ככל שתעשיית ה-FinTech צועדת דרך 2024, היא מוצאת את עצמה בליבה של מהפכה טכנולוגית עם בינה מלאכותית (AI) שמתחילה להתבלט כאחד המניעים בתביעה. עידן חדשנות זה ממפה מחדש את קווי המתאר של השירותים הפיננסיים, מייעל את התפעול, משפר את אמצעי האבטחה והתאמה אישית של חוויות הלקוח. תפקידה של בינה מלאכותית בטרנספורמציה זו הוא קריטי, ומציע הצצה לעתיד שבו השירותים הפיננסיים נגישים יותר, מאובטחים ומותאמים יותר לצרכים של אוכלוסיית הדיגיטלית הראשונה.

גל השינוי הזה מבוסס על מספר מגמות מרכזיות: התמקדות מוגברת באבטחת סייבר כדי להילחם בניסיונות הונאה מתוחכמים יותר ויותר - עם השימוש בבינה מלאכותית מהווה גורם עבור מוסדות פיננסיים ופושעי סייבר כאחד - וההתפשטות של מימון משובץ ו-Banking as a Service, הנעזרים על ידי ממשקי API בנקאיים פתוחים ומודל ניהול סיכונים מונע בינה מלאכותית מתפתחת, כל זאת בזמן שהנוף הרגולטורי מתפתח כדי לעמוד בקצב החידושים החדשים הללו. השינויים הללו מתרחשים על רקע הביקוש הגובר של הצרכנים לפתרונות פיננסיים דיגיטליים, מגמה המואצת משמעותית על ידי הדחיפה של המגיפה העולמית לשירותים מקוונים.

הנרטיב של העתיד של FinTech משתלב בתחומים שונים כאשר מפתחים פועלים ליצירת שירותים פיננסיים מרתקים ויעילים יותר.

התפקיד המרכזי של AI בפינטק

AI משנה באופן דרמטי את מגזר ה-FinTech, ומבשרת עידן של שירותים פיננסיים חכמים ויעילים יותר. טרנספורמציה זו אינה עוסקת רק בהתקדמות טכנולוגית, אלא בשינוי גישות במהות של אינטראקציות פיננסיות ותפעול.

קבלת החלטות אסטרטגית ומושכלת: בינה מלאכותית גנרטיבית מאפשרת למערכות לעבור דרך אגמי נתונים גדולים כדי לנקות תובנות, מטפחת גם חדשנות וגם אסטרטגיות הכנסה חכמות יותר. היכולת של AI לעבד ולנתח את מערכי הנתונים העצומים הללו מאפשרת לחברות לקבל החלטות שהם לא רק בזמן, אלא גם מבוססים על הבנה עמוקה של דינמיקת השוק וצרכי ​​הלקוחות.

הדרכה פיננסית מותאמת אישית: מעבר לעצות כלליות, בינה מלאכותית כבר יכולה להציע פתרונות תכנון וניהול פיננסיים מותאמים. על ידי ניתוח נתוני לקוחות בודדים, בינה מלאכותית מייצרת ייעוץ מותאם אישית, תוך התאמה עם יעדים ומצבים פיננסיים אישיים, ובכך משפרת את מעורבות הלקוחות.

זיהוי מהיר ומדויק של הונאה: במאבק נגד הונאה פיננסית, AI הוא בעל ברית שלא יסולא בפז. היכולת שלה לנתח במהירות דפוסי עסקאות מאפשרת זיהוי מוקדם של הונאה, הגנה מפני נזק כספי פוטנציאלי ומוניטין. 

הערכת סיכונים ליציבות: היכולת של AI בניתוח נתונים היסטוריים וזיהוי דפוסים ממלאת תפקיד קריטי בהערכת סיכונים. זה מבטיח פעולות פיננסיות יציבות ובטוחות יותר, מכין מוסדות לנהל באופן יזום סיכונים פוטנציאליים.

יישומים רחבים בפינטק: מאופטימיזציה של ניקוד האשראי וניהול הנכסים ועד להבטחת עמידה ברגולציה, היישומים של AI בתוך הפינטק הם עצומים ומגוונים. יש לציין כי בינה מלאכותית משפרת את הדיוק של הערכות אשראי, מייעלת את ניהול הנכסים באמצעות אלגוריתמים חכמים ומפשטת עמידה בדרישות רגולטוריות מורכבות.

בינה מלאכותית מחוללת מהפכה בתחומים כמו מסחר אלגוריתמי ואבטחה על ידי הפעלת אסטרטגיות מסחר אוטומטיות מונעות נתונים ושיפור פרוטוקולי אבטחה פיננסיים נגד הונאה.

מימון משובץ ובנקאות כשירות (BaaS)

המיזוג של בינה מלאכותית (AI) עם Embedded Finance ו-Banking-as-a-Service (BaaS) דוחף את השירותים הפיננסיים לעידן חדש. התכנסות זו אינה נוגעת רק לשילוב חלק של שירותים בנקאיים במגוון פלטפורמות; הוא מועשר עמוקות מהיכולת של AI בהתאמת שירותים, שיפור האבטחה ועיבוד מערכי נתונים נרחבים לקבלת החלטות נבונות.

Embedded Finance עושה דמוקרטיזציה של שירותים פיננסיים בכך שהיא מאפשרת לשחקנים פיננסיים לא מסורתיים להציע פתרונות ישירות ללקוחותיהם. בינה מלאכותית משפרת זאת על ידי מינוף ניתוח נתונים עמוק כדי לספק שירותים פיננסיים מותאמים אישית. על ידי ניתוח היסטוריית עסקאות, פלטפורמות יכולות לחזות צרכים פיננסיים ולהציע המלצות מותאמות למוצרים פיננסיים בצורה חלקה בתוך האפליקציות שלהן.

BaaS - אשר מגדירה מחדש את שרשרת הערך הבנקאית על ידי אספקת מוצרים ושירותים בנקאיים באמצעות מפיצים של צד שלישי - מאפשר לעסקים חוץ בנקאיים לשלב תשתית פיננסית מוסדרת בהצעות שלהם, מה שמאפשר הצעות פיננסיות חדשות, מיוחדות, ו בינה מלאכותית מעצימה את ההצעות הללו, במיוחד בתחום המורכב של עמידה ברגולציה שרוב החברות שאינן מוכנות להתמודד איתו.

אתגרים וחידושים בתחום אבטחת סייבר

נוף ה-FinTech בשנת 2024 מתמקד מאוד בשיפור אמצעי אבטחת סייבר, שכן איומים וההסתמכות הגוברת על שירותים פיננסיים דיגיטליים מובילים להגברת התחכום בהתקפות של פושעי סייבר.

אנשי מקצוע בתחום הפיננסים מאותתים על שינוי משמעותי לקראת תעדוף אבטחת סייבר וניהול IT. מחקר שנערך לאחרונה על ידי גרטנר מדגיש ש-72% מעסקי הפיננסים מתכננים להגדיל את הוצאות התוכנה שלהם ב-2024 בהשוואה ל-2023, עם התמקדות חזקה בשיפורי אבטחת סייבר. אותו מחקר מציין את האתגרים שעומדים בפני רוכשי תוכנות מימון במציאת פתרונות המציעים אבטחה חזקה ושילוב חלק עם המערכות הקיימות שלהם. זה מצביע על שוק שהוא גם מודע וגם פרואקטיבי בטיפול בחששות של אבטחת סייבר, המדגיש את התפקיד הקריטי של האבטחה בהחלטות הרכישה של תוכנה פיננסית.

בנוסף, מגזר הבנקאות הדיגיטלית נערך להמשך הטרנספורמציה עם התמקדות נלהבת באבטחת סייבר. שיטות תשלום דיגיטליות, כמו ארנקים ניידים וכרטיסים ללא מגע, צפויות לצבור משיכה נוספת. הדבר מחייב גידול מקביל בהשקעות באמצעי אבטחת סייבר כדי להגן על שיטות העסקאות הדיגיטליות ההולכות וגדלות. הבנקים צפויים להשקיע רבות באיחוד מערכות ובשיפור בקרות האימות כדי להבטיח את בטיחות הנתונים והעסקאות.

התחזיות של גרטנר לשנת 2024 שופכות אור גם על אסטרטגיות אבטחת סייבר עתידיות. הם מציעים שמספר לא מבוטל של ארגונים יתמקדו ביישום תוכניות אפס אמון, המשקפות מעבר לעבר מסגרות אבטחת סייבר מקיפות ובוגרות יותר. גישה זו, הדורשת אינטגרציה ותצורה של רכיבים מרובים, שמה לה למטרה להפחית את החיכוך התפעולי של אבטחת סייבר ולשפר את אימוץ הבקרה.

AI גנרטיבי מתגלה ככלי מרכזי בארסנל זה, המסוגל לבצע אוטומציה של משימות, להפחית טעויות אנוש ולהאיץ את הזיהוי והתגובה לאיומי סייבר. פתרונות אלה מונעי בינה מלאכותית ממנפים אינטליגנציה חיזוי כדי לחזות התקפות, ומאפשרים איזון בין אמצעי אבטחה וחווית משתמש תוך מזעור סיכוני הונאה.

בינה מלאכותית גם פותחת אתגרים ספציפיים הקשורים למגזר; שכן אותה אינטליגנציה חיזוי היא חרב פיפיות שניתן להפנות גם נגד מוסדות פיננסיים על ידי פושעי סייבר. מירוץ החימוש הזה בין אנשי אבטחה ותוקפים - סיפור עצמו עתיק כמו האינטרנט - מוביל לשיטות מתוחכמות יותר ויותר של התקפות סייבר, המחייבות עדכונים והתאמות מתמשכים באסטרטגיות אבטחת סייבר.

שינויים רגולטוריים באופק

ככל שתחום ה-FinTech מתקדם, הנוף הרגולטורי סביב השילוב של AI הופך להיות מרכזי יותר ויותר. האופי הדינמי של הפיתוח של AI והשפעתו העמוקה על שירותים פיננסיים מחייבים גישה רגולטורית צופה פני עתיד וניתנת להתאמה. השנה ראתה כלכלות גלובליות, מהאיחוד האירופי ועד לסין ומחוצה לה, מכינות מדיניות לשלוט בבינה מלאכותית, ומאזנת את ההכרח של טיפוח חדשנות עם הצורך להפחית סיכונים נלווים.

הניסוח של קרן המטבע הבינלאומית של תוכנית פעולה בת 5 נקודות לממשל בינה מלאכותית היא מאלפת במיוחד, מציגה מסגרת שמטרתה לא רק להגן מפני חסרונות הבינה המלאכותית, אלא גם לטפח את הפוטנציאל שלה לשיפור ההכללה הפיננסית, האבטחה והיעילות.

השימוש של בינה מלאכותית בשני הצדדים של הפשע הפיננסי מדגיש גם את הצורך הדחוף במסגרות רגולטוריות שיכולות להתפתח במקביל להתקדמות טכנולוגית, להבטיח הגנות חזקות מפני הונאה מונעת בינה מלאכותית תוך טיפוח סביבה שבה חדשנות משגשגת.

כאשר חברות פינטק ומוסדות פיננסיים מנווטים בסביבה הרגולטורית המורכבת הזו, האסטרטגיות שלהם חייבות לשקף הבנה מגוונת של היתרונות והאתגרים של AI. הדגשת שקיפות, יכולת הסבר וחינוך לקוחות לגבי תפקידה של AI בשירותים פיננסיים יהיו המפתח לשמירה על אמון וציות. חשוב מכך, ככל שהיכולות של AI ממשיכות להתקדם, שיתוף הפעולה בין גופי רגולציה, המגזר הפרטי ושותפים בינלאומיים יהיה קריטי בעיצוב גישה גלובלית קוהרנטית לממשל AI בפינטק.

העתיד של ניהול סיכונים

שילוב בינה מלאכותית משנה משמעותית את שיטות ניהול הסיכונים. עם היכולות של למידת מכונה (ML), עיבוד שפה טבעית (NLP), אנליטיקה חזויה, אוטומציה של תהליכים רובוטיים (RPA) ו-Computer Vision, AI מגדירה מחדש את האופן שבו מוסדות פיננסיים ניגשים לניקוד אשראי, זיהוי הונאה, ציות לרגולציה והתאמה פיננסית אישית. שירותים.

חידושים מרכזיים בניהול סיכונים מונע בינה מלאכותית:

• ניקוד אשראי משופר והכללה פיננסית:
  • אלגוריתמי בינה מלאכותית מעריכים את אמינות האשראי באמצעות מקורות נתונים מסורתיים וחלופיים.
  • מקדם הכללה פיננסית על ידי מתן גישה לאשראי לאלה עם היסטוריית אשראי מוגבלת.
• זיהוי מתקדם של הונאה:
• עמידה בתקנות יעילה:
  • אוטומציה של ניטור ציות ועמידה בתקנות פיננסיות.
  • מפחית את הסיכון לעונשים ומשפר את הממשל באמצעות אוטומציה של AI.
• חידושים בטכנולוגיית ביטוח (InsurTech) ו-DeFi:
  • AI בביטוח לעיבוד מהיר יותר של תביעות והערכת סיכונים.
  • מקל על חוזים חכמים ויעילות בפלטפורמות פיננסיות מבוזרות (DeFi).

אתגרים ושיקולים:

• אימות מודל וממשל:
  • מעורבות יזומה עם הרגולטורים על פיתוחים ואסטרטגיות זהירות.
  • התמקדות בפתרון, אסטרטגיות התאוששות וניהול סיכונים יעיל.
• שימוש ב-AI אתי, הוגן ושקוף:
• איכות הנתונים ויכולת הביקורת:
  • אימוץ מסגרות ממשל נתונים אפקטיביות כדי להבטיח איכות ורלוונטיות של הנתונים.
  • יישום של יומני ביקורת מספיקים לחקירות וציות.
• ניטור שוטף וניהול ספקים של צד שלישי:
  • ביצוע סקירות תקופתיות, ניטור שוטף ואימות מחדש של מודלים של AI.
  • בדיקת נאותות נאותה על ספקי צד שלישי המפתחים יישומי AI.

תחזיות מסחר אלגוריתמי ושוק פיננסי

מסחר אלגוריתמי ותחזיות שוק הן בחזית ההשפעה הטרנספורמטיבית של AI במגזר הפינטק. היכולות של בינה מלאכותית בניתוח מערכי נתונים עצומים, זיהוי דפוסים וביצוע עסקאות במהירויות שאין שני להן לא רק משפרות את הנזילות והיעילות בשוק, אלא גם מעצבות מחדש אסטרטגיות השקעה והערכות סיכונים.

מסחר אלגוריתמי משופר

תפקידה של AI במסחר האלגוריתמי מתרחב, תוך מינוף של Machine Learning (ML) ו-Predictive Analytics כדי לנתח נתוני שוק, לזהות דפוסים ולבצע עסקאות ביעילות ובמהירות גבוהות. גישה זו לא רק משפרת את נזילות השוק אלא גם מספקת יתרון תחרותי למוסדות פיננסיים על ידי מזעור עלויות העסקאות ומקסום הזדמנויות מסחר. השימוש בבינה מלאכותית במסחר אלגוריתמי מדגיש את המעבר לעבר שווקים פיננסיים אוטומטיים יותר מונעי נתונים שבהם קבלת ההחלטות מואצת משמעותית.

תנועות שוק חזוי

ניתוח חיזוי, המופעל על ידי AI, מאפשר למוסדות פיננסיים לחזות מגמות שוק, התנהגויות לקוחות וסיכוני אשראי בדיוק חסר תקדים. על ידי עיבוד כמויות אדירות של נתונים היסטוריים ושימוש באלגוריתמים סטטיסטיים, ניתוח חיזוי מונע בינה מלאכותית מספק תובנות חשובות התומכות בקבלת החלטות אסטרטגית ובניהול סיכונים. יכולת זו מועילה במיוחד בשווקים תנודתיים שבהם הבנת תנועות עתידיות יכולה להשפיע באופן משמעותי על אסטרטגיות מסחר והשקעה.

התקדמות במוצרים ושירותים פיננסיים

היישום של AI משתרע מעבר למסחר ועד לשיפור הצעות המוצרים והשירותים הפיננסיים הכוללים. מניקוד אשראי משופר בינה מלאכותית המקדם הכללה פיננסית ועד ייעוץ פיננסי מותאם אישית לצרכים האישיים, בינה מלאכותית מאפשרת נוף שירותים פיננסי מותאם ויעיל יותר. התאמה אישית זו לא רק משפרת את שביעות הרצון והנאמנות של הלקוחות אלא גם פותחת זרמי הכנסה חדשים לספקי שירותים פיננסיים.

עתיד ה-AI של הפיננסים

ההשתלבות הגוברת של AI בפינטק מדגישה מעבר מרכזי לעבר מערכת אקולוגית פיננסית חכמה, יעילה ומכילה יותר. ההשפעה העמוקה של הבינה המלאכותית, החל ממהפכה במסחר האלגוריתמי ועד לשיפור זיהוי הונאות וניהול סיכונים, מסמן עתיד שבו הכספים לא רק בטוחים יותר אלא גם נגישים יותר ומותאם לצרכים האישיים.

ההתכנסות של בינה מלאכותית עם טכנולוגיות מתפתחות ומסגרות רגולטוריות מכינה את הבמה לנוף פיננסי שבו חדשנות משגשגת על עמוד השדרה של שירותים מאובטחים, שקופים וממוקדי לקוח. תפקידה של AI בדמוקרטיזציה של פיננסים, באמצעות יוזמות כמו ניקוד אשראי משופר וייעוץ פיננסי מותאם אישית, מצביע על עידן של הכלה פיננסית.

יתרה מכך, הזריזות ה-AI מספקת בניווט בסביבת הרגולציה המורכבת מבטיחה שההתפתחות של הפינטק היא גם אחראית וגם בקנה אחד עם הסטנדרטים העולמיים. ככל שאנו מסתכלים קדימה, הסינרגיה בין AI לפינטק צפויה להעמיק, ולהביא לשינויים טרנספורמטיביים שיגדירו מחדש את האופן שבו שירותים פיננסיים מועברים וחוויות.

- ג'סיקה פורדי

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/