מהי הצהרת תיאום בנק
פיוס בנקאי הוא התהליך המבטיח שייתרות המזומנים הרשומות של חברה מתאימות לכספים בחשבונות הבנק שלה. הצהרת התאמה בנקאית היא מסמך פיננסי המבטיח כי המזומנים יתרות הרשומות ברשומות הפיננסיות הפנימיות מתיישבות עם הרישומים הכספיים המוצגים בדוח הבנק. למעשה, הצהרת ההתאמה היא מסמך המציג את ההשוואה בין הרשומות הפיננסיות הפנימיות של חברה (למשל גנרל לדג'ר) ורישומי הבנק (למשל הצהרה בנקאית). זה בדרך כלל מתאר צ'קים שטרם עומדים, הפקדות במעבר, עמלות בנק, שגיאות וכל הבדל אחר בין שתי קבוצות הרשומות.
מחפש תוכנת פיוס?
לבדוק פיוס ננונטים שבו אתה יכול לשלב בקלות Nanonets עם הכלים הקיימים שלך כדי להתאים באופן מיידי את הספרים שלך ולזהות אי התאמות.
מאמר זה מציג את החשיבות של דוחות התאמה בנקים ומספק תובנות לגבי היתרונות של אוטומציה בהפקת דוחות התאמה בנקים.
החשיבות של התאמה בין הבנקים
תיאום בנק הוא תהליך של השוואה בין הרישומים הפיננסיים של החברה לבין העסקאות המשתקפות בדוחות הבנק שלה. זה חשוב בשמירה על שלמות פיננסית שקיפות ובריאות. התאמת בנק עושה את הפעולות הבאות.
- מבטיח את דיוק הרשומות הפיננסיות: תיאום בנק משמש כאמצעי הגנה, המבטיח שהמספרים המשתקפים ברישומים הפיננסיים הפנימיים של החברה תואמים במדויק את העסקאות שנרשמו על ידי הבנק. זה קריטי לשמירה על שלמות הנתונים הפיננסיים והקלת קבלת החלטות מושכלת.
- מזהה שגיאות, השמטות ואי סדרים: על ידי השוואה של כל עסקה בדף חשבון הבנק עם הרישום המקביל ברישומי החברה, התאמה בנקאית יכולה לתפוס אי התאמות, שגיאות והשמטות שאולי התרחשו במהלך רישום או העברה של נתונים פיננסיים. איתור ותיקון אי-התאמות אלו מסייעים במניעת אי-דיוקים מלהתגלגל בכדור שלג לכדי הצגות מוטעות פיננסיות משמעותיות.
- אמצעי הגנה מפני הונאה ופעילויות לא מורשות: פיוס בנק משמש כהגנה חזיתית מפני פעילויות הונאה כגון משיכות לא מורשות, מעילה או חבלה בשיקים. אי-התאמות שנחשפו במהלך תהליך הפיוס עלולות להעלות דגלים אדומים, ולעורר חקירה נוספת וצעדים למניעת הפסדים כספיים ושמירה על פרוטוקולי האבטחה של הארגון.
- מפגין מחויבות ליושרה פיננסית ועמידה ברגולציה: התאמה בנקאית קבועה ומדויקת משקפת את מסירותה של חברה לשמירה על סטנדרטים גבוהים של שקיפות פיננסית ועמידה בדרישות הרגולטוריות. על ידי התאמת חשבונות בנק בחריצות, ארגונים יכולים להוכיח את עמידתם בבקרה פנימית ובתקנות חיצוניות, תוך טיפוח אמון בין בעלי עניין ורשויות רגולטוריות.
- משרה אמון בקרב בעלי העניין: דיווח פיננסי שקוף ואמין, הנתמך על ידי שיטות התאמה בנקאיות חזקות, משרה אמון בקרב מחזיקי עניין, לרבות משקיעים, נושים ושותפים עסקיים. הבטחת נתונים פיננסיים מדויקים משפרת את האמינות ומטפחת קשרים חזקים יותר, מקלה על גישה להון, תנאי אשראי נוחים והזדמנויות עסקיות.
- מספק בסיס איתן לצמיחה והצלחה בת קיימא: פיוס בנקאי יעיל לא רק מבטיח את הדיוק של הנתונים הפיננסיים הנוכחיים אלא גם מניח את הבסיס לצמיחה והצלחה עתידית. על ידי שמירה על רישומים פיננסיים נקיים ומעודכנים, ארגונים יכולים לקבל החלטות אסטרטגיות מושכלות, לצמצם סיכונים פיננסיים ולמצב את עצמם לצמיחה ורווחיות בת קיימא בטווח הארוך.
מהי הצהרת תיאום בנק
הצהרת התאמה בנקאית היא רישום ההשוואה בין העסקאות שנרשמו במסמכים הפיננסיים הפנימיים של חברה לאלו בדוח הבנק. זה משמש ככלי להבטיח את הדיוק ו שלמות הנתונים הפיננסיים על ידי זיהוי כל הבדלים בין שתי קבוצות הרשומות.
בדרך כלל, הצהרת התאמה בנקאית מכילה את הרכיבים הבאים:
- מאזן פתיחה: זוהי יתרת חשבון הבנק של החברה בתחילת תקופת ההתאמה, לפי הצהרת הבנק.
- עסקות: ההצהרה מפרטת את כל העסקאות שהשפיעו על חשבון הבנק במהלך תקופת ההתאמה. זה כולל הפקדות, משיכות, צ'קים שהונפקו, העברות אלקטרוניות, עמלות בנק, ריבית שנצברו וכל עסקאות רלוונטיות אחרות.
- יתרת בנק מותאמת: זוהי היתרה המחושבת על ידי התאמת יתרת הפתיחה עם סך כל העסקאות המפורטות בדף חשבון הבנק.
- רשומות פנימיות: הרישומים הפיננסיים הפנימיים של החברה מושווים מול העסקאות המפורטות בדוח הבנק. זה כולל רישומים חשבונאיים שנעשו עבור הפקדות, משיכות, צ'קים שהונפקו וכל עסקאות רלוונטיות אחרות במהלך תקופת ההתאמה.
- מאזן פנימי מותאם: כמו יתרת הבנק המתואמת, זוהי היתרה המחושבת על ידי התאמת יתרת הפתיחה עם סך כל העסקאות הפנימיות שנרשמו בחברה.
- התאמת פריטים: כל הבדל בין היתרה הבנקאית המתואמת לבין היתרה הפנימית המתואמת רשומים כפריטים מתיישבים. אלה עשויים לכלול המחאות שטרם עומדות, הפקדות במעבר, שגיאות בנק, הפרשי תזמון וכל אי-התאמות אחרות שיש לטפל בהן.
- איזון מתואם: לבסוף, היתרה המתואמת נקבעת על ידי הוספה או ניכוי של סעיפי ההתאמה מיתרת הבנק המתואמת. זה מייצג את היתרה האמיתית של חשבון הבנק של החברה לאחר שקילת כל גורמי ההתאמה.
כיצד להכין הצהרת תיאום בנק
הכנת הצהרת התאמה בנקאית היא תהליך קפדני המבטיח התאמה בין הרישומים הפיננסיים של החברה לאלו של הבנק שלה. להלן מדריך שלב אחר שלב כיצד להכין הצהרת התאמה בנקאית:
- אסוף רישומי בנק: השג רשימה מקיפה של עסקאות מהבנק שלך. ניתן לרכוש זאת באמצעות דפי בנק או פורטלים של בנקאות מקוונת. אם העסק שלך מפעיל מספר חשבונות, ודא שאתה אוסף דוחות עבור כל חשבון.
- עריכת רישומים עסקיים: פתח את ספר החשבונות שלך המכיל רישומים של הכנסות והוצאות. בין אם זה מנוהל ביומן, בגיליון אלקטרוני או בתוכנת הנהלת חשבונות, ודא שכל העסקאות הפיננסיות מטופלות.
- קבע את נקודת ההתחלה: זהה את המקרה האחרון שבו היתרה ברשומות העסקיות שלך תאמה לזה של חשבון הבנק שלך. זה משמש כנקודת מוצא לתהליך הפיוס.
- בדוק את הפקדות הבנק: ודא שכל הפקדה שנרשמה על ידי הבנק מופיעה כהכנסה ברישומי העסק שלך. אם חסרים הפקדות כלשהן, בדוק את המקור, בין אם זה ממכירה, ריבית, החזר כספי או עסקאות אחרות, וודא שהוא מתועד במדויק.
- אמת את כניסות ההכנסה: הצלב כל רישום הכנסה ברישומי העסק שלך עם הפקדות תואמות בדף חשבון הבנק שלך. בדוק אי-התאמות כדי להבטיח ששום מקורות הכנסה לא מתעלמים או מתועדים בצורה שגויה, כגון תשלומי לקוחות שחזרו.
- בדוק משיכות בנק: חשבו על כל משיכות הבנק, כולל עמלות, ברשומות העסקיות שלכם. שלב זה מבטיח שכל הוצאה משתקפת ברשומות הפיננסיות שלך, גם אלו שאולי הושמטו בתחילה, כגון עמלות בנק.
- אשר רישום הוצאות: התאם כל רישום הוצאה ברשומות העסקיות שלך למשיכות בדף חשבון הבנק שלך. חקור פערים כלשהם, כגון תשלומים לא מסולקים או עסקאות שבוצעו בשיטות חלופיות, כדי ליישב את החשבונות במדויק.
- חשב את יתרת הקצה: לאחר השוואה קפדנית של כל ההפקדות והמשיכות, ודא שהיתרה הסופית בחשבון הבנק העסקי שלך תואמת לסך היתרות ברישומי העסק שלך. איזון מתואם זה משמש כנקודת התחלה לתהליך הפיוס הבא.
אי התאמה של הצהרות התאמה הן נפוצות וניתנות לניהול. המקורות כוללים הפרשי תזמון, שגיאות בהזנת נתונים, עמלות בנק, הפקדות או המחאות שטרם עומדות, שגיאות התאמה, עסקאות לא רשומות, שגיאות בדפי בנק ופעילויות הונאה. פערי תזמון מתעוררים כאשר עסקאות מופיעות באופן שונה ברשומות הבנק והחברה, בעוד שגיאות בהזנת נתונים מתרחשות במהלך רישום העסקאות. חיובי הבנק עלולים להירשם בצורה לא מדויקת, והפקדות או המחאות שטרם עומדות עלולים לגרום להבדלים. גם שגיאות התאמה, עסקאות לא רשומות ושגיאות בדף חשבון בנק תורמים. פעילויות הונאה, כגון משיכות לא מורשות או המחאות מזויפות, עלולות להוביל לאי התאמה ויש לטפל בהן בהקדם.
חשיבות האוטומציה בהפקת דוחות התאמה בין הבנקים
ככל שחברה גדלה ומספר העסקאות גדל, התאמה בנקאית ידנית הופכת ללא יעילה. הנה כמה מהסיבות לכך שהתאמה בנקאית ידנית אינה רעיון טוב:
- גוזל זמן: התאמה ידנית כוללת התאמה ידנית של כל עסקה בדף חשבון הבנק לרישומים התואמים ברישומי החברה. תהליך זה עשוי להיות גוזל זמן רב, במיוחד עבור עסקים עם נפח עסקאות גבוה.
- מועד לשגיאות: טעות אנוש היא בלתי נמנעת בעת התאמה ידנית של עסקאות. טעויות בהזנת נתונים או חישוב עלולות להוביל לאי-התאמות בתהליך ההתאמה, שעלולות לגרום לרשומות פיננסיות לא מדויקות.
- יכולת הרחבה מוגבלת: ככל שעסקים גדלים והיקפי העסקאות גדלים, התאמה ידנית הופכת יותר ויותר בלתי מעשית. הזמן והמאמץ הנדרשים כדי ליישב כמויות גדולות יותר של עסקאות באופן ידני עלולים להפוך למכריעים ולא ברי קיימא.
- קושי במעקב אחר שינויים: התאמה ידנית מאתגרת לעקוב ביעילות אחר שינויים ועדכונים בעסקאות בנקאיות. כל שינוי או תיקונים שנעשו בעסקאות דורשים התאמות ידניות קפדניות, מה שמגדיל את הסבירות לטעויות.
- היעדר תובנות בזמן אמת: התאמה ידנית מתרחשת בדרך כלל מעת לעת, כגון חודשית או רבעונית. משמעות הדבר היא שלעסקים ייתכן שלא תהיה נראות בזמן אמת לגבי מצבם הפיננסי, מה שיוביל לעיכוב בקבלת החלטות והזדמנויות פוטנציאליות שהוחמצו.
- סיכון להונאה: תהליכי התאמה ידניים רגישים יותר לפעילויות הונאה, כגון עסקאות לא מורשות או מניפולציה של רשומות. ללא איזונים ובדיקות אוטומטיות, פעילויות הונאה עלולות להיעלם ללא תשומת לב לתקופות ממושכות.
- אתגרי ביקורת: התאמה ידנית יכולה להציב אתגרים במהלך ביקורת או ביקורות פיננסיות. מבקרים עשויים להתקשות לאמת את הדיוק והשלמות של התאמות ידניות, מה שעלול להוביל לממצאי ביקורת או אי-התאמות.
- עלות הזדמנות: ניתן לנצל טוב יותר את הזמן והמשאבים המושקעים בהתאמה ידנית לפעילויות אסטרטגיות יותר, כגון ניתוח פיננסי, חיזוי או יוזמות פיתוח עסקי.
ננונטים להתאמת בנק
כלי אוטומציה כמו ננונטים יכול לעזור לפשט את יצירת הצהרות התאמה בנקאיות, ולהפוך את התהליך ליעיל ומדויק יותר. עם Nanonets, עסקים יכולים להפוך את חילוץ הנתונים לאוטומטיים הצהרות הבנק, דפי כרטיס אשראי, ו חשבוניות, חיסכון משמעותי בזמן ומאמץ. מנוע ה-AI המתקדם של הפלטפורמה מבטיח חילוץ נתונים מדויק ללא צורך בתבניות מוגדרות מראש, מה שמשפר את הדיוק. כמה תכונות ספציפיות של Nanonets שהופכות אותה לבחירה אידיאלית עבור התאמה בין הבנקים כוללות:
מחפש תוכנת פיוס?
לבדוק פיוס ננונטים שבו אתה יכול לשלב בקלות Nanonets עם הכלים הקיימים שלך כדי להתאים באופן מיידי את הספרים שלך ולזהות אי התאמות.
- חילוץ נתונים אוטומטי מתדפיסי בנק, דפי כרטיסי אשראי וחשבוניות
- מנוע AI מתקדם מבטיח חילוץ נתונים מדויק ללא תבניות מוגדרות מראש
- אפשרויות תצורה גמישות המותאמות לכללים ולצרכים עסקיים ספציפיים
- אינטגרציה חלקה עם כלים קיימים לתהליכי מימון מאוחדים
- דיוק משופר בתהליכי הפיוס
- יכולות זיהוי הונאה בזמן אמת, סימון כפילויות, תשלומים חסרים, חריגים או עסקאות לא מורשות
- בלוקים ללא קוד להתאמה ואימות בתוך האפליקציה, ומבטלים את הצורך בגיליונות אקסל מורכבים וכלים חשבונאיים מרובים
- ייצא נתונים ישירות ל-CRM, WMS או מסד נתונים, או בחר מתוך מספר פורמטים של קבצים לשימוש לא מקוון
- פתרונות מוכנים לשימוש למקרי שימוש נפוצים בהתאמה, הניתנים להתאמה אישית כדי להתאים לזרימות עבודה וצרכי דיווח ייחודיים.
Take Away
דוחות התאמה בין בנק חיוניים לשמירה על יושרה פיננסית ושקיפות בעסקים. הם מבטיחים דיוק, מזהים שגיאות ואי סדרים, מגנים מפני הונאה ומאפשרים ציות לרגולציה. כלים אוטומטיים כמו Nanonets מפשטים את יצירת הצהרות ההתאמה, ומציעים תכונות כגון מיצוי נתונים אוטומטיים, יכולות AI מתקדמות, אפשרויות תצורה גמישות, אינטגרציה חלקה עם כלים קיימים, דיוק משופר, זיהוי הונאה בזמן אמת ופתרונות הניתנים להתאמה אישית. על ידי מינוף אוטומציה, עסקים יכולים לייעל את תהליכי ההתאמה שלהם, לחסוך זמן ומאמץ ולהבטיח את הדיוק והאמינות של הנתונים הפיננסיים שלהם, מה שמאפשר קבלת החלטות מושכלת וצמיחה בת קיימא.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://nanonets.com/blog/bank-reconciliation-statement/
