み出していることがわかるので、この戦いのようなものを戦っているあなたのような人々がそこにいることを嬉しく思います。 来てくれてありがとう、リー。

リー： 私を迎えてくれて、そしてこれらの重要な問題について話し合うことを許してくれてありがとう。

ピーター： さて、じゃあね。

ご存知のように、私はこれらのサービスの行き届いていない消費者、今日苦労している消費者の窮状についても楽観的です。 SaverLifeが行っているようなプログラムがあるように感じます。現在、XNUMX、XNUMX年前よりもはるかに多く、この市場セグメントに焦点を当てているフィンテック企業がたくさんあります。 多くの異なるプログラムがあり、その多くは自動化を提供し、非常に安価な資金調達を提供し、略奪的貸付タイプの製品から逃れようとしています。自動化は貯蓄とともに行われています。 フィンテックと非営利団体がこの問題を攻撃する方法はたくさんあると思うので、このXNUMX年間で、歴史的に苦労してきたこれらの人々の窮状に真の打撃を与えることを期待しています。

その点で、私はサインオフします。 聞いてくれてありがとう。次回はお会いしましょう。 さようなら。

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