פרוטוקולי ביטוח מבוססי בלוקצ'יין הצליחו להפוך למגזר עצמאי, למרות שהונם עוקב אחר שוק הקריפטו הכולל. עם זאת, הביקוש לשירותי ביטוח המיועדים למוצרי קריפטו צפוי לעלות בטווח הארוך.

ביטוח קונבנציונלי הוא א שוק של 4.5 טריליון דולר, עם תחזיות המצביעות על כך שהוא עשוי להגיע ל-224.34 טריליון דולר עד 2028. בעוד שהתעשייה נשלטת על ידי שחקנים גדולים כמו Allianz, Prudential ו-Axa, הבלוקצ'יין משתמש בגישה חדשה כדי להגן מפני מגוון רחב של סיכונים.

באופן ספציפי, פרוטוקולי ביטוח מבוזרים מאפשרים למשתמשים לכסות מפני סוגים רבים של סיכונים באמצעות חוזים חכמים מבוססי בלוקצ'יין, כאשר הרשתות נשלטות על ידי הקהילות.

במאמר זה, נדון בפרוטוקולי הביטוח המבוזרים הפעילים ביותר, ונבדוק את ההזדמנויות עבור משקיעי קריפטו לטווח ארוך.

סקירת תעשיית פרוטוקול הביטוח

ביטוח הוא אחד ממקרי השימוש העיקריים בפיננסים מבוזרים (DeFi) - מגמת הבלוקצ'יין שמטרתה לשים את כל השירותים הפיננסיים על תשתיות מבוזרות מונעות על ידי קהילה.

בשלב זה, פרוטוקולי ביטוח כמעט ולא משתווים עם תת-מגזרים גדולים יותר של DeFi כמו הלוואות ובורסות מבוזרות (DEXes) במונחים של שווי שוק וערך כולל נעול (TVL). ובכל זאת, פרויקטי ביטוח מציעים כמה יתרונות גדולים שיכולים להניע את הצמיחה שלהם בשנים הבאות.

הודות לתכונות הייחודיות של בלוקצ'יין של ביזור, שקיפות והיעדר מתווכים, פרוטוקולי ביטוח יכולים לתת מענה למספר אתגרים מרכזיים של חברות ביטוח מסורתיות. לדוגמה, ניתן למנף את טכנולוגיית הבלוקצ'יין כדי להפחית הונאה, להגביר את מהירות העסקאות ולשפר את ניהול הסיכונים.

אם לשפוט על פי הביצועים של Nexus Mutual (NXM), Etherisk (DIP) ו-InsurAnce (INSUR), האסימונים המקוריים של שלושה פרוטוקולי ביטוח מבוזרים פופולריים, הסקטור סבל לאורך חורף הקריפטו: DIP ו-INSUR ירדו ביותר מ-90% , בעוד NXM איבדה יותר מ-85% ב-2022.

פרוטוקולי ביטוח DeFi יכולים להציע את אותם פתרונות כמו עמיתיהם המסורתיים, כגון ביטוח רכב וביטוח בריאות. פרויקטי ביטוח מבוזרים יכולים לשמש גם כדי להגן מפני הפסדי קרנות פוטנציאליים (עקב פריצות או פשיטות רגל) בבורסות ריכוזיות ומבוזרות כאחד.

פרויקטי ביטוח בלוקצ'יין מובילים

עבודת גמר השקעות

כיום, רוב פרוטוקולי הביטוח המבוזרים מתמקדים בביטוח משתמשי DeFi על ידי הפחתת סיכונים פוטנציאליים הקשורים להתקפות פריצה והפסדי הון אחרים. זו הזדמנות משמעותית.

DeFi חוותה צמיחה אדירה עד 2022, ומשכה משקיעים קמעונאיים ומוסדיים כאחד. עם זאת, האימוץ המהיר של DeFi הוביל גם לעלייה בפגיעויות הפרוטוקול. האקרים שללו מהמשקיעים יותר מ-3 מיליארד דולר ב-2022, לפי נתוני Chainalysis מסוף אוקטובר, שקרוב לסכום שנרשם ב-2021.

הדרישה הגוברת הזו להגנה מפני פריצות DeFi פירושה פרוטוקולי ביטוח צפויים להיות בראש סדר העדיפויות בשנים הקרובות, הודות לעלייה בביקוש למנגנוני הפחתת סיכונים.

מלבד תחום ה-DeFi, אנו גם מצפים לראות פרוטוקולי ביטוח רבים מתמקדים בכיסוי בורסות מרכזיות כמו Binance ו-Coinbase, מכיוון שאלו בעצם "בנקי בלוקצ'יין" אך ללא ביטוח FDIC.

משקיעים יכולים לקבל חשיפה לפרוטוקולי ביטוח בדרכים שונות, כגון קניית האסימון המקורי שמזין את המערכת האקולוגית (כמו קניית המניה), גיבוי הצוות מאחורי הפרוטוקול, או מתן נזילות לכיסוי ביטוחי.

מי משקיע: גיבוי מוסדי

ישנם כמה פרוטוקולי ביטוח מרכזיים כיום, ורובם הבטיחו הון ממשקיעים מוסדיים או מחברות הון סיכון.

במחצית השנייה של 2021, נקסוס הדדי מורם כמעט 3 מיליון דולר ממאגר של מוסדות שכללו את Blockchain Capital, Collider Ventures, 1kx, Dialectic, 1Confirmation, Version One ו- Delphi Digital. (Collider, 1kx ו-Delphi מושקעות גם ב-Ease, פתרון ביטוח נוסף של DeFi.)

בְּמָקוֹם אַחֵר, ביטוח מאובטחת כספים מ-Signum Capital מסינגפור ו-IOSG Ventures ו-HashKey מהונג קונג.

(אלמדה מחקר הידוע לשמצה הושקע בכל פרוטוקולי הביטוח שהוזכרו לעיל, אך הוא הגיש בקשה לפשיטת רגל עקב משבר כושר הפירעון שחוותה חברת אחותה למסחר קריפטו, FTX.)

Nexus Mutual (NXM)

Nexus Mutual הוא פרוטוקול ביטוח DeFi המספק כיסוי הן לפלטפורמות DeFi והן לפלטפורמות מרכזיות. מוצר הדגל של Nexus הוא ה-Smart Contract Cover, המציע כיסוי לבאגים ופריצות חכמים הקשורים לחוזה.

המוצרים החדשים יותר שלה גם עוזרים ללקוחות להגן מפני פריצות ומשיכות עצירות בבורסות מרוכזות או בארנקי משמורת, כמו גם מפני כשלים באירועי שחרור אסימונים נושאי ריבית.

[תוכן מוטבע]

לדוגמה, באוגוסט 2022, פלטפורמת הלוואות קריפטו Hodlnaut הודיע שהם עצרו משיכות, החלפות אסימונים והפקדות. חברי Nexus שרכשו כיסוי משמורת Hodlnaut היו מוגנים מפני עצירת משיכות במשך יותר משלושה חודשים. כך, בנובמבר, בעלי כיסוי משמורת Hodlnaut החלו להגיש תביעות, ונקסוס נפרע מעל מיליון דולר לחברים שנפגעו.

המערכת האקולוגית של Nexus ניזונה מהאסימון המקורי שלה, NXM, שפועל גם כאסימון ממשל המעניק למחזיקים זכויות הצבעה ב-Nexus Mutual DAO (כמו הצבעות של בעלי מניות).

Nexus הוא כיום פרוטוקול הביטוח המבוקש ביותר של DeFi, מה שהופך אותו לאחת מהזדמנויות ההשקעה הטובות ביותר עבור אלו המעוניינים לקבל חשיפה לשוק הביטוח DeFi.

בעוד NXM זמין בפלטפורמה המקורית בלבד, גרסת ה-Wrapped NXM (WNXM) זמינה בבורסות מרכזיות ומבוזרות. רק חברי NXM יכולים לעטוף ולשחרר את האסימון ב-Ethereum. המחיר והביצועים של השניים שונים, אך מראים מתאם גבוה.

הוכחה חברתית:

• עוקבים בטוויטר: 41,100
• חברי דיסקורד: 9,100
• טלגרם: 2,400

InsurAce (INSUR)

InsurAce הושק בתחילת 2021 והפך במהירות לפרוטוקול ביטוח DeFi השני בגודלו אחרי Nexus. הוא משולב עם Ethereum, Polygon, Binance Smart Chain, Solana ו-NEAR.

זה מגן על המשתמשים מפני סיכונים נפוצים של DeFi, כולל פריצות ובאגים של חוזים חכמים שעלולים להוביל לאובדן אסימונים. נוסף על כך, הוא מציע הגנה מפני אובדן נכסים המוחזקים בבורסות מרכזיות, ארנקים, כמו גם אירועי stablecoin depeg ו-IDO.

[תוכן מוטבע]

לחץ לצפייה בחובבני להפליא סרטון הסבר של InsurAce

המערכת האקולוגית של InsurAce מופעלת על ידי האסימון המקורי עם הטיקר INSUR, שפועל כאסימון הממשל. האסימון משמש גם לתגמול חברים המספקים הון לחיתום סיכונים במאגר החיתום באמצעות אסימוני $INSUR. למרות הלחץ הדובי, נראה ש-INSUR כאן כדי להישאר שכן משתתפי שוק ה-DeFi והקריפטו ימשיכו לחפש פתרונות יעילים כדי למזער סיכונים.

הוכחה חברתית:

• עוקבים בטוויטר: 42,600
• חברי דיסקורד: 6,300
• טלגרם: 8,700

את'ריסק (DIP)

Etherisc הושקה הרבה לפני ש-DeFi הפכה לשם דבר בשנת 2020. פלטפורמת הביטוח המבוזר המבוססת על Ethereum מציעה מגוון רחב של מוצרי ביטוח, כולל ביטוח יבול, ביטוח עיכוב טיסות, הגנה מפני הוריקן, ביטוח ארנק קריפטו וביטוח סוציאלי, בין היתר.

[תוכן מוטבע]

לחץ כדי לראות את סרטון הסבר אתריסק

המערכת האקולוגית של Etherisc מגובה על ידי אסימון DIP, המשמש עבור כל העסקאות בפלטפורמה. כדי להבטיח סטנדרט גבוה של שירותי ביטוח, נותני השירות נדרשים להטמיע אסימוני DIP, אותם ניתן לחלוט במקרה של אי ביצוע.

DIP נסחרת קרוב לשפל שיא בזמן כתיבת שורות אלה, אך לאסימון יש פוטנציאל להתאושש הודות למגוון רחב של מוצרי הביטוח של Etherisc, כולל אלו המחקים כיסוי מסורתי.

הוכחה חברתית:

• עוקבים בטוויטר: 11,200
• חברי דיסקורד: 516
• טלגרם: 3,333

Takeaway למשקיעים

פרוטוקולי ביטוח מבוזרים מציעים גישה חדשה להגנה מפני מגוון רחב של סיכונים, במיוחד אלה הקשורים לעסקאות קריפטו, משמורת קריפטו, חוזים חכמים ופעולות חקלאות תשואה, בין היתר.

מכיוון שהמגזר חדש יחסית, האסימונים המקוריים של פרוטוקולי ביטוח יכולים להיות תנודתיים יותר ולהגיב למצב הרוח הכללי במרחב הקריפטו. עם זאת, ביטוח ימשיך להיות נחוץ הן ב-DeFi והן בפיננסים ריכוזיים (CeFi).

אולי מוקדם מדי לבצע השקעות גדולות בתחום הזה, אבל כדאי לשים עין על המובילים לעיל, במיוחד Nexus Mutual. (אזכורים בולטים אחרים כוללים נֶחָמָה ו לא משוחרר.)

ידוע שוורן באפט עשה הרבה מהונו בביטוח. צפו במרחב הזה מקרוב: אותן הזדמנויות מגיעות לקריפטו.

הרשמו ליומן ביטקוין מרקט לגלות הזדמנויות נוספות להשקעה בבלוקצ'יין! 

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://www.bitcoinmarketjournal.com/sector-report-insurance-protocols/